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銀行渠道經理崗位職責內容篇一

一、做好片區內網點的渠道發展、服務、培訓、維系與支撐工作。

二、負責區域內代理渠道的建設、調整目標，根據公司渠道建設目標有效拓展新的代理渠道，加強反競爭策反工作和策反競爭對手工作，確保代理渠道的穩定和結構優化。

三、負責將公司下達的各項計劃指標分解至各網點，并指導和幫扶網點予以落實。

四、負責按網格化代理渠道建設規劃做好片區內代理商檔案的建立和完善，各類臺帳的建立健全。

五、負責新建網點的建設申報，做好代理渠道開、停、并、轉的工作。

六、負責定期對片區的網點經營情況進行梳理，全面掌握代理渠道的發展情況、存在的問題，并及時對存在的問題提出整改措施并予以整改。

七、負責本片區代理渠道全方位的服務支撐工作。如宣傳物料的配發、各類機制票據的配發、碼號資源的分配、返單等工作。

八、做好對所轄片區代理商業務的培訓、指導、檢查，確保公司各項營銷政策得到有效貫徹落實。

九、定期走訪所轄片區的代理商，及時解決代理渠道業務發展中存在的各類問題。

十、負責收集市場信息及競爭對手動態信息，及時向上級部門匯總上報，并提出和主動開展應對及營銷工作。

十一、負責核實代理渠道月度發展數據，確保代理傭金計提的準確性，及時跟進代理渠道業務發展的有效性，防止代理渠道套取代理傭金。

十二、協助做好代理渠道的各項分析工作，隨時關注有效發展率，業務發展，競賽數據等關鍵指標的完成情況，為渠道支撐提供幫助。

十三、做好渠道網點資金上劃和終端卡類等資產的管理，避免發生資金風險。

十四、負責按要求落實渠道經理日志工作，有計劃地開展渠道的各項工作，并定期進行

總結

銀行渠道經理崗位職責內容篇二

渠道經理工作職責

一、代理商日常管理

1、積極貫徹落實領導交代的工作任務，配合領導的日常工作管理，提高團隊效益。

2、渠道培訓：組織所轄渠道相關人員進行業務知識、產品、新業務、政策等培訓；對所轄渠道進行助銷，提升渠道網點業績。

3、每天代理商發展量情況進行電話溝通及現場走訪發展差的代理商，按周通報代理商周發展量。

4、渠道業務調度分析及政策管理，收入進度、發展進度、重點調度月進度指標分析（報表形式體現）；協助渠道分析分解重點調度指標，審核渠道激勵方案并落實月度執行情況。（每月初將相關指標分析報送中心，月進度以報表形式體現）5、渠道巡檢，每周至少巡檢三家渠道，現場去了解渠道業務宣傳、日常服務等，提出整改意見；對于有沃店的渠道進行沃店巡檢，務必門店宣傳達到公司要求，同時按照要求上報沃店各類租金及宣傳積分。做好渠道巡檢日志。

6、渠道日常工作規范監督，每天不少于15%發展和維系的用戶進行回訪，對截留預存款，私拉亂接的不規范動作進行預警監督，對渠道不規范操作進行嚴懲。

7、對于代理商提交的工程建設需求進行全程跟蹤處理（資源勘查、工程一單清、項目驗收、項目建立、數據開通、碼號申請、客戶虛擬網申請）

8、對于代理商轄區內項目進行一一梳理，對于資源利用率低的項目做到心知肚明。根據每個項目情況制定宣傳策略并督促代理商按照要求執行。

9、根據市場部反饋要求，通報代理商當月欠費及信控明細，續費率及欠費率達到公司要求。

10、促銷活動：對公司推出的促銷活動在所轄社會渠道內進行推展、跟蹤；對所轄簽約渠道自發的促銷活動提供必要的支撐

銀行渠道經理崗位職責內容篇三

渠道經理崗位職責

【篇1：渠道主管崗位說明書】

渠道主管崗位說明書

一、崗位標識信息

崗位名稱：渠道主管隸屬部門：銷售部

崗位編碼： 直接上級：銷售副總經理

工資等級： 直接下級：銷售專員

二、崗位工作概述

渠道主管的主要職責在于統籌進行渠道營銷工作，準確掌握渠道動態信息，維護渠道秩序，以支持市場的穩定和銷售任務的達成。

三、工作職責與任務

1、對公司渠道營銷策略的制定提出建議和意見。 2、執行公司制定的渠道銷售政策。

3、確定區域的渠道政策及價格體系策略。

4、完成所負責地區銷售目標和促銷目標。制定區域銷售任務分解方案，統計每月、每季區域銷量，做出 總結分析。

5、選擇、拓展區域內分銷網絡，包括參與制定拓展計劃及參與主要客戶的談判。

6、管理、監控區域內分銷網絡，包括代理商的市場銷量和價格體系；為代理商制定提貨計劃，監督代理商的商務操作；

7、提升代理商的經營理念，提高代理商的經營管理水平來達到銷售目標。

8、定期與代理商進行溝通協調工作，維護渠道的穩定性，對違反銷售政策的代理商提出處罰意見。

9、對所負責的區域提出廣告、促銷和其他市場活動計劃，按公司統一要求監督市場活動執行情況和促銷完成情況。 10、協助處理呆帳、壞帳、調價等事宜。

11、對代理商進行產品、促銷活動以及其要求的培訓。

12、對所負責的區域出現的各種問題及時上報并提出解決方案。 13、遵守公司制度以及部門工作規范；按時上交各種工作報表。14、積極與其他部門進行溝通與協調，做好部門間的協助工作。15、完成上級領導交辦的其他工作。

四、工作績效標準 1、完成所負責地區銷售目標和促銷目標； 2、完善區域內分銷網絡，渠道相對穩定； 3、沒有呆賬或死賬發生；

4、圓滿執行公司制定的渠道銷售政策，沒有突發事件產生，沒有長期得不到解決的問題。

五、崗位工作時間

在公司制度規定的時間內工作，因工作需要有時需要加班。

六、崗位工作環境

代理商。在公司內工作，溫度、濕度適宜；無噪音、無粉塵等污染；照明條件良好；但需經常外出接觸

七、知識及教育水平要求 1、市場營銷知識；

2、渠道營銷管理知識； 3、產品動態及行業知識；

4、公司產品及技術應用方面的知識； 5、經濟合同、財務知識；

6、計算機基礎知識及常用軟件知識。

八、崗位技能要求

1、熟悉公司產品、行業知識；

2、具備良好的人際交往能力、溝通能力； 3、計劃與組織能力； 4、解決問題能力； 5、化解沖突能力； 6、人際溝通技巧； 7、團隊建設能力；

8、較強的口語表達能力； 9、對市場有敏銳的觀察力。

九、工作經驗要求

大學專科文化程度，互聯網相關、經濟或市場營銷專業畢業，業績優秀者至少1年以上相關工作經驗。

【篇2：渠道經理的主要工作職責】

渠道經理的主要工作職責

1、負責了解渠道各項業務開展情況，搜集業務受理、推廣過程中渠道所遇到得問題，并協

助解決，代表公司 2、每周一次對渠道進行規范經營考核檢查，分析檢查中出現的問題，要求渠道限期整改，并將檢查結果記錄在案。

3、負責授權渠道每月考核上報，按照公司要求每月對渠道進行檢查，并將每月考核結果上

報給分公司渠道管理。

4、負責每月將渠道工資單交于渠道負責人確認，并負責解釋各項支付的酬金疑問

5、每月召集渠道負責人召開渠道會議，將當月渠道完成的各類考核指標進行通報，分析弱

項提出整改提升措施。

6、負責公司對渠道下達的各類營銷活動宣貫落實，指導督促渠道完成公司指標，并定期將

各渠道業務完成情況匯總對各渠道負責人進行通報。

7、負責對授權及非授權渠道各類買斷卡銷售情況的統計，定期了解銷售數量并及時協助渠

道聯系訂卡。

8、負責收集區域內各競爭對手網點競爭信息及的搜集調查，并形成報告上報分公司

9、負責區域內授權與非授權網點新址選址，并提出合理建議上報分公司 10、除完成市、縣公司的工作要求外，需認真做好區域班組下達的其他職責以外的工作

【篇3：渠道管理經理崗位說明書】

1．任職資格

(1)教育背景：本科以上學歷，市場營銷專業或碩士以上學歷更佳；(2)經驗：銷售管理工作5年以上經驗，有2年以上渠道拓展、渠道網絡管理、渠道經銷商培訓等方面的經驗。出任同等級別職務至少1年；

(3)技能與素質：

1)具有較強的組織、計劃、協調、人際交往能力和溝通技巧；

2)善于制定渠道策略，拓展渠道網絡，有能力帶領團隊進行高效工作；

3)對本行業的銷售渠道、區域特點有深刻的理解； 4)能夠獨立制定渠道發展計劃，進行有效實施，并對相關人員進行培訓和督導；

5)英語聽寫說能力強，并熟悉計算機操作。

(4)個性特征：具有較強的規劃能力和分析能力，具有良好的團隊建設能力與敬業精神。2．工作內容

(1)根據企業營銷戰略，制定渠道發展策略；(2)渠道網絡的拓展與管理；

(3)對新渠道中的重點客戶進行開拓，制定合作方案；(4)培訓渠道經銷商，幫助經銷商快速發展；(5)管理渠道管理部預算及相關人力計劃；(6)協助銷售總監制定各項渠道發展計劃；

(7)撰寫渠道分析報告，并向管理層提供建議；(8)渠道管理部工作任務的布置、監督與管理；(9)對下屬進行指導培訓，提高從業人員素質；(10)其他相關工作。3．權力范圍

(1)有對渠道管理費用的支出進行控制的權力；(2)有對渠道發展計劃進行制定及修改的權力；

(3)有根據渠道發展分析結果，對產品與服務的銷售渠道及銷售指標管理有建議權；

(4)有按照制度獎懲內部員工的權力；

(5)有按計劃審批渠道管理部工作中所需資金，并對超出計劃資金提出方案，向銷售總監報批的權力；(6)有對下屬人員的考核權。4．工作關系

匯報工作：銷售總監；

監督：渠道管理部下屬員工；

合作者：各部門經理；

外部關系：與經銷商、零售商、代理商的公共關系。

銀行渠道經理崗位職責內容篇四

渠道經理工作職責

一、代理商日常管理

1、積極貫徹落實領導交代的工作任務，配合領導的日常工作管理，提高團隊效益。

2、渠道培訓：組織所轄渠道相關人員進行業務知識、產品、新業務、政策等培訓；對所轄渠道進行助銷，提升渠道網點業績。

3、每天代理商發展量情況進行電話溝通及現場走訪發展差的代理商，按周通報代理商周發展量。

4、渠道業務調度分析及政策管理，收入進度、發展進度、重點調度月進度指標分析（報表形式體現）；協助渠道分析分解重點調度指標，審核渠道激勵方案并落實月度執行情況。（每月初將相關指標分析報送中心，月進度以報表形式體現）5、渠道巡檢，每周至少巡檢三家渠道，現場去了解渠道業務宣傳、日常服務等，提出整改意見；對于有沃店的渠道進行沃店巡檢，務必門店宣傳達到公司要求，同時按照要求上報沃店各類租金及宣傳積分。做好渠道巡檢日志。

6、渠道日常工作規范監督，每天不少于15%發展和維系的用戶進行回訪，對截留預存款，私拉亂接的不規范動作進行預警監督，對渠道不規范操作進行嚴懲。

7、對于代理商提交的工程建設需求進行全程跟蹤處理（資源勘查、工程一單清、項目驗收、項目建立、數據開通、碼號申請、客戶虛擬網申請）

8、對于代理商轄區內項目進行一一梳理，對于資源利用率低的項目做到心知肚明。根據每個項目情況制定宣傳策略并督促代理商按照要求執行。

9、根據市場部反饋要求，通報代理商當月欠費及信控明細，續費率及欠費率達到公司要求。

10、促銷活動：對公司推出的促銷活動在所轄社會渠道內進行推展、跟蹤；對所轄簽約渠道自發的促銷活動提供必要的支撐 11、根據中心需求提交各種宣傳物料制作需求，并完成配送。對于階段性活動贈送的禮品根據代理商發展情況進行上報及做好代理商領取工作，做到賬實相符。

銀行渠道經理崗位職責內容篇五

銀行渠道經理崗位職責

【篇1：如何在銀行中管理電子渠道部門】

如何在銀行中管理電子渠道部門

和訊銀行消息

8月29日，由唐碩用戶體驗咨詢主辦的2014未來銀行中國會議在上海舉行，會議主題為“跨界創新：金融、設計與科技”，和訊網作為獨家財經媒體對會議進行了圖文報道。星展銀行首席創新官neal cro參加論壇并發表了演講。

以下為嘉賓發言全文：

neal cro：謝謝，非常的感謝又一次來到了中國，上一次我在中國的時候，應該是在北京未來金融的活動，我已經來中國很多次，但是學語言的能力就是很差，澳大利亞英文，所以我是跟大家道歉。希望我接下來的分享給大家有用的信息。今天我看到我這么大的頭像，我第一次看到有這么大的照片。我在星展銀行現在是做了四個月，我一直都非常的繁忙，我周三的時候從印度過來，星期三就是在香港。

ceo給我們一個創新的平臺，希望我們在亞洲能夠有更好的發展，我們現代是有兩億美元的預算，是在亞洲可以支付的。我們星展銀行現在是有90%的新加坡員這樣的帳戶，新加坡規模是很大的，在中國還是一點點的，我們是一點點的發展。我們也意識到這個世界是不斷的變化，變化的速度也是非常快，我們對中國的這些銀行，是比較同情的，因為在中國能夠看到金融行業創新，還有一些顛覆性的事情是非常強的，還有一些cmb，他們招商他們做的也是比較好，微信也是比較好的，我們是非常人民的，如果我們不做變化我們的品牌就要消失了，這個是我們公司（英文），他是亞洲的銀行產業是一個燃燒這樣的一個平臺是非常認真講這個話，因此我們有很多的聰明的人，我們要確保我們能在這個平臺上面好好的生存，而且要重新的定義銀行的概念，并不是我們現在害怕這些非傳統的產業，我們知道他們做什么，我們跟他們這些非傳統的行業競爭，這些就是非傳統產業，我們擔心的這些人，就是在圖片上面。

除了谷歌他們有點停滯不前了，像百度，亞馬遜，在中國他們有一些是沒有銀行執照，有一些有，他們有三億這樣巨大的客戶群。我們怎么樣跟他們競爭呢？我們怎么樣和這些電子商務，科技公司競爭呢？他們在銀行行業造成了什么樣的影響，剛開始他們做轉帳，因為轉帳付款是非常簡單的，不需要很多這樣的信用卡，而且你付款也可以有很多的方式實現，而且那么現在開始有這些基金，還有一些存款，慢慢做銀行產業，還有這個同行間的借款，再保險行業也開始做起來了。

那對我們銀行來講，我們要怎么把握這個方向，怎么樣找到出口，如何幫助銀行建立這樣的一個戰略，如何能夠永續的生存，特別是這么多的科技公司，甚至有數十億的用戶群，我們如何跟這些科技公司競爭，我們銀行我們的這個戰略主要是三個方向，第一個就是我們這個行為一定要是一憂電子商務公司，對一個電商，為什么他們能夠如此的成功，原因是有一個，一個主要的原因就是他們有數據，所有的一切都是來源數據。有一個很好的例子，就是你有多少次你跟銀行告訴他同一個信息，我已經跟我的銀行，我這個銀行我已經用了30年，我跟我的銀行說一百次我的名字是什么，或者是你告訴過阿里巴巴幾次，一次就可以了，他們為什么這樣呢？因為他們創新了，創造了一些數據庫，可以提取很多的數據。我知道大家都少費用（英文），但是我就看這個頁面，我的信用卡在家里就把這個關了，但是我把這個事情忘掉了，我的第一件事就是發給了我一個信息，就是是不是還要購物，我就點好，所有之前購物的信息都出現了，我只要把我的信用卡輸入進去就可以了，他保留了我所有的數據，所以他們的這個數據的保留是非常好的，銀行業是有很多的數據，但是我們沒有好好的利用

這些數據，電商他們獲取了很多的數據，而且他們會好好的利用這些數據，用這些數據做交叉，了解他們的客戶，但是在銀行行業，我們有私人的銀行，還有這個財務管理，還有公司客戶，個人客戶，各個不同的領域，我真的是不知道這些電商是怎么了解他們的客戶的，我叫neal

cro，他怎么把我細分的，我看到我，我的生活方式是什么樣的我去哪里，對于電商來講他知道我的一切，而我也不是很有錢的客戶，就是這個想法一定要向電商學習，我們公司對于數據做了一些什么呢？首先我們和新加坡政府處理了一個（英文），就是是一個合資的公司，我現在是我們團隊在（英文）負責人，我沒有去過大學，我也沒有任何的證書，但是我有25個醫生和博士教授都是在我手下工作的，他們要做的就是數據創新，我們有很多的數據科學家，就是在銀行領域，大數據幫助你如何做客戶的細分，或者說你可以想想你要銷售什么樣的產品，我們做的就是我們要預測未來。我們能夠預測，比如說下個周三在兩點的時候，他會在這個工作，會和這個人在一起，我們會做這個預測等等。我會預測我們的客戶做什么，同時我們也會預測欺詐行為。那么這些科學家做的是什么？就是他會看一些小的信號和征兆，在欺詐發生之前就會看到這些信號，會有一些預警，會有一些欺詐現象，我們是非常的科學方法論。我們有一些科學家做。

其實從某種角度來講，我們還是很先進的，跟一些電商來比我們做的非常好，我們現在有這樣的團隊，我們會跟一些公司進行探討，就會問他們，你們現在有什么問題，你們的困擾是什么，我們就搞了這樣的（英文），也是非常的成功，那我們幫這樣的公司出臺新的解決方案之后，無縫對接也做的非常的成功，這也說明我們的專家非常強，我們還做人工智能ibm，應該算是亞洲對打的客戶，我們銀行的客戶。我們這種認知計算，就是用來解決顧客關系頭疼的問題：

第一個就是財富管理業務，（英文）做了什么呢，就是一個客戶的管家助理，他就可以幫我們記產品的每一個細節，就像一個人一樣；

第二個就是比如說政治經濟，現在大環境發生了一些什么樣的變化；

第三個他了解關于我們客戶所有的信息，我們有這樣的一個數據庫，可能上面顯示，這樣的一個客戶經理和這個客戶交談，差不多這個有60%、70%買我們的產品，他就可以幫助這個顧客，幫助這個顧客的關系做這個項目。

第二點，就是我們要向創新公司學習，我們就會有一些實驗，通過這些實驗，我們進行落實，看看這些想法能不能被孵化成成功的實際。新加坡是一個島國很小，我們有一些大的分行，也有小的分行，那我們可能會在這些小的分行做一個實驗試點，比如說我們有這樣的解決方案，你會愿意來買我這個服務嗎？那我們借用了20個這樣的顧客，來到我們這樣的一個實驗室進行實驗，進行手機他們的一個反饋意見，其實很多做這種移動手機銀行，網上銀行的人不一定非要去銀行進行操作，或者說他們要改信息，或者是網上銀行申請的時候還是要到銀行去的，所以我們發現問題，把這個進行改進修改，你們知道最后的解決方案是什么嗎？老年人會去這些營業網點，他們可能取錢等等，一些老年人他們在家的時候，也可以有這種網上銀行，或者是移動設備能夠幫助他們，享受到網上的服務，那其實大家可以發現，客戶是我們最好的老師，他們在不斷的創新過程當中，他們需要什么，我們要改變什么，滿足他們的一些需要，那我們呢，我們會把這些當地的網點員工取五個員工，拿到我們的創新公司，然后請他們做這種示范，做產品的設計的想法，或者是用戶體驗的一些設計等等，當他們結束了這些培訓之后，他們會覺得對的，或者是不好的，或者他也會給一個不黑不白的中間的意見，我們會有零售銀行的主管，或者是其他的技術部門，總經理他們會做在一起有一個反饋的意見。比如說他說是的，他們就會購買我們的購物，所以這樣的服務是可以科學的一種創新的行為，比如說我們現在有理念，請人實驗在試點當中是不是可以孵化成，最后合作。我的ceo參加一個很大的會議，他跟我說，我們要現在停下來所有的事，把這個實驗的結果，大范圍的鋪開，其實有很少的老板會做這樣的決定，是很有魄力的決策者，我在印度，跟這些人做這樣的實驗，大家可以看到我們這個小組當中，像ceo負責匯報戰略，還有一個主管，首席創新官等等，我們這個不是銀行最底層的實驗，我們是銀行的管理層加入我們當中，所以是從上到下的解決的方案。我想給大家看一下我們舉辦活動的是視頻，就是實驗的重要性給大家解釋一下。

我們把一些銀行的高層、中層聚集到一起，讓他們出一個新的解決方案，讓我們的客戶加入到其中，他們就會到新加坡的街頭進行一些采訪。可能我們有的時候，有太多的時間就是問卷調查，因為這些客戶就是選一下，我們有一個新的模型就是給他們展示一下，所有的顧客都會覺得非常棒，都會用，我們就進行生產，但是最后失敗了，因為我們沒有問最好的方式問這樣的問題，引不出最好的答案。我們當時在做一個新的私人銀行，或者是個人財富管理的項目和產品，你的理財告訴你，你有多少錢等等，那所有的顧客都希望有這樣的一個好的簡化的產品，那我會問他們說，你們介意不介意做一個實驗，我的實驗就是拿出一個表格，在這個表格當中我有很多的數字，我們就坐下來聊，我想做一個實驗他說沒有問題，在這樣的表格當中，這些項目，你能幫我填一下，這些項目你都花了多少錢，然后我就說，你覺得我們作為一個銀行，愿不愿意知道你其他帳戶的信息呢？不會介意，你不能告訴我你有多少個帳戶，我們就讓他們登陸四個帳戶，都按照這個表格填，他說不，所以這樣的實驗，其實就是幫我們找到這樣的一個理財工具，大家可以發現用這樣的手機上面的表格，或者是用這樣的創新的模式，其實是非常好的調查模式，因為我們有時候方法錯了，答案就不是我們想要的。譬如說他們登陸四個這樣的帳號，產后把交易的表格填起來，他們就會覺得非常的麻煩，因為我們增加了他們工作量，通過這樣就了解了客戶的需求。最后一點就是我們要像一個技術員的公司工作，所謂的技術型有很多的技術創新，所以我們也會發現有很多大的技術革命，和技術的趨勢。我不能一一說，但是他們聽到一個新的技術的革命，就是可穿戴，大家有沒有，我有（英文）。

大家知道世界上第一可穿戴設備是什么嗎？就是這個表，如果你仔細看一下這個表，就是創新的一個很好的代表，大家有沒有聽過（英文）？谷歌就做了這個，他們花了一千萬做了這樣的一個人工的登錄，所以大家會發現，英國政府他們就發現這個時間非常的重要，他們花了八百萬的英鎊，讓第一個人，發明出第一個完全準確的一個表，這三百年前的事情，英國用這么大的巨資讓專家做這樣的一個表，是因為他們航海的船經常的裝船，因為這些海船地

球是圓的，太陽和船的角度會告訴你這個時間，你就可以通過這個知道自己在哪里，你要了解到你理這個地球的邊緣的距離，只有通過時間才能告訴你，時間大家也知道，太陽升起和落下是可以看到時間的方式，因為這個時間不準，或者是通過這樣的不準確的表，那這個船航行的方向就會偏離導致航海遇難的事件。英國政府就花了差不多八百萬的價格給了這個創造者，讓他造這樣的鐘，所以這樣的鐘放在這個海運的船上就會增加這個安全度。現在我們已經有這樣的一個數碼屏幕這樣的可穿戴設備，還有一個就是可以上漫游玩游戲的功能，聽廣播的功能，有時候看電視耗能很大就會很熱，還有一些是電子的系統，其實他們也可以看到一些奢侈表也會增加電子的設備，或者是一些電話的功能，為什么呢？因為他們也知道，我們這個智能手機上蘋果上面，耗能很大，表就不能像電話學習呢，電池的時候，他們這些手表就使用了這些技術，就可以用很多智能的電子技術，我們現在數據也越來越多地我相信銀行業之間的競爭就是數據的競爭，我覺得這不是產品或者是價格的競爭，而是數據的競爭，同樣這個數據讓我們有一個溝通的渠道，他會更加的有私人話，通過這種網絡的這個瀏覽器，因為我是用微軟的，但是我不喜歡這種手機上的這種瀏覽器，我們有的客戶，很喜歡用手機，但是可能不喜歡用這種瀏覽器，我喜歡我的手機，因為這是我的手機，但是我的錢在那，那個錢也是我的，因為這是我的辛苦錢，那么你作為銀行，你是垃圾軟件，使得我的錢白白的流失，所以我們就要讓他們怎么樣和鐘愛的錢能夠進行連接。大家知道推出這種谷歌的眼睛，我也不知道這些產品會不會成功，但是這些攝象頭越來越智能了，所以這些電腦可以閱讀我們的這個語言，或者是把我們的語言可以被機器處理的語言，大家有沒有想過，我們當時用二微碼打電腦，我們手機里面的這些攝像頭，已經可以用這個眼鏡當中的一個攝像頭。那大家可能會問，如果我可以用這個隱性的眼鏡不想變成他們身體的一部分。比如說心臟的一些器材，其實他們就是植入我們體內的。我相信十年之后，如果手機還存在，只是跟我們現在擁有的也是不一樣的，所以不能下定論太早，這個物聯網也是一個很重要的趨勢。物聯網是一個很重要的概念第一個就是透明性，以前這種讀表器，可以告訴你多少錢，但是現在有這樣的一個電子表，就不需要人工進行拜訪，透明度使你足夠有時間和機會，看到這樣你的耗電量等等不需要人工拜訪，還有我們的系統，還有我們的供熱系統，都可以用物聯網一個連接起來，那我們越來越看到一些設備，還有一些，可以相互連接，電冰箱可以跟電腦對話，比如說孩子不在家，我們是不是要減少購物的量，同樣你的信用卡的壓力也會小一些，大家想一下，這些數據被銀行利用我們會了解到我們客戶的方方面面的生活。比如說一些設備，或者是一些橋梁等等已經開始應用這些設備，那其實我們可以看到，事情發展是越來越迅速，如果說我們大家沒水了，我們就可以自動的提示沒水，自動的蓄水這些物聯網，就可以幫助他們生活方方面面連接起來，另外一點就是數字智能，比如說象棋的這種自動的機器人，這都是人工智能發明的一個成功的項目。大家會發現，如果大家電腦和我們的終端用戶可以對話，就可以改善他們之間的關系，譬如說一個客戶有這樣的一個客戶經理是理想的狀態，我們沒有那么多的員工，但是我們通過人工智能方式就可以直接上網，用我的手機我想告訴你，我昨天在酒店（英文）的時候，我的信用卡失效了要怎么辦，你的客戶經理現在沒空，現在有另外的一個同事處理，通過這樣的智能方式，就可以找到對應的人，賓不是一對一的指派。大家會發現，機器越來越聰明，比人聰明了，有人說2030或者2040，有這樣的機器比人還要聰明，如果這個機器比人聰明那意味著什么呢？這個機器棒你計算的時候，我們不知道這個對還是不對，所以我們要謝謝他們，因為我們不能理解，但是現在世界上很多很大的一些難題問題，就可以推過機器很高的智能手段解決。比如說大家絕對不會相信說，我可以在下象棋的時候一個機器能夠打贏我，機器怎么可能下的贏人呢？但是現在你會發現，機器是能夠下贏人的，所以機器是在更新換代的，所以要相

信機器的能力。給大家看一下這個。可能不一定在現實生活當中發生，但是你可以發現這個機器，機器有一個人對話臉，所以你可以由與人交流的感覺，還有一點就是，我們要有競爭力，一定要像一個電商工作，把這些數據更好的運用，不要老是問我們的顧客，你的名字是什么，地址是什么，就是像一個創新的反映的工作，最后一點就是像一個技術性的公司去創新，如果不利用這些創新或者是技術上面的革新，你的競爭者會有，你就會被淘汰，我們也要把自己的優勢放大，如果大家有問題我可以非常的愿意回答，如果沒有問題我會再一次感謝大家！

【篇2：銀行保險渠道客戶經理、營業經理管理辦法(b

版)2009】

中意人壽保險有限公司廣東省分公司

銀行保險客戶經理、營業經理管理辦法（b版）

目 錄

第一章 總則及組織架構

第二章 銀行保險渠道客戶經理、營業經理的管理

第一節 銀行保險渠道客戶經理、營業經理的招聘與工作職責

第二節 銀行保險渠道客戶經理、營業經理的考核

第三節 銀行保險渠道客戶經理、營業經理的薪酬和福利待遇

第三章 附則

第一章 總則及組織架構

第一節 總 則

第一條 為推動中意人壽保險有限公司銀行保險業務健康有序地發展，規范和明確分公司銀行保險渠道業務人員的定位、工作職責、晉升和考核以及薪酬福利待遇，特制定《中意人壽保險有限公司銀行保險客戶經理、營業經理管理辦法（a版）》（以下簡稱本辦法）。

第二條 本辦法所稱“銀行保險渠道業務人員”是指符合公司銀行保險渠道業務人員的聘用條件，并與公司簽訂勞動合同，從事銀行保險業務銷售及管理的業務人員。

第三條 業務人員的職級分行政職級和業務職級兩類。

行政職級為營業經理（不分級別）； 業務職級為見習客戶經理、客戶經理（從低到高分為三級、二級、一級）、中級客戶經理（從低到高分為三級、二級、一級）、高級客戶經理（從低到高分為三級、二級、一級）共十級。

第四條 客戶經理、營業經理職級說明

（一）見習客戶經理指新入職尚未通過首次考核的業務人員或因考核降至“見習客戶經理”的業務人員。

（二）客戶經理、中級客戶經理、高級客戶經理均指達到本辦法規定的相應級別各項考核標準的業務人員。

（三）營業經理是指達到對應業務職級的各項考核標準且通過公司管理能力評估，可有效培訓、輔導及提升客戶經理銷售技巧并協助區域經理與所轄支行進行有效溝通的業務管理人員。

（四）營業經理的業務職級必須為中級客戶經理（二級）或以上。

第五條 本辦法所稱的保費均指已簽收回執的保費；本辦法所稱“標準保費”是指將各險種保費收入按一定比例折算后的保費，各險種具體的折算比例見附件1。

第六條 網點的分配原則由各分公司根據當地市場的情況制定。

第七條 網點異動原則

客戶經理、營業經理之間不得隨意調換網點，除非在以下幾種情況下，經各分支機構兼業代理部主管同意后方可調換：

（一）客戶經理、營業經理離職或調任等其他崗位，可將其網點調換給其他人員管理；

（二）因客戶經理、營業經理經營管理不善，網點業績連續三個月為零的，或網點活動率持續偏低的，兼業代理部有權調整其所轄網點和網點數；

（三）因客戶經理、營業經理身體狀況原因（如重病、懷孕或生產等），不宜繼續管理網點的，兼業代理部有權調整其所轄網點和網點數。

第二節 組織架構

第八條 客戶經理向營業經理或區域經理管理（如無營業經理）負責；營業經理直接向區域經理負責。

第二章 客戶經理、營業經理管理

第一節 客戶經理、營業經理的招聘與職責

第九條 營業經理是從客戶經理中選拔出來的，原則上不對外進行招聘。

第十條 客戶經理招聘條件（一）正規全日制大專以上學歷（含大專，以金融、市場營銷、經濟專業為優）；

（二）身體健康、相貌品行端正、具有進取精神；

（三）持有《保險代理人資格證》（見習客戶經理晉升時應持有《保險代理人資格證》）；

（四）一年以上工作經驗（以銷售、客戶管理、理財服務經驗為優，見習客戶經理可以豁免）；

（五）語言表達能力較好，具備較強的溝通能力和良好的人際關系（以往有從業經驗者優先）；

（六）有承受高壓力工作的思想準備；

（七）能獨立工作，且具有團隊合作的愿望和能力；

（八）公司規定的其他條件。

第十一條 客戶經理、營業經理所需具備的核心技能

（一）銷售能力、溝通能力、培訓能力、輔導能力、激勵能力、管理能力；

（二）金融、保險的專業知識；

（三）挖掘網點潛力，保持網點業績持續增長的能力。

第十二條 客戶經理的招聘及首次考核：按公司人力資源部銀行保險渠道客戶經理招聘及首次考核的規定流程進行操作。

新入職客戶經理最高擬定的級別為中級客戶經理二級，具體擬定的級別標準如下：

【篇3：atm銀行渠道管理】

atm自助銀行網點選址策略淺析

一、前言

atm金融自助服務網絡成為銀行渠道管理、資源整合和業務調整的重要途徑，隨著銀行atm自助設備的應用規模和普及程度大大提高，各家商業銀行對優質布放網點資源的爭奪愈演愈烈。如何使本行atm自助銀行建設獲得更好的效益，使促進銀行品牌和整體業務發展進步，網點選址無疑是最為關鍵的一個環節。

據廣電運通多年的行業經驗和對atm網點的研究顯示，網點選址決定了atm自助銀行綜合效益的65%-70%。atm自助銀行如何進行科學地選址？本文謹對此進行淺顯的初步探討。

二、建設atm自助銀行網點的必要性 1.分流低附加值業務 atm自助銀行建設應用，直接為人工柜臺分擔了巨量、低效、低附加值的現金處理等基本的交易型業務，大幅降低銀行的經營成本。2.彌補網點不足

大力發展atm自助銀行，銀行可以通過較少的投資、較快的建設周期擴充營業網點，完善服務網絡和營銷渠道，實現規模化發展。3.拓寬中間業務收入渠道

一方面，atm自助設備的技術應用已經十分成熟，大多數的中間業務都已經可以在atm自助銀行平臺上進行，目前廣泛應用的已達數十種；另一方面，客戶持他行卡在atm自助銀行設備上進行交易能給本行帶來直接收益。

4.增強銀行業務拓展能力

atm自助銀行的建設速度和投資規模均比開設同等規模的營業網點更有優勢，并且靈活性更高，有利于銀行各項業務尤其是零售業務的開展。同時，atm自助銀行使銀行客戶分層并提供針對性營銷的業務發展需要得以實現。5.樹立銀行品牌形象

國內銀行業atm自助銀行正處于全面興起階段，發展自助銀行業務，有助于銀行在公眾和同業中樹立良好的企業形象。6.提高銀行服務質量和業務管理水平

atm自助銀行，不僅可以更好的滿足持卡人對銀行服務在速度、時間、空間及便利性等方面的需求，還能夠促進銀行自身業務管理更好地適應現代科技手段，從而在競爭中處于有利地位。

atm自助銀行按布放位置分為在行式和離行式兩類。由于在行式atm自助銀行直接與營業網點所在位置相對應，本文主要是針對離行式atm自助銀行的選址進行分析。

三、

選址調查是銀行在選址前必不可少的一個步驟，銀行網點位置的選擇是重要戰略決策。為避免重大損失，經營者應請有關專家進行咨詢，對所選擇的銀行網點位置進行調查研究和系統分析，如對交通流量、人口與消費狀況、競爭對手等情況逐一摸底分析，綜合評價優劣，再做出選擇，使銀行網點地址的選擇具有科學性。1.選址調查主要目的選址調查主要是銀行依據自身業務發展規劃，對atm自助銀行總體建設目標、布放區域和網點位置等進行確定，也就是對擬選開業的銀行網點位置進行潛在商業價值評估。潛在商業價值評估是指對擬選開業的銀行網點位置的未來商業發展潛力的分析與評價。評價銀行網點位置的優劣時，既要分析現在的情況，又要對未來的商業價值進行評估，這是因為一些現在看好的銀行網點位置，隨著城市建設的發展可能會由熱變冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的將來會變成繁華鬧市。因此，銀行網點在選址時，應重視潛在商業價值的評估。2.數據調查分析

數據調查分析主要分為對城市經濟數據分析，對本行自有網點、atm自助銀行的數據分析，對他行網點、atm分布的數據分析以及對銀聯數據的分析幾種。

其中對城市經濟數據的分析，數據主要來源于政府年度統計報告、政府部門網站等。通過近3年的gdp、經濟構成、人均消費和人口流動等變化情況，分析城市atm自助銀行市場容量的變化；從城市的區域結構和經濟消費水平，分析選址區域，指導一定時期內選址的地域方向，節省選址時間，提高選址效率。

對本行有網點、atm自助銀行的數據分析，數據主要來源于本行業務部門。按照城市消費區域分布，結合自身網點分布情況，迅速確認選址的先后次序，對盲區和重點區域進行填補和加強，形成最合理的覆蓋，方便客戶使用，增強優質客戶的忠誠度。

對他行網點、atm分布的數據分析，數據主要來源于銀監局、各銀行網站等。通過分析各競爭對手的atm網絡建設情況及相關數據，吸取他行成功的地方，并尋找他行盲區，取長補短，或有針對性在其他各行客戶密集的地方，建設atm自助銀行網點并提供本行的特色服務，吸引并轉化為本行客戶。

對銀聯的數據分析，數據主要來源于當地銀聯數據及報表。通過對當地銀聯數據、每月簡報等進行數據分析，將交易水平進行排名，效益極好的位置和區域跟隨布點；根據跨行交易水平和排名，確定以效益（如他行卡取款手續費收入等）為目標的布放計劃。3、選址類型調查

選擇合適的安裝地點對于提高atm的利用率和效益、獲得較高的投入產出比至關重要。根據《金融界》“atm創新與應用征文”專題之atm服務調查顯示，高達百分之九十的人都認為應該布放在居民點，如下表所示。

表1：金融界“atm創新與應用征文”專題之atm布放位置調查 除了大型的居民社區外，銀行還需要重點關注的選址類型如表2所示：

表2：銀行需要重點關注的選址類型

序號選址類型安裝位置主要特點

1、主要交通樞紐中心機場、火車站、地鐵、客運中心等人流量大，商旅客人等異地人流是主要群體

2、零售店或專業市場超市、加油站、批發市場等人流量大，本地及異地消費者均有需求

3、城商貿中心購物廣場、大型商業口岸、酒店聚集區人流量大，異地消費者和本地消費者為主

4、城市文化教育區域高校、大型書城高等院校師生群體是主要人群，交易量很高但單筆金額少，跨行取款手續費收入高

5、餐飲娛樂聚集區域餐飲、休閑娛樂中心該區域本地、異地消費人群集中，現金需求大

6、體育衛生公共設施體育場館、醫院人流量大，周邊具消費潛力 7、城市旅游服務區域著名景區、游覽勝地人流量大，異地消費者是主要群體。

8、欠缺atm或無銀行網點設施區域其他區域周邊較大范圍內無它行網點及atm機具，消費者需求較大