無論是身處學校還是步入社會，大家都嘗試過寫作吧，借助寫作也可以提高我們的語言組織能力。相信許多人會覺得范文很難寫？下面我給大家整理了一些優(yōu)秀范文，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。

貸款行業(yè)推廣引流篇一

寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來

xx年，注定是不平凡的一年，通過分理處各位員工的共同努力，圓滿完成了支行年初下達的貸款營銷任務。截止xx年12月末，各項貸款余額xxx萬元，全年累計發(fā)放各類貸款xxxx萬元，其中個人類抵押貸款較年初凈增xxxx萬元，完成全年計劃任務xxx萬元的xxx%，增幅達xxx%。現(xiàn)就我分理處在開展貸款營銷方面的工作匯報如下：

一、領導重視、上下齊心

人心齊、泰山移。貸款業(yè)務的發(fā)展要取得實效，離不開一個同心協(xié)力的合作團隊。我分理處首先是建立了一支思想統(tǒng)一、紀律嚴明、團結向上的客戶經(jīng)理合作團隊。年初通過制定《客戶經(jīng)理管理考核辦法》競聘上崗，將社會關系面廣、信貸知識全面的人員選配到客戶經(jīng)理崗位上，做到各盡其才。

二、重視工作方法、提高工作效率。

貸款行業(yè)推廣引流篇二

個人貸款工作匯報 1、人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學習，在思想、文化、業(yè)務諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。我是去年12月份到公司工作的，在從事信貸工作以前，我的信貸經(jīng)驗不足。我到公司之后，為了迅速融入到這個行業(yè)中來，一邊學習專業(yè)知識，一邊實際操作，取得了可貴的經(jīng)驗。

首先，我詳細閱讀了銀行從業(yè)資格證的《公司信貸》和有關報表分析的書籍。經(jīng)過學習，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務和操作流程，了解了該從哪些方面考察企業(yè)，用哪些指標衡量企業(yè)，并掌握了調(diào)查報告的撰寫。再次，在跟部門領導出去調(diào)查時，總是格外留心其對問題的分析和對真假信息的識別，與他們交流心中的疑惑，整理出適合自己的調(diào)查方法。在實踐中學習，讓我對信貸工作有了新的認識，也增加了自己的信心。

2、在一年里，自己不光是學會了辦理業(yè)務，還參與不良貸款風險的化解和信貸風險的識別，這豐富了我的經(jīng)驗。14年里，我所在的業(yè)務一部出現(xiàn)逾期的業(yè)務主要是新星鑄管和華遠鋼構。我一直跟隨

部門經(jīng)理進行催收，了解了起訴的步驟，準備哪些材料等業(yè)務知識，學會了一些催收技巧。這些完善了我信貸業(yè)務的工作經(jīng)驗，從單純的信貸業(yè)務到了貸后風險處理工作。 3、強化意識，積極主動營銷貸款。在2015年里，我跟隨部門經(jīng)理去高唐和茌平一些企業(yè)進行了營銷，學習了一些營銷技巧。比如怎樣與保安師傅溝通，怎么與財務負責人溝通，宣傳公司的優(yōu)勢等等。

在新的一年里，我為自己制定了新的目標。做為客戶經(jīng)理，我將會從以下幾個方面來鍛煉自己：

一、加強業(yè)務學習，提高風險防控的能力。首先，我將會加強業(yè)務知識的學習，多看一些關于信貸風險方面的書籍，提高自己的風險識別能力，另外要通過小貸行業(yè)從業(yè)資格證的考試。其次，在工作中多思考，多往深處看一步，把工作做細，同時向有經(jīng)驗的同事多學習與交流。

貸款行業(yè)推廣引流篇三

農(nóng)村信用社貸款營銷管理辦法

為促進我市農(nóng)村信用社健康穩(wěn)定發(fā)展，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質量，創(chuàng)造新的收入增長點，提高經(jīng)營效益，防范化解信貸風險，規(guī)范貸款營銷管理，特制定本辦法。

一、指導思想

堅持科學發(fā)展觀，確保信貸資金安全性、流動性、效益性，防范和化解信貸風險，牢固樹立“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的經(jīng)營理念，創(chuàng)新工作思路，創(chuàng)新服務方式，實行權、責、利掛鉤，消除信貸人員惜貸、畏貸思想，拓展優(yōu)質客戶，培育黃金客戶群體，建立高效的全員營銷新機制。

二、管理原則

貸款營銷管理實行“放權落責，分類指導，區(qū)別對待”的原則，聯(lián)社根據(jù)各社資金狀況、貸款管理水平、社區(qū)信用環(huán)境、人員結構等綜合因素，實行貸款授權管理。

三、貸款營銷對象

各社貸款營銷必須立足于社區(qū)，嚴禁發(fā)放跨地區(qū)貸款（本系統(tǒng)存單質押貸款除外），以推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、個體工商戶抵（質）押貸款為主要方式，為轄內(nèi)信用程度高、市場潛力大、效益可觀的優(yōu)秀客戶提供信貸支持。

四、貸款營銷的目標任務

1、通過開展全員營銷、全年營銷，提高資金運用能力和效益，實現(xiàn)業(yè)務經(jīng)營增長方式的大轉變；目標任務由聯(lián)社按季下達到人（具體投放任務指標見任務分配表）。

2、營銷貸款根據(jù)資產(chǎn)負債比例管理原則，實行以存定貸，原則上控制在新

增存款的70%以內(nèi)，鼓勵多存多貸，存貸比例控制在75%以下，比例高的社實行存二貸一。

五、管理措施

1、開展營銷貸款業(yè)務的人員必須是信用社在冊上崗的正式職工，具備基本的貸款業(yè)務操作知識，熟知并遵守農(nóng)村信用社各項信貸管理制度。

2、信用社主任對本社職工營銷貸款把關負責。

3、營銷貸款發(fā)放時由信用社會計按人建立《市農(nóng)村信用社貸款營銷臺帳》進行考核。聯(lián)社機關營銷貸款一律在聯(lián)社營業(yè)部辦理，并建立臺帳。

4、貸款營銷人員必須與信用社簽訂《貸款營銷責任制合同》，并報聯(lián)社審核備案。各社不得以信用站干名義組織貸款營銷，凡發(fā)現(xiàn)存在此類問題，追究信用社主任責任，甚至法律責任。

5、營銷貸款必須符合《市農(nóng)村信用社貸款管理辦法》、《市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》、《市農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法》和其它信貸管理制度規(guī)定的條件，必須落實辦理抵（質）押手續(xù)、完善控險措施方可辦理，必須確保業(yè)務操作規(guī)范，嚴禁發(fā)放信用貸款。各社必須按照審批權限逐級審批，嚴把貸款“出口關”，杜絕“一放就亂”的問題，不允許逆程序操作和違規(guī)違紀發(fā)放貸款。

6、聯(lián)社對個人貸款營銷質量進行跟蹤考核，由信貸科指導業(yè)務開展，由監(jiān)審科劃分責任，分片包干進行稽核，年終總評。

六、考核辦法

1、貸款營銷期限一般為一年，種養(yǎng)殖貸款可放寬到2年，營銷人員均為貸款發(fā)放第一責任人。

2、營銷貸款實行“包放、包收、包管理、包效益”的四包責任制，年終按工作質量和貸款發(fā)放效益獎罰考核，按年兌現(xiàn)到人。具體辦法：

（2）貸款收回：凡年終營銷貸款收息率達到100%，當年到期營銷貸款收回率達到為考核合格，否則為不合格。考核合格的年終按當年個人營銷貸款利息收入的5%予以獎勵，同時設立貸款營銷單項獎，聯(lián)社按有關規(guī)定進行表彰獎勵。對考核不合格的建立責任人臺帳予以處罰，處罰款項從責任人工資中直接扣收，直至貸款本息還清。

（4）對貸款營銷中出現(xiàn)的“吃、拿、卡、要”等現(xiàn)象，一經(jīng)聯(lián)社發(fā)現(xiàn)，嚴肅從重處理。有違規(guī)違紀行為、惡意發(fā)放貸款、發(fā)放關系人貸款等，造成貸款損失或重大風險，觸犯有關法律的，一律開除公職，并移交司法部門處理。

七、其它

1、統(tǒng)一思想，提高認識。要實現(xiàn)業(yè)務經(jīng)營增長方式的大轉變，僅僅依靠被動的服務是無法實現(xiàn)的，各信用社必須走出去、擠進去（擠向朝陽產(chǎn)業(yè)、黃金客戶），給資金尋找出路，要變等客上門為主動出擊,準確選擇營銷的切入點。

2、改善服務態(tài)度，提高服務質量。各社對農(nóng)戶申請的貸款，信用社要及時調(diào)查，三天之內(nèi)明確貸與不貸的意見和理由，需上報的五天之內(nèi)上報聯(lián)社，提交審貸會研究，對于調(diào)查不認真，審查不仔細，審批不及時的貸款，按規(guī)定程序及時追究

有關人員及部門的責任。

3、強化營銷貸款管理，各社（部）主任要切實加強貸款營銷工作的管理，把此項工作抓緊抓好，抓出成效，按季分月把任務落實到人，嚴格考核，嚴格管理，發(fā)動員工深入調(diào)查研究，開展送貸上門、服務上門，尋找新的效益增長點，培育和發(fā)展優(yōu)質高效的信用群體，要視信貸資產(chǎn)質量為生命線，扎實認真地做好貸款營銷工作。

本辦法從2005年1月1日起執(zhí)行，由聯(lián)社負責解釋、修訂和完善。

1、市農(nóng)村信用社貸款營銷責任制合同

2、市農(nóng)村信用社營銷貸款管理臺帳

3、市農(nóng)村信用社營銷貸款月報表

4、市農(nóng)村信用社營銷貸款獎勵申報表

市農(nóng)村信用社貸款營銷責任制合同

（樣本）

甲方：市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社

乙方：

為加強貸款營銷管理，落實貸款營銷責任，根據(jù)《市農(nóng)村信用社貸款營銷管理辦法》簽訂本合同。

一、任務標的經(jīng)雙方協(xié)商一致-----年度，乙方實現(xiàn)貸款營銷計劃-----萬元。

二、雙方權利與義務

1、甲方：（1）甲方負責貸款營銷目標任務的計劃下達，貸款營銷管理制度的制定、執(zhí)行、監(jiān)督，為乙方正常開展貸款營銷業(yè)務提供必要的措施保障；（2）為乙方開展貸款營銷業(yè)務提供業(yè)務咨詢、培訓；（3）對超越乙方授權貸款范圍以外，符合貸款條件上報的貸款三日內(nèi)及時予以明確答復；（4）甲方對乙方開展業(yè)務有權進行全面監(jiān)督、檢查和質詢，對乙方違反貸款管理制度行為予以處分，并隨時取消對乙方的貸款授權，終止與乙方的貸款營銷合同關系；（5）甲方應按規(guī)定及時兌現(xiàn)對乙方貸款營銷年終考核合格的獎勵。

2、乙方：（1）乙方開展貸款營銷業(yè)務必須遵守..農(nóng)村信用社貸款管理規(guī)章制度，嚴格按照規(guī)定規(guī)范業(yè)務操作;(2)乙方對個人營銷的貸款實包放、包收、包管理、包效益”的四包責任制，認真做好貸后檢查紀錄，年終根據(jù)《市農(nóng)村信用社貸款營銷管理辦法》按工作質量和貸款發(fā)放效益兌現(xiàn)獎勵；（3）因乙方貸款考察失誤造成的貸款欠息、逾期、呆滯或損失，由乙方承擔全部賠償責任，由甲方在其工資中予以扣收；（4）乙方貸款營銷過程中發(fā)生違規(guī)、違法、違紀事件，造成信貸資金重大損失的，予以開除公職，觸犯法律的，移交司法機關依法處理。

三、本合同一式三份，本人一份，信用社一份，聯(lián)社一份。

甲方：..農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（蓋章）

乙方:(簽名)

簽約時間：年月日 簽約地點：

貸款行業(yè)推廣引流篇四

xx商業(yè)銀行貸款營銷及投放工作匯報

截止2012年10月末，xx商業(yè)銀行各項貸款余額億元，較年初凈增億元，增速，分別占xx縣銀行業(yè)金融機構存量貸款的和貸款增量的，完成全年增量計劃的98%。

一、營銷工作重點

（一）重點支持小微企業(yè)。我行秉承“和諧同生、誠信共贏”的理念，以“廣攜小微企業(yè)、致力經(jīng)濟民生”為使命，從健全營銷機制、優(yōu)化授信流程、完善考核激勵及實施風險管控等方面入手，全力支持小微企業(yè)上規(guī)模、拓市場、增效益。截止2012年10月末，我行小微企業(yè)貸款余額億元，較年初凈增億元，增速,高出本行各項貸款平均增速 14個百分點。

（二）保證農(nóng)戶春耕生產(chǎn)。我行樹立服務“三農(nóng)”的宗旨，優(yōu)先保證抗旱資金，優(yōu)先發(fā)放種植產(chǎn)業(yè)貸款，充分調(diào)動農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和設施農(nóng)業(yè)的積極性，增加農(nóng)產(chǎn)品附加值。同時，信貸人員實行跟蹤服務，實現(xiàn)了信貸資金發(fā)放和農(nóng)用物資下擺的有效對接，發(fā)揮了不誤農(nóng)時保春耕的助推器作用。截止2012年6月末，我行累計投放農(nóng)戶春耕備耕貸款億元，完成全年投放計劃的102%。

二、貸款投放難點我行貸款投放的難點問題是涉農(nóng)貸款未完成“兩個不低于”目標。我行2012年10月末涉農(nóng)貸款余額億元，較年初增加億元，增長。雖然涉農(nóng)貸款增量高于上年同期，但增速低于各項貸款平均增速個百分點，沒有完成“兩個不低于”的目標。其主要原因如下：

（一）農(nóng)戶貸款下降。近3年來，我行農(nóng)戶貸款呈下降態(tài)勢，其中：農(nóng)戶小額信用貸款連續(xù)3年下降，農(nóng)戶聯(lián)保貸款連續(xù)2年下降，甚至一般農(nóng)戶貸款今年1季度也下降。截止2012年10月末，我行農(nóng)戶貸款余額億元，較年初下降億元。農(nóng)戶貸款下降的主要原因如下：一是受產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整、縣域經(jīng)濟全面發(fā)展、小城市化建設步伐加快及農(nóng)業(yè)增收等因素影響，不少農(nóng)戶已從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，或以在企業(yè)從事勞務為主業(yè)，或已轉化為城市居民，手頭資金充足，沒有申請貸款的意向；二是我行前幾年農(nóng)戶貸款投放勢頭猛、增量大，農(nóng)戶貸款幾乎相當于外縣兩家銀行的總量，已呈飽和狀態(tài)；三是農(nóng)戶貸款不良占多且有部分頂名貸款，我行對農(nóng)戶貸款嚴控并加大清收力度，影響了農(nóng)戶貸款的增加；四是xx市現(xiàn)有縣域銀行業(yè)金融機構9家，今年又引入跨域機構3家，我行信貸支農(nóng)的市場份額被擠占。

（二）非涉農(nóng)貸款增加。截止2012年6月末，我行非涉農(nóng)貸款余額億元，較年初凈增億元，占各項貸款增量的。非涉農(nóng)貸款增量過大的原因是加工企業(yè)貸款需求旺盛。我行今年前6個月的貸款投量很適度，但到7月份時由于加工企業(yè)融資需求旺盛，造成非涉農(nóng)貸款增量過大。今年，xx市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)在市委、市政府領導下，重點項目快速推進，產(chǎn)業(yè)化形成規(guī)模，園區(qū)建設和企業(yè)發(fā)展同步加快，并向省政府申報省級開發(fā)區(qū)。因此，根據(jù)xx市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設規(guī)劃，為滿足小微企業(yè)貸款短、頻、快的需求，我行全力助推園區(qū)的加工企業(yè)發(fā)展。這部分貸款期限為半年，是企業(yè)的生產(chǎn)性流動資金貸款，明年1月份到期。

三、下一步工作措施

（一）大力扶持小微企業(yè)。一是發(fā)揮專業(yè)機構+專職團隊+專門流程的優(yōu)勢，繼續(xù)完善相對獨立的營銷及評級授信體系，練好信貸服務小微企業(yè)的“內(nèi)功”；二是注重對企業(yè)信譽程度、產(chǎn)品壽命、市場前景等非財務信息的收集和分析，實現(xiàn)“數(shù)字化硬信息”與“社會化軟信息”的有機結合；三是注重從非財務因素出發(fā)進行風險評估，不拘泥于保證擔保及抵、質押擔保的設定，遵循“效益型、安全性、流動性”相結合的原則，科學測算小微企業(yè)貸款需求額。

（二）加大信貸支農(nóng)力度。我行將牢固樹立服務大農(nóng)業(yè)的意識，在全力保證農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求的基礎上，加大支持涉農(nóng)企業(yè)尤其是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的力度。一是圍繞強科技保發(fā)展的服務宗旨，支持涉農(nóng)企業(yè)靠自主創(chuàng)新打造一流品牌效應；二是圍繞強生產(chǎn)保供給的服務宗旨，促進涉農(nóng)企業(yè)產(chǎn)銷兩旺和經(jīng)營效益穩(wěn)步提高；三是圍繞強民生保穩(wěn)定的服務宗旨，支持涉農(nóng)企業(yè)走“公司+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展新路。

（三）逐步壓縮非涉農(nóng)貸款。我行將樹立科學管控的理念，對涉農(nóng)貸款實行動態(tài)監(jiān)測和科學調(diào)度。一是控制農(nóng)戶貸款下降的趨勢，使其少托涉農(nóng)貸款的后腿；二是逐步壓縮非涉農(nóng)貸款規(guī)模，把握好涉農(nóng)貸款增量在各項貸款增量中的合理配比。預計到年末時，我行涉農(nóng)貸款能夠完成“兩個不低于”的目標。

二○一二年十一月x日

貸款行業(yè)推廣引流篇五

xx學習信貸業(yè)務心得體會

5月25日，我行一行27人赴xx學習信貸業(yè)務發(fā)展的先進經(jīng)驗，經(jīng)過與xx行領導、銷售主管、信貸員等多層次的交流， 感觸頗深，收獲也較大。主要體會有以下幾點：

一、管理者的業(yè)務能力強和工作作風硬。通過和對方銷售主管交流，深深感到其業(yè)務知識的扎實、工作作風踏實、特別敬業(yè)。銷售主管業(yè)務能力決定著銷售團隊業(yè)務擴張能力。相比之下，我們是重視信貸，但真正學信貸、懂信貸做的不到位，給信貸員技術支撐不到位，經(jīng)驗指導不到位。如何抓營銷、談發(fā)展、控風險。xx行商務貸款從去年下半年2000萬到目前8640萬的規(guī)模，是跟他們有個有力的業(yè)務指導有直接關系，而我們的業(yè)務存在各種各樣的問題，一次通過率為零，并且審查審批環(huán)節(jié)存在多次退回的現(xiàn)象，業(yè)務辦理時間過長，嚴重影響了我行業(yè)務辦理效率及發(fā)展速度。小額貸款存在同樣的問題，如何判斷客戶的經(jīng)營能力還款意愿對信貸員來說存在同樣的困惑，從我行目前的表面現(xiàn)象來看，是客戶源少，常常出現(xiàn)斷戶現(xiàn)象，但深層次的原因應該是判斷客戶不準，往往做法是沒戶就加大宣傳-客戶來申請-調(diào)查判斷不準-否決-被否客戶宣傳等形成不良循環(huán)，管理層在這個環(huán)節(jié)的指導缺失是造成客戶較少的主要原因。另外，管理層的務實的工作作風給我留下了深刻印象，管理層堅持更多的精力放在信貸業(yè)務上，多研究業(yè)務，多研究市場，多深入了解業(yè)務現(xiàn)狀，掌握

手資料，及時解決業(yè)務發(fā)展存在的困難。這一點也是我們亟待改變的。

二、重視信貸隊伍建設，強化信貸管理。xx行在行內(nèi)廣泛樹立信貸第一重點業(yè)務的優(yōu)勢地位，抽調(diào)精干力量充實信貸隊伍，在人員管理上把住準入關，全行上下以干信貸為榮，人人爭干信貸，以信貸為重及“比 學 趕 幫 超”發(fā)展氛圍特別濃厚，在這種氛圍下及時推出末位淘汰制、除績效考核外增加激勵措施，這樣信貸員自覺學習的能力得到加強，業(yè)務能力自然提高較快，市場開拓主動性較高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信貸文化。

三、在業(yè)務發(fā)展上堅持正確的方向和方法。通過和xx行信貸員交談，第一感覺信貸員對如何發(fā)展業(yè)務心里特別有數(shù)，他們是真正以客戶為中心來開展工作的，如我行信貸員通常反映的產(chǎn)品手續(xù)繁瑣等，在他們那里讓客戶感覺不到，因為他們的提前工作做的比較到位，提前已核實到客戶的真實情況及軟信息，到客戶家中的時侯只需驗證一下簽字等，既提高了效率，又和客戶拉近了距離，讓客戶感覺到是信貸員的真誠、產(chǎn)品的快捷，這樣口碑宣傳帶動了客戶的不斷增加，客戶的熟悉度不斷加深，業(yè)務規(guī)模才得以擴張，管控風險能力得到提升。

了以上好的發(fā)展環(huán)境、業(yè)務支撐、正確方向引導，信貸員的思想得到進一步解放，業(yè)務管理水平逐步增強，業(yè)務發(fā)展才進入良性發(fā)展軌道，這是我體會較深的三個方面。

根據(jù)我們認真學習的寶貴經(jīng)驗再結合我行實際情況，我認為要真正改變目前發(fā)展不力的狀況，應采取以下措施：

一、管理層必須以身作則，全身心投入到信貸業(yè)務中去。一是盡快提高自己的業(yè)務知識，不僅要重視信貸，更要學信貸、懂信貸，要學習信貸業(yè)務制度，熟悉監(jiān)管要求，了解信貸技術，這樣才能知道要如何抓營銷、抓發(fā)展；知道風險控制的要點是什么，抓好風險控制，才能避免不良率過高；以自己好學、專業(yè)的形象影響周圍人員，盡快在行內(nèi)形成討論業(yè)務、學習業(yè)務的氛圍。二是真正與客戶、市場連在一起，及時掌握各方信息、行業(yè)知識、市場趨向才能有力指導信貸員。三是改變拖拉、只說不做、高高在上等不良工作作風，凡事帶頭去做，以身作則、腳踏實地，以吃苦在前的態(tài)度認真對待工作。四是要真心關心和愛護信貸員，經(jīng)常關注他們的思想動向，及時調(diào)整他們的心態(tài)。要保護信貸員做業(yè)務的積極性。如不能因為信貸人員沒有完成業(yè)務發(fā)展任務或造成了幾筆逾期就橫加指責，而應看到信貸人員為了做好信貸業(yè)務所付出的艱辛努力，幫助信貸員分析及給予更多的鼓勵。逾期催收中不能把壓力全都放到信貸員身上，身為管理層一定要率先士卒。、積極引導信貸員，營造積極向上的氛圍，搞好團隊建設。縣行已提供了齊全的硬件設施，提供了良好的辦公環(huán)境，在各方面給了較大支持。支行更應該以建好信貸軟環(huán)境當成首任，引導信貸員正確認識信貸、正確處理業(yè)務發(fā)展與控制風險、充分調(diào)動信貸員的主觀能動性，對信貸員多關心，了解他們的需求，讓信貸員真正把支行當成自己的家。在業(yè)務發(fā)展上以大力營造“比 學 趕 幫 超”發(fā)展氛圍為著力點，排除一切不利因素，讓信貸員解放思想合規(guī)發(fā)展。

三、在具體業(yè)務上，堅持分組包片區(qū)域管理加上以客戶為中心的發(fā)展理念。根據(jù)我行的實際情況，區(qū)域化管理已形成共識，下步工作就是在各自區(qū)域內(nèi)深耕細作，挖掘客戶需求，以點帶面成片開發(fā)以擴大市場占有率。重視客戶關系維護，考慮問題及業(yè)務處理要讓客戶真切感受到產(chǎn)品優(yōu)、服務好、品牌硬。管理層深入到每個信貸員的業(yè)務，從受理到放款、從細節(jié)入手，從每筆業(yè)務入手，逐步改善做業(yè)務的方式，提高工作效率，真正提高信貸員的溝通技巧及駕馭能力。

通過學習交流，找出我們的不足加以改正，他們的經(jīng)驗加以取舍，大家團結一心，思想真正統(tǒng)一，保持較好的執(zhí)行力，戰(zhàn)勝困難，我相信我們的業(yè)務定會扭轉不利局面 ，業(yè)務得以健康發(fā)展。 篇2：銀行個人住房貸款產(chǎn)品營銷心得體會

品營銷心得體會

前段時間，承蒙各位領導的關照和培養(yǎng)，我跟隨老師學習明發(fā)商業(yè)廣場個人住房貸款和“商戶通”的產(chǎn)品營銷。幾趟跑下來，感受頗深。

首先，一定要做好充分的準備。《孫子兵法》曰：兵馬未動，糧草先行。產(chǎn)品銷售如同行軍打仗，不能盲目草率地出擊。在一開始就應該做好物質上和精神上的雙重準備。否則，只能是勞而無功，白費力氣。所謂物質上的準備，就是事先把這次營銷所需要的各種材料準備齊全。我們中國銀行業(yè)務辦理審批向來認真嚴謹，因此需要的各種材料也很豐富。例如，辦理個人一手住房貸款需要 ；辦理“商戶通”需要準備個人開戶申請單、商務通申請單等各種材料讓客戶填寫，并需要客戶提供營業(yè)執(zhí)照、法人代表身份證明復印件等。我們上門營銷，應該事先把這些東西分門別類地準備齊全，準備充分，切不可馬虎大意，掛一漏萬。否則，等到和客戶洽談成功，需要請客戶填寫、提供相關材料時，發(fā)現(xiàn)帶來的材料不齊，再亡羊補牢，不免為時已晚，就會給自己和客戶帶來雙重的麻煩。所謂精神上的準備，就是事先了解、熟悉自己要推銷的產(chǎn)品。我要推銷的產(chǎn)品是什么？功能或者用途是什么？與市場上他行推銷的同類產(chǎn)品相比有什么特點？收費標準（償貸利息）是什么？需要提供的材料有哪些？這些問題答案，我們都要爛熟于心，這樣就能夠胸有成竹、得心應手地向客戶進行營銷了。

其次，一定要多開口。營銷是個具有挑戰(zhàn)性的工作。我們作為主動的一方，理應踴躍大膽地開口向潛在的客戶進行產(chǎn)品推銷。這樣做的好處有三：其一，能夠最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐等客戶上門詢問，主動出擊最能夠發(fā)現(xiàn)客戶的需求，快速鎖定潛在客戶，提高銷售成功率。其二，只有在與客戶互動交談過程中，才能夠發(fā)現(xiàn)自己存在的疏漏之處，比如在明發(fā)廣場，我在與客戶洽談過程中，當客戶提出他每月應還利息到底是多少的疑問時，我才發(fā)現(xiàn)關于這點自己不太清楚，于是我連忙請教師傅才順利回答了這個問題。 只有遵循尋找問題，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題的道路前進，我們才能不斷進步。其三，多開口能夠提高我們的口才，增強我們的自信心，養(yǎng)成良好的營銷習慣。正如梁主任在晨會上說的那樣：“我們每天至少要開口

產(chǎn)五十次，這樣才能夠激發(fā)自己的潛能，自然而然地就把產(chǎn)品賣出去了。” 只有敢開口，勤開口，會開口，在失敗中獲得教訓，在成功中汲取經(jīng)驗，在一次次的開口營銷中樹立信心，我們才能逐步掌握營銷的真諦，切切實實地做好營銷工作。

最后，學會講揚州話。這點要求主要是針對像我這樣的外地人而言的。我們進行營銷的對象，大部分是本地的商戶或居民，他們?nèi)粘５纳钫Z言是揚州話。雖然普通話全國通用，他們既能聽得懂又能說。但無疑地，說得一口流利的揚州話，無形中能夠拉近我們營銷人員與客戶的距離，相反由于講普通話而與客戶之間產(chǎn)生的隔膜，可能對我們的營銷工作帶來不利因素。目前我在努力學習揚州話，相信以我的勤奮，加上耳濡目染的優(yōu)越環(huán)境，一定能在不久的將來聽懂、說好揚州話。

篇3：微貸心得體會與業(yè)務經(jīng)驗

廣交叉檢驗分析技術和信貸調(diào)查理念 打造核心競爭力 擴大我行社會影響

——工作心得

2010年3月份開始籌備微貸項目至2010年11月底的今

貸款行業(yè)推廣引流篇六

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貸款營銷方案

貸款營銷方案（一）

一、營銷策劃

此業(yè)務具體營銷策劃分為兩部分：

2.通過商會/市場管委會獲得符合基本條件的商戶的名單

3.以商會/管委會名義發(fā)函至各會員單位，推廣公司信貸咨詢業(yè)務，并由商會/市場管委會牽頭收集有意向商戶的相關信息

4.協(xié)同商會/市場管委會，依據(jù)市場具體情況，以幫助解決中小商戶融資難的問題開展座談會、聯(lián)誼會，實現(xiàn)公司與潛在客戶之間的接洽

5.對于獲得的目標客戶名單，可以進入市場進行拜訪，或邀請商戶來到公司面談。

針對石家莊幾個大的商貿(mào)集散點進行逐戶拜訪，如新華集貿(mào)、太和、南三條、福興閣等所在區(qū)域的商戶

二、營銷具體流程

合作。洽談具體事項包括如何合作，能否提供符合條件的商戶名單，能否協(xié)助公司發(fā)函給會員單位進行推廣互貸業(yè)務，能否協(xié)助公司組織座談會、聯(lián)誼會，營銷費用等。（根據(jù)商會、管委會合作程度，時間可以延長或縮短）

二、中小企業(yè)主購買該產(chǎn)品的購買力分析；

三、廣告宣傳建議；

四、宣傳方案。

（一）郵政儲蓄銀行小企業(yè)信貸產(chǎn)品在紅花崗區(qū)政府和湘江工業(yè)園區(qū)作宣傳的swot分析

1）優(yōu)勢s:

經(jīng)常出入該地的中小企業(yè)主多，可以間接地提高我行的知名度；

該產(chǎn)品符合當?shù)厥袌龅男枰?/p>

公司高層對該地周圍市場的重視；

較強的市場推廣能力與持續(xù)的促銷支持；

國家及地方政府的政策支撐和支持。

2）劣勢w:

附近的廣告價位較高，故成本可能較高；

附近無太明顯的可用于宣傳用的路燈和公交車站臺等；

湘江工業(yè)園區(qū)正在建設中，前期的廣告效益不會太突出。

3）小企業(yè)信貸產(chǎn)品市場關鍵成功要素分析：

貸款行業(yè)推廣引流篇七

尊敬的各位領導、各位同仁：

大家上午好!

根據(jù)總行的安排，下面由我就湘綿支行今年以來開展“四掃”工作向各位領導、各位同仁進行匯報，把我行“四掃”工作的主要做法拿出來共同探討，不當之處，敬請大家批評指正。

為深入貫徹落實省聯(lián)社孔理事長2015年年會報告精神，踐行以客戶為中心的服務理念，進一步深耕目標市場，深挖客戶需求，有效提升服務客戶能力，根據(jù)省聯(lián)社及總行深入推進“四掃”工作的有關要求，結合我行實際，從今年3月起對縣城范圍內(nèi)的個體經(jīng)營戶及小型加工、小商小販、小本經(jīng)營等創(chuàng)收致富型客戶開展了“掃街”、“掃戶”活動，取得了一定成效。

一、主要做法

(一)高度重視，加強學習。一是在思想上高度重視，將“四掃”工作作為提升市場競爭有效手段、拓展客戶資源重要抓手;二是認真組織學習省聯(lián)社和總行印發(fā)的《深入推進“四掃”工作方案》文件內(nèi)容，開展全面討論分析，吃深吃透文件精神;三是積極參加總行組織的集中學習培訓，重點學習“四掃”工作營銷技巧，充分理解掌握“四掃”工作操作流程。

(二)細分區(qū)域，落實責任。根據(jù)總行下達的工作任務及劃分的責任片區(qū)，在充分征求各小組意見的基礎上，按照就近原則，結合現(xiàn)有存量客戶分布情況，將“掃街”、“掃戶”責任片區(qū)明確劃分到小組，確保不留盲區(qū)死角。按照總行工作要求，明確“四掃”工作的時間表、任務圖。

(三)充分準備，精準營銷。充分利用總行印制的宣傳單和工作表，借助我行現(xiàn)有的社會知名度及美譽度，以2名客戶經(jīng)理為一組，統(tǒng)一著裝，穿行服，戴帶工號牌，隨身攜帶工作證與身份證，按照規(guī)范的流程開展“四掃”營銷工作，根據(jù)不同客戶類型，為客戶量身推薦金融產(chǎn)品，推行精準營銷的服務理念。

(四)采取持續(xù)開展與突擊開展相結合。一是明確規(guī)定各小組每天必須確保2小時以上持續(xù)開展“掃街”、“掃戶”工作，把貸款調(diào)查、貸后檢查、上門催收等日常工作同“四掃”營銷工作有機結合起來;二是由支行行長帶頭出征，組織全體人員在節(jié)假日和雙休日開展突擊“四掃”工作，集中式開展宣傳營銷活動，進一步擴大社會影響力。

(五)想方設法，多措并舉。一是充分利用大家都在使用手機微信習慣，制作簡潔的宣傳內(nèi)容在微信群、朋友圈內(nèi)發(fā)布，一并公布客戶經(jīng)理的姓名和聯(lián)系方式;二是成功舉辦了一期會昌農(nóng)商銀行金融產(chǎn)品推介會，有針對性地邀請目標客戶參加，確保取得實效。三是根據(jù)走訪對象的經(jīng)營特點，采取錯時上戶的`方式，錯開業(yè)務經(jīng)營高峰期，讓客戶有充分時間與我們交流，如要上午去走訪服裝店商戶，下午去走訪菜市場周邊的商戶，晚上去走訪五金店商戶等。

貸款行業(yè)推廣引流篇八

通過這次培訓使我對客戶經(jīng)理的崗位有了新的認識。客戶經(jīng)理制是改變銀行過去等客上門的服務方式，以市場為導向，以客戶為中心，從客戶需求出發(fā)，營銷銀行產(chǎn)品，為客戶提供全方位的金融服務，實現(xiàn)客戶價值最大化的同時實現(xiàn)銀行自身效益的最大化的一種現(xiàn)代金融管理模式。客戶經(jīng)理具有重要的橋梁作用、市場調(diào)研作用、客戶中心服務作用，我們要認真學習客戶管理的方法、技巧，運用現(xiàn)代的多種手段，力求首先改變自己，從而達到改變客戶的目的，從而盡快占領市場，占領客戶，以期實現(xiàn)雙贏乃至多贏。

首先是業(yè)務技能的熟練掌握。這是關鍵，不能夠熟悉業(yè)務知識，任何的服務和營銷將無從談起，更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在客戶經(jīng)理崗位上不單純是優(yōu)質的服務，更重要的是一種營銷。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。“客戶經(jīng)理與客戶的關系不僅是業(yè)務關系，更是一種人的關系;客戶經(jīng)理的服務要有創(chuàng)意，要走在客戶的前面。”然后在這一理念的指導下，通過對業(yè)務的學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。而不將與客戶的合作停留在的“飯局公關”上。客戶關系營銷，是一種經(jīng)營理念上的超越，反映了一種新型的營銷文化，從本質上體現(xiàn)出了對“以客戶為中心”理念的認同，而不是骨子里仍殘留著“以自我為中心”的優(yōu)越感，要真正體現(xiàn)銀行對客戶的一種人文關懷和對銀企魚水關系的愛護。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己;提升客戶價值，就是提升自我價值。

我們要樹立主動營銷的意識、樹立發(fā)展意識、市場意識和服務意識，深入市場和企業(yè)調(diào)查研究，針對當?shù)亟?jīng)濟的特點，及時調(diào)整經(jīng)營思路，制定適合本地區(qū)經(jīng)濟特點的客戶營銷策略，及時發(fā)現(xiàn)，積極培育優(yōu)質客戶和貸款項目，積極開拓信貸市場。

主動地去發(fā)掘，選擇培育和支持有效信貸需求，積極開拓適應中小企業(yè)和當?shù)亟?jīng)濟特點的信貸品種，擴大信貸投放領域，努力提高資金使用的安全性、流動性和盈利水平，并以此實現(xiàn)自身的發(fā)展壯大。

客戶分類管理是客戶經(jīng)理從事客戶管理的主要內(nèi)容。按投入與產(chǎn)出相匹配的原則，對不同的客戶實施不同的管理策略，有的放矢。當今金融市場的競爭尤為激烈，各種不確定因素的存在，要求我們不斷加強與客戶的聯(lián)絡，與客戶之間建立深厚的感情，只有這樣，才能保證營銷工作旺盛的生命力。我們的事業(yè)才會發(fā)達。