在當下社會，接觸并使用報告的人越來越多，不同的報告內容同樣也是不同的。那么，報告到底怎么寫才合適呢？下面是小編給大家?guī)淼膱蟾娴姆段哪０澹Ｍ軌驇偷侥銌?

票據業(yè)務工作總結報告篇一

1、完成任務，履行天職。為確保按時間進度完成收入任務。我們采取一下做法：一是堅持每月召開稅收形勢分析會，及時了解掌握重點稅源變化情況，準確把握收入進度，及時搞好稅收收入調度工作。二是抓重點稅(費)源的監(jiān)控力度，對重點企業(yè)搞好跟蹤管理，為均衡入庫，提供了保障。三是完善以票控稅的管理辦法，加強源泉控管。截止xx月底共組織各項收入萬元。

2、精心組織企業(yè)所得稅匯算清繳工作。一是匯算前聘請區(qū)局骨干為全體干部進行有關知識的輔導培訓，并將匯算涉及的法規(guī)和相關知識印制成冊人手一本。二是全所分成x個組深入企業(yè)逐戶進行咨詢輔導。三是建立了三本賬，即《納稅人虧損和彌補虧損臺賬》、《財產損失、壞賬損失臺賬》、《減免稅登記臺賬》。四是企業(yè)所得稅規(guī)范化管理收到實效。按要求建立了“十卷、六賬、兩會、兩卡”及請示答復登記薄等，對各類資料、臺賬的裝訂、封面字體的大小都做了詳細規(guī)定，并制作了企業(yè)所得稅規(guī)范化管理資料模板，使企業(yè)所得稅在納稅管理、稅源管理、稅基管理、征收管理等方面做到了規(guī)范化、經常化。今年我所企業(yè)所得稅共組織元入庫。

3、嚴格有獎發(fā)票的管理，餐飲業(yè)收入穩(wěn)中有升。一是加強了以票控稅的工作力度，嚴格發(fā)票的審批、管理。二是加強了對納稅戶使用發(fā)票的檢查和指導，發(fā)現問題及時提醒糾正。三是對違規(guī)使用發(fā)票或對舉報納稅戶給顧客打白條、用舊票、借用發(fā)票等行為按規(guī)定查處，提高了納稅人自覺用票的積極性，促進了餐飲稅收成倍增長。

4、殘疾人保障金征收工作扎實有效。共完成xxxx元。一是加強了對殘保金的宣傳力度，印發(fā)宣傳材料xxx多份，發(fā)送到戶，在辦稅服務廳設立了咨詢服務窗口，在《辦稅服務指南》上及時刊登有關規(guī)定，隨時為納稅人提供宣傳服務。

5、工商稅務數據比對工作取得初步成果。根據區(qū)局要求，我們積極與工商分局進行了多次溝通聯系，取得了工商分局登記數據，采取多種措施與稅務登記信息進行了詳實的比對，并按要求的時間完成對比，為今后抓好稅收征管提供了基本依據。

6、下崗職工再就業(yè)優(yōu)惠政策進一步得到落實。一方面簡化審批手續(xù)，做到隨報、隨審、隨批。另一方面，對上報的減免稅材料嚴格審核，嚴格把關，對不符合減免稅規(guī)定的堅決不予審批，今年共審批減免稅個體工商戶x戶，減免稅款萬元，

8、個人所得稅軟件的推廣工作超額完成任務。我們共組織x次培訓，多次下戶輔導，保證了安裝申報工作德順利開展，我所在申報期內，共有xx戶申報，超區(qū)局核配xx戶任務的xx%。

9、落實黨風廉正建設規(guī)定，加強了行政效能建設，行風建設進一步加強，被市委市政府命名為文明單位。

10、稅務登記工作圓滿完成。共錄入登記表戶xxx戶在換證工作中我們

一是強化組織領導，

二是廣泛宣傳。

三是強化培訓，

四是量化考核。從而有條不紊，圓滿順利地完成了任務。

1、部分同志工作積極性不高。催一催動一動，安排一點干一點。

2、學習空氣不濃、自覺學習的少，被動學習的多。

3、減收因素多，完成任務緊張。華夏地產開發(fā)八大街減收繳納營業(yè)稅稅xxx萬。去年交警支隊車輛使用稅入步行街xxx萬元，造成了今年的虛收。明年如果不調減任務步行街的任務壓力會很大。

(一)調動廣大干部的積極性，是干一流工作、創(chuàng)一流業(yè)績的法寶.

(二)建立健全并嚴格落實規(guī)章制度，是落實以人為本、制度治局的關鍵。

(三)培養(yǎng)一只朝氣蓬勃的骨干隊伍，是工作上臺階的堅強柱石。

1、按照局黨組工作部署謀劃xx年工作。

2、提高全所人員的綜合能力。開展轟轟烈烈的學習活動。嚴格落實每日一題、每周一課、每月一考制度，建立學習型稅務所

3、調動一切積極因素，發(fā)揮全體人員的積極性和創(chuàng)造性。用思想政治工作這把金鑰匙打開心靈的大門。今后我們將加大思想政治工作的力度，開展“三心”活動，體貼下屬、關心下屬、為下屬辦實事，盡力解決同志們在工作、生活中存在的問題，使全所上下形成氣順、心齊、勁足的良好氛圍。

4、打造品牌，構筑亮點，明年我們準備在行業(yè)管理上謀求經驗，重點在建筑裝飾裝修業(yè)管理上創(chuàng)出個亮點來。

票據業(yè)務工作總結報告篇二

票據中心一季度工作總結

在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業(yè)競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規(guī)模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優(yōu)化服務，在市場上形成差異化競爭優(yōu)勢，鞏固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。

一、一季度票據業(yè)務情況

1、直貼業(yè)務。分行 年一季度直貼發(fā)生 筆，金額 億，同比增長 %，其中銀票 筆，金額 億，同比增長，商票 筆，金額 萬，同比下降 %。

2、轉貼業(yè)務。分行 年一季度轉貼發(fā)生 筆，金額 億，同比增長 %；其中轉貼現買斷發(fā)生 筆，金額 億，同比增長 %，轉貼現賣斷發(fā)生 筆，金額 億，同比增長 %。

3、買入返售業(yè)務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業(yè)務限制較嚴，買入返售未有發(fā)生。分行 年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發(fā)生 億，同比上浮 %。

4、利潤完成情況。 年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩(wěn)抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原則，在貸款規(guī)模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現 萬利息凈收入（包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入），但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業(yè)務受限等因素，收益同比下降34%。

票據業(yè)務工作總結報告篇三

銀行業(yè)務部門工作總結范文

今年是我行實施“超常規(guī)、跨躍式發(fā)展戰(zhàn)略”的開局之年，也是實現三年發(fā)展規(guī)劃的第一年。在分行黨委的正確領導和關心支持下，我支行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的“五個更”的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、業(yè)務經營呈現出超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢：

跟往年相比，今年我行發(fā)展已走上快車道，各項業(yè)務屢創(chuàng)新高，走出了一個發(fā)展的上升通道。

（1）各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預計超過億元，比年初增加 億。其中預計：人民幣對公存款增加億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業(yè)存款增加8000萬；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業(yè)存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。

（2）貸款規(guī)模增加，結構不斷優(yōu)化。年末各項貸款約超過10個億元，比年初增加3億，主要增投于優(yōu)良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如pta、投總、鎢業(yè)、眾達、海滄大道等大項目；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。（3）經營利潤成倍增加。至年末，我行創(chuàng)利水平預計可達1500萬元（含結售匯收入），其中人民幣利潤約為770萬，外匯利潤約為45萬美元，結售匯手續(xù)費收入約為350萬元。人均利潤達21萬元。同過去幾年的創(chuàng)利水平相比，今年我行的利潤水平實現了跨躍式的發(fā)展。（4）中間業(yè)務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩(wěn)居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量億美元、結售匯約1億美元。外匯業(yè)務收手續(xù)費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當于我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業(yè)務和票據貼現業(yè)務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。

二、主要工作措施和成功經驗：

（一）以業(yè)務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業(yè)務工作快速發(fā)展。

1、細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發(fā)業(yè)務。2001年，我行將對公市場細分為“五個一”，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項目及一個信托公司。明確了目標定位后，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創(chuàng)造性地開展工作，全方位拓展市場。具體做法有：提升經營層次，對規(guī)模大、要求高的重點優(yōu)良客戶將責任主體提升到業(yè)務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判；組建強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業(yè)選擇合適的人員進行組合，集團作戰(zhàn)，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優(yōu)勢,抓住我行深入推行企業(yè)文化建設的契機，在服務上大做文章，以優(yōu)質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業(yè)務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優(yōu)于他行；行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業(yè)、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫(yī)院等重點客戶，同時還儲備了海滄大道、鷺景灣、出口加工區(qū)、國際貨柜等一批有潛力的項目，為我行今后兩三年的業(yè)

務迅速發(fā)展打下了堅實的基礎。

3、加大貸款營銷力度，擴大貸款規(guī)模，不斷優(yōu)化信貸結構。為增強長期發(fā)展?jié)摿Γ覀儚哪瓿蹰_始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規(guī)模，帶動對公存款業(yè)務和結算業(yè)務。一是優(yōu)良客戶的貸款營銷，針對pta、翔鷺、眾達、鎢業(yè)、多威、投總等重點企業(yè)，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如海滄大道、鷺景灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優(yōu)客戶，從而帶動存量的優(yōu)化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款準入關，貸款發(fā)放堅持雙優(yōu)戰(zhàn)略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優(yōu)良客戶及低風險業(yè)務的貸款占比達90%以上。

4、大力發(fā)展國際業(yè)務，增加中間業(yè)務收入。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業(yè)務從業(yè)人員綜合素質較高的特點，我行十分重視抓住機遇發(fā)展國際業(yè)務。今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步提高從業(yè)人員的素質和水平；在服務上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效；同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業(yè)務。在國際業(yè)務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好pta的開證業(yè)務，確保份額；爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額；實現在德彥、金達威等客戶國際結算的突破。至本年末，我行的國際結算量預計達到億美元，結售匯達1億美元，國際業(yè)務手續(xù)費收入達350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。

5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，取得了明顯的效果。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤；另一方面只要符合盤活規(guī)定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關。二是符合分行盤活原則的企業(yè)，要有負責任的態(tài)度大膽盤；如果客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理；三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤；對賴帳不還的企業(yè)拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態(tài)調整影響，預計使年末數比年初增400多萬元。綜合收息率預計將達到97%，完成分行下達的目標。

票據業(yè)務工作總結報告篇四

20xx年x月份我有幸成為公司的一員，主要是在財務部擔任出納工作，在財務部業(yè)務種類繁多的地方，我的職責是現金收支，現金日記賬的登記和賬務核對，手寫支票，工資及獎金的核對和發(fā)放。回顧這幾個月來的工作，我虛心學習新的專業(yè)知識，積極配合同事之間的工作，努力適應新的工作崗位，以最快的速度和的狀態(tài)進入自己的工作狀態(tài)，我的缺點也是不可掩飾的，我的工作總結請大家評議，歡迎大家提出寶貴意見。

首先，在領導的幫助下我了解了出納崗位的各種制度及其日常的工作流程。在同事們的指導和幫助下使我學到了很多工作中的知識，使我最快的熟悉了這份新的工作。在工作崗位沒有高低之分，一定要好好工作，來體現人生價值。同時為了提高工作效率，平時自學電腦知識和erp的出納知識及操作，利用erp使工作更加準確和快速。

其次作為公司出納，我在收付、反映、監(jiān)督四個方面盡到了應盡的職責，過去的幾個月里在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成如下工作：

1、嚴格執(zhí)行現金管理和結算制度，定期向會計核對現金與賬目，發(fā)現金額不符，做到及時匯報，及時處理。

2、及時收回公司各項收入，開出收據，及時收回現金存入銀行。

3、根據會計提供的依據，與銀行相關部門聯系，井然有序地完成了職工工資和其它應發(fā)放的經費發(fā)放工作。

4、堅持財務手續(xù)，嚴格審核（憑證上必須有經手人及相關領導的簽字才能給予支付），對不符手續(xù)的憑證不付款。

1、迎接公司上市財務審計，準備所需財務相關材料為迎接審計部門對我公司賬務情況的檢查工作，做好前期自查自糾工作，對檢查中可能出現的問題做好統計，并提交領導審閱。在工作中，我忠于職守，盡力而為，領導和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵。

2、完成領導交付的其他工作。

1、學習不夠。當前，以信息技術為基礎的會計軟件的應用及理論基礎、專業(yè)知識、工作方法等不能完全適應新的工作。

2、對針對以上問題，今后的努力方向是：加強理論學習，進一步提高工作效率。對業(yè)務的熟悉，必須通過相關專業(yè)知識的學習，虛心請教領導和同事增強分析問題、解決問題的能力，努力學習，爭取在明年取得會計從業(yè)資格證書。

綜上所述，在過去的一年中，付出過努力，也得到過回報。人到中年，用嚴肅認真的態(tài)度對待工作，在工作中一絲不茍的執(zhí)行制度，是我們的優(yōu)勢。我堅持要求自己做到謹慎的對待工作，并在工作中掌握財務人員應該掌握的原則。

作為財務人員特別需要在制度和人情之間把握好分寸，既不能的觸犯規(guī)章制度也不能不通世故人情。只有不斷的提高業(yè)務水平才能使工作更順利的進行。在即將到來的年，我會揚長避短，更好的完成本職工作。

票據業(yè)務工作總結報告篇五

民生銀行票據池業(yè)務管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應票據市場快速發(fā)展的需要，滿足單位客戶票據一體化管理及融資服務需求，豐富票據托管產品服務內容，促進票據托管業(yè)務正常發(fā)展，根據《^v^票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》等國家有關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及《民生銀行承兌匯票承兌業(yè)務管理實施細則（2007年版）》、《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法》、《民生銀行境內公司授信抵、質押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風險授信實施細則（2009年版）》、《民生銀行國內信用證業(yè)務管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關規(guī)章制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱“票據池”是指依據客戶的要求，為客戶提供票據真?zhèn)伪鎰e、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業(yè)務。客戶按照與銀行的協議約定，通過申請辦理票據池業(yè)務。銀行在票據托管業(yè)務基礎上開展的增值業(yè)務以及后續(xù)票據質押授信、貼現等票據相關業(yè)務時，還應獨立進行票據真實性的驗證。

第三條

本辦法所稱的票據是指銀行承兌匯票。客戶在我行用于辦理票據池的票據必須是合法取得并享有

－1－ 票據權利的未到期票據。

第四條 客戶申請開辦票據池業(yè)務應與我行簽訂《民生銀行票據池業(yè)務協議》（附件1，以下簡稱《票據池業(yè)務協議》），明確雙方的權利義務、托管范圍。

客戶申請開辦票據池業(yè)務須在我行開立單位銀行結算賬戶且信用良好。

第二章 業(yè)務范圍

第五條 票據池業(yè)務按照不同業(yè)務種類分為基礎業(yè)務和增值業(yè)務，其中基礎業(yè)務指為客戶提供票據真?zhèn)伪鎰e、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反饋托收資金到賬信息等業(yè)務；增值業(yè)務指以客戶托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業(yè)務。

第六條 基礎業(yè)務

（一）票據托管

單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據保管箱。同時銀行在接受客戶票據時，向客戶提供票據真?zhèn)伪鎰e等服務，并按照單位分設票據托管臺帳。

（二）票據管理

票據托管期間，銀行提供代保管票據的信息查詢，并按月出具代保管票據明細信息清單；按照企業(yè)記賬模式代為出具記賬清

－2－ 單，并協助企業(yè)進行賬務核算、及時反饋托收資金到賬等信息。同時到期票據根據與客戶約定時間提前通知單位客戶。

（三）票據貼現

票據托管期間，對于單位客戶有貼現業(yè)務需求，并符合《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法》文件要求，辦理相關業(yè)務。

（四）委托收款

在票據托管期間內，根據約定為客戶自動辦理委托收款業(yè)務，包括在背書欄補記“委托收款”字樣，在被背書人欄內補記銀行名稱，發(fā)出委托收款，收到的票款存入客戶結算賬戶等手續(xù)，托收手續(xù)辦理完畢，款項到賬后通知客戶。

第七條 增值業(yè)務

按照企業(yè)托管期間的票據建立票據池，以票據池整體為質押，建立固定票據池或流動票據池，在約定票據池中票據總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動資金貸款、開證以及其他資產業(yè)務。其中固定票據池指約定票據池中票據總額度；流動票據池指約定票據池中票據額度下限。

第三章 職責分工

第八條 國內結算部牽頭負責開辦票據池業(yè)務準入機構的審批，同時授權各分行國內結算條線管理部門牽頭負責對轄內開辦票據池業(yè)務準入機構的審批（以下簡稱機構準入審批部門）。

省行負責對客戶申請辦理票據池業(yè)務的審批（以下簡稱客戶

－3－ 準入審批部門）。

關于票據池中涉及票據貼現、票據質押等環(huán)節(jié)，其機構、客戶準入按照相關業(yè)務授權管理辦法執(zhí)行。

第九條 省行公司業(yè)務部、授信執(zhí)行部、資金業(yè)務部、國際結算部等相關部門根據職能范圍分別負責票據貼現、質押以及相關資產業(yè)務辦理過程中的管理職責。

第十條 各級國內結算管理部門牽頭負責轄內票據池業(yè)務的管理、指導及檢查。

第四章 申請與審批

第十一條 機構準入

需要申請辦理票據池業(yè)務的機構按照第八條規(guī)定的授權審批權限向機構準入審批部門提交一式二聯的《民生銀行票據池業(yè)務機構準入申請表》（附件2），由機構準入審批部門在進行實地調查后，于三個工作日內批復后方可辦理。

授權辦理票據池業(yè)務的機構必須具備以下條件：

（一）管轄支行及以上層級；

（二）內控管理完善；

（三）具備辦理對公國內結算業(yè)務的資質；

（四）具備安全、防潮防蛀的保管場所；

（五）業(yè)務人員素質較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務上崗資格，熟練掌握票據業(yè)務的相關知識和技能。

－4－

（六）其他需要具備的條件。

（七）辦理票據池增值業(yè)務機構應同時具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等資質。

第十二條 客戶準入

（一）客戶申請開辦票據池業(yè)務時，應向其開戶銀行提交一式三聯的《民生銀行票據池業(yè)務客戶準入（退出）申請表》（附件3，以下簡稱《客戶準入（退出）申請表》）。

（二）開戶銀行對《客戶準入（退出）申請表》所列內容審核無誤后，按照第八條規(guī)定的授權審批權限，將《客戶準入（退出）申請表》（包括賬戶資信情況等內容）提交客戶準入審批部門審批。

（三）經客戶準入審批部門批準后，開戶銀行與客戶簽訂《票據池業(yè)務協議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協議中應對票據池業(yè)務開辦賬戶、授權業(yè)務辦理人、申請票據池及解除票據池手續(xù)、相關費用、銀企對賬方式等予以明確規(guī)定。

（四）客戶授權業(yè)務辦理人發(fā)生變更時，應向開戶銀行提交書面說明（見附件4）。開戶銀行將變更說明作為協議附件留存。

（五）辦理票據池增值業(yè)務客戶應開立專用保證金賬戶。

（六）辦理票據池增值業(yè)務客戶應同時滿足我行有關低風險業(yè)務客戶授權范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等相關條件。

－5－ 第五章 業(yè)務管理及操作規(guī)程 第一節(jié) 票據托管箱的管理

第十三條 托管行首次辦理票據池業(yè)務時，應先建立票據托管箱或采用保管箱等其他形式。票據托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設立。托管行可根據需要，以客戶為單位單獨或合并開立票據托管箱。合并開立票據托管箱的，應按不同客戶設置專用信封分戶保管。

票據業(yè)務工作總結報告篇六

票據業(yè)務工作總結

票據業(yè)務工作總結

趙正用：

全省各級政府要切實擔負起金融政策執(zhí)行者、金融改革推進者、地方金融管理者、金融環(huán)境創(chuàng)建者、金融安全維護者的責任。各級領導干部都要從經濟社會發(fā)展全局和戰(zhàn)略的高度，充分認識當前形勢下做好金融工作的重要性，自覺把金融列入重要議事日程，經常聽取匯報，加強研究，深入分析形勢，進一步加大對金融工作的支持力度。要堅持在高度重視、充分發(fā)揮發(fā)揮金融對經濟社會發(fā)展支撐和服務功能的同時，牢固樹立金融產業(yè)的理念，把金融業(yè)作為中藥產業(yè)列入經濟社會發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標和要求，提出相應的辦法和舉措，努力實現金融產業(yè)和經濟發(fā)展的良性互動。婁勤儉:“十二五”時期是陜西金融實現加快發(fā)展的關鍵時期，要抓住國家經融政策的難得機遇，緊緊圍繞把西安建設成區(qū)域性金融中心、把關中建成金融助推科技成果轉化和高新技術產業(yè)發(fā)展的示范基地、把金融產業(yè)打造成為我省的支柱產業(yè)的總體目標，以健全金融服務體系、優(yōu)化金融結構、促進金融創(chuàng)新、引導聚集民間資本、做強地方金融機構、維護金融安全穩(wěn)定為著力點，加快建設機構密集、市場完 1善、創(chuàng)新活躍、科技先進、服務高效的現代金融體系，為全省經濟又好又快發(fā)展提供有力的支撐和保障。編者按：

票據業(yè)務是重要的金融工具之一，也是我國支付結算的重要手段。近年來，票據市場交易呈現快速增長態(tài)勢。但從全國來看，陜西票據業(yè)務發(fā)展處于中下水平。雖然我省票據業(yè)務發(fā)展比較滯后，但同

時也存在巨大的發(fā)展空間，需要不斷加大政策扶持力度，引導票據市場平穩(wěn)較快發(fā)展，從而推動我省金融市場規(guī)模的擴大和競爭力的提升。本期周末講座邀請到，中信銀行總行票據中心總經理徐慧琴為我們講解票據業(yè)務相關知識，本報將此摘編，以饗讀者。專家講義摘編

一、我國票據業(yè)務的發(fā)展階段及特征萌芽階段：

1982-1994，針對貸款拖欠、資金周轉困難情況，推廣“五行業(yè)、四品種”使用票據，票據產生。票據作用在于保證支付。初始階段：

以1995年《票據法》的實施為標志，商業(yè)匯票融資拉開帷幕。1995-1999年，票據融資作用得到發(fā)展，貼現、再貼現產生并開始活躍。票據兼顧支付結算和資金通功能。大發(fā)展階段：

1999-201x年，保兌倉、買方付息票據、票據拆分等相繼產生。中國中小企業(yè)伴隨中國經濟的騰飛迅猛發(fā)展，金融市場需要創(chuàng)新。票據創(chuàng)新 2恰逢其時。規(guī)范與擴容階段：

201x年至今，應用范圍隨著大型企業(yè)公司治理結果的完善與降低融資成本的迫切需要而從中小企業(yè)的應用迅速擴大到地方中央大型國企及民營企業(yè)集團;直接融資的發(fā)展更是把短期貸款票據化推到了前所未有的局面，成為降低財務費用的貸款替代品的工具。

二、國外票據市場運行現場美國：

在商業(yè)票據的演變發(fā)展方面，1980-1988年美國的商業(yè)票據市場以每年17%的速度增長，到1988年其市場容量曾一度超過短期國庫劵市場;進入上世紀90年代，票據市場的年末余額一直位居貨幣市場 行，較好的處理了市場機制與央行協調之間的關系，具有開放性、統一性和競爭性。發(fā)達國家的票據市場都有發(fā)達的市場經濟水平、健全的市場經濟體制、成熟的資本市場和貨幣市場體系及完善的規(guī)章制度等。座位票據市場交易的工具，商業(yè)票據基本上都分為純融資類的商業(yè)票據和以真實貿易關系為基礎的銀行承兌匯票等兩大類，且相應 3構成票據市場的兩個子市場;融資類商業(yè)票據已經得到中央銀行的認可并成為重要的投資對象;銀行承兌匯票以國際貿易聯系密切，在美國和日本，銀行承兌匯票已成為支持出口和增強競爭力的重要手段。

三、對陜西的啟示

(一)票據是建設信用陜西的重要載體《陜西省十二五規(guī)劃》中明確，“增強全社會的法律意識和誠信意識，健全社會信用體系，努力打造誠信陜西”。縱觀古今中外經濟運行的規(guī)律，培養(yǎng)誠信意識，發(fā)展信用經濟，是建設良性市場經濟的必由之路。票據信用功能給經濟主體帶來的巨大利益，使得所有經濟主體都不能忽略不愿放棄，由此會更加珍視獲得這種利益所依靠的商業(yè)信譽、口碑和信用度，從而更加嚴格依照法律法規(guī)約束自己的商業(yè)行為，在經濟交往中更加嚴謹誠信。如此一來，單個經濟主體的誠信自律相互疊加相互影響，使所用的經濟主體在整個經濟環(huán)境下營造出一種集體誠心的氛圍。誠信的提高和擴展，也能夠影響到與之相關的經濟鏈條的其他環(huán)節(jié)，便形成了一種經濟和-諧發(fā)展的良性趨勢。

(二)票據市場是建設西安區(qū)域性金融中心的重要環(huán)節(jié)《中國金融中心指數報告(比增長;累計貼現萬億元，同比增長。但從區(qū)域分布來看，西北地區(qū)僅占，仍有很大的發(fā)展空間。通過票據市場，貨幣市場直接和實體經濟發(fā)展聯系，拓寬了資金渠道，增加了企業(yè)的資金支持，有利于發(fā)揮西安在“金融機構實力”和“金融生態(tài)環(huán)境”的實力，形成各金融要素良性互動的態(tài)勢，從而推動整體競爭力的提升。

(三)票機支持中小企業(yè)融資，推動經濟結構調整轉型我國中小微企業(yè)對gdp貢獻已達到60%，承載了80%的就業(yè)。陜西省分別為50%和70%。201x年，企業(yè)累計簽發(fā)商業(yè)匯票20。3萬億元，同比增長。從行業(yè)結構看，企業(yè)簽發(fā)的銀行承兌匯票余額仍集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)。從企業(yè)結構來看，由中小型企業(yè)簽發(fā)的銀行承兌匯票約占三分之一。票據承兌的持續(xù)穩(wěn)定增長有效加大了對實體經濟、特別是對小微企業(yè)的融資支持。圍繞票據業(yè)務創(chuàng)新，大力支持文化產業(yè)、旅游產業(yè)、5現代服務業(yè)、戰(zhàn)略新興產業(yè)做大做強，推動陜西經濟結構調整。(四)票據利率傳動機制，促使實體經濟提高經營管理水平，提升整體經濟的抗風險能力。票據利率是市場化最早、程度較高的市場利率之一，在貨幣市場上一定程度發(fā)揮了基準利率的作用，又因為票據資產兼具資金產品和信貸產品的雙重屬性，票據利率是反映實體經濟資金融通需求和金融機構貨幣信貸供給的重要價格。數據表明，票據利率的階段性波動和實體經濟的周期性緊密相關，在gdp增長速度上升時票據利率上行速度往往加快，而在gdp增速回落時則相反，同時貨幣政策的調整能較大程度影響票據利率的走勢。實體經濟可根據票據利率的波動，提前預判市場環(huán)境的變化趨勢，并做好應對措施，推動實體經濟調整經營管理模式，緊盯市場需求與消費市

場新動向，準確定位客戶群體，建立差異化的競爭策略，同時強化內部管理和成本控制，提高抗風險能力。

附送：

票據貼現業(yè)務工作總結

票據貼現業(yè)務工作總結

金秋十月，我收到了期待已久的票據營業(yè)部報到通知。從參加票據營業(yè)部的報名開始，通過筆試、面試，經過層層篩選，我終于有幸成為票據營業(yè)部的一員。對我來說這是職業(yè)生涯上的一個新的起點，也是人生的一個新的挑戰(zhàn)。懷著愉快欣喜的心情我來到了票據營業(yè)部這個嶄新的環(huán)境，加入了這個嶄新的集體。從 通貸款業(yè)務的異同點。這兩者都是資產運作項目，票據業(yè)務學習小結對運作的對象，也就是信貸對象均要符合信貸條件。而兩者側重又稍有不同，一般貸款業(yè)務中對企業(yè)的資產、信用分析較多，而貼現業(yè)務中更要注重票據的真實性和交易的真實性。在具體的操作流程中，以往的票據初審為會計部門，復審為信貸部門，而在票營三審為會計部門，這讓我認識到了票據的真實性尤為重要。對于賣出業(yè)務，由于以前沒有接觸，我只有通過閱讀匯編和聽課后，反復思考、理解，弄懂原理，融會貫通。在內部管理的業(yè)務學習中，會計核算是我的薄弱環(huán)節(jié)，只做過半年內勤的我對目前的會計制度和核算不甚了解。好在授課老師講解明了，由淺入深，使我對會計管理有了較清楚的了解，同時對會計核算的分錄有了正確的理解。通過風險管理的學習，我對票據業(yè)務中可能存在的各類風險有了比較全面的了解，對于政策風險、利率風險等方面的認識，糾正了我以前認為票據業(yè)務只有操作的風險的片面理解。在票據系統操作培訓中，我認真對每一類票據案例輸入、操作，在出現系統故障的空隙時間里，和同事、老師認真探討輸入操作中遇到的問題，做好每一個案例的測試。通過四周的學習我從票據業(yè)務的經營品種到操作流程，從內部管理的原則制度到管理辦法都有全面清晰的了解，并且通過考試強化了概念，加深了印象，通過上機熟悉了操作系統，促進了對業(yè)務的了解。更重要的是通過這四周的學習使我對票據業(yè)務的發(fā)展、特別是今后票據業(yè)務的工作有了清晰的認識。首先，我對票據市場有了初步的了解和認識。以前我在支行辦理信貸業(yè)務時，對信貸業(yè)務的各個品種有所了解，知道票據貼現是我行票據業(yè)務學習小結的一項資產業(yè)務，是諸多貸款方式中的一種。而對票據市嘗票據業(yè)務卻知之甚少。通過學習，我了解到票據市場作

為金融市場的重要組成部分，在促進經濟建設和金融發(fā)展中起著積極的作用。而隨著經濟的發(fā)展，企業(yè)間貿易流通的增加，票據作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優(yōu)勢獲得了企業(yè)的青睞。去年我國年度票據簽發(fā)量達到萬億元，并成成倍增長趨勢，票據市場日益繁榮。同時票據市場作為銜接中央銀行和企業(yè)的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據市場的繁榮，央行對票據市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統一的票據市嘗擴大市場參與主體、建立票據交易中介機構等設想和構思不斷在業(yè)內研討和發(fā)布，表明了央行對促進和規(guī)范票據市場的發(fā)展的決心。有了繁榮的市場和政策的支持，票據業(yè)務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業(yè)銀行中只有工商銀行率先成立了票據中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據業(yè)務為我票營的發(fā)展奠定了基礎，也指明了方向。票據營業(yè)部作為全系統票據業(yè)務的經營管理機構，既承擔了票據業(yè)務的經營職能，也要做好系統票據業(yè)務的管理。在今后的工作中，我們要發(fā)揮票營的優(yōu)勢和作用，成為票據市場的迎領者。

票據業(yè)務工作總結報告篇七

時光飛逝xx年很快就要過去，回首過去一年，內心不禁感慨萬千。在xx又度過了精彩的一年。xx是個培養(yǎng)人才的地方，在這里可以學到很廣范的知識，自從接手板材庫以來，看似簡單但對于從未對板材認真認識過的我來說是個很大的挑戰(zhàn)，讓我又多了個學習的機會，可以接觸到更廣范的知識。在這一年中，不管是在生產線做精修還是調到倉庫管板材，從中都學習到了很多東西、也出現過許多錯誤。從中吸取經驗、教訓。讓我在這種氛圍下慢慢的成長起來。

對于xx年的工作我簡單做以下總結：

本年度主要完成工作及匯報：

板材擺放的都很整齊。只是對于那呆滯板材感到有點亂。因為都是堆碼在一個地方比較少的板材都重疊堆在一起。生產要用的時候拿起來比較麻煩。封邊帶也是一樣，呆滯封邊帶雖然是放在鐵架子上，但是規(guī)格太多，要在每一卷封邊帶寫上名稱及規(guī)格，才能知道是哪一種規(guī)格的封邊帶。

對于“入庫管理”流程，在這里呆了5個月了，流程已經成了一種習慣。供應商送貨到我廠倉庫，庫管員進行收貨。首先查詢采購訂貨單是否下單、再行收貨。對于通常用物料庫管先初檢，如不能確定是否合格，再通知品管進行檢驗，必須品管員在供應商送貨結款那聯簽字確認檢驗合格后才給予入庫。入庫時嚴格按照《入庫作業(yè)指導書》進行入庫、對照物料名稱、單位、數量、單價、總金額、確定無誤后，交由倉庫主管進行審核，打印一份xx采購進貨單、庫管簽字證明，交由供應商作為結款依據。如果送貨單上物料的其中一項不合格退回時，要單線劃掉，由供應商簽字承認，再通知采購員。收貨的同時一定堅守原則，沒有定單不給予收貨，放置待檢區(qū)域通知采購部、下單后再進行收貨。一般都會出現有貨到單不到的情況。第一時間通知采購部、要求供應商傳單過來，進行貨物驗收。時常與采購溝通，時常把倉庫庫存情況反映到采購部，以便下訂單時控制采購數量。可是在這其中還是有一些小細節(jié)不注意的話。還是會出現很多細節(jié)性的問題。比如說板材庫的生產托外加工領料單的輸入，在輸入托外加工領料的同時要查詢采購進貨單的外發(fā)加工單有沒有下單，沒下的話就不能入賬。要找采購部下單才能入庫。不然會出現我廠倉庫的板材出庫后。庫存不足。這是相對應的。稱之為“材料假出庫、假入庫”。

在平時的儲存、防護中會容易出現儲存不當，導致物品無法使用。防護意識不夠造成不必要的損失。比如、板材的堆碼就要按先進先出的管理方法來儲存。進貨時把之前時間比較長的板材堆放到外面。避免由于板材存放時間長了造成生產加工時出現在嚴重質量問題。為了避免板材堆碼高度超高造成倒塌現象，板材堆碼高度不能超過3米，現板材倉庫板材為了減少空間的浪費，堆碼高度已經超過3米。處于米左右。現已經控制在米。對于一些過油護膜的飾面板防止倒蹋只堆放在的高度。

車間或其他人員領取物資必須出具《領料單》，《領料單》各欄要填寫清楚，領取生產材料、領取工具，夾具，模具，機器等均需車間開單后經車間主任審核交由倉庫方可領取。倉庫員在接到車間或其他人員開具的《領料單》核實無誤后，應立即查找?guī)齑妫瑤齑娉渥愕牧⒓窗l(fā)放給領料單位并做好《物資出庫帳》。庫存不足的將倉庫現有物資全額發(fā)放給領料單位、通知領料單位重開《領料單》并由倉庫管理員或生產負責人通知采購部門采購物資，《領料單》領料數量欄按實際發(fā)放數量填寫，倉庫員負責督促采購部門物資采購情況，物資采購到位后立即通知領料單位前來領取。超定額領料（不可拆分原因除外）、返工領料等，填制庫存異動領料單，并寫清領料原因，除有上述人員的簽字外，還須有生產副總的簽字，庫管員方可發(fā)料。對于無生產進度表、智成系統中無生產通知單或無物料定額等情況導致倉庫不能按正常程序發(fā)料的，由領料車間開具生產異動單經生產部經理和生產副總審批后方可發(fā)料，否則倉管不予發(fā)料。工具和低值易耗品的領用實現以舊換新的辦法。使用部門在領用這些物品時必須把舊物品拿到倉庫，機具或比較貴重可修理的經機修或品管員檢驗后方可領取新的或已修理好的物品，對于手磨機等工用具，車間退回倉庫后，物控部應及時交予機修部門修理，生產車間領用時按“先舊后新”的原則發(fā)料。對于板材的發(fā)放由余料管理員開具領料單、見單發(fā)料緊記原則做到“先進先出”的方式。

五、倉庫7s工作

（1）自己的工作環(huán)境須不斷地整理、整頓，物品、材料及資料不可亂放

（2）不用的東西要立即處理，不可使其占用作業(yè)空間

（3）通路必須經常維持清潔和暢通

（4）物品、工具及文件等要放置于規(guī)定場所

（5）物品、設備要仔細地放，正確地放，安全地放，較大較重的堆在下層

（6）保管的工具、設備及所負責的責任區(qū)要整理

（7）紙屑、布屑，材料屑等要集中于規(guī)定場所

（8）不斷清掃，保持清潔

（9）按作業(yè)標準操作，遵守各種制度

（10）在接手板材的一個月中發(fā)現了在7s上的很不規(guī)范的工作細節(jié)，比如；板材在一天領料平凡的時候，到處都是垃圾、木方。如果不及時清理的話。看上去很亂，現以有改善發(fā)料的同時，連垃圾一起清理掉。在工作空閑的時候把衛(wèi)生做好。木方統一堆方在架子上。

a、崗位職責的履行情況。

崗位職責中有規(guī)定，未實施或未執(zhí)行的項目有無？如有，說明原因；

答：無

崗位職責中沒有規(guī)定，上級安排開展的工作有無？如有請列出。（所說工作指在年度中上級經常性安排或執(zhí)行時花去較多時間的任務，臨時短暫性的工作不列入其中。）

答：無

b、在本年度工作中，讓你感到最有價值的工作

在這一年中剛來到xx在二線做精修時，工作量雖然很大，時間也長，但是沒什么壓力，做的也很平凡。從接手板材庫時，才感覺到壓力、對于沒對板材有個認識的我。在一步一步的對板材進行熟悉。

c、在本年度工作中，你認為做得最差的工作

在本年度工作中做的最差的一項工作是在我剛調到倉庫來就盈虧一萬多。第二個月還是盈虧幾千塊。但借些可以說明自己的工作做的很差。自己對業(yè)務還是不太熟悉。也是一個教訓、能讓自己不滿足現狀，心理有了一個更高的臺階。

ｄ、希要相關部門支持或配合的工作

對于板材庫的呆滯板材、封邊帶數量比較多，現生產在小量的使用，但是一些金額比較大的材料一直存放在倉庫。對于倉庫管理是不造成什么影響。但從成本的角度來看是虧損，假如直接處理的話可以用處理了的金額來使用。但是一直存放在那里話。一點利潤都沒有。所以希望上級對那些金額較大的管材進行處理！

票據業(yè)務工作總結報告篇八

＃＃銀行業(yè)務部年度工作總結及明年工作計劃

＃＃年是我行內強管理、外拓市場，全面推進“十二五”發(fā)展戰(zhàn)略的開局之年。我部積極貫徹落實年初全行工作會議精神和“兩年”活動的具體要求，努力做好本部門各項業(yè)務管理工作，取得了一定成績，同時也存在一些不足，現將今年以來各項工作小結如下：

一、存貸款業(yè)務運營情況

在今年宏觀經濟形勢趨緊情況下，我行存貸業(yè)務營運情況總體上是平穩(wěn)的，但存款形勢不容樂觀。主要呈現“一升二降”的態(tài)勢。

（一）存貸款較年初有所上升，上升幅度不高。截止＃＃年11月30日，我行各項存款余額 億元，較年初上升了 億元；存款日均 億元，較年初上升 億元。其中對公存款余額 億元，較年初上升 億元。由于xx分行新開業(yè)，凈增存款 億元，成為最大的存款增長亮點。其中新增存款較多的支行有 ，分別新增了 億元、 億元和 億元。我行各項貸款余額 億元，較年初上升了 億元；其中公司類貸款余額 億元，較年初上升 億元。其中新增貸款較多的支行有，分別新增了 億元、 億元和 億元。全行存貸比 %，高于去年同期的 %。

（二）新增存款較去年同期下降。11月底新增存款 億元，較去年同期仍少增了 億元，低于去年同期的水平。

票據業(yè)務工作總結報告篇九

光陰荏苒，歲月如梭。20xx不知不覺在指尖悄然逝去，20xx年迎面而來。回想過去，面對眼前，展望未來！有進步的喜悅，亦有工作中失誤的愧疚。20xx年倉庫管理員總結報告如下：

1、堅持執(zhí)行公司的早會制度，提高員工精神面貌。為了提高工作效率，確保工作能按時、保質保量地完成，堅持開早會，對前一天的工作做總結，找出不足加以改善，并做好當天工作計劃。

2、及時收發(fā)物料，并定期進行自盤。督促倉管員對所管轄的物料及時的進行收發(fā)整理，并定期自盤，合格物料及時清點進倉，倉管員及時做好帳務處理。確保帳、物、卡的一致，使倉庫賬務做到日清月結。

3、堅持執(zhí)行6s工作，做好物料的標識和防護。

4、調整物料擺放，實行倉庫定位工作。了解各倉管員的所管區(qū)域物料擺放后，針對于倉儲規(guī)劃的不明確，做了一個相應的倉儲區(qū)域規(guī)劃整改方案圖。

5、退供應商不良品的及時處理。

6、加大了物料的追蹤工作。

20xx年即將過去，回想自己在這一年的工作，由于剛剛接手，許多工作還有不盡如意之處，總結起來存在的不足主要有以下兩點：

1、工作效率比較低：據調查，倉庫工作人員每天都在不停的做事，其工作態(tài)度值得嘉獎，但錯誤也是天天都有，工作缺乏條理性。即“有苦勞，沒有功勞”。

2、倉庫區(qū)域劃分不明確，沒有工作平面圖。部分倉庫沒有嚴格的規(guī)劃，如：合格區(qū)，不合格區(qū)，待檢區(qū)，退料區(qū)，呆滯物料區(qū)等。

1、對工作效率比較低的解決方案：對所有工作人員日常工作流程及工作方式進行全面梳理調整，并及時糾正錯誤，使得他們的工作方式及流程都能得到及時優(yōu)化，簡化。降低犯錯幾率，提高工作效率。

2、對倉庫區(qū)域劃分不明確的解決方案：部分倉庫必須重新整理：規(guī)劃出合格區(qū)，不合格區(qū)。呆滯料區(qū)，報廢區(qū)等。并做出每個倉庫的平面分布圖。

1、建全倉庫流程。建全倉庫收、發(fā)、存、管的業(yè)務流程，使每個人都可以按制度作業(yè)倉庫流程，做到任何一個人都可以在短時間內接手本部門的任何一項工作。

2、實行a、b、c、管理法，做好物資盤點工作，確保帳卡物三相符；a、b、c管理法是將產品分為三大類重點盤點a類物資（占倉庫資產的70%）a類物資具有占資金大等特點，方便倉儲人員盤點，可做為每月全盤點。

作為公司的職員，我不要求什么，我只要求自己做得更好，不斷的在進步就好，我知道自己的能力有限，但是能力是一方面，態(tài)度是另一方面。只要我認真的工作，我相信我是會做得更好的！我希望通過我們的不斷努力，把倉庫部門建設成一個認真，仔細，富有工作激情的優(yōu)秀團隊。各部持續(xù)改進的結果，就是公司的發(fā)展！

票據業(yè)務工作總結報告篇十

歲末將至，回首這一年來，我始終堅持著^v^道雖通不行不至，事雖小不為不成^v^的人生信條，在工作中緊跟支行領導班子的步伐,圍繞支行工作重點,出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神。下面我從三方面對自己20xx年工作進行總結:

我在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，要求自己對待工作必須有強烈的事業(yè)心和責任心，任勞任怨，積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都盡心盡力，按時保質的完成，在日常工作中，始終堅持對自己高標準，嚴要求，顧全大局，不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業(yè)余時間，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，通過自己不懈的努力，在20xx年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

在工作方法上，我始終做到“三勤”，即勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務的支持。在實際工作中能夠做一個有心人，在一次走親訪友時，我無意從六叔口中得知我們鄰村最近將有一筆分地款，事后通過六叔介紹，自己又幾次登門拜訪，向客戶宣傳我行的服務優(yōu)勢和產品優(yōu)勢，最終說服客戶計劃將130萬的分地款存入我行，我知道這還不是最終的成功，在客戶拿到轉帳支票的時候，我又主動協助客戶搜集村民身份證號碼，核實確認客戶分款額，等到52份存單分發(fā)到每戶村民手中時，我才在心中深深地舒了口氣。

在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現了客戶第一的觀念.在與客戶打交道的過程中,真正做到以誠相待,把客戶的利益視為自己的利益,了解客戶的動向,知曉客戶的所思所欲,為每位客戶量身推薦我行的各種金融產品，通過我的不懈努力，在”爭一保二”活動中完成了營銷存款180萬,理財金卡8張，信用卡5張，電子銀行簽約50戶，保險銷售15萬的業(yè)績,最令我欣慰的是客戶也得到了雙嬴,他們在滿足自己需要的同時,也享受到了建行更加細致周到的服務。

作為一名前臺工作人員，有時自己在服務中還不夠耐心細致，需要掌握的知識還很多，在以后的工作中我會自覺加強學習，向理論學習，向專業(yè)知識學習，向身邊的同事學習，進一步提高自己的理論水平和業(yè)務能力，特別是理財業(yè)務知識，全面提高綜合業(yè)務知識水平。克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作的主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創(chuàng)造出更大的輝煌。同時繼續(xù)提高自身政治修養(yǎng)，強化為客戶服務的宗旨意識，努力使自己成為一名更合格的建行人。

有一種事業(yè)，需要青春和理想去追求，有一種追求需要付出艱辛的勞動力和心血汗水，我愿我所從事的金融事業(yè)永遠年輕和壯麗，興旺和發(fā)達。

票據業(yè)務工作總結報告篇十一

20xx年，我局以“建立全面規(guī)范、公開透明的現代預算制度”為目標，以財政預決算公開為龍頭，全面落實政府采購、ppp項目、民生工程、國資國企等信息公開工作，以政務公開全力推進現代財政制度建設，今年10月份再次被市政府授予“政務公開示范點”稱號。現將我局本年度政務公開工作總結報告如下：

一、建章立制，推進公開工作規(guī)范化

為進一步提高我局政務公開工作水平，我局于年初制定了《xx市財政局(^v^)20xx年度政務公開工作實施方案 》，分解了財政預決算公開、專項資金、政府采購等10項政務公開任務。修訂了《xx市財政局(^v^)關于建立重要財政政策解讀機制的通知》等14項政務公開規(guī)章制度，明確了政務公開基本要求是“公開為原則，不公開為例外”，基本原則是“依法公開、全面公開、重點公開、及時公開、注重實效”。

確定了對外、對內和重點領域信息公開的內容。強調了依法規(guī)范行政審批服務行為、加大財政行政決策公開力度、推進行^v^力公開透明運行、推進財政信息公開、推進重點領域信息公開和推進機關內部事務公開等六個深化政務公開的強效措施。以加強組織領導、規(guī)范公開流程、健全配套制度、嚴格保密審查為全面深化政務公開的措施保障。

二、層層壓實，強化措施落實到位

按照《xx市人民政府辦公室關于分解20xx年度全市政務公開工作目標任務的通知》(六政辦〔20xx〕13號)要求，我局對涉及財政部門的公開任務開展了進一步分解落實。

一是全面推進行^v^力規(guī)范透明運行。以辦公室為責任單位落實權力清單和責任清單全面公開;以國資辦、監(jiān)督局、等實施行政執(zhí)法事項的科室為責任單位落實權力運行關鍵過程公開;以行審科等政務服務科室單位為責任單位公開辦事事項結果。

二是深化財政資金信息與審計公開。以預算科、國庫科和辦公室為責任單位，各資金支出科室為配合單位，在指定時間內準確及時公開財政預決算、“三公”經費、預算執(zhí)行審計及整改結果。

三是落實政府采購、產權交易工作、市場主體不良行為公開。以采購科為主體責任單位，公開錄監(jiān)管制度、采購項目預算、具體采購方式、采購公告、交易結果、合同備案、市場主體信用、投訴處理結果等。

四是推進國有企業(yè)信息公開。以國有企業(yè)監(jiān)督管理科、國有企業(yè)考核評價科為責任單位，推動國有企業(yè)公開財務信息，履行出資人職責機構公開國有企業(yè)財務匯總信息。

五是積極落實議案提案公開和政務輿情引導工作。以辦公室為責任單位，規(guī)范做好議案提案辦理情況公開，深入推進重點領域政務信息新聞發(fā)布，完善政策解讀機制，建立輿情研判回應機制。

六是做好政務公開工作制度和基礎保障。以辦公室為責任單位，完善新聞發(fā)言工作流程，落實部門信息公開統計和年度報告制度，落實政務信息主動公開、保密審查機制等。

三、精細部署，推進“政務公開示范點”建設

接《關于開展20xx年度xx市政務公開示范點建設評估驗收工作的通知》(六政務公開辦〔20xx〕5號)文件，我局在歷年“政務公開示范點”建設的基礎上，進一步開展深化政務公開行動。

一是認真組織，強化意識。將政務公開示范點建設作為財政重點業(yè)務工作來抓，著力將政府信息公開平臺打造成為財政業(yè)務對外展示的重要窗口。以市政協副主席、財政局長孫學龍為組長的局政務公開領導組是我局政務公開示范點建設的領導機構，下設示范點建設辦公室，以局辦公室為牽頭單位，承擔重點領域信息項目公開的相關科室為成員單位。年初制定了政務公開實施方案和重點領域信息公開任務分解方案，各成員單位各負其責，在限定時點前進行政務信息高質量的及時公開。以“示范點”建設為契機，全面融入財政工作公開透明的意識。

二是抓住重點，拾遺補缺。重點抓20xx年市直一般公共支出預算情況、20xx年度xx市本級一般公共預算支出決算的公開時間節(jié)點;著力抓國有企業(yè)財務指標、業(yè)績考核、運行情況等今年新增加政務公開指標的信息收集;規(guī)范抓政府采購領域年度采購預算、采購方式備案、投訴案件處理等社會敏感信息公開工作。通過抓重點領域信息公開，不斷提升公眾對財政業(yè)務的關注度。

三是逐步完善，不斷提高。隨著20xx年度政務公開示范點建設自評工作開展，我局各科室單位對政務公開工作有了更加深刻的認識。測評指標體系的不斷細化體現了社會對財政業(yè)務工作更高社會透明度的要求。我局在歷年政務公開工作經驗的基礎上，結合年度測評新要求，不斷創(chuàng)新政務公開形式，逐步提升財政業(yè)務公開透明度，以示范點建設為里程碑，全面做好20xx年度市財政局(^v^)政務公開建設工作。

四、全面協調，落實重點領域信息公開

我局為市直承擔重點領域信息項目公開的部門之一，承擔了財政預算、決算、“三公”經費、專項資金管理與使用、國企財務、政府采購、重大事項決策公開等方面的信息公開工作。我局按年初市政府下發(fā)的重點領域信息公開分解方案為指導，將每一項業(yè)務內容在局內部各科室單位中進行了進一步分解，責任落實到具體經辦人。

一是系統化公開。下半年，省財政廳監(jiān)督檢查局開展了全省財政系統預決算公開監(jiān)督檢查工作。我市財政系統積極響應，精心謀劃，認真組織開展全市預決算公開情況專項檢查，通過召開工作動員部署會，成立預查工作領導組，明確工作重點等措施，分部門逐表逐項核查，確保預查工作全覆蓋，檢查結果獲省廳監(jiān)督檢查局充分肯定。二是標準化公開。明確預決算公開標準格式，“三公”經費細化到說明內容，建立指標體系，標準化重點領域信息公開內容。三是監(jiān)督式公開。以周、月、季度為節(jié)點，委托財政監(jiān)督檢查局就分解任務進行監(jiān)督考核，結合局每月重點工作任務及時完成信息公開內容，全面提升財政業(yè)務公開透明程度。

票據業(yè)務工作總結報告篇十二

20xx年在市行結算處和支行行長室的領導下，依據《分行總會計工作職責》要求，我能認真履行總會計職責，有效防范了各類差錯的發(fā)生，全年營業(yè)部各項業(yè)務運行正常。現將本人的工作情況及體會總結如下：

思想是行動的指南，只有不斷加強思想改造，才能提高自己。為此本人能以能以身作則，做好表率，在業(yè)務技能方面也不甘落后。現代商業(yè)銀行的發(fā)展日新月異，操作中各種系統不斷升級和優(yōu)化。我深深體會到，只有活到老，學到老，才能不落伍。我作為一名總會計，能利用班后時間認真學習上級行的各項文件、規(guī)定及新系統的投產吃透精神，確保在工作中準確把握并輔導。一年中我積極參加了電子銀行、會計要素系統、電子登記簿、自制憑證系統等業(yè)務培訓，并通過實地操作掌握了各種管理制度和業(yè)務操作流程。對柜面業(yè)務操作中遇到的問題基本能給予解答，如：電子登記簿中“待處理抵壓品登記簿”非原經辦員不好銷帳，不能操作電子登記簿，自制憑證系統的處理等。工作中輔導、幫助經辦人員查找和分析自動掛帳的幾種可能性，使營業(yè)部多次及時正確處理167、284科目的掛帳。

二是認真記錄總會計日志，認真記載檢查中發(fā)現的問題對發(fā)現的問題能分別情況采取口頭或書面方式提出，使差錯事故的隱患消滅在萌芽之中，如：過去手工帳登記簿記載不規(guī)范有涂改漏章的現象，單位定期存款質押表外不符，銀企對帳回收率達不到要求，小票面現金復點差錯較多等現象，我直接向經辦人員提出整改建議，柜員也能樂意接受并采納。

三是由“查完了事”轉為持續(xù)不間斷地后繼檢查，在工作中我十分注意解決邊常邊犯的現象，對查出的問題過一段時間再進行跟蹤檢查，確保檢查發(fā)現的問題糾正到位，對屢查屢犯的問題，按照內控核算管理記分標準在違章記分系統對相關柜員進行扣分，適當的給予處罰，使員工真正從思想上提高認識加強制度觀點，規(guī)范操作，防范風險。

一是在平時工作中能認真執(zhí)行各項制度，按章辦事，嚴格把關，今年接待企業(yè)開設人民幣帳戶193戶，外幣戶36戶其中驗資戶48戶。今年3月份能配合營業(yè)部開展了帳戶核查工作，我能認真幫助填寫開戶申請書并打電話通知企業(yè)送資料來行，10月份綜合科多次督促營業(yè)部盡快移交開戶資料，營業(yè)部因有人休產假，人員緊張，我能主動加班加點將老資料進行整理，對少資料或稅務登記證營業(yè)執(zhí)照副本的，及時通知企業(yè)來行更換，前后共整理開戶資料檔案300多戶送交綜合科。

二是為提高核算質量減少差錯的發(fā)生我和其他同志一起每天堅持審查各柜員的憑證，發(fā)現問題及時糾正，力將差錯率降低到最低限度。有了這樣的責任感，經過大家的共同努力，特別是9到11月份無一筆差錯，得到了行領導的肯定，平時我還能堅持對超越權限的每筆業(yè)務按規(guī)定刷卡輸密碼。如：借報、電匯、簽發(fā)銀行匯票、查詢查復等業(yè)務。逐筆認真上機復核授權。把好了出口關，今年未出責任差錯。

票據業(yè)務工作總結報告篇十三

20xx年，在公司領導的帶動下，在全體成員的幫助下，我緊緊圍繞成品物資倉儲工作，充分發(fā)揮崗位職能，不斷改進工作方法，提高工作效率，較好地完成了各項工作任務，現就自己的一年工作作簡要總結。

1、加強思想政治學習及專業(yè)知識學，提高政治素質。主要學習公司相關精神，物資管理、計算機操作、工商管理等知識，以求不斷提高自身素。

1、我主要負責砂狀、鋁法、粒狀成品管理，在工作中能夠嚴格要求自己，保證入庫、出庫、領料的數據準確。

2、當班期間，認真協調入庫及準確及時入庫。

3、物資發(fā)放，能認真執(zhí)行物資發(fā)放規(guī)定，敢于堅持原則不徇私情，保證成品發(fā)貨的準確性。

4、報表制作，四點班除了提高發(fā)貨效率外，還要認真收集數據，合理編制，以自己最大能力為領導們提供極盡可能準確的數據。

5、做好倉庫管理工作，盡可能將庫內打并整潔，及時除理爛袋，根據情況整理庫房，并積極向5s管理靠近。

面對領導及同事的期許，我滿懷信心，相信在成品組在師玉平主任的領導和同志的幫助的下，我一定能把工作做得更好，名副其實地成為一名永不落伍的成品保管員。

現在的成品管理還存在一下問題：

1、勞務隊管理還需進一步加強，其人員的不確定性，工作模式的粗放化，為成品質量及發(fā)貨效率都帶來了極為滯后的不利因素。

2、市場信息收集不夠詳細。比如硅法發(fā)貨，在無法控制其不合格品產生的情況下，應提供一定的.客戶要求信息，以便合理存放。

3、相關部門對質量意識還不夠強，甚至有妥協的味道。不合格品怎能熟視無睹，還沒有一套合理的相關制度，僅限于簡單的不合格申請，萬萬不能。

4、外購料管理力度不夠。到現在為止，還沒有一套接受的品質指標，什么指標該接收，什么指標不該接收，做不到一目了然，為使用及退庫帶來了一定的隱患，也希望不要為外購料加上太多的朦朧意味。

希望以上問題能夠引起相關注意，困難是絆腳石，更是前進的基石，在努力發(fā)揚優(yōu)點的同時，更應該學會改進不足，知恥而后勇，相信在大家的共同努力下，成品管理一定會再嶄新姿。

票據業(yè)務工作總結報告篇十四

一、年度工作總結-經營目標

二、年度工作總結-財務分析

三、年度工作總結-投資行為

四、年度工作總結-深化改革

申請發(fā)行專項中央銀行票據**萬元為進一步深化農村信用社改革,切實用好國家資金支持政策,根據國庫院《農村信用社改革試點方案的通知》(國發(fā)[2003]15號)和中國人民銀行《農村信用社改革試點專項中央銀行票據操作辦法》(銀發(fā)[2003]181號)、《農村信用社改革試點資金支持方案實施與考核指引》(銀發(fā)[##]4號)文件精神,一季度制定了《**市農村信用社增資擴股及降低不良貸款計劃書》,在報經**銀監(jiān)分局批準后,一邊請**會計師事務所清產核資,同時進行增資擴股充實資本,采取措施清收和降低不良貸款,在二季度成功申請發(fā)行了中央銀行專項票據**萬元,并在二季度末達到了提前申請贖回的條件。

五、年度工作總結-抗風險能力

充實資本金,增強自身的經營實力和抗風險能力。根據農村信用社“資本自聚、資金自籌、經營自主、盈虧自負、風險自擔”的要求,通過宣傳發(fā)動,募集股金,完善法人治理結構等必備程序,共增擴股金**萬元,有力地支持了地方經濟的發(fā)展,加強了對“三農”的服務,同時自身的經營實力和抗風險能力也得到了加強。

七、年度工作總結-賬戶管理

票據業(yè)務工作總結報告篇十五

20xx年，為了更好地適應公司的生產、銷售需要，我不斷改善工作方法，其中重點是對貨物庫位進行了調整。根據平時工作中的實踐經驗，以科學、嚴謹的工作態(tài)度，結合公司實際情景，按照貨物類別、型號、庫存量以及周轉率的不一樣，對倉庫存貨進行了合理有序的庫位調整，力求做到易拿、易放、易看、易點的堆積方式，堅持貨物先進先出原則，加強了倉庫貨物的科學化管理。

隨著公司的不斷發(fā)展，倉庫來貨數量也進一步增多，工作量也隨之增大。在此基礎上，我進取采取有效措施和科學的方法，努力探討，讓進入倉庫的貨物有序存放，力求做到使庫存物資合理安排，貨物不多占用庫位，并盡可能滿足各項目公司的生產需要。

學習是提高的推動力。在上半年里，我在做好本職工作的同時，利用工余時間堅持學習，努力提高自身的綜合本事和理論水平。并且，我進取鉆研業(yè)務技術，經常與有經驗的同事交流經驗，互相學習、互相提高，共同探討把倉庫管理工作搞好的新方法、新技術。

庫容庫貌是倉庫管理質量如何的最直觀體現，如果堅持不好，也會對存儲物資造成不利影響。公司的倉庫面積較大，周邊環(huán)境較差，容易積累灰塵。所以，上半年我加強了倉庫衛(wèi)生的清理工作，堅持每一天一次小檢查，每周一次大檢查，一經發(fā)現有積灰或凌亂現象，就及時整改。經過這樣的方式，我基本上堅持了公司倉庫整潔有序的庫容庫貌，也為自我創(chuàng)造了良好的工作環(huán)境，使倉庫到達可視化管理的要求。

1、主要是貨物接收與發(fā)送。進一步完善貨物接收及發(fā)送程序，做好貨物接收和發(fā)送的數據登記，力求做到及時接收，準時發(fā)送，確保貨物準確無誤發(fā)送。

2、陳舊設備以及淘汰報廢設備的清理工作。隨著公司的不斷發(fā)展，部分陳舊落后的設備已不能滿足業(yè)務需求，20xx年倉庫將集中進行陳舊設備以及淘汰報廢設備的清理工作，做到嚴格報廢，確保公司資產的完整、不流失，為今后企業(yè)設備配置和更新供給可查依據。

3、根據倉庫的管理要求，做好倉庫的管理工作。20xx年將繼續(xù)做好倉庫的日常管理工作，并著力在庫位調整、庫存物資、單據數據工作等方面進行進一步的強化，力求使倉庫的日常管理更加規(guī)范、標準，為做好企業(yè)的后勤保障工作貢獻力量。

票據業(yè)務工作總結報告篇十六

20x年適逢黨的“十八大”勝利召開，面對世界經濟環(huán)境復雜多變和國內經濟下行壓力加大的嚴峻形勢，在市委市政府的正確領導下，全市各級財政部門主動作為，迎難而上，深入實施“八項工程”，積極服務“三重一大”，注重提升收入質量，促進收入平穩(wěn)增長，牢牢把握“調結構、惠民生、促發(fā)展”的支出方向，大力推動財政實現“三個轉型”，較好地完成了全年財政工作任務，實現財政收支平衡，為促進全市經濟社會發(fā)展提供了有力的財力保障。全市公共財政預算收入完成366、76億元，增長15、2%，連續(xù)7年超過全省平均增幅。公共財政預算支出完成527、87億元，增長16、2%。

一、轉方式、調結構，全力促進經濟轉型升級

二是支持企業(yè)自主創(chuàng)新。全市科技支出投入12、45億元，增長20、2%。積極發(fā)揮財政資金導向作用，引導商業(yè)銀行加大對企業(yè)信貸資金的投放力度，支持企業(yè)自主創(chuàng)新。加大對知識產權保護的投入，支持組建江蘇銀行科技支行，加快自主知識產權向科技成果轉化。全年組織申報四批科技成果轉化風險補償資金項目，34家企業(yè)獲得貸款資助6，500萬元。創(chuàng)立創(chuàng)業(yè)種子基金，與x中歐科技等4家高科技企業(yè)簽訂投資協議，采取股權投資等形式支持初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)發(fā)展。

三是積極幫助企業(yè)走出困境。全面落實扶持企業(yè)發(fā)展各項優(yōu)惠政策，減免稅收6、32億元，退稅5、33億元。積極開展“營改增”試點，全市8，800戶企業(yè)納入試點范圍，九成以上企業(yè)稅負減輕。增加銀行貸款增長風險補償獎勵資金投入，鼓勵銀行金融機構加大對中小企業(yè)信貸支持力度。市財政安排12億元間歇性資金與銀行貢獻度掛鉤，鼓勵金融機構服務地方經濟發(fā)展。成立股權登記中心，為非上市股份公司提供快速和低成本的股權融資服務，成功助推江蘇財發(fā)鋁業(yè)等三家企業(yè)登陸天津產權交易所。

四是服務“三重一大”建設。市財政籌集城建重點工程資金23、4億元，支持三環(huán)東路高架快速路、奧體中心、珠山景區(qū)、x植物園、科技廣場、公共自行車投放等重點工程建設和為民辦實事項目實施。制訂《x市軌道交通建設項目資本金籌集方案》，合理確定市區(qū)籌資比例，推動軌道交通建設項目盡快獲批實施。

二、惠民生、促和諧，全力提升基本公共服務能力

一是社會保障水平不斷提升。全社會社保支出160億元，增長18%。安排各項補助資金68億元，落實“新農合”及城鎮(zhèn)居民醫(yī)保補助標準提高、基本藥物制度實施等一系列醫(yī)改惠民政策，“新農合”政策范圍內報銷比例位居全省第一。籌措落實資金64、09億元，保證全市30、63萬名退休人員按時足額領取養(yǎng)老金。繼續(xù)實施低保標準自然增長機制，落實城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助、城鄉(xiāng)困難群眾臨時生活救助和無固定收入重殘人員生活救助等制度，全市撥付社會救助資金11億元，受益困難群眾達50萬人。

二是教育投入得到優(yōu)先保障。全市教育支出112、52億元，增長24、8%。進一步完善和落實教育經費保障機制，提高各類教育保障水平。市財政設立2，000萬元學前教育獎補專項經費，增加對學前教育的財政投入。義務教育中小學生均公用經費標準分別達750元/生。年、550元/生。年，特殊教育學校提高到普通中小學標準的8倍。建立中等職業(yè)教育經費保障機制，對中等職業(yè)學校農村家庭經濟困難學生和涉農專業(yè)學生免收學費。完善高校生均公用經費標準，加快高等教育發(fā)展。市財政撥付資金5，000萬元，支持實施中小學校舍安全、校車安全、農村偏遠學校教師公租房等工程建設。

三是農林水事業(yè)加快發(fā)展。全市農林水事務支出80、3億元，增長30%。市財政整合支農資金3、5億元，重點支持農業(yè)現代化工程、水利水務現代化工程和“美好城鄉(xiāng)”建設。落實強農惠農財稅優(yōu)惠政策，加大對高效設施農業(yè)、糧食功能區(qū)、綠色生態(tài)x、農產品質量安全建設的支持力度，推進中心鎮(zhèn)、新農村示范村、農村人口飲水安全建設，統籌城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展。市財政籌措撥付資金2、98億元，保障以水環(huán)境為重點的環(huán)境綜合治理工作，支持黃河故道二次綜合開發(fā)，“第二次進軍荒山”，駱馬湖、微山湖千島濕地生態(tài)保護，小型農田水利等基礎設施建設。

四是文體事業(yè)取得顯著成效。加快文化強市建設，全市文化體育事業(yè)投入5、5億元，增長24、9%。積極推動文化品牌戰(zhàn)略實施，安排各類文化專項資金1、02億元，用于支持公共文化事業(yè)發(fā)展。市財政安排宣傳文化專項資金4，000萬元，支持《漢典華章》、《彭城懷古》、《劉邦大帝》等系列工程，打造“舞動漢風”品牌，深入實施文化建設“六大工程”。市財政籌措安排專項資金6，800萬元，大力建設群眾體育設施，完善全民健身公共服務體系，支持第十八屆省運會籌備和備戰(zhàn)。

五是縣(市)區(qū)經濟社會發(fā)展加快。認真落實幫扶政策，籌措撥付縣(市)區(qū)專項補助資金26、5億元，支持豐沛鐵路建設、銅山棚戶區(qū)改造、邳州徐洪河航道工程征遷安置、開發(fā)區(qū)節(jié)能減排和可再生能源發(fā)展、賈汪采煤塌陷地農業(yè)綜合開發(fā)等項目實施，提升縣(市)區(qū)城鎮(zhèn)居住、公共服務、社區(qū)服務等功能，推動工業(yè)化、城鎮(zhèn)化建設步伐，齊心協力共同奔小康。

三、強管理、重績效，全力深化財政管理創(chuàng)新

一是預算編制管理不斷完善。突出“一條主線”，實現“兩個改變”，注重“三個結合”。堅持以提高財政資金效益為主線，細化項目支出預算編制。創(chuàng)新財政撥款方式，采取項目建設資金注入、國有土地作價注入、國有資產劃撥等多種形式，把有效資產變成資本投入，做大政府投融資平臺資本金規(guī)模，推動其在城市基礎設施建設等方面發(fā)揮更大作用。對經營領域的財政撥款方式由無償撥款改為有償投資。改變政府職能部門提供公共服務的方式，積極推廣政府向社會組織購買服務，推動社會管理創(chuàng)新。將預算編制與結余結轉資金、績效目標管理結果和預算執(zhí)行進度相結合，提高項目預算編制的科學性。

二是預算執(zhí)行管理不斷優(yōu)化。出臺《重大支出事項聯合審議暫行辦法》，推進重大支出事項決策的科學化和規(guī)范化。實施《x市市級預算支出執(zhí)行進度考核管理暫行辦法》，增強預算支出執(zhí)行的時效性和均衡性，市本級財政支出進度明顯加快，達92、6%，比上年提高3、1個百分點。繼續(xù)深化國庫集中支付改革，以覆蓋所有預算單位和財政性資金為目標，穩(wěn)妥推進會計集中核算向集中支付轉變。優(yōu)化公務卡辦理流程，深入推行公務卡改革。

三是財政監(jiān)督管理不斷加強。積極推進預算信息公開，12個部門率先公開了部門預算。深化部門績效目標管理，選擇6個市級部門實施績效目標管理試點，對其所有的專項資金進行全過程預算績效管理，涉及126個項目、5、23億元財政資金。擴大績效評價范圍和規(guī)模，實施績效評價的部門66個、項目145個、資金26億元。引入第三方績效評價，對9個項目、1、3億元專項資金進行第三方獨立評價，邀請86名市x代表、政協委員、高等院校、社會中介機構和主管部門的專家全過程參與績效管理。完善財政檢查復核、財政監(jiān)督公示公告制度，確保財政資金的安全性和完整性。

票據業(yè)務工作總結報告篇十七

2017出納年終工作總結1

時間飛逝，轉眼間又到20xx年年終了。回顧這期間的工作情況，還是收獲頗豐，現將本人一年以來的工作及學習情況匯報如下：

一、主要工作情況

作為單位出納，我在收付、反映、監(jiān)督、管理四個方面盡到了應盡的職責，在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成如下工作：

1. 現金業(yè)務 本人嚴格按照財務人員的相關制度和條例，實現現金管理，現金收付，憑證的審核以及現金日記帳登記等業(yè)務謹慎細致不出差錯，能夠確保做到現金的收支準確無誤，認真復核會計主管審核的原始憑證數量，金額計算與金額是否一致，逐筆登記現金日記帳，保證了現金工作的準確性，及時性。

2.銀行業(yè)務 日常與銀行相關部門聯系緊密，根據單位需要正確開具支票轉賬進賬，提取現金備用，井然有序地完成了職工日常報銷。在平日與銀行接觸的工作中，我認真復核所要求開具的銀行結算憑證的臺頭，帳號，用途是否一致，認真填寫銀行結算憑證，保證金額填寫準確，及時掌握銀行存款余額情況，逐筆序時認真登記銀行存款日記帳。

3.本職工作 對于本職工作，嚴格執(zhí)行現金管理和結算制度，定期向財務主管核對現金與帳目，發(fā)現現金金額不符，做到及時匯報，及時處理。及時回收整理各項回單、收據，。根據財務主管提供的依據，及時發(fā)放員工報銷和其它應發(fā)放的經費。在工作中堅持財務手續(xù)，嚴格審核算(發(fā)票上必須有經手人、審核人、審批人簽字方可報帳)，對不符手續(xù)的發(fā)票不付款。 當然還有最重要的一方面就是保管現金、票據、各種印鑒，既要有內部的保管分工，各負其責，并相互牽制的意識;也要有對外的保安措施，維護個人安全和公司的利益不受到損失的意識。

4. 厲行節(jié)約，保證采購科學合理 由于領導的信任，本人還擔任辦公室后勤物品采購工作。本著厲行節(jié)約，保證工作需要的原則，我始終堅持做到多請示、多匯報、不該購的不購，不該報的不報，充分利用辦公室現有資源，科學調度，合理調配，能用則用，能修則修，以最小的支出，取得最佳的效果。

二，存在不足和下年度工作計劃

1.存在不足 在公司領導的培養(yǎng)下和同事們的幫助支持，無論是思想認識，還是工作能力都有了進步，但差距和不足大有存在的。比如：一方面是學習的深度和廣度還需要加強;另一方面是遇到困難強調客觀原因較多，沒有充分發(fā)揮主觀能動性

2.下年度工作計劃

20xx年已經到來，為迎接新一年的挑戰(zhàn)，我給自己做了以下計劃

1)、提高自身業(yè)務能力。 在上級部門的正確領導下，勤奮學習，扎實工作，繼續(xù)加強學習。深入學習實踐科學發(fā)展觀理論。同時認真鉆研業(yè)務知識，虛心向身邊的同事學習，不斷充實和豐富自己的會計業(yè)務知識。要立足公司發(fā)展變化的新情況，多動腦筋、想辦法、出主意，增強工作的主動性、預見性、創(chuàng)造性，為領導出謀劃策，提出可行建議和工作預案，發(fā)揮參謀和助手作用，不斷提高參與和決策能力。

2)、發(fā)揮協調功能。 財務工作綜合全局，協調各方，承內聯外，對于職責內的工作一定要抓緊抓好，并且做到抓一件成一件，件件有交代，項項有落實，對于職責外的工作，也要義不容辭的承擔起來，保證各項工作的全面推進。

3)、發(fā)揮主觀能動性 財務工作的程序性要求很強，所以在工作中要保持頭腦清醒，分清主次、不怕麻煩，爭取建立一套科學的工作制度、工作程序，使每項工作都有章可循。

小結： 回顧這一年來的點點滴滴，每當完成一項工作任務，即使忙一點，心里還是感到很欣慰很踏實，在新的一年里，我還需要在工作上更加積極主動，態(tài)度上更加認真負責;另外，我能有現在這點小小的進步，這都得益于領導，前輩的幫助與交流，我真正感受到了領導的關懷和期望，同時也由衷的欽佩他們淵博的知識和豐富的實踐經驗。 作為一名普通的員工，我的工作是再普通不過了，象我這樣能做好自己本職工作的同事還有很多，我們能在過去一年圓滿地完成任務，主要在于各級領導的關心和大力支持，采取各種靈活多變的方式和方法去解決各種不同的問題，我只是和所有我們公司的其他員工一樣， 盡自己的最大努力希望對公司能有所貢獻。我想，普通的工作也并非意味著追求的終結，我處在一個比較平凡的工作崗位上，所以我更應該去實現我的理想和追求，無論結果如何，即使平凡也不能平庸。更何況追求過程的本身就是一種成長，一種進步。 在新一年中，我一定更加嚴格地要求自己，積級參加公司的各項活動和學習，從去年的工作中認真吸取經驗，縮小在業(yè)務上的差距，讓自己今后的工作更加嚴謹有序，讓自己以更踏實的態(tài)度為公司的發(fā)展作出自己的努力，決不辜負大家對我的期望!同時我也衷心期待領導和前輩能夠多多在工作上指導我，在思想上幫助我，我會盡力為公司的進一步發(fā)展和壯大發(fā)揮自己應有的作用。 最后，我再一次衷心感謝我身邊的每一位同事和領導，有了大家這樣的好同事好領導，在這樣的一個優(yōu)秀的集體里，我相信我們的公司明天會更好!而我們也將收獲無限的希望!

2017出納年終工作總結2

我作為一名年輕的財務人員，很榮幸在20**年7月29日正式加入，成為了這個大家庭的一員。在20**年的歲末，回首過去幾個月的工作，我發(fā)現有太多值得總結的經驗教訓，太多為公司而付出的榜樣需要學習。同時自己也在日常的實踐工作中得出了一些個人的心得體會，我把20**年工作情況總結如下：

作為出納員，我負責的是現金的收付及銀行存款收付有關的財務工作。具體主要包括日常的各種報銷業(yè)務，給各個供應商現金支付及轉賬支付貨款，金店日常銷售結款及銷售數量金額的核算，記現金及銀行存款日記賬，工資的發(fā)放，辦理銀行票據購買、領取、開戶等工作。

一、日常的各種報銷業(yè)務。

日常報銷這部分工作，是要求出納崗認真對待及嚴格控制的環(huán)節(jié)，按照公司的管理制度進行資金的把關，杜絕浪費及不正常的開支。發(fā)生日常的報銷事項時首先應相應的部門領導確認，然后財務再查驗審核票據，最后總經理簽字審查。報銷單據必須有經手人、部門領導、總經理、審核人簽字方可報銷。此外，打車的票據需提前先請總經理簽字特批，無特殊情況不可以打車。

二、給供應商現支付貨款

金店采購商品時，首先，需填寫借款申請單，無論是現金付款還是轉賬付款都需要總經理簽字審批。其次，財務核對進貨數量、產品材質、產品規(guī)格等。最后，算出付款金額是否和發(fā)票金額一致，等財2010年總結財務部務部長簽字過后，方可付款。

三、金店銷售結款及銷售核算

金店銷售結款基本是每天都要做的工作。他們有專人把當日的銷售票據統計出來，交給財務。首先，我把銷售產品分類，一部分在a公司入賬，一部分在b公司入賬;其次，核對發(fā)票開的是否正確，銷售統計表金額合計是否和收款金額及收款結算單一致;再次，核對無誤后，我會給金店開具收款收據，結清當日銷售款;最后，按照銷售清單登記電子版的金店銷售統計，這項工作主要是為了及時提供給領導需要的數據，它可以安供應商、借款方式、時期等方式分別列出，以便不同部門的領導需要了解各類的銷售情況。

在金店還沒有內勤核算人員的時候，財務部一直代為做銷售核算工作，在xxx的指導下，財務部建立了一套完善的金店核算對接系統，方便于金店核算人員日后從進貨、銷售及庫存等一系列的數據統計。

四、記現金及銀行存款日記賬

記錄現金及銀行每筆業(yè)務的發(fā)生是出納員每天都必須要做的工作，嚴格執(zhí)行現金及銀行存款管理和結算制度，定期向會計核對現金與帳目，發(fā)現金額不符，做到及時匯報，及時處理;嚴守公司秘密，及時向領導提供數據。

五、工資的發(fā)放

關于工資的核算與發(fā)放，每個月月中的時候，我會根據***提供的工資總額分出現金和銀行卡的部分，因為有本月新來的員工并沒有2010年總結財務部辦理工資卡時，我會請示領導，給其發(fā)現金。一到發(fā)工資的前幾天工作量會很大，我在此期間出現過紕漏，差點使各位員工不能按時收到工資，后來我總結了銀行轉賬發(fā)工資的辦理流程，下次每月到發(fā)工資的時候我要嚴格按照流程辦理，避免再次發(fā)生同樣的錯誤。

六、辦理銀行業(yè)務

票據業(yè)務工作總結報告篇十八

20xx年，在銀行的正確領導下，我加強學習，端正工作態(tài)度，切實按照銀行的工作要求，在自身工作崗位上認真努力工作，真誠服務客戶，較好地完成自己的工作任務，取得了一定的成績。現將20xx年工作情況具體總結如下：

20xx年，我作為一線前臺柜員，把工作任務定為兩方面，一是做好前臺柜員工作，二是積極銷售銀行理財產品。在前臺柜員工作中，我做到認真、細致，合規(guī)合法，基本實現零違規(guī)零差錯；在銷售銀行理財產品中，我積極宣傳，努力推薦，取得良好業(yè)績。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，在做好一線前臺柜員工作的同時，不忘積極銷售銀行理財產品，做到以客戶為中心拓展銀行理財產品空間。為爭取新老客戶購買銀行理財產品，我急客戶之所急，想客戶之所想，用細節(jié)打動新客戶，用真情維護老客戶，取得了較好的工作成效。

在服務老客戶的過程中，我用心細致，引入關系營銷，讓老客戶對我們銀行的服務和產品保持足夠的信心和好感，鞏固老客戶的忠誠度，鼓勵老客戶持續(xù)購買，使老客戶始終和銀行保持信息協調的一致性，實現銀行與客戶的雙贏。

我還利用老客戶的關系介紹新客戶，以老客戶為鏈條來帶動新客戶，以此擴大銀行理財產品銷售量，使自己既完成銀行的理財產品銷售任務，又促進銀行經濟效益的提高。

在日常一線前臺柜員工作中，我以實事求是、求真務實的精神，以誠信履約，誠實待客為客戶提供貼近的服務，提高對客戶的吸引力；把真情融入對客戶的一言一行之中，堅持以人為本，以客為尊，一切為客戶著想，切實在服務過程中多一點微笑、多一份理解、多一些熱情；做到服務從微笑開始，始終給客戶明亮的笑容，真誠把客戶視為朋友，用心服務，為客戶排憂解難；始終堅持以客戶為中心，堅持把客戶利益作為第一考慮，真心真意展示我行優(yōu)質服務形象，做到真誠服務關愛無限，為不同客戶提供增值服務與貼心關懷，提高客戶的忠誠度。

20xx年，我將切實按照銀行的要求，認真做好一線前臺柜員工作，積極銷售銀行理財產品，完成了任務，取得較好成績，服務態(tài)度與組織紀律性明顯提高。我要在取得成績的基礎上，繼續(xù)加強學習，提高工作業(yè)務技能和服務水平，更加刻苦勤奮，更加認真努力，做好自己的本職工作，創(chuàng)造優(yōu)良工作業(yè)績，為銀行的發(fā)展，做出自己應有的努力與貢獻。

票據業(yè)務工作總結報告篇十九

“做一名優(yōu)秀的財政干部”是我自踏入財政系統這個隊伍以來所致力追求的目標。一年來，在局領導的關懷和同事們的幫助下，我時刻要求自己從實際出發(fā)，堅持高標準、嚴要求，力求做到業(yè)務素質和道德素質雙提高，順利的完成了領導交給的各項工作任務，向著“做一名優(yōu)秀的財政干部”的目標又邁出了自己堅實的一步。下面我將就一年來的工作、生活、學習以及思想等各方面的情況匯報如下：

一、思想上積極上進，用xx大精神武裝頭腦

首先，能夠以積極的態(tài)度認真參加了局機關組織的政治理論和業(yè)務學習培訓班，根據“三個代表”重要思想對照檢查了自己的工作并寫出了學習心得，一絲不茍的參與黨員和支部的民主生活會，主動開展批評和自我批評。

其次，以自學為主，通過廣播、電視、報紙、書刊認真學習建設具有中國特色社會主義的理論，認真學習黨的xx大精神和*同志關于“三個代表”重要思想。通過學習，使自己的政治思想水平有了明顯提高，進一步明確了我們黨的下一步工作目標和任務，很有收獲。

二、業(yè)務上不斷積累，提高素質。

隨著新形勢對財政干部業(yè)務能力要求的提高，本人十分注重對業(yè)務知識的學習和積累。積極參加省廳和局內組織的業(yè)務培訓，提高自身業(yè)務素質，爭取工作的主動性。在工作之余，還擠出時間自學業(yè)務知識，認真學習了關于財政工作的有關法律、法規(guī)、方針、政策，并在工作中貫徹執(zhí)行這些政策規(guī)定。平時，我還注重對電腦有關知識進行較為深入的鉆研，利用較為扎實的電腦知識使自已在日常工作中達到事半功倍的效果。

三、工作中兢兢業(yè)業(yè)，盡職盡責。

在工作中，我能夠以正確的態(tài)度對待各項工作任務，積極主動，勤勤懇懇，有強烈的工作責任心和工作熱情，經常加班加點，毫無怨言。自己在目前的工作崗位上已工作了三年，經過多年的鍛煉基本能勝任自己的本職工作，能夠比較從容地處理日常工作中出現的各類問題。在領導和同事們的幫助下，我負責的單位決算報表電腦培訓取得了較好的效果。在局領導的支持和科內同事的一致努力下，我決算報表工作榮獲全省第二名。

四、日常生活中遵紀守法，熱忱參加各種有益活動。

在日常生活中，我能自覺維護社會公德，遵守局內的各項規(guī)章制度，生活勤儉節(jié)約，艱苦樸素、對人真誠，平時能與同事團結合作，互幫互助，人際關系和諧融洽。我還積極參加局內組織的如各項愛心捐助活動，踴躍捐款捐物，熱心協助局團支部組織并積極參加了局春節(jié)聯歡晚會、深入局扶貧點開展愛心捐贈、“學習實踐‘三個代表’、爭當人民滿意公仆”為主題的演講比賽等一系列活動。

五、存在的問題及今后努力方向。

回顧一年來的工作，雖然說取得了一定的成績，但也存在許多不足：一是學習不夠，缺乏學習的緊迫感和自覺性；二是工作較累的時候有過松弛思想；三是開創(chuàng)性的工作開展的不多。

針對以上問題，在新的一年里，我將加強理論學習，進一步提高自身素質；增強大局觀念，苦干實干，努力提高工作質量和效率，積極配合領導同事們，為財政事業(yè)的發(fā)展貢獻自己微薄的力量！

票據業(yè)務工作總結報告篇二十

轉眼間，20xx即將結束，迎來了20xx年的新開始。在此期間，回顧過去一年的工作，主要有以下幾點：

1、負責大型倉庫（原輔材料區(qū)、涼庫）、危險品倉庫、毒性藥品倉庫、冷庫、中草藥倉庫、涼庫的日常衛(wèi)生安全工作及記錄；

2、負責所有原輔材料、中草藥、危險品、化學檢驗、冷藏物品等的入庫和保管。并按照標準操作規(guī)程和標準管理制度做好各項工作和記錄。

1、生產計劃，負責制造部固體車間、液體車間、注射車間、原料藥車間、中藥提取車間、合成車間的物料分配，并及時填寫相關記錄；

2、配合上述車間的領料工作，及時填寫定位卡和臺賬，審核現場資料，做到賬清可查。及時匯報問題并改正。

1、配合各車間gmp認證所需的多次賬戶調整；

2、倉庫gmp認證時完成了大量賬目的核對和整理，做到賬目一目了然，場地整潔，帳、卡、物相符；

3、配合實驗室中心進行現場審批。

1、做好潔凈區(qū)空調機組維護工作；

2、每周一打掃清潔區(qū)域，并填寫相關記錄；

3、取樣后，檢測中心和質量保證部門應做好清潔工作；

4、分發(fā)材料后，做好清潔和清理記錄。

1、負責中藥材外加工所需材料的入庫、領料及相關記錄；

2、負責我廠合成生命能量所需原輔材料的入庫、材料發(fā)放、材料采購及相關記錄；

3、負責技術研究部門進行小規(guī)模試驗或新產品開發(fā)所需材料的入庫、材料發(fā)放、材料采購及相關記錄；

4、配合實驗室中心的采樣工作；

5、每月協助財務做好庫存工作；

6、配合成品保管員做好出庫、退貨、搬運工作，輔助包裝材料保管員做好日常工作。

以上是我的工作總結，請批評指正。

票據業(yè)務工作總結報告篇二十一

xx支行公司業(yè)務部20xx年上半年工作總結

20xx年上半年，在我行領導的正確領導和大力支持下，我部認真貫徹落實省行、總行下達的各項方針政策，努力踐行省行全年工作會議精神和各項工作部署，緊緊圍繞三年再造一個xx支行的發(fā)展戰(zhàn)略，搶抓xx建設上升為國家戰(zhàn)略的重大歷史機遇，并取得了一定的成效，現將上半年工作總結如下：

一、主要業(yè)務指標完成情況

（一）存款業(yè)務

截至20xx年x月x日，我行企業(yè)存款余額為x 萬元，較去年新增x 萬元，完成年計劃任務的x%；外幣企業(yè)存款余額x萬元 ，超額完成全年計劃。

（二）貸款業(yè)務

截至x月x日，我部累計貸款投放 x筆，合計金額x億元，分別為：xx糖業(yè)億元，xx置業(yè)1億元，xx控股和xx水產均為50萬元，比上年新增x萬元，完成下達任務指標的x%。

（三）票據貼現業(yè)務

截至x月x日，我部票據貼現余額為x萬元。

(四)國際結算業(yè)務

截止至20xx年x月x日，x支行全轄國際結算量合計x萬美元。

（五）企業(yè)年金業(yè)務

成功營銷x有限公司員工薪酬福利計劃，參保戶數為x戶，提前

完成全年任務指標。

二、主要工作舉措及亮點

（一）崗位職責分工明確，業(yè)務發(fā)展隊伍適時調整

票據業(yè)務工作總結報告篇二十二

一、抓好收支平衡，圓滿完成全年預算任務

一年來，面對復雜的國際國內經濟形勢，我局始終保持清醒、堅定信心、主動作為，認真貫徹實施積極的財政政策，把落實“拓市場、調結構、促消費、增優(yōu)勢、惠民生”一攬子政策舉措與我區(qū)實際緊密結合起來，充分發(fā)揮財政職能作用，積極推進經濟發(fā)展方式轉變，加強財政科學化精細化管理。7月起，受房地產新政影響，我區(qū)財政增收乏力，預算收支平衡難度加大，局班子帶領全局上下科學研判收入增減趨勢，通過與國、地稅一道實地走訪、認真分析，不斷增強組織收入的前瞻性、主動性和科學性，千方百計實現增收，較好地完成了全年財政收入任務。20xx年我區(qū)實現財政一般預算收入56、24億元，完成調整預算的100、4%，同比增長11、5%。

在支出方面，加強事前調研，摸清底子，使支出的準確性進一步增加，在重大支出中做到算賬準確、參謀得法、以理服人，既保證了事業(yè)發(fā)展，又能合理使用資金。對人、車、會等不合理開支堅決予以壓縮。對一些配套資金、政府性支出嚴格規(guī)范，既節(jié)約了開支，又提高了效益。同時，著力優(yōu)化財政支出結構，按照突出重點、統籌兼顧的原則，合理保障重點支出，確保對民生領域和保增促調、扶持經濟發(fā)展的財政投入。20xx年全區(qū)一般預算支出18、61億元，完成調整預算的103、6%，同比增長15、9%。其中，用于安排民生和扶持經濟發(fā)展等方面的支出占總支出比重達78、2%。各項民生事業(yè)持續(xù)改善，財政資金的扶持效應進一步顯現。

二、抓好財源建設，為財政收入可持續(xù)發(fā)展提供助力

20xx年初，我局著手開展財源建設的基礎性工作。組建成立了財源管理辦公室，抽調專人開展財源管理協調工作，著重對區(qū)域財源進行現狀調查和潛力分析。建立完善財政和國、地稅三局聯席會議制度和工作機制，組織召開重點企業(yè)發(fā)展座談會，密切關注稅源變化趨勢，定期提出綜合性的財源分析報告。著手研發(fā)財源管理計算機系統，推動建立財源跟蹤系統，進一步提高區(qū)域經濟分析研判的準確性和前瞻性。同時，加強對重點企業(yè)的跟蹤監(jiān)控，對規(guī)模以上企業(yè)進行實地走訪，及時掌握重點行業(yè)、重點企業(yè)發(fā)展情況，并針對在走訪中發(fā)現的企業(yè)外遷動向、企業(yè)稅收流失苗頭，及時提出解決的建議。在區(qū)級財力許可的范圍內，研究和梳理區(qū)域經濟招商引資政策和產業(yè)發(fā)展扶持政策。進一步優(yōu)化市區(qū)兩級財政體制。通過努力，使區(qū)本級財政的分成比例有所提高。外貿體制繼續(xù)保持相對穩(wěn)定狀態(tài)。本著有利于激發(fā)街道招商引資和培植財源的主動性和積極性的出發(fā)點，調整完善區(qū)與街道財政體制。

三、抓好財政管理，著力維護我區(qū)財政財務正常秩序

一是嚴格支出調度審核。加大對專項資金的管理，嚴格控制不合理支出。摸清事業(yè)單位家底，對部分沉淀資金進行必要調度，優(yōu)先動用凈結余資金安排新增項目支出，對個別項目及時調整支出用度，對一般性支出項目盡量壓縮，遏制部門不合理要求的支出要求。

二是深化國庫集中支付改革。鞏固國庫集中支付改革成果，進一步完善工作流程。在國庫支付系統采用“加密狗”方案，嚴防財政性資金被盜等意外發(fā)生，有效確保財政資金安全。我區(qū)國庫集中支付改革始終走在全大市前列，我局還專門就此在全大市會議上作了典型介紹。

三是推進公務用卡改革。在成功推行行政單位公務用卡改革的基礎上，正式啟動事業(yè)單位公務用卡改革。目前我區(qū)己有130家行政事業(yè)單位推行了公務卡，持卡量達5000多張，20xx年公務消費中直接刷卡支付的達到63、58%，從而使財政資金的支出更加透明、規(guī)范。

四是優(yōu)化政府采購管理。20xx年我區(qū)實現采購金額4、29億元，同比增長58、89%，再創(chuàng)歷史新高。嚴格執(zhí)行采購預算，對沒有預算的采購申請一律不予批準。加緊政府采購信息化建設，啟用“政府采購信息統計及計劃管理系統”，實時掌握全區(qū)政府采購動態(tài)。

五是強化國有資產管理。成立了區(qū)國有資產管理中心，進一步健全區(qū)國有資產管理體系。與區(qū)紀委、區(qū)審計局共同開展全區(qū)一級預算單位房屋復查工作，發(fā)現問題及時提出整改。這項工作成效顯著，為進一步加強房屋資產管理打下了基礎。對我區(qū)8個街道的房屋租賃管理現狀展開調研，認真分析現狀，指出存在問題，并結合我區(qū)實際，提出了今后努力的方向，指導各街道進一步加強房屋租賃管理，出臺了《區(qū)行政事業(yè)單位房屋管理辦法》，研究開發(fā)新的房屋資產管理信息系統。

票據業(yè)務工作總結報告篇二十三

20xx年，在市委、市政府的正確領導下、上級業(yè)務部門的具體指導下，全局老干部工作堅持以“三個代表”重要思想為指導，全面落實科學發(fā)展觀，認真貫徹落實老干部各項方針政策，配合全局中心工作，服務于改革、發(fā)展、穩(wěn)定的大局，不斷探索新形勢下做好老干部工作的新經驗、新方法，以落實老干部“兩項待遇”為重點，進一步抓好離休干部“兩費”發(fā)放工作，不斷完善“三個機制”，大力加強離退休干部黨支部建設和老干部思想政治工作，積極開展有益于老年人身心健康的文體活動，充分發(fā)揮老干部在財政改革與發(fā)展中的作用，同時不斷加強自身建設，提高管理和服務水平，圓滿完成年初制定的各項工作目標和任務。現總結如下：

一、領導關心重視，形成老干部的工作合力

幾年來，市財政局黨組十分重視老干部工作，從老干部“兩項待遇”的落實到老干部的生活、學習情況等都非常關心。今年兩次撥款1萬元，對老年活動中心進行了維修，更新了麻將、象棋等設施，配備了辦公桌等的設施，院內設有門球場、廣場。利用原西面圍墻改造成文化廊，是展示現代老學員夕陽風采的平臺和窗口。院外環(huán)境進行了綠化、美化，為老年人的學習活動創(chuàng)造了良好的條件。

3月20日，局黨組召開了老干部工作會議。討論了20xx年工作重點和專用經費。會上，楊大銀局長要求各財政所機關股室，二級單位負責人都要以高度的政治責任感重視老干部工作，切實把老干部工作擺在重要日程上來，要加強老干部工作的領導，一把手要親自抓，分管領導具體抓，要把老干部工作放在財政改革發(fā)展穩(wěn)定大局之中統籌把握，把老干部的利益維護好、落實好。

二、加強政治學習，落實老干部的政治待遇。

1、組織老干部政治學習。4月28日，老干部支部組織全體老干部在財政局四樓會議室召開了會議，一是傳達全市三級干部重要會議精神和有關涉老文件；二是學習了楊大銀局長在全市財政工作會議上的講話；三是傳達全市形勢報告會的主要內容。共組織老干部政治學習3多次。每月15日，定為老干部政治學習日。主要學習《中國*章程》、《樹立社會主義榮辱觀》、及傳達一些全市重要會議。通過學習，老同志了解了國內外基本形勢，增強了黨性，樹立了正確的人生觀、價值觀，政治上、思想上、行動上與^v^保持一致。

2、舉辦茶話會、報告會、座談會向老干部通報全市財政工作形勢。

春節(jié)前夕，我局組織召開了老干部迎春茶話會。會上，老干部支部書記胡必榮通報了20xx年全局財政工作形勢和20xx年的工作思路。分管局長張紹斌作了講話。他指出，老干部是我們黨和國家的寶貴財富，局黨組都十分關心老干部，支持老干部工作。五一、端午、重陽節(jié)舉辦了老干部座談會。在經費緊張的情況下，擠出有限的資金，改善老干部的學習環(huán)境，增加老干部活動經費，嚴格按照中央、省、市要求，認真落實老干部的“兩項待遇”，讓老干部安度晚年。會上還廣泛地征求老干部的意見和建議，傾聽老干部的心聲。

3、不斷加強老干部黨支部建設。我局始終堅持以“三個代表”重要思想為指導，不斷加強老干部黨支部的建設，確保各支部組織生活正常有序地開展。對老干部支部的情況進行調研，發(fā)現問題及時解決。針對支部成員年紀大，身體健康原因創(chuàng)造性開展工作，讓老干部過上正常的組織生活，上門收取黨費。

4、開展為老干部送溫暖活動。重大節(jié)日，局主要領導要深入到老干部家中走訪慰問。春節(jié)期間，局撥出專款4000多元，由分片的局長帶領對口包所的人員走訪慰問鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所退休的老所長，分管機關的副局長帶工會、老干股的慰問機關老干部，所到之處，向他們噓寒問暖，了解他們的健康狀況，為他們送去慰問金。并希望他們今后一如既往地關心支持財政事業(yè)的發(fā)展。對因病住院的老干部及時看望，全年看望老干部72人次。

5、為老干部訂閱報刊雜志。為老干部活動場所訂閱了《^v^》、《湖北日報》、《孝感晚報》、《中國老年報》等老同志喜愛的報刊雜志。并且，為機關老同志定閱了《當代老年》和《楚天都市報》，保證了老同志的日常學習。

三、落實工作機制，確保“兩費”的正常發(fā)放。

今年來，全局離休干部“三個機制”運行比較平穩(wěn)，離休干部的離休養(yǎng)老金做到了按時足額發(fā)放，醫(yī)藥費按規(guī)定實報實銷。2位離休干部護理費，按政策規(guī)定按時足額發(fā)放，老同志的生活待遇得到全面落實。對此，老同志非常滿意。

四、抓好來信來訪，做好老干部的思想工作。

隨著經濟社會的發(fā)展，不斷有一些新情況、新問題沖擊著老干部的切身利益。對于來訪的老干部，我們總是笑臉相迎，端茶倒水。耐心細致的向他們解釋清楚，做好書面記錄，請局領導出面協調督促有關單位按政策辦，實在辦不到的或難以解決的及時向做好解釋說明工作。今年共接待來訪老干部4人。二河所離休干部楊培銀反映津貼補貼、住房、工資納入機關管理的問題，我們落實了津貼補貼，要求在城區(qū)安排住房目前局一時無法解決，工資納入機關管理按政策也難解決；馬口退休干部曾憲國反映工齡少算一年、原來任過會計管理站副站長有經濟師職稱，沒有享受經濟待遇、津貼補貼月預撥150元不合理問題，我們查閱他的檔案，工齡沒有錯，因為財政部門一直實行的是職級工資制度，他的中級職稱沒有與待遇掛鉤，我們分管人事的黨組成員潘新洲，人教股長到曾憲國家中作了解釋說明。

五、加強中心建設，開展形式多樣的文體活動。

1、加強管理與服務，提高活動中心的凝聚力和吸引力。活動中心是老干部集娛樂、交流的主陣地。我們各廳室制定規(guī)章制度，可以適度的約束老同志談論的話題是積極向上的，使老同志克服隨地吐痰、亂扔紙屑雜物的壞習慣，保持講究衛(wèi)生的良好習慣。對于活動中心的服務工作，局領導要求活動中心每天開放，室內外要保持清潔的衛(wèi)生環(huán)境，牌具、桌椅，定期消毒。為老干部創(chuàng)造一個優(yōu)雅整潔的活動環(huán)境，指定退休干部胡承軒有專人負責清潔衛(wèi)生，茶水供應財物的保管。

2、開展多種形式的文體娛樂活動，豐富老年人精神文化生活。組織老干部30多人參加漢川市離退休老干部學習xx大文件知識競賽活動，有5人獲獎；5月份，組織老干部20多人到華東五省和云南進行了夕陽紅“紅色之旅”參觀考察，開闊了老同志的視野，讓老同志看到了改革開放給祖國帶來的巨大變化，增強了熱愛祖國，熱愛家鄉(xiāng)的信心和決心。老同志通過親眼所見，大開眼界，看到了黨和國家對人民群眾利益的高度重視，豐富了老學員的課外生活。

票據業(yè)務工作總結報告篇二十四

xx年倉庫管理工作在公司領導的正確領導下取得了較大成績，倉庫管理工作較之去年又上了一個新臺階，庫容庫貌也得到有效改善，服務生產的效率也得到了提高。我們用心思量總結工作當中的利弊、得失，從教訓中得出經驗，為以后的工作做好更充分的計劃準備。xx年倉庫管理年終總結報告如下：

一、倉庫管理工作主要是從整理入手，根據型號規(guī)格進行歸類擺放，使倉庫凌亂不堪的狀況得到了進一步的改善，同時也為后續(xù)物資清查工作奠定了基礎，干凈整齊的庫容庫貌成為倉庫管理的基礎工作。

二、全力組織倉庫人員摸清倉庫物資，并在此基礎上對倉庫庫存進行逐步的修整與完善，逐步建立原材料物料卡，使賬、卡、物相符工作得到進一步完善。

三、對生產技術部下發(fā)的所有對庫材料表，及時準確的核對庫存數量，并將需要采購的原材料數目，以xxx的形式轉交給xxx部。

四、對所有購進的元器件，嚴格執(zhí)行原材料送檢工作，并按照工程項目及時的送達質檢部，對于質檢不合格的元器件不得入庫。

五、嚴格按照生產材料表上的數量、型號，下發(fā)元器件。對圖紙與材料表不符合的情況，必須與技術部工程師溝通后，追加或更改材料表后再發(fā)放材料。

六、產成品出庫嚴格按照流程辦理。有產成品領料單才能領取貨物并做好登記工作。對需要送貨的產成品，送貨清單要詳細，注明附件(排、螺絲、手柄等)，并由收貨方簽字認可。

七、供應商所開發(fā)票，認真核對數量、型號及金額。并及時辦理入庫手續(xù)，注明工程項目轉交財務部。

八、常用材料及元器件達到最低庫存，及時向生產部報告物資，并確保不影響正常的生產工作。

xx年的倉庫管理工作有所提高，但同時也暴露出我們工作中的一些問題和漏洞：

第一，在以后的工作過程當中，倉庫要加強與各部門的有效溝通，為倉庫工作的順利開展創(chuàng)造有利局面。

第二，在實際工作中，對于較頻繁的領料程序工作做的還不夠認真細致，在以后的工作中要更加精益求精，目前廢品入庫流程還不是很流暢，包括廢品拆分，回收，再利用等一系列問題還有待解決。

回顧xx年的倉庫管理工作，總的形勢是好的，存在的問題也是不容忽視的。展望新的一年，倉庫管理工作還很重，特別是庫存物資帳、卡、物相符工作還要付出很大努力，所以務必要將戒驕戒躁的心態(tài)保持下去。

在xx年里，我們的工作計劃如下：

一、注重形象，多參加一些公司組織的活動，每天保持朝氣蓬勃的精神面貌面對工作。

二、為了倉庫保管員的工作能做到帳、卡、物一致，甚至出異常時能做到有帳可查，有據可依，針對于目前倉管員有些物料沒有建卡管理，為了彌補這一缺陷，重新設計訂購了一批新的物料存卡，完成對所有物料的存卡管理。

三、為了提高工作效率，避免倉庫保管員在備料過程中存在找不到元器件或找料時間太長，要求倉庫保管員按工程擺放物料。

四、堅持按制度辦事并不斷創(chuàng)新工作格局，使倉庫管理工作再上一個新臺階。并加強對本部門職員的培訓學習，真正掌握物料進、出、存的工作流程，使物品能起到物流順利周轉，同時也真正做到物盡其用，人盡其才的作用，使其倉庫管理工作得到有效的改進。

五、積極配合供應部和財務部，對庫存呆滯物品的積壓進行整改，避免原材料的浪費，節(jié)約原材料，處理部分呆滯物品，并改善倉庫物品和堆放的緊缺現象，提供合理空間。

六、當天的帳及時完成，勿必做到日清月結。為提高物料的管理，對供應商嚴格把關來料數量。為確保xxx部、xxx部及xxx部能及時了解物料庫存情況，確保數據的準確性與及時性。

總之，倉庫能在現實情況中不斷的改善是離不開各位領導的悉心關懷和指導的。在揮手昨天的時刻，我們將迎來新的一年，對過去取得的成績，將不驕不躁，腳踏實地一步一個腳印走下去，對過去的不足，將不懈的努力爭取做到最好，我們將會用行動來證明我們的努力，我們更加清楚獲取不是靠輝煌的方式，而是靠不斷的努力。xx年，是全新的一年，也是自我挑戰(zhàn)的一年，我們將努力改正過去一年工作中的不足，把新一年的工作做的更好，為公司的發(fā)展前景盡一份力。

票據業(yè)務工作總結報告篇二十五

時間像過隙的白駒，轉眼在凱利公司工作已經兩年零一個月了，我的收獲和感觸很多，任職以來，我努力適應工作環(huán)境和崗位，認真地履行了自己的工作職責，較好地完成了各項工作任務。現將近兩年來的學習、工作情況總結如下：

在實踐中學習，努力適應工作。這是我畢業(yè)之后的第一份工作，作為一個新人，剛加入公司時，我對公司的運作模式和工作流程都很生疏，多虧了領導們的耐心指導和幫助，在這樣好的工作氛圍中，要求自己，以積極樂觀的工作態(tài)度投入到工作中，踏踏實實地做好本職工作，及時發(fā)現工作的不足，及時地和領導溝通，爭取把工作做好，做一個合格，稱職的公司職員，這讓我在較短的時間內熟悉和掌握了辦公室的工作內容和一系列的工作流程。也讓我很快完成了從學生到職員的轉變。

認真做好庫房保管的賬目工作，協助李總處理一些財務方面的大小事宜，對外單位結算工作做到盡職盡責、無差錯、不遺漏，熟練掌握他們的結算流程，不怕困難，勇往直前、認真探索、總結方法、加強與他們的溝通，認真做好結算工作。

從進貨包裝送貨結算的工作流程，從開始的摸門不著到現在的熟練掌握可以說讓我徹底領悟到工作的艱辛和賺錢的不易。在緊固件工作流程中可以很愜意的說是處處碰壁、由于我們初出茅廬接手緊固件項目，某些細節(jié)工作做得不是很到位，對四公司、一廠客戶溝通比較少，導致異常情況的不斷發(fā)生，我深感抱歉。在以后的工作中，一定加強與商家、客戶及領導同事之間的溝通，使之降低成本、加大顧客滿意度、杜絕矛盾的發(fā)生，減少意外情況帶來的損失，達到緊固件利潤最大化。

做事勤勤懇懇、愛崗敬業(yè)、具有吃苦耐勞的工作精神，堅忍不拔的意志力，遵循好事耐磨、不達目的誓不罷休的工作精神抵擋外單位人員及某些工作中的言語沖撞、批評、訓斥，給自己的成長天平增加了很重的砝碼，也是我工作中難得的、很好的歷練。由于我初出茅廬，經驗和閱歷上的欠缺，工作中不免出現某些差錯或是不愉悅，為此我深感抱歉。我承諾在以后的工作中，控制情緒、增加耐心、客服馬虎的壞習慣、加強溝通、認真做事、獨立思考、多與同事交流，努力不斷提高自己的業(yè)務水平和工作能力，力求為公司做出最大的貢獻。

為加大公司規(guī)模，杜絕矛盾的發(fā)生合理分配員工工作，工作中各盡其責，責任到人，杜絕不必要的矛盾的發(fā)生。

為答謝公司領導的支持與厚愛、工作和生活中的關心和照顧，想要在凱利公司長期發(fā)展下去，規(guī)劃未來的發(fā)展前景，明確目標，積極向上。今后我將以嶄新的精神狀態(tài)投入到工作當中，努力學習，提高工作效率，熟練業(yè)務能力。努力做好自己的本職工作。感恩、感謝、感激不盡！

票據業(yè)務工作總結報告篇二十六

時光荏苒，一年的時間轉瞬即逝。回顧即將過去的，我在郵政儲蓄銀行領導的關心和同事的幫忙下，經過自我不斷努力，迎難而上，較好地完成了各項工作任務。現將我一年來的工作情景及下步打算匯報如下：

一年來，我始終堅持“工作第一”的原則，認真執(zhí)行所里的各項規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，以用戶滿意為宗旨，想客戶之所想，急客戶之所急，努力為儲戶供給規(guī)范化和優(yōu)質的服務，取得好的成績。

(一)我在不恥下問中收獲了成長。我作為郵政儲蓄銀行的老員工，有著牛犢不畏虎的精神，和對未來職業(yè)的茫然與憧憬。為勝任本職工作，我不恥下問，不斷向單位同事虛心請教學習，努力讓自我迅速融入主角，盡早成為輪臺縣郵政儲蓄銀行的優(yōu)秀員工。一年來，在單位領導的關懷指導和單位同事的關心幫忙下，經過自我的不懈努力學習和刻苦鉆研，已經熟練撐握了各項業(yè)務技能、辦理程序。功夫不負有心人，經過自我不斷向書本學習、向實踐學習、向同事學習，使我最終成長為一名輕車熟路、應對自如的熟手，真正成長為一名能勝任本職工作的郵政儲蓄銀行職員。

(二)我在辛勞付出中得到了回報。我是進入銀行至今獲得了領導、同事們的認可和信任，這是我莫大的榮譽。我常常以此為動力，不斷鞭策自我。要在工作中肯于吃苦，甘當老黃牛，我是這樣想的，也是這樣做的。當前，應對銀行市場競爭日趨激烈的新形勢，如何在激烈的市場競爭中贏得一席之地，是擺在我們銀行業(yè)面前一道難題。為完成工作目標任務，我毅然棄“小”家而顧“大”家，將小孩交由自我父母帶養(yǎng)，全身投入到工作當中，利用自我是本地人的人際社會優(yōu)勢，犧牲個人休息時間，夜間深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民家中，主動向客戶營銷我行產品，耐心解釋分析郵政儲蓄銀行為他們服務中帶來的利弊以及他們所關心的利益問題，贏得了他們的理解與支持，圓滿完成了工作任務。雖然無暇顧家，也搭進了休息時間，但經過自我的艱辛付出卻得到了回報。

(三)我在竭誠服務中贏得了笑容。優(yōu)質的銀行源于優(yōu)質的服務。禮貌規(guī)范服務是社會發(fā)展對服務行業(yè)提出的要求，也是郵政儲蓄銀行自身生存和發(fā)展的需要。我心中始終奉行“心想客戶，心系客戶，想客戶所想”的服務理念，認真遵守《員工行為守則》，做到行為規(guī)范、語言規(guī)范、操作規(guī)范，努力為客戶供給實實在在的方便。服務無止境，僅有不斷超越自我、挑戰(zhàn)自我才能給客戶供給更加滿意的服務。經過自我的努力，不斷提升服務水平，促進了業(yè)務發(fā)展。我始終把郵儲銀行當成自我的家，把客戶當成自我親人，憑著自我滿腔的工作熱情和腳踏實地的工作作風，把一顆真誠的心傳遞給客戶，贏得客戶的信賴與笑容。在我看來，客戶滿意就是我的幸福和歡樂。

(四)我從敬業(yè)守道中感受了歡樂。我堅信僅有與自我的職業(yè)緊密結合，立足本職，腳踏實地，才能實現自我的人生價值與目標。我熱愛這份工作，總是以務實求真、一絲不茍的態(tài)度處理每一筆業(yè)務;總是以自然豁達、親切真誠的心境接待每一位客戶;總是以全身投入，盡心而為的工作作風完成交辦的每一項任務。在工作中，我常常不斷提醒自我要善待別人，在遇到不講理的客戶時，總是試著去包容和理解他人，在得到客戶的理解和尊重時，我總是滿臉的幸福和歡樂。

回顧這一年，我自身也存在一些問題：一是業(yè)務學習不夠到位，缺乏學習的緊迫感和自覺性;二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自我約束本事較差的表現，針對以上問題，我今后將加強理論學習，進一步提高自身素質，轉變工作作風，努力克服自我的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導和同事們把工作做得更好。

在即將到來的一年里，我將堅持不懈，努力做得更好。緊緊圍繞“以客戶為中心、以賬戶為基礎，抓大不放小”的目標，采取“確保穩(wěn)住大客戶，努力爭取小客戶，進取拓展新客戶”策略，為郵政儲蓄銀行做出新的貢獻，我著力做好以下“四個服務”。

(一)做好誠信服務吸引客戶。在激烈市場競爭中，樹立郵政儲蓄銀行誠信品牌形象。首先，從我做起，做到誠信服務，誠信待客，誠信納儲。經過誠信服務來提高我行的信譽和聲譽，以吸納更多的儲蓄戶，尤其要爭取個體經營戶、機關事業(yè)單位成為我行的重要客戶。

(二)做好精細服務留住客戶。用心服務，客戶至上，注重細節(jié)，追求完美，一向是我追求的目標。我要經過細致化、個性化、專業(yè)化服務，幫忙儲戶理財，想儲戶所想，急儲戶所急，讓儲戶真正感受到我們服務的無微不至，讓客戶自覺留在我行，并且爭取新的儲戶轉入我行。

(三)做好真誠服務打動客戶。我要緊緊抓住輪臺縣大開發(fā)、大發(fā)展的歷史機遇和我行所處的地緣優(yōu)勢，針對特殊群體、特定人群制定點對點的服務策略，用真心、用真情、用真意去服務客戶、感化客戶。讓客戶真切地感到我們的服務是實實在在的、是設身處地為他著想的，讓客戶真正被我們的服務所打動而留在我行。

(四)做好創(chuàng)新服務招納客戶。我深知，惟有服務創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，作為郵政儲蓄銀行員工，要做到心系銀行發(fā)展，更要做到心系客戶利益。要在服務過程中不斷總結創(chuàng)新、不斷探索求變，經過各種不一樣方式和手段，不斷推陳出新，來滿足不一樣群體、不一樣客戶理財需求。要自覺將自我的創(chuàng)新服務理念融為郵政儲蓄銀行的一種企業(yè)文化和品牌，經過創(chuàng)新服務和品牌化影響，更多地招納客戶。

票據業(yè)務工作總結報告篇二十七

當日歷一頁頁撕落得只剩下最終一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。這一年里，我們用計算機鍵盤繪出了滿天霞光，用算盤珠拔落了萬顆星辰;我們守著一份愉悅，一份執(zhí)著，一份收獲。每一天記賬，結賬，做傳票，寫賬簿，編報表;雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績和驚天動地的事業(yè)，但我們盡心盡力，忠于職守。一年來我們用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲著豐收的喜悅。一年來又是有許多許多的工作值得總結：

一年來，我堅持學習各種金融法律、法規(guī)，經過不斷學習，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務的人生觀、價值觀。勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障，一年以來，我在行動上自覺實踐農行為“三農”服務的宗旨，用滿腔熱情進取、認真、細致地完成好每一項任務，嚴格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，認真履行“三鐵三化”職責，自覺按規(guī)章制度操作，平時生活中團結同志、作風正派，自覺抵制各種不良風氣的侵蝕。

20xx年自我的工作崗位主要是綜合柜員。首先業(yè)務知識和工作本事方面，能夠不斷的去學習，積累經驗，經過自我的努力，具備了較強的工作本事，能夠從容的接待儲戶的咨詢。在業(yè)務技能、組織管理、綜合分析本事、協調辦事本事、文字語言表達本事等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照業(yè)務的操作規(guī)程，把最方便最可行的方法運用在業(yè)務操作上，以客戶需要為主。

其次在工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。熱愛自我的本職工作，能夠正確，認真的去對待每一項工作任務，把黨和國家的金融政策及精神靈活的體此刻工作中，在工作中夠采取積極主動，能夠積極參加單位組織的各項業(yè)務培訓，認真遵守區(qū)行的規(guī)章制度，保證出勤，有效的利用工作時間，我以嚴格的規(guī)章制度來約束自我，促進自我。經過學習內控制度，進一步的完善了業(yè)務各方面的管理。隨著農行內部分工的越來越細化，我們臨柜人員的分工也越來越細。在今年的工作里，我得到了實質性的學習和提高，在業(yè)務操作上更加嚴密。建立客戶信息;開立個人結算賬戶;大額現金支取，我都嚴格按照上級及人民銀行的要求，請客戶供給相關手續(xù)和收集所需要的資料;在結算上我嚴格遵守結算制度做到“誰的錢入誰的帳，由誰支配，銀行不墊款”;在賬務上我堅持做到“五無，六相符”的會計制度，認真履行好記賬員的職責。

再次就是在工作的數量、質量、效益和貢獻方面，能夠及時完成制定的工作任務，到達了預期的效果，在日常工作中，都能保質、保量的完成行里交給的各項工作任務，對營業(yè)部分配的各項任務都能保質保量完成。同時在工作中學習了許多的知識，也鍛煉了自我，經過一年的不懈努力，使工作水平有了長足的提高，為陜縣支行營業(yè)部的發(fā)展做出了應有的貢獻。

一年的工作里，雖然有了必須的提高和成績，但在一些方面也存在著不足。如：有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個別工作還不是做的很完善，需要繼續(xù)學習更多的業(yè)務知識和生活常識，擴大自我的知識面。這有待于在今后的工作中加以改善，因為此刻我調換了工作崗位，應對一個新的工作崗位，和日益更新的業(yè)務僅有不斷的學習與提高才能跟上農行發(fā)展的形式。

辭舊迎新，撫往思今。過去的一年各項工作開展得扎實有效，為我今后的工作打下了堅實的基礎，在新的一年里，我將搶抓機遇，乘勝前進，努力開創(chuàng)一個充滿活力，具有時代氣息的景象，推動我的各項工作向更高的層次邁進。

票據業(yè)務工作總結報告篇二十八

票據業(yè)務知識

一、單項選擇題

1.《^v^票據法》所指的票據包括（b）。

a.匯票、支票 b.匯票、本票和支票c.匯票、本票 d.匯票、本票和存單 2.（c）是付款人行為，是匯票獨有的行為。a.出票b.背書c.承兌d.保證

3.持票人對票據出票人和承兌人的權利自票據到期日起（b）個月年個月個月

4.下列各項中，無需提示承兌的匯票是(c)。

a.見票后定期付款的匯票b.定日付款的匯票c.見票即付的匯票d.出票后定期付款的匯票 5.下列可導致票據無效的簽章是(a)。

a.出票人的簽章b.背書人的簽章c.保證人的簽章d.承兌人的簽章 6.對背書人記載“不得轉讓”字樣的匯票，其后手再背書轉讓的，將產生的法律后果是（b）a.該匯票無效b.背書人對后手的被背書人不承擔保證責任c.該背書轉讓無效d.背書人對后手的被背書人承擔保證責任

7.付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起（d）內承兌或拒絕承兌。

a.一個月b.十日c.六個月d.三日

8.收款人委托銀行向付款人收取款向的結算方式是（b）。a.匯兌 b.委托收款c.銀行匯票d.支票結算 9.票據和結算憑證上的簽章，為(d)。

a.簽名b.蓋章c.簽名加蓋章d.簽名、蓋章或者簽名加蓋章

10.銀行匯票、商業(yè)匯票由（d）統一格式、聯次、顏色、規(guī)格。 a.商業(yè)銀行 b.總行c.人民銀行中心支行d.中國人民銀行總行

11.失票人應當在通知掛失止付后（c）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。《^v^票據法》 12.票據掛失，付款人或代理付款人自收到掛失止付通知之日起（b）內沒收到人民法院的止付通知書的，自第（）日起掛失止付通知書失效。

天、11天天、13天天、12天天、11天 13.票據背書需要使用粘單時，（d）應當在票據和粘單的粘接處簽章。a.持票人b.出票人c.票據上最后的背書人d.粘單上的第一記載人

14.按照我國《票據法》的規(guī)定，票據上記載的下列事項中，不可以更改的是（d）。a.被背書人名稱b.出票地c.付款地d.付款日期

15.根據《票據法》的規(guī)定，銀行匯票的付款方式是(c)。 a.定日付款b.出票后定期付款c.見票即付d.見票后定期付款

16.（c）通知票據的付款人或者代理付款人掛失止付時，應當填寫掛失止付通知書并簽章。《票據管理實施辦法》

a.出票人b.收款人c.失票人d.被書人

17.簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額的（b）但不低于1000元的罰款；持票人有權要求出票人賠償支票金額的2%的賠償金。

‰ ‰

18、支票的提示付款期限為（c），遇節(jié)假日順延。【《內蒙古農村銀行業(yè)務操作流程》第十章第一節(jié)】

a、自出票之日起5日 b、自出票之日起7日 c、自出票之日起10日 d、自出票之日起15日

19、現金支票和轉賬支票應用（c ）填寫。【《內蒙古自治區(qū)農村銀行會計基本工作制度（試行）》第十七條】

a、圓珠筆 b、藍色鋼筆

c、碳素墨水或支票打印機 d、經上均可以

20、銀行承兌匯票到期日起提示付款期最長是（a ）。a、十天 b、一個月 c、兩個月 d、六個月

21、辦理商業(yè)匯票的再貼現和轉貼現時，應將匯票作成（b）。a、委托收款背書 b、轉讓背書 c、質押背書 d、再貼現背書

22、銀行匯票的背書轉讓金額應以（b）為準。a、出票金額 b、實際結算金額 c、實際交易金額 d、轉讓金額

23、在票據交換中，票據交換專用章作為重要印章，應由（d）保管使用。a、票據交換員 b、票據錄入員

c、票據復核員 d、上述人員以外的會計人員

24、匯票專用章由（d）保管、使用。a、匯票保管人員 b、簽發(fā)人員

c、編押人員、壓數機保管人員 d、上述人員以外的人員

25、（a）是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。

a、銀行匯票 b、商業(yè)匯票 c、托收承付 d、支票

26、下列不可作為退票理由的是（c）。a、票據出票日期小寫 b、背書轉讓無印鑒

c、用途更改經出票人簽章證明 d、大小寫金額不符

27、我國《票據法》規(guī)定票據債務人在票據上簽章的，應當按照票據所記載的事項承擔票據責任，這體現了票據行為（c）特征。a、要式性 b、無因性 c、文義性 d、獨立性

28、持票人行使追索權，其利息部分計算是按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次（c）利率計算的。

a、單位定期存款 b、定期儲蓄存款 c、流動資金貸款 d、貼現

29、背書人在匯票上記載（b）字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔票據責任。

a、保證 b、不得轉讓 c、貼現 d、質押

30、商業(yè)承兌匯票被拒絕承兌，而票據持有人背書轉讓的，應當由（c）承擔票據責任。a、出票人 b、付款人 c、背書人 d、被背書人

31、因票據權利糾紛提起的訴訟，依法由（c）人民法院管轄。a、收款人或持票人所在地 b、收款人所在地 c、票據支付地或被告所在地 d、付款人所在地

32、支票的持票人超過規(guī)定的提示付款期限，只能向（b）請求付款。a、付款人 b、出票人 c、前手 d、出票人開戶行

33、計算貼現、轉貼現期限時，如承兌人在異地的，可另加（a）天劃款日期。a、3 b、4 c、5 d、10

34、2月10日的大寫應寫成（c）。a、零貳月壹拾日 b、零貳月壹拾零日 c、零貳月零壹拾日 d、貳月拾日

35、貼現票據到期，貼現行作為持票人的匯票背書欄的簽章應是（c）。a、匯票專用章 b、業(yè)務公章 c、結算專用章 d、財務專用章

36、（c）可以作為單位辦理委托收款方式的權利證明。a、購銷合同 b、增值稅發(fā)票 c、債券或存單 d、商品發(fā)運單

37、支票的（b）可以由出票人授權補記。a、出票日期和金額 b、金額和收款人名稱 c、收款人和付款人名稱 d、出票人簽章

38、辦理銀行承兌匯票轉貼現時的背書簽章應為（c）。a、業(yè)務公章 b、結算專用章 c、匯票專用章 d、財務專用章

39、（b）不是匯票的必須記載事項。

a、收款人名稱 b、代理付款行 c、付款人名稱 d、出票日期 40、票據的管理部門是（c）。

a、^v^ b、財政部 c、中國人民銀行 d、銀監(jiān)部門

41、見票即付的票據，付款行故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以拖延支付期間內每日票據金額（c）的罰款。

a、‰ b、‰ c、‰ d、1‰

42、因更改銀行匯票的實際結算金額引起糾紛而提起訴訟，當事人請求認定匯票效力的，人民法院認定為（a）。

a、票據無效 b、原收款人更改的票據有效

c、持票人更改的票據有效 d、出票銀行更改有效

43、持票人申請銀行承兌匯票貼現，必須向銀行提供（c）和商品發(fā)運單據復印件。a、郵電費單據 b、貨物入庫單 c、增值稅發(fā)票 d、保證合同

44、可以掛失止付的票據，失票人通知票據的付款人掛失止付時，應當填寫（b）并簽章。a、掛失申請書 b、掛失止付通知書 c、票據查詢書 d、掛失確認書

45、向銀行申請辦理匯票承兌的出票人，必須具備的條件中不包括的是（b）。a、在承兌銀行開立存款賬戶 b、與承兌銀行在同一地域

c、資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源 d、與承兌銀行具有真實的委托付款關系

46、退票理由書的簽章應為該行的（b）加授權經辦人的簽章。a、業(yè)務公章 b、結算專用章 c、轉訖章 d、票據交換專用章

47、票據依法轉讓時必須記載有關事項，（c）屬于相對記載事項。a、背書人簽章 b、被背書人名稱

c、背書日期 d、持票人以票據質押的在背書人欄記載“質押”字樣

48、委托收款行通過票據交換系統向付款人提示付款的票據，（a）為提示付款日。a、持票人向銀行提交票據日 b、票據交換日 c、付款行收到票據日 d、票據簽發(fā)日期

49、（b）是匯票的必須記載事項。

a、付款日期 b、出票日期 c、收款人賬號 d、代理付款行名稱

50、辦理支付結算，銀行因工作發(fā)生差錯，影響客戶和他行資金使用的，按（a）計付賠償金。

a、同檔次流動資金貸款利率 b、延誤金額的5%但不低于1000元 c、延誤金額的5% d、每天0、05%

51、票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法是（c）。a、零壹月拾伍日 b、壹月拾伍日 c、零壹月壹拾伍日 d、壹月壹拾伍日

52、銀行承兌匯票再貼現到期，中國人民銀行應向（b）收取款項。a、貼現申請人 b、承兌銀行

c、承兌申請人 d、申請再貼現銀行

53、下列各項中，不符合票據和結算憑證填寫要求的是（b）。a、中文大寫金額數字到“角”為止，在“角”之后沒有寫“整”字 b、票據的出票日期使用阿拉伯數字填寫 c、阿拉伯小寫金額數字前填寫了人民幣符號 d、“2月12日”出票的票據，票據的出票日期填寫為“零貳月壹拾貳日”。54.票據公示催告的期限不得少于（d）。日 日 日 日

55.票據法規(guī)定票據的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，（a）可以更改，更改時應當由（）簽章證明。a、原記載人 b、付款人 c、出票人 d、收款人

56.轉貼現行為是指貼現銀行將匯票拿到（a）進行貼現的行為。 a、同業(yè)銀行 b、人民銀行 c、貨幣市場 d、同業(yè)公會

57.關于“個人在票據和結算憑證上的簽章”，以下說法正確的是：（d）

a、只能是簽名 b、只能是蓋章

c、只能是簽名并蓋 d、可以是簽名或蓋章

58.背書轉讓的匯票，后手應當對前手背書的（a ）負責。a、真實性 b、合規(guī)性 c、合法性 d、要式性 59.商業(yè)銀行辦理票據貼現屬（a）業(yè)務。a、資產 b、負債 c、中間 d、表外、60.銀行承兌匯票上的第一背書人印章必須與票據記載的（a）名稱一致 a、收款人 b、出票人 c、承兌人 d、付款人

二、多項選擇題

1.商業(yè)匯票包括 （ac）

a.銀行承兌匯票b.商業(yè)匯票c.商業(yè)承兌匯票d.銀行匯票

2.《票據法》規(guī)定了匯票必須記載的事項包括

（abcd）

a.表明“匯票”的字樣 b.無條件支付的委托c.確定的金額和出票日期 d.收、付款人的名稱

3.以下對票據權利描述正確的是（abd ）。

a.持票人對支票出票人的權利，自出票日起６個月；b.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起６個月；c.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據出票日起２年；d.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起３個月。4.銀行承兌匯票的出票人必須具備下列（abc）條件：

a.在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；b.在承兌銀行具有真實的委托付款關系；c.資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。d.在承兌銀行開戶半年以上。5.《票據法》對背書作了如下規(guī)定（acd）。

a.背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)b.背書的記載為票據的任一面c.后手對其直接前手背書的真實性負責d.背書不得附有條件 6.背書絕對記載事項包括（bc）。

a.背書日期b.背書人簽章c.被背書人名稱d.背書人賬號

7.票據的（abc）不得更改，更改的票據無效。

a.票據金額b.日期c.收款人名稱d.賬號

8.《票據法》規(guī)定了匯票必須記載的事項包括（abcd ）。

a.表明“匯票”的字樣b.無條件支付的委托c.確定的金額和出票日期d.收、付款人的名稱 9.下列行為屬于票據欺詐的是（abcd）。a.偽造、變造票據的 b.簽發(fā)空頭支票或故意簽發(fā)與其預留的印鑒不符的支票，騙取財物的 c.簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的 d.冒用他人的票據，或者故意使用過期或者作廢的票據騙取財物的10.根據《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于無效票據的有（abc ）

a.更改簽發(fā)日期的票據b.更改收款單位名稱的票據 c.中文大寫金額與阿拉伯數碼金額不一致的票據 d.出票日期使用中文大寫，但大寫未按要求規(guī)范填寫的票據

11、下列哪些屬于銀行匯票背書時絕對應記截的事項（ab）。【《農信銀支付清算系統業(yè)務知識問答》】

a、背書人簽章 b、被背書人名稱 c、背書日期 d、票據金額

12、下列關于簽發(fā)銀行承兌匯票說法正確的是（abcd）。【《內蒙古農村銀行銀行承兌匯票管理辦法》第十四條】 a、不得對異地企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票 b、不得簽發(fā)沒有真實商品或勞務交易背景的承兌匯票 c、不得對單一申請人循環(huán)簽發(fā)承兌匯票 d、不得簽發(fā)關聯企業(yè)相關擔保的承兌匯票

13、票據行為的種類有哪些？（abcd）【《銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試輔導教材（公共基礎）》第7章】

a、出票 b、背書 c、承兌 d、保證 e、轉讓

14、商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備以下條件（abc）a 在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他經濟組織

b 與出票人或直接前手之間有真實性的商品交易關系

c 提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)送單據復印件 d 與出票人具有真實的委托付款關系 15.下列事項中，匯票必須記載的有（ac）。

a、確定的金額 b、必須或不得提示承兌 c、無條件支付的委托 d、利息及利率

三、判斷題

1.單位簽發(fā)商業(yè)匯票后，必須承擔保證該匯票承兌和付款的責任。(對)2.票據的簽發(fā)、取得和轉讓，必須具有真實的交易關系和債權債務關系。

(對)3.查詢查復是正確辦理支付系統業(yè)務、確保支付系統安全、高效運行的有力保障。處理查詢查復要求規(guī)范、嚴謹、及時、準確，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡”。(對)4.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。(對)5.支票上未印有“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現金，也可以用于轉賬。

(對)6.背書連續(xù)，是指票據第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。(對)7.付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。(對)8.持票人對票據債務人中的一人或者數人已經進行追索的，對其他票據債務人仍可以行使追索權。被追索人清償債務后，與持票人享有同一權利。(對)9.出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人應當在見票當日足額付款。

(對)10.未使用按中國人民銀行統一規(guī)定印制的票據，票據無效；未使用中國人民銀行統一規(guī)定格式的結算憑證，銀行不予受理。

(對)11.持票人對票據債務人中的一人或者數人已經進行追索的，對其他票據債務人仍可以行使追索權。被追索人清償債務后，與持票人享有同一權利。(對)

12、對提供100%保證金，全額或差額部分的銀行承兌匯票業(yè)務以存單、國債、銀行承兌匯票質押的承兌業(yè)務，可不經貸審會審議，直接報有權審批人審批。（對）【《內蒙古農村銀行銀行承兌匯票管理辦法》第十條】

13、嚴格控制銀行承兌匯票墊款余額，對銀行承兌匯票墊款余額超過銀行承兌匯票5%或有嚴重違規(guī)操作行為的農村銀行，暫停其辦理銀行承兌匯票業(yè)務。（對）【《內蒙古農村銀行銀行承兌匯票管理辦法第三十六條】

14、失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。（對）【《銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試輔導教材（公共基礎）》第7章】

15.承兌銀行自收到掛失止付通知書起12日內未收到人民法院的停止支付通知，自第13日起，掛失止付通知書失效，掛失解除。（對）

16.對于查詢2次（含2次）以上的承兌匯票查詢查復業(yè)務，查復行應在查復中注明他行已查并注明查詢次數。（對）

17.票據金額應以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，如不一致，則票據無效。（對）

18、《^v^票據法》所稱票據權利，是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。(對)19.按照《票據法》的規(guī)定，票據的出票、背書、承兌、保證都是票據行為。(對)20.中國人民銀行是票據的管理部門（對）(《中國支付結算制度匯編》票據管理實施辦法第三條p336

票據業(yè)務工作總結報告篇二十九

光陰似箭，日月如梭，不知不覺中一年又過去了，在同事的支持和幫助下，我勤奮踏實地完成了本職工作，也順利完成了領導交辦的各項倉庫任務，自身在各方面都有所提升，為做好倉儲各項工作打下了良好的基礎，這是比任何東西都寶貴的人生財富，并將受益終生。所以我懷著一顆感恩的心在工作著、學習著。借著這次機會，我對一年來的工作進行一下總結與歸納，如有不妥之處請領導批評指正。

1、在工作中能夠嚴格要求自己，保證入庫、出庫、領料的數據準確。 入庫及時登帳，手續(xù)檢驗不合要求不準入庫；出庫時手續(xù)不全不發(fā)貨，特殊情況須經有關領導簽批。做到以公司利益為重，愛護公司財產，不監(jiān)守自盜。

2、當班期間，認真協調入庫及準確及時入庫，并合理安排材料在倉庫內的存放次序 按產品種類、規(guī)格、等級分區(qū)堆碼，不得混和亂堆，保持庫區(qū)的整潔。能真正掌握物料的進、出、存的工作流程，同時也真正做到了物盡其用，人盡其才的作用。

3、貨物發(fā)放，能認真執(zhí)行貨物發(fā)放規(guī)定，敢于堅持原則不徇私情，保證成品發(fā)貨的準確性。

出庫時手續(xù)不全不發(fā)貨，特殊情況須經有關領導簽批。做到以公司利益為重，愛護公司財產，不監(jiān)守自盜。

4、報表制作，除了提高發(fā)貨效率外，還要認真收集數據，合理編制，以自己最大能力為領導們提供極盡可能準確的數據。

定期對倉庫產品盤點清倉，做到帳、物、卡三者相符。積極配合財務部門做好倉庫庫存的盤點、盤虧的處理及調帳工作，保證庫存報表的上交時間和數據的準確性,真實性。

5、做好倉庫管理工作，盡可能將庫內打掃整潔，及時除理不合格產品，根據情況整理庫房。按產品種類、規(guī)格、等級分區(qū)堆碼，不得混和亂堆，保持庫區(qū)的整潔。能真正掌握貨物的進、出、存的工作流程，同時也真正做到了物盡其用，人盡其才的作用。

總之，倉庫能在現實情況中不斷的改善是離不開各位領導的大力支持和幫助，在揮手昨天的時刻，我們將迎來新的一年，將不驕不躁，腳踏實地一步一個腳印走下去，對過去的不足，將不懈的努力爭取做到最好，我們將會用行動來證明我們的努力，我們更加清楚獲取不是靠輝煌的方式,而是靠不斷的努力。

票據業(yè)務工作總結報告篇三十

20xx年年底崗位調整，此刻的我由一個普通員工成為一名主管會計，壓力也相應的增加了!羨慕的眼神、支持和贊許的話也聽了不少!而我到覺得沒什么，心里比較平靜，心中似乎也沒有什么可喜悅的!可能是因為上學就當過班干部，工作后也有從事過管理的崗位。又是一個新的起點新的開始銀行會計工作總結，確實是個鍛煉人的機會!

20xx年將要過去，回顧近一年來的工作，感觸良多，收獲不小。近一年來，在行長的正確領導下，各部門的全力支持下，嚴格自律，規(guī)范管理，踏實工作，熱情服務，履職盡責，任勞任怨，鍛煉了自己，提高了財務管理水平。當然，也存在些許不足，在此，對大家給予我的關愛和幫忙表示衷心的感謝!下面就我近一年的工作狀況簡要匯報一下：

本人將工作重點放在財務服務、規(guī)范上，我感到只有搞好服務才能做好工作，只有堅持規(guī)范才能減少風險與差錯。此后，以優(yōu)質服務為先導，以規(guī)范制度為理念，立足做好常規(guī)工作，著眼推進重點工作。取得了必須進展，收到了必須成效，做了超多事務性的工作。

工作方面：踏實工作，履行職責，認真執(zhí)行《會計法》，規(guī)范記賬憑證的編制，嚴格對原始憑證的合理性進行審核，強化會計檔案的管理等。按規(guī)定時間完成每個季度單位存款賬戶的對賬工作，另外按時完成市行布置的補發(fā)信用機構代碼證得工作，及時申報各項稅金。在各類年中審計、年終預審及財政稅務檢查中，用心配合相關人員工作。

學習方面：虛心請教，不斷提高，完善各項財務基礎制度，加強業(yè)務學習，提高業(yè)務水平，提升思想境界，剖析自我，查找不足，擺正自身位置，尋求良好的工作方式，提高工作效率，探尋人性化管理，振作精神，嚴格要求，勝任本職工作。在工作中學習，在總結中提高，在培養(yǎng)全面素質上下功夫，注重細節(jié)，養(yǎng)成良好習慣，做好工作。

思想方面：用心上進，團結協作，充分發(fā)揮主觀能動性和工作用心性，不斷提高團隊整體素質，營造和諧氛圍，樹立開拓創(chuàng)新、務實高效的形象。不斷加強財務人員之間的相互學習、相互交流、互幫互助、互相補臺，打造和諧高效工作團隊，到達在工作中相互認同、相互理解、相互支持、共同提高。

1、自身學習抓的不緊，理論學習不夠認真，學得不深不透，忙于事務，創(chuàng)新不足;

2、疲于應付日常事務，前瞻性、系統性研究較為欠缺;

3、財務分析、預測水平有待提高，財務信息的決策潛力有待增強;

4、工作中有時缺乏耐心有點急躁的現象，以后有待加以克服。

20xx年我國的社會經濟形勢將發(fā)生更加深刻的變化，將蘊藏著巨大的機遇，也包含著嚴峻的挑戰(zhàn)。新年意味著新起點、新氣象，隨之要有新的精神面貌和新的干勁，我決心再接再勵，與時俱進，繼續(xù)搞好優(yōu)質服務，努力堅持規(guī)范，著力推進創(chuàng)新，用心探索解決新形勢下財務工作面臨的新狀況新問題，理好財、服好務、辦好事。用心主動出謀劃策，精打細算，確保營運資金流轉順暢、確保投資效益、確保財務優(yōu)化管理。把財務做精做細，搞好成本歸集。拓展財務管理與服務職能，實現財務管理“零”死角，挖掘財務活動的潛在價值，充分發(fā)揮支撐服務職能，合理有效配置有限資源，切實防范財務風險，限度降低成本，促進單位全面健康發(fā)展。在提高企業(yè)競爭力方面盡更大的義務與職責，不斷鞭策自己，加強學習，以適應時代與企業(yè)的發(fā)展，和大家共同進步，與公司共同成長。

票據業(yè)務工作總結報告篇

財務試用期工作總結

不知不覺中三個月的試用期很快過去了。回首這三個月的工作，自己在工作和學習中都有了長足的進步，同時也存在缺點。工作中我喜歡用筆記錄下自己成長的足跡，總結自己的得與失，三個月試用期總結如下：

我認為財務工作是簡單的事情重復做，從小事做起，從細心做起，不斷總結經驗才能把工作做得更好。

1、記賬：出納工作從簡單的審核票據，粘貼票據等最基礎的工作做起，已經付了的單據都要在其上面蓋好現金付訖的章。審核無誤的原始憑證做好記賬憑證，每筆已經發(fā)生的業(yè)務，及時記賬，及時記錄記賬明細，已備查詢。在以后的工作中個人報銷的原始單據要有個人簽字。記賬過程中不斷明確各業(yè)務走的具體科目，不明白的向趙姐請教，同時也查詢以前的憑證。

2、記現金日記賬和銀行存款日記賬：根據審核無誤的原始憑證和記賬憑證定期的核對現金和銀行存款，及時登錄現金日記賬和銀行存款日記賬。剛開始登錄現金和銀行存款日記賬時會出現不同程度的錯誤，如借方寫成貸方，貸方寫成借方，以及因為粗心的緣故把記賬憑證漏寫，在出現錯誤和問題的時候我及時改正，并做好工作心得。記賬時一定不能分心，認真做好分析，在填寫每一筆業(yè)務的時候都要認真、細心，在心情急躁和不平靜的時候不能做記賬方面的工作。對于記錯賬的情況下，怎樣修改也從趙姐那學到一些經驗。年初和月初記現金日記賬和銀行存款日記賬時，我也從xx年的賬本上學到了不少經驗。

現金日記賬要記錄好每筆發(fā)生的業(yè)務，而銀行存款日記賬則要明確各個銀行的業(yè)務，每筆業(yè)務要根據發(fā)生銀行的不同而登錄。目前公司的開戶行是建行市中支行，也是主要業(yè)務的發(fā)生行。建行營業(yè)部主要發(fā)工資，農行和農信主要是稅金方面的業(yè)務。每行每季度都會有銀行利息單。

日清月結是現金日記賬和銀行存款日記賬的特點與需求。

3、做報表：目前主要做的報表是每周的財務收付存報表、每月的流水賬明細。

(1)財務收付存報表：每月根據審核無誤的記賬憑證，做好財務收付存報表。此報表周一交予趙姐審核，劉經理核準。一般情況下我都在前一周的周末做好，并根據審核無誤記賬憑證和現金、銀行存款做好核對工作，次周的周一直接將表打印。剛開始因為對此項工作不是很熟悉，經常出現賬目不準和不平衡，且備注中的數目不能隨之相應的調整，主要是預付貨款及存貨余額要隨著在外資金的變化而變動。經過一月的調整后，這項錯誤基本很少出現了。每周一，將報表傳給王經理審閱。在此之前經常會漏寫記賬、審核、核準人的名字，不過如今發(fā)郵件之前我都會仔細的核對，漏寫記賬人員的名字情況如今也很少出現了。

(2)每月的流水賬明細：流水賬的登記和核對一般在做好財務收付存報表和現金日記賬、銀行存款日記賬的前提下，根據記賬憑證仔細地入賬，每月月初與現金和銀行的賬目都能一致。此項工作越來越熟悉，而且越做越快。

4、其它細節(jié)方面的工作

(1)票據：目前主要開的單據有現金支票、轉賬支票、電匯、入賬單。這四種票據的要求非常高，無論是填寫方面還是蓋公章方面，若出現錯誤填寫都要加蓋作廢章。

(2)支票方面：剛開始在票據填寫和加蓋公章時，經常出現錯誤，如日期沒大寫，單位名稱和金額沒頂格寫，填寫不規(guī)范等問題。經過一個多月的熟悉，規(guī)范此方面的工作。同時，根據需要到銀行提取備用金和辦理銀行入貨款賬等業(yè)務。

(3)電匯：貨款主要通過電匯付出，在實施的過程中積累了主要付款單位的各項明細，如單位名稱、賬號、匯入行名稱、以及傳真。填寫名稱要和其單位名稱一致，一個字都不能漏寫。

(4)入賬單：主要的入賬單有收到貨款收入的轉賬支票和每月發(fā)放工資時的入賬。

票據業(yè)務工作總結報告篇

票據貼現業(yè)務工作總結

金秋十月，我收到了期待已久的票據營業(yè)部報到通知。從參加票據營業(yè)部的報名開始，通過筆試、面試，經過層層篩選，我終于有幸成為票據營業(yè)部的一員。對我來說這是職業(yè)生涯上的一個新的起點，也是人生的一個新的挑戰(zhàn)。

懷著愉快欣喜的心情我來到了票據營業(yè)部這個嶄新的環(huán)境，加入了這個嶄新的集體。從第一天的報到，到業(yè)務培訓班的開始，從票據營業(yè)部總經理的講話，到各位處長領導的授課，我被票據營業(yè)部積極、緊湊的工作氛圍所感染，使我以也最快的速度進入了票據業(yè)務的學習中。

在前期的學習中，通過開班典禮和票據業(yè)務概況的學習，我對票據業(yè)務的市場，同業(yè)的發(fā)展和我票營的主要職能有了全面的了解。我深深感到，票據業(yè)務是一項有著良好發(fā)展前景的專業(yè)市場，而同時又有著激烈的市場競爭和風險的業(yè)務，這促使我更認真的對待接下來的各類具體業(yè)務操作學習。

在接下來的兩周時間里，各位授課老師以《票據業(yè)務制度匯編》為基礎，深入淺出，全面為我們講解了票營的規(guī)章制度和基本業(yè)務操作流程。在學習中，我注意緊跟授課的進程，認真做好聽課筆記，結合以前工作中的經驗，分析，總結，以求達到最好的吸收效果。比如對于票據業(yè)務的貼現、轉貼現買斷、資產回購這些資產業(yè)務，我注意分析在操作中和普通貸款業(yè)務的異同點。這兩者都是資產運作項目，票據業(yè)務學習小結

對運作的對象，也就是信貸對象均要符合信貸條件。而兩者側重又稍有不同，一般貸款業(yè)務中對企業(yè)的資產、信用分析較多，而貼現業(yè)務中更要注重票據的真實性和交易的真實性。在具體的操作流程中，以往的票據初審為會計部門，復審為信貸部門，而在票營三審為會計部門，這讓我認識到了票據的真實性尤為重要。對于賣出業(yè)務，由于以前沒有接觸，我只有通過閱讀匯編和聽課后，反復思考、理解，弄懂原理，融會貫通。在內部管理的業(yè)務學習中，會計核算是我的薄弱環(huán)節(jié)，只做過半年內勤的我對目前的會計制度和核算不甚了解。好在授課老師講解明了，由淺入深，使我對會計管理有了較清楚的了解，同時對會計核算的分錄有了正確的理解。通過風險管理的學習，我對票據業(yè)務中可能存在的各類風險有了比較全面的了解，對于政策風險、利率風險等方面的認識，糾正了我以前認為票據業(yè)務只有操作的風險的片面理解。在票據系統操作培訓中，我認真對每一類票據案例輸入、操作，在出現系統故障的空隙時間里，和同事、老師認真探討輸入操作中遇到的問題，做好每一個案例的測試。

通過四周的學習我從票據業(yè)務的經營品種到操作流程，從內部管理的原則制度到管理辦法都有全面清晰的了解，并且通過考試強化了概念，加深了印象，通過上機熟悉了操作系統，促進了對業(yè)務的了解。更重要的是通過這四周的學習使我對票據業(yè)務的發(fā)展、特別是今后票據業(yè)務的工作有了清晰的認識。

首先，我對票據市場有了初步的了解和認識。以前我在支行辦理信貸業(yè)務時，對信貸業(yè)務的各個品種有所了解，知道票據貼現是我行

票據業(yè)務學習小結的一項資產業(yè)務，是諸多貸款方式中的一種。而對票據市嘗票據業(yè)務卻知之甚少。通過學習，我了解到票據市場作為金融市場的重要組成部分，在促進經濟建設和金融發(fā)展中起著積極的作用。而隨著經濟的發(fā)展，企業(yè)間貿易流通的增加，票據作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優(yōu)勢獲得了企業(yè)的青睞。去年我國年度票據簽發(fā)量達到萬億元，并成成倍增長趨勢，票據市場日益繁榮。

同時票據市場作為銜接中央銀行和企業(yè)的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據市場的繁榮，央行對票據市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統一的票據市嘗擴大市場參與主體、建立票據交易中介機構等設想和構思不斷在業(yè)內研討和發(fā)布，表明了央行對促進和規(guī)范票據市場的發(fā)展的決心。

有了繁榮的市場和政策的支持，票據業(yè)務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業(yè)銀行中只有工商銀行率先成立了票據中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據業(yè)務為我票營的發(fā)展奠定了基礎，也指明了方向。票據營業(yè)部作為全系統票據業(yè)務的經營管理機構，既承擔了票據業(yè)務的經營職能，也要做好系統票據業(yè)務的管理。在今后的工作中，我們要發(fā)揮票營的優(yōu)勢和作用，成為票據市場的迎領者。

票據業(yè)務工作總結報告篇

在上級主管部門及局領導的正確領導和指導下，局辦公室緊緊圍繞財政工作中心，自覺服從和服務經濟建設大局，積極投入財政改革，在參政議政、協調服務、文書檔案、計劃生育、信息調研、財政宣傳等方面，抓住“服務、參謀、協調、督辦”四個方面不放松，充分發(fā)揮辦公室的職能作用，有力推進了全局各項工作的開展。一年來，我辦主要做了如下幾個方面的工作：

一、規(guī)范服務工作

始終將“服務”作為辦公室的主要職責，按照“少環(huán)節(jié)、快節(jié)奏、高效率”rdquo;的原則，著重抓了“辦會、辦文、辦事”等工作的規(guī)范化管理，使各項工作有章可循，環(huán)環(huán)相扣，基本做到了“快、精、細、嚴”。一是強化辦文意識，提高辦文效率。始終堅持“一口進出、分口辦理”的辦文程序，全年審核辦理各類文件163件，通過規(guī)范辦文，樹立財政機關的良好形象。二是強化服務意識，提高服務質量。在后勤服務方面，規(guī)范來人來客接待，完善車輛、機關財務等方面的管理，努力節(jié)減機關經費支出。積極向領導建議改善局機關大院環(huán)境，綠化空坪400多平方米，并安裝了彩燈，使機關環(huán)境大為改觀。

二、提高參謀水平

作為“參謀部”的辦公室，堅持圍繞財政工作中心，緊扣理財主題，切實強化參謀意識，使辦公室成為領導“大腦的天線、手足的延伸”。一是及時總結情況，反饋信息，為領導決策提供依據。按照局領導的布置，全年完成財政形勢分析2篇，參與財稅形勢分析起草3篇，執(zhí)筆完成《關于xx年財政預算執(zhí)行情況和xx年財政預算草案的報告》、《某縣財政運行情況的報告》等。二是積極組織修訂局機關各項工作制度，確保全局工作的正常運轉。今年以來，制定了《局機關工作規(guī)程》、《辦事程序》等規(guī)章制度，使制度更加規(guī)范、具體、切實可行，局機關工作作風明顯好轉，辦事效率明顯提高。三是加強督查督辦，確保各項工作落實。按照“大事重點督辦、急事馬上督辦、常事定期督辦”的原則，協助領導抓決策落實，使工作有布置、有檢查、有督辦、有回音、有成效，充分發(fā)揮了助手作用。完成縣人大代表、縣政協委員建議、提案辦理7件，建議、提案辦理答復函被縣五屆人大二次會議秘書組作為模式供其他單位參考，縣財政局被評為建議、提案辦理先進單位。

三、加強調研宣傳力度

一是財政調研質量提高。xx年，局辦起草完成調研文章3篇，其中：《山區(qū)農業(yè)縣財政困難的成因分析及建議》一文分別在《中國特產報》、《農村財政與財務》雜志發(fā)表，并被收入^v^出版社出版的《新時期中國財政與稅務大觀》一書;《當前鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政機構管理的合理定位芻議》一文在《農村財政與財務》雜志發(fā)表;《稅改后鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政管理體制芻議》一文在《某經濟》雜志發(fā)表，還在某市社科聯等舉辦的論文評比中榮獲一等獎;《目前縣級會計集中核算工作存在的問題及對策探討》一文，在省社科聯等舉辦的論文評比中榮獲三等獎。

二是財政宣傳重點突出。xx年，局辦在全國各類報刊發(fā)表通訊、短訊等新聞報道52篇，其中：在《中國財經報》發(fā)稿6篇、《農村財政與財務》發(fā)稿4篇、《某日報》和《某晚報》發(fā)稿21篇。宣傳全市優(yōu)秀理財能手某同志事跡的《二十年春秋財政情》一文，分別在《某日報》、《農村財政與財務》、《某財政》等報刊雜志上發(fā)表，并被收入^v^出版社出版的《財稅改革與管理全書》、^v^時代潮雜志《人民公仆》大型畫冊。局辦和人教股共同創(chuàng)作的攝影作品在全省、全市財政系統攝影比賽中分別榮獲三等獎和一、二等獎。三是財政信息傳遞及時。全年編發(fā)《某財政信息》12期，編發(fā)信息80多條，其中被市局采用12條。

四、強化內部管理

根據每個人的業(yè)務素質能力，結合辦公室工作實際，健全了辦公室內部分工責任制，對公文處理、后勤服務、計劃生育、車輛和財務管理等工作明確了專人負責，實行既有分工又有合作，確保了辦公室工作的有序開展。為提高辦公室人員的業(yè)務能力，在加強辦公室人員平時業(yè)務知識學習的同時，局領導還先后派出文秘、檔案人員參加上級有關部門組織的專業(yè)培訓，著力提高辦公室人員的綜合素質，使辦公室人員不僅甘于寂寞、樂于奉獻吃苦，還能胸懷全局、服務大局、務實高效的開創(chuàng)辦公室工作的新局面。

票據業(yè)務工作總結報告篇

新的一年即將到來，回顧這一年來的工作，我做為一名倉庫的管理員，在公司領導的正確領導下，完成了公司下達的各項任務，現對今年的工作總結如下：

1、完成了倉庫順利交接。20xx年初，我開始接管倉庫管理工作，當時倉庫實物與帳本都比較亂，為了盡快完成交接，我在督促原倉庫管理員列好帳目的基礎上，加班加點建立健全了代理商鋪貨帳本，倉庫帳本以及各類報表等。

2、參與了公司全員大營銷活動。1至3月份，公司開展全員大營銷活動，每天員工放號量都特別大，領xx的人特別多，作為一名倉庫管理員，保證足夠的貨源是應盡的職責，最初人手少，只有我一個，每天都要到公司提貨，每次提貨都是四五十部，要搬好幾次才能把xx從東風路地下室里搬出來，常常把衣服弄的很臟，為了保證足夠的貨源，三個月來沒休過一天班，有力的完成了后勤保障工作。

3、發(fā)展了部分cdma集團用戶。七月份，積集響應公司領導指示，利用工作之余，積集發(fā)展cdma業(yè)務，那些日子經常中午不回家，隨便在班上吃點就出去跑集團用戶，也不顧天氣多么熱，先后發(fā)展了市司法局、市公證處、臨邑縣公證處等集團用戶，為聯通發(fā)展做出了貢獻。

1、敬業(yè)是干好本職工作的前提。對這一點我是從倉庫交接過程中得到的，由于干倉庫管理工作，首先要對xx的型號及性能要熟悉，當時我對xx接觸不多，幾乎是一張白紙，我就下定決心，一定要干好，結果總算把工作整理的有頭有緒。

2、干工作要不怕苦、不怕累才能少出漏洞。近一年來，我一直都是忙忙碌碌，從沒因苦與累而退縮過，實踐證明，我所管理的幾乎沒有出現過漏洞，xx實物與帳目相符，隨時隨地接受領導的檢查驗收。

3、干好工作要處理好大家與小家的關系。由于工作忙，不顧家，取得家里人的理解，爭取全家人的支持也是干好工作的前提，這也算是我的一點收獲。當然，取得以上幾點經驗微不足道，也有許多讓我深思和檢討的地方，在日常工作中，我還缺乏積極主動性，這是我工作中存在的不足也是今后努力的方向。

新的一年里，我將在自己的工作崗位上更加兢兢業(yè)業(yè)，以腳踏實地工作態(tài)度，盡職盡責地做好本職工作，不斷提高、完善自己的工作能力，把上級交給的各項工作做的更好。

票據業(yè)務工作總結報告篇

時間過的真快，轉眼xx年就要過去，我們即將迎來新的一年。回想這一年的工作來，在公司領導的正確指揮和同事們的并肩努力下，我們倉庫管理員的各項工作始終圍繞著庫存貨物安全、庫存數據準確、作業(yè)標準規(guī)范化、熱情服務高質量的目標開展工作。現將xx年的不足和缺陷總結出來，以望在今后的工作中加以提高和改進。

第一：出入庫管理，見單作業(yè)，憑什么可以收發(fā)，憑什么進行收發(fā)，單據，認真核實，細心清點，當面交接，當面簽章;認真按嚴密的程序辦事。

第二：訂購管理，倉管擔當部份物控職能，理解安全庫存，周轉庫存，最高存量，采購批量，嚴密跟進每一款物品的進銷存，及時提請欠料申購;一方面要保證能持續(xù)供應產線，一方面保證能降低庫存，一方面要兼顧采購周期及采購成本，找平衡，統計每款物料的各月領用規(guī)律，理解采購的經濟批量與周期，綜合分析好，連續(xù)關注。

第三：5s管理，各項現場管理工作的基礎，對倉庫管理一樣重要，倉庫的定點定位定量原則，就是要做好整頓工作，倉庫的物品分倉分類分管，整理好了才能分，倉庫的物品多，在接收搬運儲存交付的各類活動中，都需要一個有序整潔的工作環(huán)境，只有做好整理整頓清掃工作，才能保證這些工作的效率與質量。倉庫管理是一件長期的重復性工作，所以必須養(yǎng)成一個好習慣，天天堅持做好，日清日潔，5s的素養(yǎng)對此有非常大的幫助。

第四：先進先出管理，是倉庫管理的三大原則之一，不執(zhí)行先進先出易造成超期庫存，易產生物品變質，易產生工程變更的報廢風險。執(zhí)行先進先出的辦法有色標法，雙區(qū)庫品移位法，重力法，最嚴密批次記錄臺賬追索法等。

在過去的工作中，在公司領導和同事的幫助下，經過自己的努力，順利完成了崗位規(guī)定的工作，也使客戶對自己有了較高地評價。但僅僅限制于目前工作崗位，對公司其他業(yè)務和流程幾乎一片空白，公司系統也沒有較深入地了解和認識，對物流專業(yè)知識也有很大的不足。

為了適應新形勢、謀劃新發(fā)展，我決心在今后的工作中，發(fā)揚成績、克服不足、加強學習、努力工作，為新的一年做好準備工作，決心做好以下幾方面：

1、力爭在提高自身專業(yè)素質上取得新突破，通過制定學習計劃，做到與時俱進，當然不僅要學習書上的東西，而且要學習做人的道理，處世的方法，不斷增強服務客戶的能力，增強與客戶溝通的能力，增強解決客戶問題的能力，使自己成為一個綜合素質比較好的員工。加強思想認識，做到學以致用。

2、要堅持個人自學，通過閱讀物流專業(yè)知識書刊，利用自己的業(yè)余時間加強學習。

3、積極參與公司各類新知識的培訓，及時更新自己的知識，提高自己的工作和專業(yè)能力，虛心向同事學習，取他人之長，補自己之短。

4、加強物流管理、供應鏈管理知識方面的學習，并在工作中不斷應用這些知識，做到理論實際相結合，不斷發(fā)現工作的問題，使自己和公司能夠共同進步。

5、確立目標，不折扣行動，大膽思考，小心求證，力求做得更好。

在新的一年里我將努力學習、總結經驗、克服不足、再接再厲、一如既往的做好我的本職工作，努力使我在倉庫管理員的位置上有更大的起色，與同事勁往一處使、心往一處想，不計較得失，只希望把工作圓滿完成，決不辜負領導對我的信任和期待。這份倉庫管理員的職業(yè)是我人生很大的財富，我真心地感謝那些曾指導和幫助過我的領導和同事們。

今后我還要繼續(xù)腳踏實地、勤勤懇懇、認認真真、努力完成各項工作。要自覺地做好每一項工作，就必須正視自己的工作，無論工作是繁重、繁忙還是清閑，都要適應這里的環(huán)境，要用積極的態(tài)度去完成領導交給的每一份工作，使自己在普通的崗位上發(fā)揮自己的光和熱!

票據業(yè)務工作總結報告篇

今年，我在銀行的正確領導下，在同事們的支持和幫助下，認真執(zhí)行銀行的工作方針政策，立足本職，服務客戶，較好地完成自己的工作任務，取得了一定的.成績，獲得銀行領導的肯定和客戶的滿意。現將我的個人工作情況具體總結如下：

今年，我勤奮努力工作，全面完成工作任務，取得了較好的工作成績。

二、認真學習，提高政治思想覺悟和業(yè)務工作水平

提高自己的政治思想覺悟，在思想上與銀行保持一致，堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，樹立全心全意為客戶服務的思想，做到無私奉獻。我在工作上除了學習政治理論外，重點是學習銀行的各項制度、工作紀律及理財業(yè)務知識，做到學深學透，掌握在腦海里，運用到實際工作中，為自己做好各項本職工作打下堅實的基礎。通過學習，我熟悉和掌握了銀行的各項制度、工作紀律及基本理財業(yè)務知識與技能，增強了履行崗位職責的能力和水平，做到與時俱進，增強大局觀，能較好地結合實際情況加以貫徹執(zhí)行，完成銀行布置的各項工作任務，取得良好成績。

作為一線前臺柜員，要做好自己的工作，關鍵是要樹立服務意識，做好服務工作，獲得客戶的滿意，以此增強銀行品位與形象，促進銀行業(yè)務的發(fā)展。為此，我做到愛崗敬業(yè)、履行職責，吃苦在前，享樂在后，為客戶做好服務工作。擺正位置，認真做好服務工作，消除自己思想上的松懈和不足，徹底更新觀念，自覺規(guī)范自己的行為，認真落實銀行各項服務措施。把業(yè)務技術和熟練程度作為衡量服務水平的尺度，苦練基本功，加快業(yè)務辦理的速度，避免失誤，把握質量。努力學習新業(yè)務知識，掌握做好銀行工作必備的知識與技能，特別是理財產品方面的知識，為擴大業(yè)務范圍與創(chuàng)造良好經濟效益奠定基礎。

雖然在政治思想與業(yè)務知識上有了很大的提高，在業(yè)務工作中取得了較好成績，但是與銀行的要求和客戶的希望相比，還是需要繼續(xù)努力和提高。今后，我要繼續(xù)加強學習，深化管理，以求真務實的工作作風，以創(chuàng)新發(fā)展的工作思路，奮發(fā)努力，攻堅破難，把銀行工作提高到一個新的水平，創(chuàng)造優(yōu)良業(yè)務成績，為銀行的健康持續(xù)發(fā)展，做出我應有的貢獻。

票據業(yè)務工作總結報告篇

我在xx物業(yè)公司快兩年了年6月到公司任倉庫管理員，截止今天!時間如梭，轉眼間又跨過一個年度之坎，回首望，雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經歷了一段不平凡的考驗和磨礪。使我在公司找到了自己新的定位方向和生活目標，同時也激發(fā)我以新的姿態(tài)，去迎接新生活!

xx年6月我到xx物業(yè)公司接任倉庫管理員一職，要面臨工作極大挑戰(zhàn)。由于當時倉管員急辭職，中間間斷了一個月的時間，那時xx物業(yè)公司不僅是賬目混亂，而且有大量的不良庫存，部分物品還有短缺，我的心一下子就變的沉重起來，怎么辦?如何來理順這個爛攤子?我沒有灰心，決心憑借以往的的管理經驗來盡快理順這個爛攤子，首先整理帳目，其次對所有物品進行大盤點，對所有貨物進行分類有序擺放，通過這些努力后，整個xx物業(yè)公司倉庫進入良性循環(huán)。

每日庫存報表都由我一人負責!所以在公司一直都很忙碌。我決定從以下幾個方面進行管理：從新設計制定xx物業(yè)公司管理規(guī)范，嚴把出庫、入庫和在庫三個方面管理，參考《倉儲管理人員工作級效考核表》進行量化管理，每天抽盤，每周小盤點，每月配合財務大盤點，作到賬目清晰，賬實相符。經手貨款無一差錯，體現了一名財務人員的嚴謹和細致，近段時間來，賬實相符基本達到100%，實現無庫損!與公司同事緊密配合，做到庫存的結構合理。緊盯各物品流動，認認真真做好每月的月報。每月準時向財務部發(fā)庫存月報表。并結合自身崗位，先后做出《進銷存明細帳》，固定資產表格，物品物資表格，物資申購匯總表格等，有力的配合了財務!對在庫物品進行分類管理，對工程類辦公類清潔類固定資產類等主要品項實施重點管理，在做申購匯總表時減小在庫物品的再申購，努力降低其庫存量，對小品項等實行簡單控制，改方案實施做到了重點與一般的結合，降低了庫存，加速了庫存周轉率。

隨著公司業(yè)務的連年增長，工程部需求物資夠大，日發(fā)貨收貨量也進一步擴大，在xx物業(yè)公司領導的重視下，實現了對倉庫的實時管理。我每天只要把出入庫情況及庫存報表輸入電腦，可以準時看到庫存明細!該舉措大大方便公司領導和員工的查詢，加強與各部門之間的信息交流，整個xx年不良庫存下降基本至零!

在倉庫的這段期間我更加明白了公司領導給我講的倉庫管理的計劃和控制，最讓我難忘的是黃總、盧總親自到倉庫指導工作，提醒我保持學習，說公司在快速發(fā)展的同時，個人會有更大的舞臺，與公司一起共成長!工作之余，我學習會計、營銷、管理、電腦等知識，在工作中充實和完善自己!回首過去兩年來的工作管理經歷，我成熟許多，也成長許多，一直致力利于倉庫管理的合理化，整合進銷存，也深知一個團隊的重要性，只有與工程，財務等緊密配合才能更好的發(fā)揮倉庫管理員的職能!我在公司各位領導和同事的關心下，愉快的度過了兩年難忘的時光!

票據業(yè)務工作總結報告篇

近幾年來，我院醫(yī)療事業(yè)收入管理工作牢牢抓住財政票據管理這條主線，努力夯實基礎工作，強化日常管理工作，管理制度不斷完善，管理方式日趨科學，管理水平逐年提高。現按照縣非稅管理辦公室的統一部署和要求，對我院的票據管理工作進行了認真的自查和深刻的總結，從四個方面匯報如下：

一、規(guī)章制度方面

我院嚴格遵守《山東省財政票據管理規(guī)定》、《山東省資金往來結算票據使用管理暫行辦法》，針對票據的購領、發(fā)放、保管、核銷、銷毀的程序和要求都作了明確的規(guī)定，并依據我院實際情況建立《票據管理制度》，健全了收款票據管理的其他內部制度，以確保票據管理和使用有章可循。

二、日常管理方面

1、我院按要求設立票據臺賬，及時記錄了票據購領、發(fā)放、庫存等業(yè)務信息，定期核對臺賬庫存與倉庫庫存票據數量，做到隨時查閱收費員票據使用情況，每月進行一次票據盤點，核實倉庫庫存與臺賬庫存數，確保了賬庫相符。

2、在票據使用過程中，財務部門加強內部審計工作，經常到各收費窗口進行不定期盤點抽查，檢查收費員在一定時間段內收費票據、電腦匯總收入與現金、繳款單、押金條是否一致，及時發(fā)現問題，防止舞弊行為的發(fā)生。

3、做到了專人專庫保管票據，確保了票據安全。我院在辦公、診療用房緊張的情況下，專門騰出房子用于存放財政票據，能夠充分保證財政票據存放的需要。為方便票據的管理和查閱，特別定制牢固的鐵架，做到了財政票據按使用情況分類保存、有序擺放、整潔易查。

票據業(yè)務工作總結報告篇

xxx銀行票據業(yè)務管理辦法

第一部分 總 則

第一條 為加強xxx銀行（以下簡稱“我行”）商業(yè)匯票業(yè)務管理，規(guī)范業(yè)務操作，有效防范風險，依據《^v^票據法》、《支付結算辦法》、《票據管理實施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內部控制指引》等相關法律法規(guī)及我行相關規(guī)定，結合本行實際情況，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱的票據業(yè)務，是指紙質商業(yè)匯票的承兌、貼現、轉貼現、再貼現和代理貼現業(yè)務。

第三條 商業(yè)匯票的承兌業(yè)務，根據承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票：

（一）銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由銀行承兌并承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

第四條 商業(yè)匯票貼現業(yè)務是指商業(yè)匯票的持票人在票據到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為，是金融機構向持票人融通資

金的一種方式。商業(yè)匯票的貼現分為銀行承兌匯票貼現、商業(yè)承兌匯票貼現。

第五條 轉貼現是指商業(yè)銀行在出現資金需求時，將已經貼現但仍未到期的票據，轉讓給其他商業(yè)銀行或貼現機構以取得融通資金的票據行為。

第六條 再貼現是指商業(yè)銀行在出現資金需求時，通過向中國人民銀行轉讓已貼現但尚未到期的商業(yè)匯票取得融通資金的票據行為。

第七條 票據代理貼現是指商業(yè)匯票的持票人委托其代理人在銀行代為辦理票據貼現手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現后，直接將貼現款項支付給持票人的業(yè)務。

第八條 本辦法適用于xxx銀行營業(yè)部、各分（支）行，營銷一部、營銷二部、營銷三部及總行各相關部室，以下統稱“經辦機構”。

第九條 各經辦機構開辦本辦法所述業(yè)務時，除總行相關部室外，須經總行公司銀行部核準后,報風險管理部統一授權，未經核準和授權，任何經辦機構均不得開辦本辦法所述的票據業(yè)務；同時，對于經核準和授權開辦本辦法所述票據業(yè)務的經辦機構須指定專門的部門和人員負責此項業(yè)務，并報總行公司銀行部備案。

第二部分 組織與職責

第十條 總行公司銀行部職責：

（一）負責全行票據業(yè)務的規(guī)劃管理、制度建設和票據業(yè)務產品的研發(fā)推廣與培訓；

（二）負責票據業(yè)務的統計和檢查，督導各經辦機構開展全行不良票據的管理和清收工作；

（三）根據本行營運目標，制定票據業(yè)務發(fā)展計劃，并根據市場變化情況進行合理調整；

（四）負責各經辦機構開辦票據業(yè)務資格的審核，并報風險管理部審批授權。

第十一條 總行風險管理部職責：

（一）負責審核票據業(yè)務的合同范文，提出審查意見規(guī)避法律風險，并統一印制合同文本；

（二）負責對各經辦機構票據業(yè)務授權管理；

（三）負責指導、協調、檢查、監(jiān)督全行票據業(yè)務的風險管理工作，及牽頭全行票據業(yè)務的風險處置工作。

第十二條 總行同業(yè)金融部負責職責：

（一）參與對各經辦機構票據貼現、轉貼現、再貼現業(yè)務的培訓和技術指導工作；

（二）根據本行日常運營狀況，運用貼現、轉貼現、再貼現工具調度本行資金、調整信貸規(guī)模結構，同時進行盈利；

（三）根據票據市場總體情況，結合我行流動性管理要求，定期發(fā)布貼現、系統內轉貼現指導利率。

第十三條 總行授信評審部職責：

（一）負責我行商業(yè)匯票授信業(yè)務的審查、審批；

（二）負責我行商業(yè)匯票授信限額及額度管理。

第十四條 總行審計部負責對票據業(yè)務全過程進行獨立的內部審查和評價。

第十五條 總行運營管理部負責制定票據業(yè)務的會計核算制度及相關操作規(guī)程，并監(jiān)督會計核算流程。

第十六條 總行科技信息部負責票據業(yè)務操作系統的研發(fā)、維護，保障業(yè)務的發(fā)展和正常運行。

第十七條 各經辦機構主要職責：

（一）負責票據業(yè)務的營銷、客戶關系的維護及日常客戶的管理工作；

（二）作為商業(yè)匯票綜合管理系統的使用機構，主要負責系統柜員的權限設置、同業(yè)機構、企業(yè)客戶信息的維護，以及承兌、貼現、轉貼現、再貼現業(yè)務的操作；

（三）負責對票據業(yè)務企業(yè)的相關貿易背景進行調查審核。負責對授信權限內票據業(yè)務的審查審批工作；

（四）負責票據業(yè)務的統計工作，收集和反映客戶需求，對業(yè)務辦理中遇到的問題及時提交至總行公司銀行部；

（五）負責貼現票據的相關會計處理工作，包括承兌、貼現、轉貼現、再貼現的記賬、以及票據的保管、托收、對賬工作等。

（六）負責本機構不良票據業(yè)務的管理和清收工作。

第三部分 商業(yè)匯票的承兌

第一章 概述

第十八條 本部分商業(yè)匯票的承兌僅指銀行承兌匯票。第十九條 銀行承兌匯票的期限：

銀行承兌匯票期限從出票日至到期日最長不得超過6個月；

第二十條 金額與費用

（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。

（二）費用

1、手續(xù)費：按銀行承兌匯票票面金額的萬分之五一次性收取承兌手續(xù)費。

2、逾期利息：出票人如到期未能兌付匯票款項，致使我行墊款的，自墊付之日起轉成出票人的逾期貸款，并按照日利率萬分之五計收逾期利息。

3、風險敞口承諾費（風險負擔費），各經辦機構可視客戶的風險情況、擔保情況及償還能力等情況，按銀行承兌匯票敞口金額的0—2‰一次性收取，并計入承諾手續(xù)費（5111000010）科目。（在相關合同或協議中，風險敞口承諾費亦稱為風險負擔費）

第二章 申請和受理

第二十一條 出票人必須具備以下條件：

（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

（二）經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記、依法從事經營活動的企（事）業(yè)法人、其它經濟組織；

（三）依法從事經營活動，具有真實合法的交易背景；

（四）我行規(guī)定的其他條件。

第二十二條 對存在以下情形之一的出票人嚴禁辦理承兌業(yè)務：

（一）逃避銀行債務的；

（二）有承兌墊款余額的；

（三）曾以非法手段騙取金融機構承兌的；

（四）法律法規(guī)及我行規(guī)定的其他嚴禁辦理承兌業(yè)務的情形。

第二十三條 客戶向我行提出承兌業(yè)務申請，須提交的材料：

（一）基礎資料

1、經年檢有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書，組織機構代碼證，稅務登記證；

2、法定代表人（負責人）身份證明；

3、有權部門批準的公司章程、驗資證明；

4、人民銀行頒發(fā)的經年檢的有效貸款卡，開戶許可證；

5、提供董事會（股東會）同意辦理該業(yè)務的決議；

6、法定代表人不能親自辦理該業(yè)務的，需由公司出具授權委托書（留存原件），委托代理人身份證明及簽字樣本（留存原件）；

7、特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；

8、有行業(yè)資質分類的企業(yè)需提供資質等級證書；

9、近三年年度財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的年度財務報告及最近一期財務報表，根據法律和國家有關規(guī)定財務報表須經審計的，應提供具有相應資格的會計師事務所的審計報告；國家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但經辦機構認為申請人的財務報告有必要經過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應資格且我行認可的會計師事務所對財務報告進行審計；

10、尚未在我行辦理過任何業(yè)務的新客戶還需提供已加蓋預留印鑒的印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存復印件）。

（二）客戶除了提供上述基礎資料之外，還須提交以下資料：

1．《xxx銀行業(yè)務申請書》（留存原件）；

2．交易雙方簽訂的合法、有效的交易合同（留存原件或復印件，復印件應與原件核對）；

3．經辦機構認為需要提供的其他資料。

（三）對不以信用方式辦理的承兌業(yè)務，應與客戶簽訂擔保合同并完善擔保手續(xù)。對于提供擔保的，需提交與擔保相關的資料，具體資料需依照我行信貸業(yè)務擔保管理辦法的相關規(guī)定執(zhí)行，提交資料包括：

1、保證擔保：保證人為法人、其他組織的，應提供以下資料：

（1）經年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、稅務登記證等；特殊行業(yè)須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經營許可證或行業(yè)資質等級證書；

（2）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本，簽字樣本留存原件；

（3）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；（4）保證人有權決策機構依照公司章程等內部規(guī)章制度和法律規(guī)定出具的同意擔保的有效決議或證明；法人分支機構提供擔保的，應提供法人書面授權；

（5）近兩年財務年報與近期財務報告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來的財務年報與近期財務報告；

（6）或有負債清單及情況說明；

（7）經辦機構認為需要提交的其他材料。

2、抵押擔保：抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第（1）至（2）項規(guī)定提交材料外，還應提交下列材料：

（1）抵押物的權屬證明；

（2）記載抵押物的名稱、類型、數量、質量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內容的抵押物書面說明；

（3）經辦機構認為需要提交的其他材料。

3、質押擔保：比照抵押擔保所需提供的資料。

（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復提供，但應由經辦機構對已具備并仍有效的資料復印存檔。

第二十四條 經審查后對符合條件的業(yè)務，客戶經理對業(yè)務進行調查，并出具詳實的調查報告；對不符合我行要求的，及時告知客戶，將材料及時返還客戶，并做好解釋溝通工作。

第三章 業(yè)務初審

第二十五條 客戶經理對符合條件的業(yè)務進行材料初審，初審完成后提交授信評審部門審批。

第二十六條 基本情況調查

對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實性和有效性進行調查核實：

（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、組織機構代碼證及其他證明材料應真實、有效，需年檢的應按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，出資應到位，應通過查驗營業(yè)執(zhí)照上的年檢記錄、工商管理部門公共信息系統或其他途徑確定營業(yè)執(zhí)照無被吊銷、注銷等情況；

（二）稅務登記證應由稅務部門辦理年檢手續(xù)；

（三）法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應與營業(yè)執(zhí)照上的記載相符；

（四）公司章程應真實、有效。辦理信貸業(yè)務需提供股東會或董事會決議或其他文件。股東會或董事會決議內容應包括：申請信貸業(yè)務用途、期限、金額、擔保方式及委托代理人等，股東會或董事會決議應由出席股東簽字，同時決議應達到公司章程或法律法規(guī)規(guī)定的有效簽字人數，并注明召開日期，加蓋公章；

（五）客戶法定代表人和授權代理人的簽章、簽字應真實、有效；

（六）從事特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，應持有有權部門的相應批準文件，且有關證照應在有效期內；

（七）貸款卡：調查貸款卡應在有效期內并經年審合格；

（八）賬戶開立：出票人應在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

第二十七條 信用狀況調查

（一）調查出票人的法定代表人及其主要經營管理人員、財務負責人的基本情況和信用記錄情況，應通過人民銀行個人征信系統查詢其資信情況；

（二）調查出票人的銀行信用狀況。經辦機構應當查詢我行信貸管理系統、人民銀行企業(yè)征信系統，了解出票人開戶、銷戶、在各金融機構授信和用信情況、還本付息情況、存款及結算往來情況、對外擔保、訴訟情況，判斷出票人整體銀行信用狀況；

（三）調查出票人的商業(yè)信用狀況。

1、調查出票人與商業(yè)合作伙伴的合作狀況及穩(wěn)定性，著重調查其履約情況以及商業(yè)訴訟情況；

2、調查出票人稅務登記證及年審記錄，確認其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。

第二十八條 經營和財務狀況調查

（一）生產經營狀況分析：

1、出票人到期交付匯票資金的來源應明確、可靠。具體調查中，調查人員應調查出票人既往出票情況，是否存在滾動申請承兌商業(yè)匯票的情況；

是否界定為滾動承兌應結合客戶資金流向、流量進行具體分析，如客戶沒有兌付到期票款的能力，在到期前通過申請辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，再用貼現資金兌付即將到期的承兌匯票，則視為滾動承兌；利用拆借資金兌付

到期票款后，再辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，貼現資金用來償還拆借資金的，也視同滾動承兌；

2、出票人與交易對象之間交易的商品應適銷對路；

3、出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應匹配；

4、出票人生產經營應當正常，銷售貨款回籠應順暢；

5、出票人為物資貿易或批發(fā)企業(yè)的，其所購貨物應已落實銷售對象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運輸中未出現毀損。

（二）財務狀況分析

1、調查客戶提供的財務報表的真實性、合理性，各期報表之間應有效銜接，報表數據變化幅度不大，發(fā)現問題應進行仔細分析；

2、通過趨勢分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認真分析出票人的償債能力、營運能力和盈利能力狀況。重點分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動比率、速動比率、流動資產周轉率、利息保障倍數等主要流動性指標的變化及原因；分析出票人現金流量及其主要變化原因，預測全年度現金流趨勢，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。

第二十九條 真實交易關系調查

客戶經理應對商業(yè)匯票的真實交易關系進行調查。調查出票人和收款人之間是否具有真實的交易關系，應重點調查

匯票是否建立在真實合法的交易基礎上，是否給付對價，交易是否真實存在，杜絕只重形式審查，無視其實質貿易背景的現象。主要調查要點包括：

（一）從客戶生產經營情況分析

1、交易內容應在營業(yè)執(zhí)照的經營范圍內；

2、客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量應與其實際經營狀況和業(yè)務規(guī)模相匹配。客戶報表反映的經營規(guī)模、注冊資金情況、盈利情況應與承兌金額、合同中商品交易數量相適應，無明顯的金額夸大、數量失真的情況；對所申請匯票金額較大的，該筆交易應與該客戶以往的大宗交易記錄相稱。原則上，我行對客戶商業(yè)匯票的承兌額度應控制在其前一年營業(yè)收入或經營性現金流入量的60％以內；

3、對出票人多次申請辦理承兌的，應調查出票人以往辦理承兌業(yè)務所對應交易合同的履行情況。

（二）從交易合同分析

1、交易合同的簽訂應符合國家有關法律和政策，符合合同法的規(guī)定，符合經濟運行規(guī)律；

2、交易合同的供需雙方的名稱應與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致；

3、交易合同必須具備合同標的；

4、交易合同供需雙方簽章、簽字應清晰；

5．如交易合同已記載履約的有效期限，則應在其有效期內辦理承兌業(yè)務；

6、交易合同無重復使用現象，即交易合同項下已承兌額度加上本次申請承兌額度應小于或等于合同金額。對申請承兌次數頻繁，金額較大的，應將交易合同原件（或已與原件核對的復印件）與該客戶以前辦理承兌時的留檔復印件進行核對，防止其用一筆交易，重復申請承兌；

7、交易內容為商品交易的，對交易商品的產地或供貨地與合同交貨地的關系，分析商品運輸方式是否合理；

8、交易合同主要記載要素之間的邏輯對應關系應合理，如商品定價和商品物流的方向應符合客觀實際；

9、交易合同若為分期執(zhí)行（付款）合同，本次承兌業(yè)務應在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段。

對于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實性的材料可視為交易合同：

1、對于商業(yè)訂單或商品調撥單，經調查后確有真實商品交易的，并加蓋交易雙方公章或合同章，可視為交易合同；

2、對于優(yōu)良大型集團性客戶對其關聯企業(yè)或商業(yè)伙伴之間采取計劃調撥單、發(fā)貨通知等方式確定交易關系，根據以往一貫的交易履約情況等途徑能夠反映真實交易狀況的，該計劃調撥單、發(fā)貨通知等經加蓋供貨方公章或合同章的可視同交易合同；

3、對于水、電、煤、油、燃氣等公用企事業(yè)單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關的商業(yè)交易合同，上述公用企事業(yè)單位出具并加蓋公章的能證明真實貿易背景的材料，可視為交易合同。

第三十條 保證金的調查

（一）辦理承兌業(yè)務應按規(guī)定比例收取保證金。辦理承兌業(yè)務原則上應當收取不低于承兌金額30%的保證金。如有特殊情況，須報總行授信評審部審批。

（二）保證金來源調查

1、保證金來源必須合規(guī)合法，對保證金來源不合法的，一律不得辦理承兌；

2、向出票人發(fā)放的貸款不能作為承兌保證金。 第三十一條 擔保情況調查

對經總行批準可以發(fā)放信用貸款的客戶，經授信評審部門批準，可視情況以信用方式辦理承兌。否則，應對保證金與承兌金額的差額部分，提供足額有效的擔保。

（一）擔保合法性調查：認真調查保證人、抵（質）押物的條件是否具備。保證擔保的，保證人應具備保證擔保的主體資格，提供擔保的合法性手續(xù)（如董事會決議或股東會決議）應齊全、有效，保證擔保的意思表示應真實、有效；抵（質）押擔保的，抵（質）押人主體資格應合法、有效，15

抵（質）押物應屬可抵（質）押財產，權屬應當清晰，權屬證明材料應當齊全、有效。

（二）擔保可靠性調查：

1、擔保方式為保證的：應測算保證人最大的保證擔保能力，并在此基礎上綜合考慮保證人的發(fā)展前景、經營期內可用于代償債務的現金流量、或有負債的風險狀況等因素，在該理論值內合理核定保證人的擔保額度；

2、擔保方式為抵（質）押的：應根據評估情況客觀判斷抵（質）押物價值，確定抵（質）押率，在確定時應當綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業(yè)務的期限、風險度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經濟效益、估價可信度、抵（質）押期長短、變現難易程度、變現貶值可能、變現費稅等因素，在我行授信業(yè)務相關規(guī)定的抵（質）押率范圍內合理確定實際抵（質）押率，同時結合我行授信業(yè)務相關規(guī)定的抵（質）押率，確定抵（質）押物最大擔保能力，抵（質）押物擔保數額應不超過其最大擔保能力。

（三）確定擔保最佳方案：客戶經理在客戶能夠且愿意提供的多種擔保中，應當爭取代償能力最充足、最易實現的擔保方式，形成最佳擔保方案。同時，單個（種）擔保不具備足夠代償能力的，可以同時采用符合我行信貸業(yè)務擔保管理辦法規(guī)定的多個（種）擔保方式的組合擔保。

第四章 審查和審批

第三十二條 授信評審部門負責對上報的銀行承兌匯票業(yè)務按照我行授信業(yè)務審批流程進行逐級審查審批。

第三十三條 審查內容

（一）信貸資料完整性審查。審查人員應對客戶經理移交的承兌資料與交接清單逐一核對，對承兌資料的完整性進行認定。主要包括：

1、申請人基礎資料。主要包括申請人主體資格、經營狀況、信用狀況和交易背景真實性證明材料等資料是否齊全、合規(guī)；

2、擔保資料。主要包括有關擔保人主體資格證明、擔保物權屬證明等是否齊全；

3、銀行內部審批資料。主要包括《xxx銀行業(yè)務申請書》、《xxx銀行業(yè)務審批書》和調查報告等。

（二）出票人基本情況審查。主要包括：

1、主體資格的合法性審查；

2、辦理信貸業(yè)務資格和經營資格。審查企業(yè)是否具備有效貸款卡，從事特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的出票人是否持有有權部門的相應批準文件等；

3、信用狀況審查。包括對出票人的法人代表人和主要經營管理人員的基本情況和信用記錄情況，出票人銀行信用狀況和商業(yè)信用狀況等的審查。

（三）信貸政策和制度審查。主要包括：

1、是否符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；

2、承兌業(yè)務是否符合我行授權管理的要求，承兌人是否符合我行基本條件；

3、企業(yè)是否已進行統一授信并在授信額度內，企業(yè)信用等級是否符合制度要求。

（四）企業(yè)財務狀況審查。主要包括：

1、出票人財務報表完整性和合理性；

2、財務規(guī)范性審查；

3、出票人經營狀況和財務狀況是否良好，重點審查出票人的短期償債能力和現金流量情況，判斷出票人按期償付匯票的能力。

（五）真實交易關系審查。主要審查：

1、交易內容是否在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的經營范圍內；

2、客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量是否與其實際經營狀況和業(yè)務規(guī)模相匹配；

3、基礎商務合同要素是否完整、合理，合同簽訂是否符合國家有關法律和政策，符合合同法的規(guī)定；

4、商業(yè)交易是否符合經濟運行規(guī)律。

（六）擔保情況審查。

1、保證金來源是否合法；

2、保證人是否具備保證資格和能力；

3、抵（質）押物是否權屬清晰、抵（質）押物是否有效、抵（質）押物是否足值等。

第三十四條 審批

授信評審部門按規(guī)定對承兌業(yè)務的合法、合規(guī)性、承兌主體資格、市場和財務狀況、貿易背景、擔保情況、風險狀況等進行審議，尤其是對調查、審查環(huán)節(jié)提示的風險事項及審查意見進行審議審批，并填制《xxx銀行業(yè)務審批書》。超過審批權限的，按信貸業(yè)務流程逐級報批。

第五章 票據承兌

第三十五條 審批同意后，經辦機構根據審批意見落實限制性意見、與出票人簽訂合同、辦理擔保手續(xù)、繳存保證金，并進行放款前審核。經辦機構柜面人員（柜臺）接到本機構客戶經理送交的放款通知書等承兌資料，認真審核無誤，辦理出票手續(xù)。

第三十六條 簽訂合同

（一）經辦機構承兌業(yè)務經有權審批人審批同意，客戶經理按有權審批人審批同意的金額、期限、保證金比例以及有關條件等，與出票人簽訂《xxx銀行最高額綜合授信合同》、《xxx銀行銀行承兌匯票授信合同》或《銀行承兌匯票協議》。

（二）對不以信用方式辦理的承兌業(yè)務，應與客戶簽訂擔保合同并完善擔保手續(xù)。根據相關法律、法規(guī)的規(guī)定抵質

押須登記的，需辦理抵質押登記手續(xù)，經辦客戶經理應與客戶一同到相關有權行政管理機關進行登記；需要辦理保險和公證等手續(xù)的，及時辦理。抵押他項權證及質押權利憑證應交經辦機構相關部門保管。以匯票、支票、本票、公司債券出質的，應要求出質人在質押權利憑證上背書記載“質押”字樣并簽章。

對申請綜合授信及銀行承兌匯票授信業(yè)務的客戶，可根據需要核定其在一定期限內的最高承兌限額，并辦理最高額擔保的，在限額內辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保；對在最高承兌限額未辦理最高擔保的，應在辦理單筆承兌業(yè)務時，簽訂相應的單筆業(yè)務擔保合同。

第三十七條 一份銀行承兌協議項下，新票出票日期應為同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兌協議項下辦理。

第三十八條 保證金交存

銀行承兌匯票保證金應專戶管理。在保證金科目下按客戶設立承兌匯票保證金戶，在該專戶下按每個承兌合同（或每筆銀行承兌匯票）逐筆設立序號，建立一一對應關系。

保證金專戶用于支付對應到期的銀行承兌匯票，客戶應及時補足敞口保證金。嚴禁發(fā)生保證金專戶與客戶結算戶串用等行為。該保證金不得提前支取。

第三十九條 銀行承兌匯票的出票指我行經辦機構對出票人簽發(fā)的匯票承諾見票付款并將其交付給出票人的票據行為。

銀行承兌匯票的出票、領用和記載

（一）匯票出票：客戶經理向會計人員送交出票通知書，審核無誤后，辦理出票；

（二）出票人核對匯票：出票人收到由我行開具的銀行承兌匯票后，根據承兌合同約定的金額、出票日期、期限、付款人、收款人等要素核對銀行承兌匯票并簽章；

（三）匯票領用：出票人領用銀行承兌匯票須與會計人員辦理交接手續(xù)。

第六章 質押

第四十條 銀行承兌匯票質押業(yè)務，是指根據客戶申請，以未到期銀行承兌匯票作為質押，我行按照質押票面金額的一定比例，為承兌申請人另行開具一張或多張銀行承兌匯票（或發(fā)放貸款）的融資業(yè)務。

第四十一條 銀行承兌匯票在質押時應將我行作為被背書人，在背書欄記載“質押”字樣，并加蓋客戶印鑒章。在質押的銀行承兌匯票上不得有“不得轉讓” 字樣。

第四十二條 質押業(yè)務中，原票先于新票（或貸款）到期的，原票到期后的托收款項，按照新票敞口合計金額轉入

申請人保證金專戶，作為新票的保證金（或用于償還貸款），剩余款項劃入申請人結算賬戶。

對于原票晚于新票（或貸款）到期的，新票（或貸款）到期前，承兌申請人須將應付票款足額存入保證金專戶（或足額償還貸款），才能辦理原票的質押解除手續(xù)；如發(fā)生墊款（或貸款逾期），應從原票托收款項中扣收墊款及罰息（或逾期貸款及罰息）, 剩余款項劃入申請人結算賬戶。

第四十三條 銀行承兌匯票質押率原則上最高為銀行承兌匯票票面金額的80%，如需放寬質押率標準，須報總行授信評審部審批。

第七章 授信后管理

第四十四條 經辦機構負責承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照我行授信后管理規(guī)定執(zhí)行。

（一）檢查時間：經辦機構要定期和不定期對授信使用人和擔保人（包括抵質押物）進行現場檢查，自授信使用之日起30日內進行一次授信后檢查，以后每三個月內進行一次授信后檢查。每次檢查要有被檢查單位（含擔保人）在《貸后檢查表》上簽字蓋章確認。

（二）檢查內容要求

1、承兌匯票開出后，應要求承兌申請人及時補充該筆業(yè)務的發(fā)票，經辦機構要認真審核，確保發(fā)票足額、真實，完整、有效；

2、授信使用人的目前基本情況、生產經營情況或項目進展情況、財務狀況分析、授信資金使用監(jiān)管情況、授信使用人目前融資和或有債務情況、保證人或抵質押物的當前情況等。授信后檢查中發(fā)現授信使用人、保證人生產經營情況等發(fā)生重大變化或抵質押物存在安全隱患，可能會影響授信業(yè)務的安全運行，應及時向總行相關條線業(yè)務管理部門和風險管理部報告。

（三）總行相關條線業(yè)務管理部門對經辦機構銀行承兌匯票業(yè)務的授信后管理情況進行定期或不定期的檢查、監(jiān)督、指導。檢查每年不低于兩次，檢查內容主要包括業(yè)務單位是否按上述要求做了授信后檢查，通過審查業(yè)務單位的檢查報告，從而判斷授信業(yè)務是否存在風險或有潛在風險。

（四）總行風險管理部定期和不定期對銀行承兌匯票授信業(yè)務的授信后檢查管理工作進行檢查、監(jiān)督、評價、考核。

第八章 匯票解付及墊款

第四十五條 匯票解付

（一）票款備付

客戶經理應及時查看銀行承兌匯票到期時間，并于銀行承兌匯票到期日前10天檢查出票人在我行的全部存款情況。

若賬戶存款不足以支付票款的，客戶經理應及時通知出票人按票面金額將資金存入經辦機構客戶存款賬戶。

（二）匯票審查

經辦機構接到收款人（或持票人）開戶銀行委托收款憑證及匯票后，會計人員對匯票進行認真審查。

1、審查要點：

（1）匯票的真實性及記載事項、基本信息無更改；（2）背書應連續(xù)，簽章符合規(guī)定；

（3）委托收款憑證記載事項與匯票記載事項相符；（4）匯票未超過10天的提示付款期。

銀行承兌匯票的持票人超過提示付款期提示付款，但在票據權利的期間內（銀行承兌匯票的票據權利期間為票據到期日起2年），持票人在作出書面說明（說明需加蓋持票人公章）后，仍可以向承兌人請求付款，在這種情況下，經辦機構仍應當繼續(xù)對收款人（持票人）承擔付款責任。

銀行承兌匯票的持票人超過銀行承兌匯票的票據權利期間提示付款的，持票人喪失付款請求權，經辦機構可以拒絕付款。

2、審查后的處理

（1）經辦機構經審查無誤，應在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款；

（2）經辦機構經審查確認匯票存在法律、法規(guī)或合同中約定的拒絕付款的情況，經辦機構應自接到匯票的次日起3個工作日內，作退票理由書，連同銀行承兌匯票送還持票人開戶銀行轉交持票人。退票理由書應當包括下列事項：所退匯票的主要內容、退票的事實依據和法律依據、退票時間和退票人簽章。

（三）兌付票款

1、銀行承兌匯票到期時，出票人在經辦機構賬戶（存款賬戶及該筆承兌對應的保證金賬戶）資金足以支付票款金額的，經辦機構按照規(guī)定劃付票款；

2、墊款的處理

銀行承兌匯票到期時，出票人未在經辦機構賬戶（存款賬戶及該筆承兌對應的保證金賬戶）內存放足以支付票款金額的，經辦機構可先從出票人在我行開立的保證金賬戶及存款賬戶扣劃票款，若仍不能足額支付票款的，還應繼續(xù)向持票人（收款人）付款，付款后經辦機構柜面人員應將墊款情況通知客戶經理，并由經辦機構追索墊款。

追索墊款應及時填寫墊款通知書，通知出票人和擔保人，若設定抵押、質押或保證擔保的，按合同約定及法律有關規(guī)

定處置抵（質）押物，向保證人追索，并將所得款項優(yōu)先償付所墊資金的利息后歸還墊款。

發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，各經辦機構應將其納入不良貸款管理，制定清收計劃，落實清收責任，積極開展清收工作。銀行承兌匯票項下墊款未清償之前，不得為該客戶提供新的信用。

第四部分

商業(yè)匯票的貼現、轉貼現、再貼現

第一章 銀行承兌匯票的貼現

第一節(jié) 概述 第四十六條 貼現申請人及經辦機構條件

（一）貼現申請人必須同時具備以下條件：

1、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；

2、與出票人或直接前手之間具有真實合法的交易關系；

3、經有權機關核準登記的企業(yè)法人或其他經濟組織，持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。

（二）辦理銀行承兌匯票貼現業(yè)務的經辦機構必須同時具備以下條件：

1、經上級行授權或轉授權；

2、內部管理完善，制度健全；

3、貼現總量控制在上級行規(guī)定的經營計劃之內。 第四十七條 銀行承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。

第四十八條 銀行辦理貼現業(yè)務應按規(guī)定收取貼現利息。貼現利率可與客戶協商，按人民銀行的規(guī)定，在公布的再貼現利率基礎上浮動。

第四十九條 票據貼現業(yè)務計息期限的確定。貼現、轉貼現和再貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止，實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的利息計息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及利息的計算應另加3天的劃款日期。

第五十條 商業(yè)匯票貼現付息方式主要有貼現申請人（賣方）付息和商品交易買方付息兩種方式。

（一）由貼現申請人（賣方）支付利息的商業(yè)匯票貼現業(yè)務，銀行實付貼現金額等于貼現匯票票面金額減去貼現利息；

（二）買方付息的商業(yè)匯票貼現業(yè)務，由買方支付貼現利息后，銀行按貼現匯票票面金額實付貼現申請人。

第五十一條 票據業(yè)務利息、實付金額的計算： 貼現（轉貼現、再貼現）利息=票面金額×貼現（轉/再貼現）期限（天）×日利率；

實付貼現（轉貼現、再貼現）金額=票面金額－貼現（轉貼現、再貼現）利息。

第五十二條 貼現業(yè)務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第二節(jié) 業(yè)務申請及受理

第五十三條 經辦機構客戶經理負責銀行承兌匯票貼現業(yè)務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責受理客戶提出的貼現申請。收到客戶貼現業(yè)務申請時，客戶經理應對銀行承兌匯票及客戶資信進行初審，確定是否受理該筆業(yè)務。

第五十四條 申請人應提供的資料：

（一）填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權經辦人私章的《xxx銀行商業(yè)匯票貼現申請審批書》；

（二）經年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡原件及復印件；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復印件；

（四）交易雙方簽訂的真實、合法的交易合同原件，或其他能夠證實交易關系真實性的書面證明；

（五）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件。對屬于《^v^增值稅暫行條例》、《增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定》等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值

稅專用發(fā)票的交易，申請人應提交其他能夠證實匯票具有真實交易背景的書面證明；

（六）近期的資產負債表、損益表；

（七）首次辦理貼現業(yè)務的客戶還應提供以下資料：

1、上年度資產負債表、損益表。如通過貸款卡在企業(yè)信用信息基礎數據庫中查詢到該客戶上年度的財務報表，可視該報表已符合規(guī)定，即貼現申請人只需提供近期相關報表；

2、經辦人身份證原件并復印留存，日后經辦人不變的情況下無須提供，在經辦人變化的情況下仍應提供；

3、法定代表人身份證復印件及授權委托書。

（八）經辦機構認為需提交的其他資料。

經辦機構已有客戶第（二）項資料的，辦理貼現業(yè)務時可不再要求貼現申請人重復提供，但在建立新檔案時應留有有效期內的上述資料的復印件。客戶提供的第（二）、（四）、（五）項資料原件，經客戶簽字并經銀行審查無誤后可留存復印件。對于第（四）、（五）項資料，貼現行在辦理貼現手續(xù)時原則上應在發(fā)票原件上注明“已辦理貼現”字樣。申請人提供的復印件，經審查后需加蓋“與原件核對相符”章。

第五十五條 資料初審

（一）申請人提交的資料應完整、齊全；

（二）《xxx銀行商業(yè)匯票貼現申請審批書》、《xxx銀行商業(yè)匯票貼現清單》應填寫清晰、完整；

1、貼現申請人名稱、法定代表人姓名應與營業(yè)執(zhí)照記載一致；

2、貼現申請人名稱應與銀行承兌匯票上收款人或最終被背書人名稱一致；

3、加蓋的公章及法定代表人章或授權代理人章應清晰，并與營業(yè)執(zhí)照、貸款卡（證）及授權委托書上的記載一致；

4、貼現清單中內容應與申請書及票據上相關記載內容一致。

（三）授權委托書應加蓋公章及法定代表人簽章，授權代理人及業(yè)務申請應在授權委托書授權范圍和有效期內；

（四）提供的財務報表應加蓋公章或財務專用章；

（五）首次辦理貼現業(yè)務的客戶是否在本行開立結算賬戶，對未在本行開戶的客戶，應要求并協助其在本行開立結算賬戶。

第五十六條 票據初審

（一）匯票是否為按照統一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；

（三）匯票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；

（四）背書轉讓的商業(yè)匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否符合規(guī)定。

對有以下情形之一的票據，不得辦理貼現業(yè)務：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續(xù)；

（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣；

（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；

（六）處于掛失止付、公示催告期內的匯票；

（七）承兌附有條件的；

（八）經辦機構承兌的未經背書轉讓的銀行承兌匯票；

（九）粘單不符合標準；

（十）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現的通知；

（十一）其他不得辦理貼現業(yè)務的情形。

第三節(jié) 查詢、審驗、審查

第五十七條 經辦機構負責向承兌銀行進行查詢，核實匯票的真實性，并取得承兌行的書面（電子）回復，并按規(guī)定收取查詢費用。未經查詢的銀行承兌匯票，一律不得辦理貼現。查詢人員在《查詢查復書》蓋名章，及結算專用章。

第五十八條 基本要求

（一）發(fā)出查詢或查復時須經會計主管審批；

（二）查詢應包括的內容：匯票票面要素是否真實相符；他行是否已辦理查詢；是否掛失止付或公示催告；

（三）發(fā)出查詢的第三個工作日仍未見查復的，應再次發(fā)出查詢；

（四）發(fā)出查詢書與收到查復書、收到查詢書與發(fā)出查復書應一一配對保管。

第五十九條 查詢方式

各經辦機構負責對申請貼現的商業(yè)匯票查詢，經辦人員對匯票的查詢結果負責。查詢方式可采用以大額支付系統查詢?yōu)橹鳎渌樵兎绞綖檩o；或多種查詢方式相結合的方式進行查詢。

查詢查復：銀行承兌匯票貼現可采用的查詢方法如下：

（一）大額支付系統查詢：對于異地銀行承兌的銀行承兌匯票，經辦機構可以通過大額支付系統進行查詢，查復書要及時歸檔；

（二）電話查詢：經辦機構可通過承兌行所在地查號臺獲取承兌銀行電話號碼并與其取得聯系，確認查詢內容的真實性，并及時做好查詢記錄；

（三）傳真查詢：經辦機構在辦理查詢時，應盡量要求承兌銀行將銀行承兌匯票的第一聯傳真至我行進行核對，并將傳真存檔；

（四）實地查詢：如果對票據辨別結果仍有異議，經辦

機構應選派至少二名客戶經理持票到承兌銀行進行實地查詢。在進行實地查詢過程中必須做到多角度、多環(huán)節(jié)查詢取證，嚴防查詢過程出現漏洞。

第六十條 票據票面審驗

經辦機構在收到貼現申請人的承兌匯票及有關材料后，須指定專門票據審驗人員對申請貼現的匯票票面進行審驗。

（一）紙票審驗

1、票面要素審查，包括但不限于：

（1）商業(yè)匯票是否是中國人民銀行總行統一印制，表明“匯票”字樣，無污損和殘缺，且各項記載清晰可辨；

（2）匯票編號是否涂改，各項要素是否齊全；（3）匯票大、小寫金額是否一致，書寫是否規(guī)范；（4）簽發(fā)及到期日必須大寫；

（5）商業(yè)匯票上的出票人的簽章，為該法人或者該單位的財務專用章或者公章加其法定代表人、單位負責人或者其授權代理人的簽名或者蓋章；銀行承兌匯票的承兌人的簽章，為該銀行匯票專用章及經辦人、復核人名章；

（6）匯票金額、日期、收款人名稱不得更改，其他記載事項如有更改的必須有原記載人的簽章證明；

（7）票據正面記載“不得轉讓”，背書人欄記載“質押”或“委托收款”字樣的匯票不得辦理貼現。

2、審驗匯票背書，包括但不限于：

（1）背書必須連續(xù)；

（2）背書簽章和名稱必須一致，不得簡化，不得涂改，清晰可辯；

（3）粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘貼騎縫處簽章（與背書印鑒一致）；

（4）背書印鑒不得模糊、交叉、重疊，并且位置適當；（5）第一背書人印章必須與票據記載的收款人名稱一致；

（6）單張匯票金額不能部分轉讓；

（7）背書的其他事項更改必須有原記載人的簽章證明；（8）背書不得附有條件，所附條件不具有票據上的效力。

第六十一條 真?zhèn)螌忩?/p>

為了杜絕受理偽造、變造、克隆的票據，防范商業(yè)匯票業(yè)務操作風險的發(fā)生，驗票人員應借助驗票儀等機具，對貼現票據憑證的真實性進行審核。商業(yè)匯票的主要防偽點如下：

1、紙張均為新型專用水印紙，紙張中增加安全線，用儀器檢測有磁性。紙張中有新型熒光纖維，所有憑證均采用雙色底紋印刷；

2、大寫金額欄的紅水線采用可溶性熒光水線墨。在紫外光下有微弱的橘紅色熒光反映，被涂改后會發(fā)生變化；

3、票號分為上下兩排，共16位。第一排8位數字是印刷體，采用表格黑油墨。第二排8位數字是特殊字體，采用滲透性油墨，背面有紅色滲透效果。字體為棕黑色，字跡清晰，端正，號碼間隙相等；

4、縮微文字線由漢語拼音字母“huipiao”組成；

5、票據規(guī)格為175*100mm，為3聯次。

（一）審驗紙張

即審核匯票紙張的專用性。審驗人員可直接用手去摸、搓、彈被檢票據。匯票紙張應有明顯的骨質感，匯票號碼區(qū)域有明顯的凹凸感（視具體情況有所差異）。同時，應注意查看票據記載內容有無被涂改，制作紙張有無異樣，是否為變造票據。

初審防偽特征識別要點：

1、紙質三度檢測：施膠度、粘連度、疏密度。印票用紙堅韌，光潔。經久耐用，耐折，不起毛，不斷裂。防涂改，無熒光；

2、新型水印透視觀察，目視可見新型滿版無縫連接水印，由梅花圖案（白包黑水印）和“pj”組成的方孔錢圖案（黑包白水印）構成。

由于紙張纖維密度不同形成黑包白和白包黑水印圖案。在側光下觀察，可見水印圖紋的立體影像特征。

復審防偽特征識別要點：

1、新型無色熒光纖維絲：在自然光下不可見，紫外光下觀察有紅、藍兩種熒光色彩，紅外側光下觀察有明顯的實物立體影像特征；

2、全埋安全線：采用全埋式安全線設計。透光下觀察，安全線是一條帶有“pj”縮微文字的黑色實線。

（二）審驗油墨

初審防偽特征識別要點：

1、可溶性熒光水線墨：為十條紅水線，顏色均勻，線條粗細一致，間隔整齊。自然光下顯紅色，紫外光下顯橘紅色熒光特征。遇水、潮濕，顏色和線條會發(fā)生變化；

2、棕黑色滲透性油墨：棕色票號第二排數字采用滲透性油墨，背面有紅色滲透性效果，且正背同步。字體為棕黑色，字跡清晰、端正，號碼間隙相等。

復審防偽特征識別要點：

1、無色熒光油墨：在紫外光下，票號處的無色熒光花團呈現綠色熒光特征；主題圖案“蘭花”呈現綠色熒光特征；

2、紅外吸收油墨：在紅外光下僅有部分圖案可見。正面票號第二排可見，左右兩側的雙色底紋可見單線圖案。

（三）審驗設計印刷

商業(yè)匯票印制由人民銀行總行統一格式、聯次、顏色、規(guī)格，并且在指定的印刷廠印刷。各指定印刷廠在紙張質量與套色工藝上存在細微的差別。

初審防偽特征識別要點：

1、底紋設計：藍綠雙色底紋，與“蘭花”主題圖案有機結合。具有防復印、防復制功能；

2、印跡特征：票面抬頭“銀行承兌匯票”中的“承”字右邊的撇位于前兩橫之間；票面其余部分的“承”字，字右邊的撇下方與第二橫位置持平；票面文字中，所有帶有“?”“夂”部首的文字，筆畫撇皆不出頭；

3、票據的號碼調整為16位，分上下兩排。上排8位數字所賦信息相對固定，其中前3位為銀行機構代碼，第4位為預留號（暫定為0），第5、6位為省別地區(qū)代碼（采用全國行政區(qū)劃代碼前兩位），第7位為票據種類（1為現金支票，2為轉賬支票，3為清分機支票，4為銀行匯票，5為銀行承兌匯票，6為商業(yè)承兌匯票，7為非清分機本票，8為清分機本票），第8位為印制識別碼；第二排8位數字為流水號，仍采用現有的滲透性油墨印刷。

復審防偽特征識別要點：

1、微縮文字：多處可見縮微文字“匯票”和拼音“huipiao”字樣，在放大鏡下微縮文字清晰可辨；

2、凸印：票號第二排數字采用了凸印，在側光下觀察有很強的立體感。圖紋與紙張相比，正面凹陷，背面凸起。

第六十二條 真實貿易背景材料審核

（一）貿易合同當事人是否與商業(yè)匯票當事人相對應；

貿易合同金額要大于或等于匯票金額；合同印章需為合同專用章或公章；合同所載交易不能超過其經營范圍；貿易合同簽定日期不得晚于匯票的最后背書日期；

（二）增值稅發(fā)票或普通發(fā)票日期、交易品種、交易金額應與合同相關內容匹配；除一張發(fā)票對應多張商業(yè)匯票，發(fā)票號碼不得重復；印章應為供貨單位發(fā)票專用章或財務專用章；發(fā)票金額不得少于匯票金額。

第四節(jié) 貼現審批和發(fā)放

第六十三條 經辦機構客戶經理負責對貼現業(yè)務進行初審并在《商業(yè)匯票貼現申請審批書》中簽署意見。經辦機構票據業(yè)務管理部門收到客戶經理遞交的《商業(yè)匯票貼現申請審批書》及相關貼現資料后，負責對客戶經理提交資料的合規(guī)、合法性進行審查，審查無誤后，在《商業(yè)匯票貼現申請審批書》中簽署意見，報有權審批人審批。

第六十四條 審查內容

經辦機構票據業(yè)務管理部門對貼現資料進行審查，審查內容包括貼現資料的完整性、合規(guī)性及真實性：

審查貼現資料至少應包括以下內容：

（一）《商業(yè)匯票貼現申請審批書》；

（二）經年檢的客戶營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡、稅務登記證；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件（或復印件）；

（四）交易雙方簽訂的真實、合法的交易合同原件，稅務發(fā)票或其他能夠證實交易關系真實性的書面證明；

（五）商業(yè)匯票《查詢查復書》；

（六）企業(yè)近期財務報表；

（七）經辦機構要求的其他材料。 第六十五條 貼現審批

審查通過后，有權審批人按照審批權限逐級進行審批。第六十六條 簽訂合同

經有權審批人審批同意后，經辦機構客戶經理通知貼現申請人按規(guī)定格式簽訂貼現合同，內容填寫完整，并由貼現申請人加蓋公章或合同專用章及法定代表人或授權代理人簽章。

第五節(jié) 賬務處理

第六十七條 經辦機構柜面人員負責銀行承兌匯票貼現業(yè)務的賬務處理。

第六十八條 經辦機構客戶經理出具貼現憑證，貼現客戶簽章，經辦客戶經理及業(yè)務部門負責人在《商業(yè)匯票貼現申請審批書》及貼現憑證上簽字后（超過一定金額的由有權

審批人簽批），將貼現憑證、貼現業(yè)務清單復印件移交經辦機構柜面人員。

第六十九條 經辦機構柜面人員接到貼現憑證等相關資料應審查手續(xù)是否齊全、簽章是否合規(guī)、基本要素是否完整等，及審核貼現率及貼現利息計算是否正確。

第七十條 柜面人員接到貼現憑證及相關信貸審批資料后，將貼現憑證、銀行承兌匯票相互核對無誤后辦理資金劃付。

第七十一條 客戶經理應及時將交易數據錄入票據業(yè)務電子化綜合處理平臺等。

第七十二條 貼現票據作為有價單證要貫徹“證賬分管”原則，由柜面人員管賬，票據業(yè)務營銷部門管證，相互制約、相互核對。

經辦機構柜面人員、票據業(yè)務營銷部門及票據業(yè)務管理部門定期對貼現票據庫存數量、金額進行檢查。

第六節(jié) 票據的保管與托收

第七十三條 各經辦機構票據業(yè)務營銷部門負責票據的保管工作。并應指定專人負責已貼現票據的登記、保管工作，及時入庫保管，并定期查庫，到期托收工作。

第七十四條 各經辦機構客戶經理及柜面人員負責到期匯票的收款工作。

（一）客戶經理或柜面人員應按商業(yè)匯票到期日排列貼現憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計，一般同城提前3天，異地提前7天發(fā)出）。寄出后要落實專人電話跟蹤，特別是在票據到期前一天，提示承兌人按時付款，同時做好跟蹤記錄，減少資金在途時間。承兌人在同城的，匯票可通過中國郵政ems郵寄，并留存郵寄單據。及時向郵政部門查詢、索要簽收ems的回執(zhí)復印件。

（二）各經辦機構應及時對票款收回情況進行監(jiān)控，及時了解掌握資金托收情況。

1、如果在規(guī)定時間內（到期日加異地3個工作日、同城1個工作日）沒有收到款項，經辦機構客戶經理應立即進行查詢，并及時向部門負責人報告，共同催收票款。

2、如果承兌人拖延支付，我行可依據《票據法》第105條；《支付結算辦法》第241條、第242條，依法要求承兌行支付賠償金。

3、如果經多次催收，承兌人在無正當理由情況下拒付或者票據承兌出現問題，應立即報告主管行長及上級風險管理部門，并采取相應措施依法維護我行的正當權益。

第七十五條 票據追索

銀行承兌匯票如果遭拒付，經辦機構應在收到拒絕付款證明或退票理由書的當天從貼現申請人賬戶內扣收票款，對

尚未收回部分，按逾期貸款和資產質量五級分類管理的相關規(guī)定進行管理。同時對尚未收回的部分行使追索權。

（一）追索權行使的對象

可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。匯票的出票人、背書人、承兌人對持票人承擔連帶責任。持票人可以對其中任何一人、數人或全體行使追索權。追索金額為票據的本金和票據從到期日至實際付款日止期間的延付利息加上相關的催收費用。

（二）追索權行使的期限

追索權必須在法定期限內行使，否則票據權利因不行使而消滅；

1、對出票人和承兌人的票據權利期限為票據到期日起2年；

2、對貼現申請人的追索權，自被拒絕付款之日起6個月。

（三）追索權行使的注意事項。

1、銀行承兌匯票一旦簽發(fā)，不論是否有交易或者交易是否合法，均不影響符合法定要式票據的背書、承兌、保證和付款，均不影響票據追索權的行使；

2、承兌銀行在承兌匯票到期后，應當承擔到期付款的責任。故票據到期后，承兌銀行作為第一債務人，有首先付款的義務。若追償不利，應及時采取多種手段追償，如向出

票人、背書人等追償。

第二章 商業(yè)承兌匯票的貼現

第一節(jié) 概述

第七十六條 商業(yè)承兌匯票貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。

第七十七條 銀行辦理貼現業(yè)務應按規(guī)定收取貼現利息。貼現利率可與客戶協商，按人民銀行規(guī)定，在公布的再貼現利率基礎上加百分點。

第七十八條 授信管理

商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務納入客戶統一授信管理，并落實有效擔保措施。

第七十九條 商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第八十條 承兌人及商業(yè)承兌匯票貼現申請人條件

（一）承兌人應同時具備以下條件：

1、經有權機關核準登記的企業(yè)法人或其他經濟組織；

2、在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

3、生產經營正常、財務狀況良好、上年度經營性現金凈流量大于零、具有兌付票款能力；

4、近三年無不良信用記錄；

5、我行要求的其他的條件。

（二）商業(yè)承兌匯票貼現申請人應同時具備以下條件：

1、經有權機關核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織或個體工商戶；

2、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；

3、與出票人（或直接前手）之間具有真實合法的交易關系；

4、持有未到期且要式完整的商業(yè)承兌匯票；

5、我行要求的其他條件。 第八十一條 經辦機構條件

辦理商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務的經辦機構必須同時具備以下條件：

（一）經上級行授權或轉授權；

（二）內部管理制度完善，人員配備齊全；

（三）貼現總量控制在上級行規(guī)定的經營計劃之內。 第八十二條 商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務包括業(yè)務受理、票據審驗、授信審批、貼現辦理、到期收回等環(huán)節(jié)。票據審驗、貼現辦理及到期收回等環(huán)節(jié)可參照本辦法第四部分第一章相關內容辦理。

第二節(jié) 業(yè)務申請及受理

第八十三條 經辦機構客戶經理負責商業(yè)承兌匯票貼現

業(yè)務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責對客戶提出的貼現申請進行受理。收到客戶貼現業(yè)務申請時，客戶經理應對客戶資信及商業(yè)承兌匯票進行初審。

第八十四條 票據初審

（一）匯票是否是統一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；

（三）匯票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；

（四）經背書轉讓的商業(yè)承兌匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，粘單是否符合規(guī)定。

對有以下情形之一的商業(yè)承兌匯票，不得辦理貼現業(yè)務：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續(xù)；

（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣的匯票；

（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；

（六）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現的通知；

（七）處于公示催告期間的匯票；

（八）承兌附有條件的匯票；

（九）粘單不符合標準；

（十）承兌人、貼現申請人均未在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

（十一）其他不得辦理貼現業(yè)務的情形。 第八十五條 業(yè)務受理

客戶經理對新客戶，應首先要求其提供營業(yè)執(zhí)照等相關資料，確定其是否屬于貼現對象范圍，并根據承兌人在我行開戶情況確定貼現業(yè)務類型。貼現申請人為本行新客戶的，要按照信貸業(yè)務基本規(guī)程進行信用等級評定及客戶分類，核定授信額度后辦理商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務，也可按流程一并報批。

貼現申請人與出票人為同一人時，為防止客戶套取銀行信用，該商業(yè)承兌匯票不得辦理貼現。業(yè)務部門在確定受理商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務，應將票據正反面進行復印，派雙人對票據進行實地查詢。

第三節(jié) 查詢、審查

票據業(yè)務工作總結報告篇

票據貼現業(yè)務工作總結

票據貼現業(yè)務工作總結

金秋十月，我收到了期待已久的票據營業(yè)部報到通知。從參加票據營業(yè)部的報名開始，通過筆試、面試，經過層層篩選，我終于有幸成為票據營業(yè)部的一員。對我來說這是職業(yè)生涯上的一個新的起點，也是人生的一個新的挑戰(zhàn)。懷著愉快欣喜的心情我來到了票據營業(yè)部這個嶄新的環(huán)境，加入了這個嶄新的集體。從 往的票據初審為會計部門，復審為信貸部門，而在票營三審為會計部門，這讓我認識到了票據的真實性尤為重要。對于賣出業(yè)務，由于以前沒有接觸，我只有通過閱讀匯編和聽課后，反復思考、理解，弄懂原理，融會貫通。在內部管理的業(yè)務學習中，會計核算是我的薄弱環(huán)節(jié)，只做過半年內勤的我對目前的會計制度和核算不甚了解。好在授課老師講解明了，由淺入深，使我對會計管理有了較清楚的了解，同時對會計核算的分錄有了正確的理解。通過風險管理的學習，我對票據業(yè)務中可能存在的各類風險有了比較全面的了解，對于政策風險、利率風險等方面的認識，糾正了我以前認為票據業(yè)務只有操作的風險的片面理解。在票據系統操作培訓中，我認真對每一類票據案例輸入、操作，在出現系統故障的空隙時間里，和同事、老師認真探討輸入操作中遇到的問題，做好每一個案例的測試。通過四周的學習我從票據業(yè)務的經營品種到操作流程，從內部管理的原則制度到管理辦法都有全面清晰的了解，并且通過考試強化了概念，加深了印象，通過上機熟悉了操作系統，促進了對業(yè)務的了解。更重要的是通過這四周的學習使我對票據業(yè)務的發(fā)展、特別是今后票據業(yè)務的工作有了清晰的認識。首先，我對票據市場有了初步的了解和認識。以前我在支行辦理信貸業(yè)務時，對信貸業(yè)務的各個品種有所了解，知道票據貼現是我行票據業(yè)務學習小結的一項資產業(yè)務，是諸多貸款方式中的一種。而對票據市嘗票據業(yè)務卻知之甚少。通過學習，我了解到票據市場作為金融市場的重要組成部分，在促進經濟建設和金融發(fā)展中起著積極的作用。而隨著經濟的發(fā)展，企業(yè)間貿易流通的增加，票據作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優(yōu)勢獲得了企業(yè)的青睞。去年我國年度票據簽發(fā)量達到萬億元，并成成倍增長趨勢，票據市

場日益繁榮。同時票據市場作為銜接中央銀行和企業(yè)的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據市場的繁榮，央行對票據市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統一的票據市嘗擴大市場參與主體、建立票據交易中介機構等設想和構思不斷在業(yè)內研討和發(fā)布，表明了央行對促進和規(guī)范票據市場的發(fā)展的決心。有了繁榮的市場和政策的支持，票據業(yè)務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業(yè)銀行中只有工商銀行率先成立了票據中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據業(yè)務為我票營的發(fā)展奠定了基礎，也指明了方向。票據營業(yè)部作為全系統票據業(yè)務的經營管理機構，既承擔了票據業(yè)務的經營職能，也要做好系統票據業(yè)務的管理。在今后的工作中，我們要發(fā)揮票營的優(yōu)勢和作用，成為票據市場的迎領者。

附送：

票證員競聘上崗演講稿

票證員競聘上崗演講稿

大家好!今天，能走上這方競選演講臺，衷心感謝市局黨組搭建的選拔“舞臺”，也衷心感謝組織和同志們的信任和支持，讓我有展現自己的機會，謝謝!我叫***，現任*****，今年36歲，參加地稅工作已有16個春秋。回首當時，那是95年夏天，地稅系統剛剛組建成立的 當”。我從07年底任**分局長至今，在上級領導的正確領導和分局名同志的團結協作下，爭創(chuàng)了一個又一個的輝煌：

每年組織全縣地稅任務的90%以上，201x年分局更是首破億元大關，組織收入億元;創(chuàng)先爭優(yōu)也是碩果累累，在全市地稅系統星級辦稅服務廳評比活動中，累計評為星級辦稅服務廳，有次被人次被評為辦稅服務之星，連續(xù)4年被評為**市、**縣政務服務先進集體，201x年被評為自治區(qū)巾幗文明號、“五一標兵示范崗”，等等。據統計，近三年來，分局榮獲省級榮譽項、地市級榮譽項、縣級榮譽項。寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來。經過專管員、票證管-理-員、大廳開票員、計財股股長和分局長等多個崗位的豐富歷練，我已經有足夠的競選底氣。正可謂：

沒有金剛鉆，不敢攬瓷器活。在回答競選的優(yōu)勢和理由之前，請大家先想一想這個問題：

現代政府，需要什么樣的領導才能呢?新加坡資政李光耀的答案是“學習、創(chuàng)新、實干”。這正是我的答案。先來說說學習。我95年**稅校畢業(yè)后，通過自考，取得了大專文憑;今年，又通過函授，取得了中央財經大學本科文憑。我07年參加注稅考試，通過了四科，僅剩的一科我有信心近期報考通過;201x年，我又通過了全國中級會計師資格考試，取得會計師職稱。比起學習能力，我的創(chuàng)新能力，大家可能沒有感受。如果我提起市局正在開展的一項活動，一定能引起大家的共鳴，那就是辦稅服務廳星級服務評比活動，這是從**局07年創(chuàng)新開展的辦稅廳每月“服務之星”評比活動升級、推廣而來。當時，正是由我專職負責作風效能建設活動，“服務之星”評比活動就是由我提出建議，擬出草案，最后組織實施。07年，還在全區(qū)地稅系統作風效能

票據業(yè)務工作總結報告篇

新的一年即將到來，回顧這一年來的工作，我做為一名倉庫的管理員，在公司領導的正確領導下，完成了公司下達的各項任務，現對今年的工作總結如下：

1、完成了倉庫順利交接。20xx年初，我開始接管倉庫管理工作，當時倉庫實物與帳本都比較亂，為了盡快完成交接，我在督促原倉庫管理員列好帳目的基礎上，加班加點建立健全了代理商鋪貨帳本，倉庫帳本以及各類報表等；

2、參與了公司全員大營銷活動。1至3月份，公司開展全員大營銷活動，每天員工放號量都特別大，領人特別多，作為一名倉庫管理員，保證足夠的貨源是應盡的職責，最初人手少，只有我一個，每天都要到公司提貨，每次提貨都是四五十部，要搬好幾次才能把從東風路地下室里搬出來，常常把衣服弄的很臟，為了保證足夠的貨源，三個月來沒休過一天班，有力的完成了后勤保障工作；

3、發(fā)展了部分集團用戶。七月份，積集響應公司領導指示，利用工作之余，積集發(fā)展業(yè)務，那些日子經常中午不回家，隨便在班上吃點就出去跑集團用戶，也不顧天氣多么熱，先后發(fā)展了市司法局、市公證處、臨邑縣公證處等集團用戶，為聯通發(fā)展做出了貢獻。

1、敬業(yè)是干好本職工作的前提

對這一點我是從倉庫交接過程中得到的，由于干倉庫管理工作，首先要對型號及性能要熟悉，當時我對接觸不多，幾乎是一張白紙，我就下定決心，一定要干好，結果總算把工作整理的有頭有緒；

2、干工作要不怕苦、不怕累才能少出漏洞

近一年來，我一直都是忙忙碌碌，從沒因苦與累而退縮過，實踐證明，我所管理的幾乎沒有出現過漏洞，實物與帳目相符，隨時隨地接受領導的檢查驗收；

3、干好工作要處理好大家與小家的關系

由于工作忙，不顧家，取得家里人的理解，爭取全家人的支持也是干好工作的前提，這也算是我的一點收獲。當然，取得以上幾點經驗微不足道，也有許多讓我深思和檢討的地方，在日常工作中，我還缺乏積極主動性，這是我工作中存在的不足也是今后努力的方向。

新的一年里，我將在自己的工作崗位上更加兢兢業(yè)業(yè)，以腳踏實地工作態(tài)度，盡職盡責地做好本職工作，不斷提高、完善自己的工作能力，把上級交給的各項工作做的更好。

票據業(yè)務工作總結報告篇

回想過去，面對眼前，展望未來！有進步的喜悅，亦有工作中失誤的愧疚。即將過去的一年是我們倉儲課整個部門全體人員齊心協力，奮力開拓的一年，更是每個倉儲成員接受挑戰(zhàn)，逐步成長的一年。用心思量總結工作當中的利弊、得失。從教訓中得出經驗，為以后的工作做好更充分的計劃準備。20xx年倉庫管理年終總結報告如下：

本人于20xx年xx月xx號進入xx這個大家庭，回想這兩個月來的工作，內心不禁感慨萬千，做為主管一個部門的中層領導，平時不僅僅要能做的到工作時埋下頭去忘我地工作，還要能在回過頭的時候，對工作的每一個細節(jié)進行檢查核對，對工作的經驗進行總結分析。只有從如何節(jié)約時間，如何提高效率，如何使倉管員的工作標準化，才能提高每個倉管的操作技能水平，減少工作當中的失誤事件的發(fā)生。每天對于工作當中遇到的難題加以不斷的完善，以及與下面?zhèn)}管員的不斷溝通，相互學習才能使工作的開展更進一步，達到新的層次，管理水平進入新的篇章。

工作期間主要完成事項：

1、為了倉管員的工作能做到帳、卡、物、一致，甚至出異常時能做到有帳可查，有據可依，針對于目前倉管員有些物料沒有建卡管理，更是老的物料卡上沒有憑證號數，單據號、摘要、收發(fā)交易后結存數沒有及時填寫，為了彌補這一缺陷，重新設計訂購了一批新的物料存卡，完成了對所有物料的存卡管理，并在稽查時發(fā)現倉管員沒寫單據號，沒有按要求去操作的進行了正確引導。

2、了解各倉管員的所管區(qū)域物料擺放后，針對于倉儲規(guī)劃的不明確，做了一個相應的倉儲區(qū)域規(guī)劃整改方案圖。對物料現場的大面積區(qū)域劃分進了相應的調整再次細分與標識，以更有利于現場物料管理。其中把退貨區(qū)從原來的位置移到了包材備料區(qū)。并相應的增加了卡板擺放區(qū)與叉車存放區(qū)、及公共物料暫存區(qū)。并在預定時間內完成了倉儲的重新規(guī)劃，使物料都做到了定點、點量、定位儲存管理。

3、避免倉管員在備料過程中存在找不到料，及找料時間太長，為了提高他們的工作效率，要求他們對庫位表定時更新，對于部分倉管沒有做庫位表的，要求他們對這一缺陷進行了整改。現所有貨架都已貼上了庫位表，做到了，不是倉管員走到物料區(qū)短時間內也能及時的找到所需物料。

4、對各倉區(qū)域破舊，損壞，悼落部分的斑馬線進行了全部更換，進一步的完善了現場管理。

5、在與采購課的協作溝通的情況，逐步加強了對物料來料規(guī)模、到料時間的控制，倉儲根據計劃排程，只收五天的物料。特別是大批電子材料與包裝用料，開始對倉儲整體的物料庫存水平控制。盡量達到在倉儲庫存能力允許的前提下限度保證正常物料需求并合理控制物料庫存保有量。

6、從xx月xx號開始，針對于所有供應商物料必須貼我司要求的物料標簽，并在標簽上要求用四種顏色來做色別管理，使倉儲在備料過程中通過季度標簽做到批次管理（先進先出）。

7、為了避免在拉貨過程中防止貨物堆放過高導致貨物發(fā)生倒塌事件，要求所有包材供應商卸貨后的堆碼尺度不能超過限高2米，并相應要求所有包材卸貨后用拉伸膜進行打包防護。

8、針對于xx月xx號客戶xx審廠期間對倉儲所提出的問題點，倉儲于12月5號之前對這所提出的問題點在規(guī)定時間內進行整改完成，完成事項如下：

（1）危險區(qū)域安全警告標示，化學倉危險性的圖示（骷髏頭標示/防火標示），粘貼。

（2）倉儲平面示意圖進行修改，增加秀出安全出口，安全通道。

（3）倉儲工作信息管理看板中秀出先進先出管理辦法。

（4）所有電子料貨架接地線做到防靜電（esd）管理。

（5）電子料與導電膜區(qū)部分裸露在外的物料全部用紙箱封存，其它用膠筐儲存的電子料必須用廢舊的彩盒、紙蓋遮住。

（6）物料現場所有庫存物料進行除塵工作，特別是庫存時間超一年以上的物料外包，對于彩盒尾數，以及部分裸露在外的，全部及時放于原包裝內封存，做到防光、防塵管理。

（7）為防止在堆碼過程中，由于貨物太重，堆碼層次太高，存在擠壓，損壞，由現有的六層降低至四層。

（8）防止物料由于陽光的直射，使物料本身的性質發(fā)生變異，完成了窗戶的遮uv工作。

（9）對于導電膜區(qū)部分外包裝箱上貼有兩種季度標簽，沒有做到季度標簽管理，及時要求倉管員馬上把不合格的季度標簽進行了更換。

9、溫濕度記錄儀表，以及溫濕度記錄點檢表的增加，使電子料能做到恒溫控制，其它物料能做到常溫控制。對于現場各區(qū)域存在沒有貼地面標識，部分物料沒有做到標識管理的，都要求倉管員在一個禮拜內加以補貼完成。

10、對現有倉儲的三階程序文件進行了修改，依次是：倉儲先進先出管理辦法，化學/危險品管理辦法，呆滯物料管理辦法，原材料入庫管理辦法。

11、為了改變沒有做到尾數管理，對所有物料存在兩個，或者三個尾數的物料全部按照尾數管理執(zhí)行，所有物料發(fā)料完成后，一定只能存在一個尾數，要求所有小件物料尾數必須用pe袋封存，并在外包裝上貼上尾數標簽。

12、物料防水雨的處理工作，所有物料必須離窗戶1米的距離存放，下班后值日倉管員必須檢查所有的水、電、門、窗關好后方可下班。

13、有效推動公司呆滯物料與不良物料的處理。

1、多與同事溝通，保持良好的溝通方式，吸取好的建議。悉心聽取領導的點評，對自己不好的做法即時予以改正。

2、完成20xx年年度培訓計劃，加強對本部門職員的培訓學習，真正掌握物料進、出、存的工作流程，使他們真正發(fā)揮技術骨干和模范帶頭作用，使物品能起到物流順利周轉，同時也真正做到物盡其用，人盡其才的作用，使其倉庫管理工作得到有效的改進。積極配合采購部和銷售部，對庫存呆滯物品的積壓進行整改，避免原材物料的浪費，節(jié)約原材料，處理部分呆滯物品，并改善倉庫物品和堆放的緊缺現象，還給生產周轉提供了合理空間。

3、努力提高倉管操作技能水平，爭取倉管員每月的工作失誤次數≤1次。

4、物料現場所有標識清晰，明確，要求倉管員備料一定要做到批次管理（先進先出）。

5、每天對所有倉管所管物料庫存稽查三次，要求倉管員的庫存信息準確率達

6、倉儲發(fā)料不及時率每月≤1次。

7、對供應商物料進倉數量嚴把關，加大對供應商的抽檢力度，對于存在異常的所有供應商統計在冊，為公司對供應商的評審提供有力的依據。

8、現場管理與目視化管理的不斷完善與維持。

9、時時做好倉庫的6s工作，保持環(huán)境整潔，所存放的物料井然有序。

10、當天的帳（存卡帳及電腦erp帳審單）及時完成，勿必做到日清月結。為提高物料的管理，對所有進出倉物料盡可能按

11、所有物料必須做到季度標識與物料標識管理，對于物料標識上現在存在沒有做到物料編號管理的加以更正，對于目前供應商所送物料沒有在物料標簽寫上我司料號的給予一提醒，二拒收的原則進行收料。

12、督促倉管員在工作當中一定要做到物料存卡管理，所有物料存卡必須按照標準流程去操作，對于不配合，不執(zhí)行的倉管員會給予相應的處罰措施，（制定一個合格的倉儲管理制定）來開展部門領導的管理工作，以及執(zhí)行力。

13、為了使倉儲物料做到帳、卡、物一致，也是對倉管工作的一個考核，倉儲目前每個月進行一次自盤，自盤過后，倉管不出具盤點明細報表與差異報表的，并沒有把差異原因寫出來的不給予調帳處理。明年每月的自盤方式中，增加一項交叉盤點（倉管員之間進行互盤），以便增加倉管員對所有物料的認識與了解盤點完成之后一定要出具盤點報表，與差異報表。

14、為了加強對外發(fā)原料的控制，所有原料收、發(fā)物料由一個人來管控，公司決定注塑部外發(fā)物料劃分到倉庫，在計劃劃分之前需做一個詳細的原料收、發(fā)賬務管制方案。

15、水口房處碎料與二科擺放成品區(qū)接管問題，在接管之前需做一個接管管制方案。

1、各部門對倉儲所提異常處理效率太低，工作當中倉儲對所發(fā)現的異常通知到相關部門后，相關人員對異常事件的回復時間與實際處理時間間隔太長，需經過倉儲反復的詢問跟進之后才會得到一個解決的結果。希來年各部門對異常物料的處理問題上能行言一致，在最短的時間內把問題給予解決！

2、生產車間退料不及時，根據要求在盤點15號之前各車間需把該退的物料退到倉庫，可是15號過后，產線是天天退料。不管是良品還是不良品退料，退料時不按正常退料流程操作，所退物料沒有把不同物料包裝好區(qū)分開來，所退物料也沒有貼物料標簽把品名、規(guī)格、數量、品號，訂單號寫上。更是有些物料員把領料單當退料單用，字跡太潦草，無法看清所寫到底是什么東西？

主要是物料員對于退料流程不太了解，部門管理人員沒有把相關制度與流程落實下去，沒有對相關物料員做過相應的知識培訓，希車間在20xx年中能得到改善，不要由于自己工作做不到位而影響到其它部門的工作效率。

3、物控對倉儲所提報的呆滯物料與不良物料的跟進處理不及時，以至于盤點前期倉儲不良物料倉區(qū)存在爆倉現象。

4、對于車間用低值易耗品，望生產部領導給予一個硬性規(guī)定，我們將按此規(guī)定去實施進出倉手續(xù)。

5、對于倉儲送檢物料iqc必須24小時內完成，急料4小時之內有檢驗結果，以改變20xx年倉儲來料送檢時間超長，甚至有些物料檢驗時間達三天以上。

6、對于訂單物料報欠，請mc對采購到料周期增加力度跟催，確保訂單上線之前物料齊套。

7、計劃排程周計劃爭取三天計劃不變的原則，制定外協加工訂單，統計外協廠實際交貨時間及異常，及時把相關信息數據統計給倉儲。

8、工程必須建立完善各機種bom，對于bom中新老物料替代，要及時加以更新，并把不用的物料在bom中刪除。倉儲現在還有部分物料沒有物料編號，以及部分物料用同一個物料編號的物料，工程對于倉儲所反饋的問題要及時給予解決！

9、針對一個月中供應商所出現的問題，采購要做一個小計，一個季度做一個大計，應用郵件與其它聯絡方式通知供應商，加以改進，規(guī)定供應商在我司要求的時間內，及時把需求的物料送達。材料鈉期回復要準確無誤。

10、xx客戶在審廠過程中提到，電子料需單獨用一個房間存放，并所有電子料須有溫濕度的恒溫控制，為了避免電子料在常溫控制下電子料的性能發(fā)生變異，而影響品質問題，建議公司在20xx對電子料的儲存管理進行改善，單獨規(guī)劃一個房間區(qū)域，增加空調與除濕機，真正起到恒溫控制，以此來保證產品質量。

總之，倉庫能在現實情況中不斷的改善是離不開各位領導的悉心關懷和指導及各位同事的大力支持和配合，在揮手昨天的時刻，我們將迎來新的一年，對過去取得的成績，將不驕不躁，腳踏實地一步一個腳印走下去，對過去的不足，將不懈的努力爭取做到，我們將會用行動來證明我們的努力，我們更加清楚獲取不是靠輝煌的方式，而是靠不斷的努力。為了公司發(fā)展得更加壯大，并躋身于國內先進企業(yè)行列，讓我們攜手合作，創(chuàng)造出輝煌的明天！20xx年，是全新的一年，也是自我挑戰(zhàn)的一年，我們將努力改正過去一年工作中的不足，把新一年的工作做的更好，為公司的發(fā)展前景盡一份力。

感謝公司給了我這么一次發(fā)展的機會！感謝領導對我的悉心指教！感謝同事給我的支持和鼓勵！

祝公司在新的一年里更上一層樓，取得更好的業(yè)績，好比芝麻開花節(jié)節(jié)高！

票據業(yè)務工作總結報告篇

20xx年，市財政局的^v^工作在市委的領導和市委^v^部的具體指導下，深入學習貫徹系列重要講話精神和黨的、xx屆三、四、五、六中全會精神，認真貫徹中央關于^v^工作的方針政策和省、市委^v^工作會議精神，結合開展黨員“兩學一做”學習教育、財政系統履職盡責督促檢查工作，緊密加強與廣大統一戰(zhàn)線成員的聯系，注重黨外代表性人士隊伍建設，積極支持工青婦等社團組織的自身建設，創(chuàng)建和營造積極、團結、奮進、有為的財政統一戰(zhàn)線和諧氛圍，為促進財政科學發(fā)展、和諧發(fā)展爭取到廣泛的社會力量支持。

現將我局一年來的^v^工作情況匯報如下：

一、20xx年工作總結

(一)主要做法及成效

1、統一思想，加強領導，將^v^工作納入局黨組重要議事內容

^v^工作是黨的建設的重要內容，統一戰(zhàn)線是中國^v^凝聚人心、匯聚力量的政治優(yōu)勢和戰(zhàn)略方針，是奪取革命、建設、改革事業(yè)勝利的重要法寶，是增強黨的階級基礎、擴大黨的群眾基礎、鞏固黨的執(zhí)政地位的重要法寶，是全面建成小康社會、加快推進社會主義現代化、實現中華民族偉大復興中國夢的重要法寶。因此，市財政局黨組高度重視^v^工作，充分發(fā)揮統一戰(zhàn)線在協調關系、溝通思想、理順情緒、化解矛盾、凝聚人心等方面的優(yōu)勢，把加強黨的領導和發(fā)揚社會主義民主有機結合起來，始終保持寬松穩(wěn)定、團結和諧的政治環(huán)境。

一是認真學習貫徹黨的精神，認真學習中央關于統一戰(zhàn)線工作的一系列方針政策，充分認識新形勢、新階段統一戰(zhàn)線的重要地位和作用，進一步增強做好^v^工作的責任感和使命感。二是堅持把^v^工作納入重要議事日程，成立了市財政局^v^和民族宗教工作領導小組，局黨組書記、局長任領導小組組長，局黨組其他成員為副組長，人事科負責領導小組辦公室具體工作。

2、加強教育，重視人才，為^v^工作提供堅實的思想基礎和財力保證

一是加強干部職工的教育培訓。按照財政科學化、精細化、績效化、規(guī)范化的“四化”管理和建設學習型、服務型、效能型、和諧型、廉潔型的“五型”機關總體目標，把^v^理論學習納入中心組理論學習和機關學習中。在政治理論學習和業(yè)務培訓中，組織財政干部職工學習黨統一戰(zhàn)線方針、政策和相關知識，充分認識統一戰(zhàn)線在促進科學發(fā)展中的重要地位和作用，自覺把思想和行動統一到中央和各級黨委的戰(zhàn)略部署、重大決策上來。

二是注重培養(yǎng)人才。牢固樹立“人才就是第一資源”的思想觀念，始終本著以政策留人、以待遇留人、以良好的環(huán)境留人的原則，不斷加強人才工作。市財政局在財政收支矛盾突出、資金調度困難的情況下，千方百計籌集調動資金，按時足額地保證了各類人才的工資以及晉升職務、學歷變動的增資需求，積極支持教育事業(yè)的加快發(fā)展。為穩(wěn)定全市各類專業(yè)人才隊伍發(fā)揮了積極的促進作用。

3、強化職能、建言獻策，致力服務全市經濟社會又好又快發(fā)展

市財政局緊緊圍繞市委政府的中心工作，按照“保增長、抓管理、重民生、促發(fā)展”的目標，進一步創(chuàng)新思路，發(fā)揮^v^資源優(yōu)勢，不斷促進全市經濟的健康發(fā)展。

一是把實現經濟平穩(wěn)較快發(fā)展作為統一戰(zhàn)線的首要任務。發(fā)揮統一戰(zhàn)線人才薈萃、智力密集的優(yōu)勢，積極征求社會各界尤其是經濟界人士的意見建設，為局黨委科學決策提供有價值的意見建議。

二是參與多種形式的活動，凝聚人心，匯聚力量。積極組織黨外人士和黨外知識分子參與政府有關部門舉辦的形勢專題報告會、座談會，營造有利于非公有制經濟發(fā)展的環(huán)境，為促進“全民創(chuàng)業(yè)”、保持全市經濟平穩(wěn)較快發(fā)展作出新貢獻。

4、維護穩(wěn)定、構建和諧，努力開創(chuàng)新形勢下^v^工作新局面

一是切實配合做好政協委員換屆工作。20xx年是我市黨委、人大、政協的換屆之年。市財政局發(fā)揮自身綜合經濟管理優(yōu)勢，配合市委^v^部提名推薦了非公經濟界代表人士、宜昌仁和信聯合會計師事務所主任會計師鄧道靜為政協委員預備人選;加強對青年干部的選撥培養(yǎng)，配合市委^v^部提名推薦了黨外青年干部、市財政投資評估中心科員、市財政局團支部書記陳震同志為政協委員預備人選，并協助市委^v^部完成了綜合考察組織程序和材料報送。

二是加強港、澳、臺、僑^v^工作，認真貫徹落實《反^v^法》、《歸僑僑眷權益保護法》，旗幟鮮明地反對 “”分裂勢力及其活動;廣泛聯系和團結港澳同胞、臺灣同胞、海外僑胞和歸僑僑眷工作，鼓勵和支持他們?yōu)橐M資金、技術、人才等牽線搭橋;同時，認真做好各項涉臺事務工作，熱情為港澳臺僑同胞服務，維護國家的統一，使黨的對臺政策、僑務政策深入人心，堅持高舉愛國主義、社會主義兩面旗幟，堅持大團結、大聯合的主題，廣泛凝聚力量，促進社會主義和諧社會健康發(fā)展。

三是注重培養(yǎng)，加強黨外代表人士和黨外干部工作。認真貫徹落實《關于進一步加強統一戰(zhàn)線“兩支隊伍”的意見》，重點開展新形勢統一戰(zhàn)線理論方針政策的教育培訓工作，從政治上關心，生活上關懷，為黨外后備干部提供學習鍛煉的平臺，引導他們圍繞全市經濟社會發(fā)展和財政改革與管理中熱點、難點問題進行專題調研，積極建言獻策，充分發(fā)揮黨外干部的積極作用。

四是維護穩(wěn)定，做好民族宗教工作。按照“^v^員應當團結信教群眾，但不得信仰宗教”的要求，開展了黨員信教問題專項清理，組織市財政局黨員簽訂了《^v^員不信仰宗教承諾書》。同時，從我市民族宗教工作的實際出發(fā)。著力解決工作中的各類敏感和特殊問題的經費保障。積極協助申報項目，加強聯系與溝通，對上爭取項目資金，加強項目工程建設督辦和資金管理，確保專款專用，為全市經濟社會的更快更好發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定和諧的民族宗教環(huán)境。

(二)存在問題及下步打算

20xx年的^v^工作，雖然取得了一定的成績，但離上級和群眾的要求還有一定的差距，仍存在一些問題和不足，主要表現在以下方面：

1、對統一戰(zhàn)線理論、方針、政策的學習和落實上級文件精神，還不夠深入。

2、^v^干部大都是兼職人員，人少事多的矛盾突出，有些工作開展得還不到位。

3、結合^v^工作開展調查研究和宣傳報道力度不夠。

4、在黨外人士后備力量的培養(yǎng)方面還需進一步加強。

以上存在問題，我們將在今后的工作中逐步加以改進和完善。

下一步工作打算：

1、將^v^工作納入單位黨建和業(yè)務工作重要事項，加大統一戰(zhàn)線理論方針政策的宣傳力度，提高干部群眾對統一戰(zhàn)線重要地位和作用的認識。

2、在人員分工上，進一步選配政治素質好、文化素質高、善于團結人、熱心^v^工作的干部和領導主抓^v^工作。

3、切實加大對^v^干部及黨外人士的培訓教育力度，推動^v^干部和^v^對象更多地接受^v^理論業(yè)務培訓。

二、20xx年工作計劃

20xx年市財政局統一戰(zhàn)線工作的總體思路是：堅持以馬克思列寧主義、^v^思想、^v^理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導，深入學習貫徹系列重要講話精神和黨的、xx屆三、四、五、六中全會精神，以促進“政黨關系、民族關系、宗教關系、階層關系和海內外同胞關系”和諧為目標，以落實20xx年度統一戰(zhàn)線工作目標管理責任書為抓手，以推進基層^v^工作科學發(fā)展示范點建設、加強黨外代表人士隊伍建設、改進自身工作作風、提升^v^工作科學化水平為重點，創(chuàng)新思路，破解難題，建設“創(chuàng)新、活力、和諧、經濟、效率”^v^，為推動我市財政科學發(fā)展和諧發(fā)展跨越發(fā)展貢獻力量。

(一)落實會議精神，確保工作實效

以學習貫徹黨的、xx屆三、四、五、六中全會精神和全市^v^工作會議精神作為做好統一戰(zhàn)線工作的思想保證，結合黨員“兩學一做”學習教育、財政部門履職盡責督促檢查工作，著力強化^v^理論、政策宣傳，著力提高^v^工作思想認識，堅定正確的政治方向，按照市委^v^部的要求，結合我局實際，把^v^工作落實到財政工作和社會發(fā)展的具體行動中，為實現全市財政工作目標做出積極貢獻。

(二)建立健全制度，夯實組織基礎

按照市委對^v^工作的要求，進一步建立健全工作制度，把^v^理念和政策納入局黨委中心組學習的重要內容。積極向^v^部報送^v^工作信息、完成上級分配的^v^刊物征訂任務，積極參加上級組織的培訓學習，以確保^v^工作順利進行。

(三)加強民族宗教，維護社會穩(wěn)定

深入學習^v^《宗教事務條例》，堅決抵制敵對勢力利用宗教進行政治和思想滲透，積極協助相關部門，對利用宗教進行違法活動的予以堅決打擊，維護好穩(wěn)定的社會局面。

(四)促進內外合作，營造和諧氛圍

認真學習貫徹《^v^中央關于進一步加強中國^v^領導的多黨合作和政治協商制度建設的意見》，結合單位實際，做好單位黨外干部的培養(yǎng)教育和選拔工作。努力創(chuàng)造條件，讓黨外干部受到鍛煉，確實提高他們的參政議政的意識和能力，確實提高他們的政治素養(yǎng)和業(yè)務能力。

票據業(yè)務工作總結報告篇

轉眼間，一年就這樣過去了，自己還沒感覺怎么樣呢，可見時間的快速程度有的時候令人感到無可奈何。不過總的來說，我在過去一年中的工作還是不錯的，除了很好的完成了自己的工作外，還幫助同事完成一些力所能及的事情，也因此多次受到領導的贊揚，在年終獎金的發(fā)放中也是所有職員中最多的。

一年來，我工作的明白白白，清清白白，沒有做任何不利于工作的事情，也沒有做錯過任何賬目。我認真聽從領導的指示和同事的正確建議，我做的一直很好。

一年來，本人分管、協管的股室較多，工作范圍廣、任務重、責任大，由于本人正確理解上級的工作部署，堅定執(zhí)行黨和國家的金融方針政策，嚴格執(zhí)行支行的規(guī)章制度，較好地履行了作為行政職務和作為專業(yè)技術職務的職責，發(fā)揮了領導管理和組織協調能力，充分調動廣大員工的工作積極性，較好地完成了分管和協管股室全年的工作任務。

1、按規(guī)定執(zhí)行個人重大事項報告制度、個人收入申報制度。

2、嚴格執(zhí)行和維護黨的“四大紀律八項要求”，自覺遵守《廉潔從政準則》，自覺做到遵守黨的紀律不動搖，執(zhí)行黨的紀律不走樣。增強接受監(jiān)督的意識，主動接受黨組織、黨員和群眾的監(jiān)督。一年來，本人嚴格遵守黨的政治紀律、組織紀律、經濟工作紀律和群眾工作紀律。不陽奉陰違、自行其是；遵守民主集中制；依法行使權力，不濫用職權、玩忽職守；廉潔奉公；管好配偶、子女和身邊工作人員，不允許他們利用本人的影響謀取私利；公道正派用人，不任人唯親、營私舞弊；艱苦奮斗，不奢侈浪費、貪圖享受；務實為民，不弄虛作假、與民爭利。

3、密切聯系群眾，努力實現、維護、發(fā)展人民群眾的根本利益。本人牢固樹立正確的權力觀、地位觀、利益觀，樹立為人民服務的思想，把群眾滿意不滿意、擁護不擁護、贊成不贊成作為工作的出發(fā)點和落腳點，努力為群眾辦實事、辦好事

4、在干部選拔任用工作中，認真貫徹落實《黨政領導干部選拔任用工作條例》和《行員管理暫行辦法》的有關規(guī)定，堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則，推動支行用人機制的改革，并逐步走向法治化的軌道。

5、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度。本人以身作則，嚴格要求，堅持以制度用人，以制度管人，并引導、教育員工自覺執(zhí)行支行各項規(guī)章制度，樹立愛行如家、愛崗敬業(yè)的良好風尚。

本人工作思路清晰，計劃性、前瞻性、前導性強；開拓進取，經常提出合理化建議并獲采納，完成較重的本職工作任務和領導交辦的其他工作；講究工作方法，效率較高；能按時或提前完成領導交辦的工作，工作成績比較突出，效果良好。

在外匯管理方面，20xx年上一年，本人在調查研究的基礎上，分析了我縣外貿公司增加較多，領用出口收匯核銷單大幅度增長，出口額大，收匯額小，核銷率較低，存在一定風險隱患的問題，在支局局務會上提出了加強核銷單管理，從源頭上防范出口收匯核銷風險的意見，獲得局務會的采納。隨即，本人制定了《關于對外貿進出口企業(yè)出口收匯核銷單管理的有關規(guī)定》，采取區(qū)別對待、分類管理、有保有壓的措施，加強核銷單管理。并組織開展對部分外貿企業(yè)外匯需求情況的問卷調查，制定了《關于進一步支持外貿出口的指導意見》，對轄區(qū)外匯指定銀行提出了六條窗口指導意見。此外，還組織對部分私營企業(yè)運作情況的調查，分析其運作存在的問題，提出了加強私營外貿企業(yè)出口收匯核銷管理的措施。從而，促進了我縣外貿企業(yè)領單、出口、收匯、核銷的良性循環(huán)。

在支行制定中層干部選拔任用方案的過程中，本人提出要堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則，堅持用好的作風選人，選作風好的人，主張選拔任用中層干部的.方式要由“相馬”改為“賽馬”，讓人才的本領得以施展，在年齡的條件上不宜定得過低。本人的主張最終被支行黨組采納。

保持^v^員的先進性，法紀、政紀、組織觀念強，認真貫徹執(zhí)行民主集中制，顧全大局，服從分工，勇挑重擔。尊重一把手，團結領導班子成員和廣大干部職工，思想作風端正，工作作風踏實，敢于堅持原則，求精務實，開拓進取，切實履行崗位職責，堅持依法行政，認真負責分管和協管工作，大力支持一把手的工作，促進支行三個文明建設的順利開展。

熟悉和掌握國家的金融方針政策、金融法律法規(guī)，能較好地結合實際情況加以貫徹執(zhí)行；較好地協調各方面的關系，充分調動員工的工作積極性，共同完成復雜的工作任務；有較強的文字表達能力，寫作水平較高，口頭表達能力較強；文化知識水平較高，專業(yè)理論水平較強，具有本職工作所需的基本技能；能通過調研發(fā)現問題，總結經驗，提出建議，具有獨立處理和解決問題的能力；工作經驗較豐富，知識面較寬。

一年來，本人先后主持召開轄區(qū)金融機構外匯管理工作座談會、經濟金融運行情況分析會，協調縣政府召開國庫工作座談會。在上述會議上，分別組織學習有關金融方針政策，把“一個規(guī)定兩個辦法”、外匯管理政策、金融宏觀調控措施、帳戶管理、現金管理、國庫管理規(guī)定等傳導到轄區(qū)金融機構和各有關部門，并通報相關的工作情況，分析存在問題，提出改進意見，較好地發(fā)揮了基層人民銀行的貨幣政策傳導作用和窗口指導作用。

本人事業(yè)心、責任心強，奮發(fā)進取，一心撲在工作上；工作認真，態(tài)度積極，雷厲風行，勇挑重擔，敢于負責，不計較個人得失；工作勤勉，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨；無故不遲到、不早退。一年來，本人基本無休工齡假，節(jié)假日較常值班和加班，堅持每個月底參加營業(yè)室的加班，協調有關工作，審核有關報表。由于本人工作較忙，因而多次放棄了應邀參加全國性學術交流和赴外考察活動的機會。

總的來說，一年來，本人在支行黨組的領導下，按照黨員領導干部的標準嚴格要求自己，堅定政治信念，加強政治理論、法律法規(guī)、金融知識學習，轉變工作理念，改進工作作風，堅持廉潔自律，自覺遵紀守法，認真履行職責。

在將要到來的一年里，我不會有任何的松懈，我只會更加努力的工作，將自己的在過去一年的不足之處和優(yōu)點之處認真總結，做出在新的一年中怎么樣去工作的方法，才能更好的工作下去，我能夠做好。

銀行是中國的命脈，只有銀行的工作做好了，使我們國家的賬目都能夠完整的清楚，才能使我們的國家更好的發(fā)展，這就是需要每一個銀行職員努力工作，才能使每一筆賬目清清楚楚，為我們國家的經濟發(fā)展做出自己應有的貢獻！

票據業(yè)務工作總結報告篇

20x年，我股在局的正確領導下，按照年初確定的工作計劃和總體工作部署，以科學發(fā)展觀為指導，進一步深化非稅收入“收支兩條線”改革，以規(guī)范政府非稅收支管理行為，強化非稅收入征收管理為重點，以銀行代收系統為平臺，完善財政監(jiān)督機制，不斷規(guī)范各項行政性收費的審批程序。一年來通過全體人員的共同努力，完成了各項工作任務，取得了一定的成績。現將20x年度工作情況具體總結如下：

一、積極做好非稅收入管理及“銀行代收”工作

非稅收入是指除稅收以外的財政收入，包括政府性基金、專項收入、彩票資金收入、行政事業(yè)性收費收入、罰沒收入、國有資產經營收入和其他收入等。它政策性強，涉及面廣，收費項目多，因此加強區(qū)政府非稅收入的管理是財政綜合工作的重要職責。為規(guī)范政府非稅收入管理，提高運行效率，進一步理順分配關系，健全公共財政職能，增強政府宏觀調控能力，今年，我股根據財政部《關于加強政府非稅收入管理的通知》的精神，進一步明確了政府非稅收入管理范圍，按照“單位開票，銀行代收，財政統一管理”的辦法，嚴格執(zhí)行“票款分離，收支兩條線”的規(guī)定，所有收入都必須通過銀行代收系統進入財政專戶，所有非稅支出都必須通過年初預算，按預算執(zhí)行情況進行撥付資金，從而確保了我區(qū)非稅收入規(guī)范運行，控制了部門財務人員開票收款，單位截留、挪用非稅收入的不正常現象，收到了良好的效果。為了制止各單位亂收、濫罰的不規(guī)范行為，今年初，我股與區(qū)物價局相關人員一道對所有部門收費進行了認真清理，對已經取消的收費項目積極與各部門進行聯系，及時換發(fā)收費許可證，并在非稅收入收繳系統刪除該項目。同時打印出區(qū)級各部門20__年度非稅收入項目、編碼表，及時發(fā)放到各執(zhí)收單位的財務經辦人員手中，做到準確填寫收費項目、編碼，規(guī)范收費行為。我股主動做好與區(qū)級各執(zhí)收單位、區(qū)農行、國庫股的銜接、對帳工作，每星期一與銀行進行一次周對賬，對各執(zhí)收單位上繳專戶的非稅收入進行一次分類，納入預算管理的非稅收入及時繳入國庫，預算外管理的資金當天劃轉到區(qū)財政局預算外資金專戶，打印出各單位收費項目明細和金額，匯同銀行劃款單交財政局國庫股和區(qū)農行記賬。每月與區(qū)農行、各執(zhí)收單位進行一次月對帳，發(fā)現問題及時查找原因，加以更正，實行按月記賬。通過這些工作，我股強化了非稅收入管理，嚴格實行“銀行代收”，做到“票款分離，收支兩條線”，取得了良好效果。

二、搞好收費票據的管理，嚴格執(zhí)行領、銷制度

除日常對票據核銷與規(guī)范票據實行嚴格管理外，我股對執(zhí)收單位票據使用情況進行不定期的抽查，其中財政票據檢查是一個重點。一是查單位的票據使用管理情況;二是查所收資金的管理情況;三是針對個別單位在銀行代收過程中出現的異常情況，進行專項核實，將其隱匿的收入予以調整，進行說服教育，以嚴肅財經紀律，規(guī)范單位財政票據管理行為。

三、積極做好一年一度的行政事業(yè)性收費年審工作

根據《四川省行政事業(yè)性收費年度審驗辦法》和市財政、物價部門的安排部署，今年我股于3月初至4月底與區(qū)物價局對全區(qū)20x年度行政事業(yè)性收費進行了年審工作，其中對26個收費部門的年審，清查到20__年度全區(qū)行政事業(yè)性收費和服務性收費1619、99萬元。通過年審，使我區(qū)的收費秩序比以前年度有了較大的改觀，收費管理工作有明顯好轉。一是違規(guī)收費事件明顯下降;二是收費行為進一步規(guī)范;三是針對去年年審存在的問題，有的放矢、重點地對各部門的短期培訓收費情況進行審查，對去年發(fā)現的少批多收、只收費不培訓、搭車亂收費等現象從嚴進行了檢查，對檢查中發(fā)現的問題，提出了限期整改措施。通過檢查和落實整改措施，我區(qū)行政事業(yè)性收費秩序比去年有了明顯的好轉，收到了較好的效果。

四、積極做好20x年度各部門非稅收入、支出計劃的測算工作

為實現政府非稅收入的統籌安排，合理核定標準，進一步明確預算支出范圍和細化收入項目，今年初，根據局領導安排，我股對區(qū)級46個行政事業(yè)單位20x年度非稅收入分明細項目進行了清理匯總，并對20x年非稅收入計劃提出了建議數，形成表冊送各業(yè)務股室，編制了區(qū)級各部門20__年度非稅收支計劃統計表，為我區(qū)財政部門綜合預算提供了第一手資料。

五、搞好我區(qū)住房資金的核算管理工作

根據售房資金管理要求，房改領導小組管理政策，財政管資金，我股認真搞好我區(qū)住房資金的核算管理工作，嚴格按領導審批及售房資金管理要求對單位維修加固資金及時撥付，認真做好每一筆專賬，確保賬證、賬表、賬賬相符。

六、搞好我區(qū)土地、礦產和國有資產收益工作

為認真貫徹落實中央和省、市有關征地政策，切實搞好征地補償工作，加強對土地補償費分配、使用的監(jiān)督管理，保護失地農民的合法權益和農村集體經濟組織的利益，確保社會穩(wěn)定和農村經濟健康發(fā)展，我股嚴格按照文件要求，認真做好我區(qū)的土地、礦產和國有資產收益工作，確保了各項資金收取合法，解繳及時，使用權安全。

七、完成了各類報表的填報和部分行政事業(yè)性收費的清理檢查等工作

1、根據文件精神，從5月至8月，我股與區(qū)物價局、區(qū)紀委人員一道對全區(qū)各行政事業(yè)單位涉企收費進行了專項檢查，并按時上報表冊和文字材料。

2、完成了我區(qū)廉租住房季報、年報與資金使用情況，非稅收入報表和國有土地收支情況報表的上報工作。

3、根據上級部門的要求，我股認真開展了我區(qū)非稅收入“收支兩條線”的自查工作。經自查，情況合格，寫成自查報告按時上報上級部門。

八、積極完成局黨組安排的其他工作

我股在努力做好本職工作的同時，積極完成局黨組安排的其他工作，取得較好成績。

1、積極做好聯系鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所工作，幫助他們提高業(yè)務工作能力，解答他們所提出的問題，切實提高了鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所人員的綜合素質，規(guī)范鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所的工作行為，促進了鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所工作的發(fā)展。

2、完成了我區(qū)“小金庫”清理檢查和農房資金到位情況檢查工作。

3、配合省紀委、區(qū)紀委人員對曾家片7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)災后重建資金項目進行檢查。

20x年，我股全體人員認真努力工作，較好地完成財政綜合工作，取得了一定的成績，但是與局領導的要求和人民群眾的希望相比，還是存在一些問題和薄弱環(huán)節(jié)，需要在今后的工作中不斷加以改進和完善。今后，我股要加強學習，深化管理，以科學發(fā)展觀的要求對照自己，衡量自己，以求真務實的工作作風，以創(chuàng)新發(fā)展的工作思路，奮發(fā)努力，攻堅破難，把各項財政綜合工作提高到一個新的水平，再創(chuàng)佳績，為我區(qū)經濟建設與社會事業(yè)發(fā)展做出應有的貢獻。

票據業(yè)務工作總結報告篇

今年是我行實施“超常規(guī)、跨躍式發(fā)展戰(zhàn)略”的開局之年，也是實現三年發(fā)展規(guī)劃的第一年。在分行黨委的正確領導和關心支持下，我支行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的“五個更”的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、業(yè)務經營呈現出超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢：

跟往年相比，今年我行發(fā)展已走上快車道，各項業(yè)務屢創(chuàng)新高，走出了一個發(fā)展的上升通道。

（1）各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預計超過億元，比年初增加

億。其中預計：人民幣對公存款增加億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業(yè)存款增加8000萬；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業(yè)存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。

（2）貸款規(guī)模增加，結構不斷優(yōu)化。年末各項貸款約超過10個億元，比年初增加3億，主要增投于優(yōu)良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如pta、投總、鎢業(yè)、眾達、海滄大道等大項目；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。

票據業(yè)務工作總結報告篇

20xx年已過去，回望我今年整體的工作情況，在領導和同事的幫助下，我始終嚴格要求自己努力學習專業(yè)知識，進步專業(yè)技能，完善服務素質，在工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)，經驗日益豐富，越來越自信的為客戶提供滿意的服務。一年多以來，在20xx銀行的大家庭里，我逐漸從懵懂走向成熟。現將本人在這一年中的工作情況，總結以下：

在擔負儲蓄工作時，堅持逐日營業(yè)終了做到帳實符合、賬款符合。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚。對客戶普通話、三聲服務，細致地解決客戶題目，面對個別客戶的無禮，奇妙應對，不傷和氣，面對客戶的稱贊，謙虛謹慎，不驕不躁。經過不斷努力學習，在實際工作中延續(xù)磨練，現在已熟練把握了相干業(yè)務及規(guī)章制度，逐漸成為一位業(yè)務熟手。隨著業(yè)務的發(fā)展，窗口的業(yè)務爬升，我不斷總結經驗，進步速度，單月業(yè)務量接近20xx筆，日均業(yè)務量近20xx筆。這迫使我不斷提示自己要認真再認真，嚴格依照行里制定的各項規(guī)章制度操縱流程來辦理各項業(yè)務，并連續(xù)數月無過失。

銀行工作需要的是集體合作，一個人的氣力是有限的。所以不能僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還要與同事相互幫助。與同事交換經驗，向他們學習，也將自己的經驗毫無保存地告知他們。只有整體的素質進步了，支行的業(yè)務水平才能上一個臺階。

我積極參加金融業(yè)相干各項考試，考取了xx，拓展業(yè)務知識，利用休息時間來柜面學習把握會計柜業(yè)務。在同事的幫助下，我學了很多東西，真的是“三人行，必有我?guī)熝伞薄?/p>

固然各方面取得了進步，但我依然存在著不足，如點鈔雖將將達標，但是還需要繼續(xù)努力，不斷進步。

總而言之，在這一年工作中，我嚴格遵守20xx銀行各項規(guī)章制度，嚴格要求自己，對客戶服務熱情、對同事關心友愛、和同事關系和諧，能夠精誠合作、對領導交代的工作能夠認真完成。在不斷進步工作技能的同時，積極學習金融業(yè)理論知識，并參加相干考試來努力充實自己。感謝這一年多來領導和同事的關心和幫助，我會在20xx年的工作中再接再厲，與20xx銀行共同成長，謝謝!

票據業(yè)務工作總結報告篇

為認真貫徹落實一事一議財政獎補有關文件精神，扎實做好我處20__年度村級公益事業(yè)一事一議財政獎補工作，在市委市政府及經管辦的關心指導下，結合我處各村實際情況，采取積極有效的措施，認真組織開展了本年度村級一事一議財政獎補工作。我處本年度納入一事一議財政獎補的項目村有16個，現將工作進展情況匯報如下：

一、基本情況

王瓜店街道辦事處共有23個行政村、40個自然村，共有人口33040人，其中非農人口591人，勞動力17900人，籌勞人口16447人。20__年全處集體收入總額萬元，人均收入8659元。

二、加強領導，嚴格程序

20__年1月29日，辦事處黨工委制定了王辦發(fā)(20__)3號文件，轉發(fā)了肥負組字(20__)1號《關于規(guī)范村級一事一議籌資籌勞意見的通知》，成立了以辦事處主任為組長的一事一議財政獎補工作領導小組，并組織召開了村級一事一議財政獎補工作會議，重點培訓了村級公益事業(yè)建設一事一議籌資籌勞操作程序。全處20__年申請一事一議財政獎補的16個村均按照《意見》規(guī)定的程序開展了該項工作，經管站派出專人全程參與、嚴格把關，并于2月19日前逐村召開了村民大會，表決通過了村“兩委”制定的村級一事一議籌資籌勞預算方案，確保了我處一事一議財政獎補工作的有序進行。

三、制定方案，扎實推進

20__年納入村級一事一議財政獎補的公益事業(yè)項目共有16個，其中：興建水利項目9個，打深水井一個、修建蓄水池10個1500立方，鋪設地下暗管全長公里，硬化村內道路8200米，沼氣池入戶工程1個，人畜飲水工程1個，受益人口25528人，總投資萬元，其中：村級籌資萬元，籌勞136050個，共折資萬元，申請財政以獎代補資金754956萬元。目前，工程已竣工等待驗收的村8個，正在施工的村8個。項目分布于16個行政村，每個項目都有詳細的施工預算方案，并由各村派專人監(jiān)督嚴格按照方案進行施工，預計項目均在一事一議方案規(guī)定的預期內完工。

四、取得的成效

自20__年國家出臺村級一事一議財政獎補政策以來，解決了我處農民群眾出行難、交通運輸難、人畜飲水難和山區(qū)灌溉難等很多實際問題，受益村民非常滿意，部份村民正準備著產業(yè)結構的調整、住房改造等。實踐證明：開展村級公益事業(yè)建設一事一議財政獎補試點工作，具有重大而深遠的意義，有利于充分發(fā)揮財政資金的引導作用、有力于發(fā)展生產，增加村集體和農民收入，形成農村公益事業(yè)發(fā)展新機制，使農民依靠自己的雙手，在各級政府的扶持下，改善直接受益的生產生活條件，建設自己美好的家園。

五、存在的主要問題

在實際工作中實施村級公益事業(yè)一事一議財政獎補項目存在的問題如下：

1、是組織協調難。少數村民由于文化素質低，全局觀念淡薄，當全局利益與局部利益、長遠利益與當前利益發(fā)生沖突時，協調難度大，比如村與村之間道路建設尤為突出。

2、是通村公路后期養(yǎng)護難。由于部分村經濟比較薄弱，村與村之間道路無專人管理維護，重修輕管的現象依然存在。

3、是項目建設以資代勞難。由于大多數男性勞動力和技術人員外出打工，多數工程需對外承包，收取以資代勞款項時難度較大，部分村民不愿拿錢。

4、是項目施工難。個別村存在雷聲大雨點小，對村民表決通過的項目遲遲不敢動工，主要原因是村集體經濟薄弱，無力墊付啟動資金。

六、建議

1、是加大財政獎補項目的范圍，適度擴大財政獎補覆蓋面，使更多村和農民受益。

2、是加大財政獎補資金的投入力度，提高財政獎補比例，使邊遠特困山區(qū)的群眾有能力改善自己的生產生活環(huán)境，減少貧富落差問題。

3、是在保證獎補資金及時足額到位的前提下，給予項目建設一定的后期養(yǎng)護資金，確保村級公益事業(yè)良性循環(huán)、持久發(fā)展。

票據業(yè)務工作總結報告篇

本人20xx年進入xxx銀行，至今已5個月的時間。在這段學習和工作的日子里，我收獲頗多。接近年終歲尾，在此我將本人今年的工作總結如下:

作為新入職的員工，盡快的學習業(yè)務知識、提高操作能力尤為重要。在本行的培訓課程中，我深入了解了建設銀行的發(fā)展狀況、機構構成等企業(yè)文化;在業(yè)務和技能培訓中我努力鍛煉自己的動手操作能力，勤學勤練，掌握了綜合知識、運營知識及前臺的具體操作規(guī)范，并熟練掌握點鈔、翻打傳票等技能。

在不斷的學習和工作中，我與行內的同事相處融洽，建立了良好的伙伴關系。在行內組織的新員工棋盤山拓展訓練中，增強了自己的團隊意識，并被評為本組最佳隊員。實習期間我積極向老柜員學習儲蓄前臺的操作，并順利通過了分行組織的新員工上崗考試，成為和平支行這個大家庭中的一員。

我正式成為一名柜員大概有兩個月的時間了，盡管還在試用期，但在工作上我嚴格要求自己像正式員工看齊。工作中與同事互相幫助，遇到不熟悉的業(yè)務會積極向同事們學習，并認真記錄下來;在柜臺操作過程中嚴格按照對私柜臺操作規(guī)程的要求進行操作，在業(yè)務辦理過程中做到“唱收唱付”，做好舉手服務、微笑服務、來有迎聲、走有送聲;始終把客戶的滿意放在第一位，對于客戶的問題盡最大努力給出一個令客戶滿意的答復;結賬后，與同事交換檢查票子，及時發(fā)現錯誤并改正，減少差錯;下班后，對自己一天所接觸到的新業(yè)務進行復習，并學習一些我行特色業(yè)務，如西聯匯款、境外電匯、環(huán)球匯票等，豐富自己的金融知識。

進入建設銀行以來，面對新的環(huán)境與工作，我一直在積極主動地去適應，但是剛剛開始接觸銀行業(yè)務，在很多方面我還存在不足。首先，柜臺操作不夠熟練，還不能在辦理業(yè)務中完全做到得心應手。其次，對本行金融產品和業(yè)務知識還不夠熟悉，為客戶提供咨詢服務的準備不足。另外，從業(yè)時間太短，金融知識相對缺乏。

作為一名銀行新員工，到今天已經入行快5個月，雖然還是在試用期，但在工作崗位上我嚴格要求自己像正式員工看齊，工作過程中和同事之間互相幫助，遇到不熟悉的業(yè)務積極向同事們學習，并認真記錄下來;在柜臺操作過程中我嚴格按照對私柜臺操作規(guī)程的要求進行操作，在業(yè)務辦理過程中做到“唱收唱付”，做好舉手服務、微笑服務、來有迎聲、走有送聲，對于客戶的問題要求自己給出一個令客戶滿意的答復，始終把客戶的滿意放在第一位;在結賬后，和同事之間交換檢查一天的票子，發(fā)現錯誤及時改正，減少差錯;下班后，對自己一天所接觸到的新業(yè)務進行復習，并學習一些特色業(yè)務，如西聯匯款、境外電匯、環(huán)球匯票等。

通過不斷的學習相信自己能夠在短期內成為一名優(yōu)秀的儲蓄柜員，全面的掌握儲蓄柜臺知識，技能上也要更熟練，不斷加快自己辦業(yè)務的速度，使自己的業(yè)務量不斷提升;加強自己在理財、金融、個貸、對公等方面理論的學習，為自己的進一步的工作奠定扎實的基礎;和同事之間建立更默契的配合，把和平支行的發(fā)展作為大家共同的目標。相信通過自己的努力，我能夠成為和平支行最優(yōu)秀的員工之一。

今天的不足，是今后工作中完善自我的努力方向，我要堅持磨練自己，做到以下幾點:

1、加強操作技能練習，熟練掌握前臺各類業(yè)務操作方法;

2、深入學習金融知識和行內業(yè)務規(guī)范，盡快提高自身能力;

3、增強團隊意識，互幫互助，與同事友好相處。

4、認真負責，勤奮工作。

匆匆一年過去，在建設銀行的工作忙碌而充實。回顧過去，我深深的感謝給予我指導、幫助甚至批評的人，是他們讓我在錯誤中吸取教訓，不斷成長。未來的一年，我將以昂揚的斗志和積極的態(tài)度去面對工作中的挑戰(zhàn)，盡職盡責，為自己進一步的發(fā)展奠定扎實的基礎，為建設銀行的輝煌做出更大的貢獻。

票據業(yè)務工作總結報告篇

我于三月份進入公司后，擔任公司倉庫管理員職位，現將這段時間的工作總結及工作體會敘述如下。

剛進入公司時，面對陌生的環(huán)境和工作，我感到無從下手、充滿迷茫，對業(yè)務操作也是一竅不通，連一些最簡單的工作術語都不懂。在公司領導合理安排崗位和同事的幫助下，很快便對工作業(yè)務有了一定掌握，較好地熟悉了入庫操作、在庫管理、出庫操作等。在公司領導的指導和同事的幫助下，目前已經熟練工作，能準確、及時地與客戶協調處理異常情況，能較好地處理各種工作細節(jié)和服從上級、公司的工作安排和管理制度。

同時，在領導指導、同事幫助以及自身的努力下，我對倉庫管理工作也有了更深刻的認識。具體而言：

1、對倉庫的認識，熟悉了馬士基、三運倉庫基本情況，包括庫房庫區(qū)、貨架、貨品擺放等;

2、對流程的認識，熟悉馬士基倉庫的進出庫操作流程和系統流程、三運倉庫的操作流程和系統流程;qc流程;增值服務操作流程;異常處理流程;盤點流程等;

3、對管理的認識，較好地熟悉了5s管理;倉庫安全管理;庫區(qū)規(guī)劃;貨品擺放;成本節(jié)約;人員安排等;

4、對職責的認識，明白了團隊的重要性;工作合理安排、保障效率的重要性;較好地協調本組人員的工作和保障準確性;對工作能夠負責和能夠按時順利完成。

工作體會：

1、高效服務，全力做好客戶服務工作我們的工作本職是服務，服務客戶是我們賴以生存的主旋律，只有做好了客戶服務，得到了客戶的認可。客戶才會真正地認同我們。能做到高效服務，對于客戶的電話咨詢，我都耐心解釋并給予解決，客戶提到的問題和需要，都能及時解答和解決。

2、專業(yè)學習是做好工作的動力源泉我們的工作價值是什么?是在工作中，得到不斷地提升，不斷地去學習得到進步。假如我們甘于落后，那么我們的價值將會一降再降，直到自己都不能認可自己。專業(yè)的學習，使自己的實際操作得到理論的支持，理論知識得到實際操作的驗證，不斷地提升不斷地進步，才真正是我們的工作價值。點的精通，線的發(fā)展，交織成面的擴張，使自己能夠覆蓋更大的領域，才能在各方面不斷地提升自己。

3、因勢而變，順勢而為，全力做好自己在各種突發(fā)情況和緊急中，我迅速轉變思路，找準自己的工作定位，積極和同事討論改進方法。討論在工作過程中的問題，有一些專業(yè)上不懂的地方我虛心向其他有經驗的同事學習。

票據業(yè)務工作總結報告篇

20xx年是我參加工作的第一年，在這工作的半年時間里，在領導及同事的幫助領導下，通過自身的努力，無論在敬業(yè)精神、思想境界，還是在業(yè)務素質、工作能力上都得到了進一步的提高。為了總結經驗，克服不足，現將20xx年的工作做如下總結。

我在20xx年下半年開始從事出納工作，這段時間里讓我對出納這個工作崗位有了更深的認識，作為一名財務人員，一名出納，我非常清楚自己的崗位職責，也是嚴格在照此執(zhí)行。

1、嚴格執(zhí)行庫存現金限額，把超過部分按時存入銀行。審核現金收支憑證，每日按憑證逐筆登入現金日記帳。

2、嚴格保證現金的安全，防止收付差錯。對收入和付出的現金及支票都由我和科長雙重復核，以確保準確無誤。

3、堅持每日盤點庫存現金，做到日清日結。這樣一來，問題便不會留到隔日，及時發(fā)現，及時改正。

4、嚴格審核銀行結算憑證，處理銀行往來業(yè)務。對業(yè)務單位交來的票據，認真審核，然后正確進帳。但在業(yè)務單位的往來時出現了一些問題，結果導致了對方沒有按時拿到款項，雖然后來及時改正，但也給領導造成了一些麻煩，以后我會及時溝通相關內容，向領導及相關人員詢問，盡量做到及時準確無誤。

5、在工資的發(fā)放過程中，做到認真仔細。在這半年時間里，我學會了很多，在學習的過程中出現的錯誤，我會認真反省，積極尋找解決的辦法，及時溝通、向有關領導請教，在以后的工作中我會更加仔細認真，嚴謹負責。努力做好自己的工作，讓領導放心。

隨著我國經濟建設的不斷發(fā)展，和世界經濟的巨大變化，我們財務會計工作的側重點和基本點也在改變，在為經濟基礎建設服務的同時，也為黨和國家的路線方針政策的制定提供依據。因此財務會計工作不能停留在簡單的算賬、報賬等會計核算上，應不斷更新知識，不斷提高理論水平。結合本行業(yè)財務工作的特點，認真總結經驗、查找不足，保證財務基礎工作的準確、及時、完整，為領導及時、準確、完整的提供財務信息。這半年的工作學習，同樣是思想的進步，我在公司中、項目中所接觸的人和事，讓我學到了很多。在待人處事上，我們應該真誠，在不違背原則的基礎上幫助別人，同時快xx己，讓自己處在輕松愉快的工作氛圍中，使自己快樂的工作。在我們遇到問題時，應該積極樂觀迎接挑戰(zhàn)，及時反省自己，查找原因以做到更好的解決問題。

在20xx年我將更加努力工作，不斷提高、完善自己，更好的完成自己的工作，為公司、項目做好服務工作。

1、我將繼續(xù)學習相關的業(yè)務知識，嚴格遵守執(zhí)行相關制度，增加自身砝碼，更好的服務和配合各部門。

2、做為青年知識分子，在“傳”“幫”“帶”工作中，我將對下屆的學生工作中，盡量把我所知道的、懂得的教給他們，不僅在工作上，還有生活上，我將盡我的可能幫助他們。

3、在工作過程中，各部門應該全面溝通，把各自的問題說出，了解問題出在哪個環(huán)節(jié)、哪個部門，只有找到問題所在才能解決問題，提高團隊協作。在領導的支持和相關部門的配合下，我順利地完成了20xx年的財務工作任務。通過一年來的工作，無論在本行業(yè)的業(yè)務還是在思想認識上都有一定的提高，但在工作的廣度和深度上還需要進一步的擴展，克服工作中時有的問題困難。在下一年度的工作中，我將再接再厲，做好我的工作，請領導放心！

票據業(yè)務工作總結報告篇

轉眼間我們送走了20xx年，回顧這一年來的工作情況，還是收獲頗豐，作為銀行會計，我在收付、反映、監(jiān)督、管理四個方面盡到了應盡的職責，在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成如下工作：

本人嚴格按照財務人員的相關制度和條例，實現現金管理，現金收付，憑證的審核以及現金日記帳登記等業(yè)務謹慎細致不出差錯，能夠確保做到現金的收支準確無誤，認真復核會計主管審核的原始憑證數量，金額計算與金額是否一致，逐筆登記現金日記帳，保證了現金工作的準確性，及時性。

日常與銀行相關部門聯系緊密，根據需要正確開具支票轉賬進賬，提取現金備用，井然有序地完成了職工日常報銷。在平日與銀行接觸的工作中，我認真復核所要求開具的銀行結算憑證的臺頭，帳號，用途是否一致，認真填寫銀行結算憑證，保證金額填寫準確，認真審查收款結算憑證的真?zhèn)涡裕皶r掌握銀行存款余額情況，逐筆序時認真登記所有帳戶的銀行存款日記帳，每月按帳號與銀行對帳，落實并督促未達帳項及時入帳。

從質和量上完成了領導交辦的各項臨時性工作。維護并保持了與各銀行之間的良好合作關系，認真處理好與其他財務人員的合作關系，另外，對于本職工作，嚴格執(zhí)行現金管理和結算制度，定期向會計核對現金與帳目，發(fā)現現金金額不符，做到及時匯報，及時處理。及時回收整理各項回單、收據，及時將現金存入銀行，從無坐支現金。根據會計提供的依據，及時發(fā)放員工報銷和其它應發(fā)放的經費。在工作中堅持財務手續(xù)，嚴格審核算，對不符手續(xù)的發(fā)票不付款。

在新一年中，我一定更加嚴格地要求自己，積級參加銀行的各項活動和學習，從去年的工作中認真吸取經驗，縮小在業(yè)務上的差距，讓自己今后的工作更加嚴謹有序，讓自己以更踏實的態(tài)度為銀行的發(fā)展作出自己的努力，決不辜負大家對我的期望！同時我也衷心期待領導和前輩能夠多多在工作上指導我，在思想上幫助我，我會盡力為銀行的進一步發(fā)展和壯大發(fā)揮自己應有的作用。

票據業(yè)務工作總結報告篇

一年來，我在縣財政局的正確領導下，在鎮(zhèn)黨委、政府的大力支持下，緊緊圍繞20xx年工作目標責任書，以科學經濟發(fā)展觀、服務于人民群眾為宗旨，認真履行職責，現就一年來工作任務完成情況匯報如下：

一、 提高自身素質、貫徹國家惠農政策

財政所做為支農服務的基層窗口，和廣大群眾的利益密切相關，為此，我們嚴格要求自己，從我做起，從一言一行做起，規(guī)范道德意識，強化服務態(tài)度，每周二進行財政資金安全管理的教育和培訓，不定時與資金管理人員進行交流，及時了解并掌握資金收付管理工作人員的思想動態(tài)，以及可能對資金安全構成潛在風險的不良嗜好，把一切不安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。在工作中，對來我單位辦理業(yè)務的工作人員，熱情接待，從實際出發(fā)，及時辦理，尤其是對農戶百姓，更是講究文明用語，熱情服務，既是遇到不能辦理的業(yè)務，更是做到耐心解答，說明原因，真正做到來有迎聲，去有送聲，使老百姓深切體會到財政部門良好的工作作風。

二、 貫徹國家惠農政策，輸送黨的溫暖

一年來，為了汽車下鄉(xiāng)補貼能及早下發(fā)到群眾手中，我們針對古城農業(yè)人口多，相對工作量也就較大的實際問題，安排專人值守，確保補貼及時申報。工作中，由于農戶忙于農活，一般都在上地之前和收工之后辦理補貼手續(xù)，也只好是下班時間，并且他們從不分什么節(jié)假日，所以來辦事的農民對我們會造成誤會和不良影響，為此，鑒于此情況，討論決定，必須保證單位隨時有人值班，受理補貼業(yè)務，不受時間限制，確保全天輪流值班，從而解決了農戶實際問題，為農民提供了方便，對一些農戶補貼手續(xù)不健全證件姓名不一致，以及外省購置等問題，做到耐心解答和政策宣傳，盡可能服務于農戶，使百姓真正體會到黨的溫暖。

三、加強財務管理，確保惠農資金專款專用

(1)提高了專款專用能力，有效地防止截留挪用、亂收濫支。 我鎮(zhèn)核算中心制定了資金流程圖，各種資金根據用途，定向撥放，如：民政定補等資金原則上實行統發(fā);村級資金直接拔付給各村級管理專戶;對財政扶貧資金等的拔付，實行直拔到工程方及受益者等，減少了資金的中轉環(huán)節(jié)，避免了中途的截留挪用。對收費也進行了規(guī)范，規(guī)范了票據的領銷制度等，從源頭上制止了亂收費。

(2)鄉(xiāng)鎮(zhèn)財務管理得到有效規(guī)范。 鄉(xiāng)財縣管實施后，我鎮(zhèn)的財務管理得到了進一步的規(guī)范。如：工程類資金的支付，以前只要有發(fā)票就能入賬，甚至白條也入賬，鄉(xiāng)財縣管改革后必須附有預算、合同(協議)、進度報告單，工程結束后，還要有工程決算、相關部門的驗收單等。

(3)保證收支平衡，緩解了鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政困難，遏止了債務的增加。 通過實施鄉(xiāng)財縣管工作，我鎮(zhèn)收入全部納入預算管理，財政收入及時繳入國庫，嚴格控制支出及支出順序，先保工資發(fā)放，再保運轉和重點支出。嚴格職務消費，嚴禁隨意舉債，管住了收入的“袋子”，扎嚴了支出的“口子”。通過清理債權債務，鎖定了以前債務，實行“先剎車，后消腫”。實施鄉(xiāng)財縣管后，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)均未出現新增債務，實現了“先剎車”的預期目標。嚴格的預算管理，輔以“賬戶統設”，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)亂上項目、亂挪專項資金起到了約束作用。

(4)遏制了亂收費行為，減輕農民負擔得到保證。縣對鄉(xiāng)實行統收統支的管理體制，鄉(xiāng)鎮(zhèn)各項運轉支出由縣財政統一保障，堵住了向農民亂收費、亂推派的口子，使減輕農民負擔真正得到了保證，促進了“三農”發(fā)展。

(5)提高了工作效率。 鄉(xiāng)財縣管工作，全部采用計算機管理，規(guī)范了工作流程，輸入憑證后，審核、記賬、結賬、報表等工作都由計算機自動完成，提高了工作效率，保證了數據的準確性，方便了審計。

(6)規(guī)范了會計核算，確保會計信息質量。鄉(xiāng)財縣管實施后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)總預算會計賬由縣會計核算中心運用財務軟件統一管理，規(guī)范了會計核算程序，統一了核算口徑，確保會計信息質量，對會計檔案資料的規(guī)范和保管都起到了積極的促進作用。

(7)按照國家有關財政資金管理和會計核算的要求，制定資金安全管理制度，實行內部稽核制度，建立崗位的考評制度、輪崗制度;制定資金收付管理的回避制度。

以上所述這些實際上還是我們在日常工作中應該做得本職工作，工作成績不必多論，只是還存在著許多不足之處，在今后的工作中努力克服解決，切實轉變工作作風，自加壓力，提高工作效率，力爭各項工作上臺階，還請領導和同志們給予批評指正。

票據業(yè)務工作總結報告篇

xxx銀行票據業(yè)務管理辦法

第一部分 總 則

第一條 為加強xxx銀行（以下簡稱“我行”）商業(yè)匯票業(yè)務管理，規(guī)范業(yè)務操作，有效防范風險，依據《_票據法》、《支付結算辦法》、《票據管理實施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內部控制指引》等相關法律法規(guī)及我行相關規(guī)定，結合本行實際情況，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱的票據業(yè)務，是指紙質商業(yè)匯票的承兌、貼現、轉貼現、再貼現和代理貼現業(yè)務。

第三條 商業(yè)匯票的承兌業(yè)務，根據承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票：

（一）銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由銀行承兌并承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

第四條 商業(yè)匯票貼現業(yè)務是指商業(yè)匯票的持票人在票據到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為，是金融機構向持票人融通資

金的一種方式。商業(yè)匯票的貼現分為銀行承兌匯票貼現、商業(yè)承兌匯票貼現。

第五條 轉貼現是指商業(yè)銀行在出現資金需求時，將已經貼現但仍未到期的票據，轉讓給其他商業(yè)銀行或貼現機構以取得融通資金的票據行為。

第六條 再貼現是指商業(yè)銀行在出現資金需求時，通過向中國人民銀行轉讓已貼現但尚未到期的商業(yè)匯票取得融通資金的票據行為。

第七條 票據代理貼現是指商業(yè)匯票的持票人委托其代理人在銀行代為辦理票據貼現手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現后，直接將貼現款項支付給持票人的業(yè)務。

第八條 本辦法適用于xxx銀行營業(yè)部、各分（支）行，營銷一部、營銷二部、營銷三部及總行各相關部室，以下統稱“經辦機構”。

第九條 各經辦機構開辦本辦法所述業(yè)務時，除總行相關部室外，須經總行公司銀行部核準后,報風險管理部統一授權，未經核準和授權，任何經辦機構均不得開辦本辦法所述的票據業(yè)務；同時，對于經核準和授權開辦本辦法所述票據業(yè)務的經辦機構須指定專門的部門和人員負責此項業(yè)務，并報總行公司銀行部備案。

第二部分 組織與職責

第十條 總行公司銀行部職責：

（一）負責全行票據業(yè)務的規(guī)劃管理、制度建設和票據業(yè)務產品的研發(fā)推廣與培訓；

（二）負責票據業(yè)務的統計和檢查，督導各經辦機構開展全行不良票據的管理和清收工作；

（三）根據本行營運目標，制定票據業(yè)務發(fā)展計劃，并根據市場變化情況進行合理調整；

（四）負責各經辦機構開辦票據業(yè)務資格的審核，并報風險管理部審批授權。

第十一條 總行風險管理部職責：

（一）負責審核票據業(yè)務的合同范文，提出審查意見規(guī)避法律風險，并統一印制合同文本；

（二）負責對各經辦機構票據業(yè)務授權管理；

（三）負責指導、協調、檢查、監(jiān)督全行票據業(yè)務的風險管理工作，及牽頭全行票據業(yè)務的風險處置工作。

第十二條 總行同業(yè)金融部負責職責：

（一）參與對各經辦機構票據貼現、轉貼現、再貼現業(yè)務的培訓和技術指導工作；

（二）根據本行日常運營狀況，運用貼現、轉貼現、再貼現工具調度本行資金、調整信貸規(guī)模結構，同時進行盈利；

（三）根據票據市場總體情況，結合我行流動性管理要求，定期發(fā)布貼現、系統內轉貼現指導利率。

第十三條 總行授信評審部職責：

（一）負責我行商業(yè)匯票授信業(yè)務的審查、審批；

（二）負責我行商業(yè)匯票授信限額及額度管理。

第十四條 總行審計部負責對票據業(yè)務全過程進行獨立的內部審查和評價。

第十五條 總行運營管理部負責制定票據業(yè)務的會計核算制度及相關操作規(guī)程，并監(jiān)督會計核算流程。

第十六條 總行科技信息部負責票據業(yè)務操作系統的研發(fā)、維護，保障業(yè)務的發(fā)展和正常運行。

第十七條 各經辦機構主要職責：

（一）負責票據業(yè)務的營銷、客戶關系的維護及日常客戶的管理工作；

（二）作為商業(yè)匯票綜合管理系統的使用機構，主要負責系統柜員的權限設置、同業(yè)機構、企業(yè)客戶信息的維護，以及承兌、貼現、轉貼現、再貼現業(yè)務的操作；

（三）負責對票據業(yè)務企業(yè)的相關貿易背景進行調查審核。負責對授信權限內票據業(yè)務的審查審批工作；

（四）負責票據業(yè)務的統計工作，收集和反映客戶需求，對業(yè)務辦理中遇到的問題及時提交至總行公司銀行部；

（五）負責貼現票據的相關會計處理工作，包括承兌、貼現、轉貼現、再貼現的記賬、以及票據的保管、托收、對賬工作等。

（六）負責本機構不良票據業(yè)務的管理和清收工作。

第三部分 商業(yè)匯票的承兌

第一章 概述

第十八條 本部分商業(yè)匯票的承兌僅指銀行承兌匯票。第十九條 銀行承兌匯票的期限：

銀行承兌匯票期限從出票日至到期日最長不得超過6個月；

第二十條 金額與費用

（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。

（二）費用

1、手續(xù)費：按銀行承兌匯票票面金額的萬分之五一次性收取承兌手續(xù)費。

2、逾期利息：出票人如到期未能兌付匯票款項，致使我行墊款的，自墊付之日起轉成出票人的逾期貸款，并按照日利率萬分之五計收逾期利息。

3、風險敞口承諾費（風險負擔費），各經辦機構可視客戶的風險情況、擔保情況及償還能力等情況，按銀行承兌匯票敞口金額的0—2‰一次性收取，并計入承諾手續(xù)費（5111000010）科目。（在相關合同或協議中，風險敞口承諾費亦稱為風險負擔費）

第二章 申請和受理

第二十一條 出票人必須具備以下條件：

（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

（二）經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記、依法從事經營活動的企（事）業(yè)法人、其它經濟組織；

（三）依法從事經營活動，具有真實合法的交易背景；

（四）我行規(guī)定的其他條件。

第二十二條 對存在以下情形之一的出票人嚴禁辦理承兌業(yè)務：

（一）逃避銀行債務的；

（二）有承兌墊款余額的；

（三）曾以非法手段騙取金融機構承兌的；

（四）法律法規(guī)及我行規(guī)定的其他嚴禁辦理承兌業(yè)務的情形。

第二十三條 客戶向我行提出承兌業(yè)務申請，須提交的材料：

（一）基礎資料

1、經年檢有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書，組織機構代碼證，稅務登記證；

2、法定代表人（負責人）身份證明；

3、有權部門批準的公司章程、驗資證明；

4、人民銀行頒發(fā)的經年檢的有效貸款卡，開戶許可證；

5、提供董事會（股東會）同意辦理該業(yè)務的決議；

6、法定代表人不能親自辦理該業(yè)務的，需由公司出具授權委托書（留存原件），委托代理人身份證明及簽字樣本（留存原件）；

7、特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；

8、有行業(yè)資質分類的企業(yè)需提供資質等級證書；

9、近三年年度財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的年度財務報告及最近一期財務報表，根據法律和國家有關規(guī)定財務報表須經審計的，應提供具有相應資格的會計師事務所的審計報告；國家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但經辦機構認為申請人的財務報告有必要經過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應資格且我行認可的會計師事務所對財務報告進行審計；

10、尚未在我行辦理過任何業(yè)務的新客戶還需提供已加蓋預留印鑒的印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存復印件）。

（二）客戶除了提供上述基礎資料之外，還須提交以下資料：

1．《xxx銀行業(yè)務申請書》（留存原件）；

2．交易雙方簽訂的合法、有效的交易合同（留存原件或復印件，復印件應與原件核對）；

3．經辦機構認為需要提供的其他資料。

（三）對不以信用方式辦理的承兌業(yè)務，應與客戶簽訂擔保合同并完善擔保手續(xù)。對于提供擔保的，需提交與擔保相關的資料，具體資料需依照我行信貸業(yè)務擔保管理辦法的相關規(guī)定執(zhí)行，提交資料包括：

1、保證擔保：保證人為法人、其他組織的，應提供以下資料：

（1）經年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、稅務登記證等；特殊行業(yè)須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經營許可證或行業(yè)資質等級證書；

（2）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本，簽字樣本留存原件；

（3）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；（4）保證人有權決策機構依照公司章程等內部規(guī)章制度和法律規(guī)定出具的同意擔保的有效決議或證明；法人分支機構提供擔保的，應提供法人書面授權；

（5）近兩年財務年報與近期財務報告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來的財務年報與近期財務報告；

（6）或有負債清單及情況說明；

（7）經辦機構認為需要提交的其他材料。

2、抵押擔保：抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第（1）至（2）項規(guī)定提交材料外，還應提交下列材料：

（1）抵押物的權屬證明；

（2）記載抵押物的名稱、類型、數量、質量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內容的抵押物書面說明；

（3）經辦機構認為需要提交的其他材料。

3、質押擔保：比照抵押擔保所需提供的資料。

（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復提供，但應由經辦機構對已具備并仍有效的資料復印存檔。

第二十四條 經審查后對符合條件的業(yè)務，客戶經理對業(yè)務進行調查，并出具詳實的調查報告；對不符合我行要求的，及時告知客戶，將材料及時返還客戶，并做好解釋溝通工作。

第三章 業(yè)務初審

第二十五條 客戶經理對符合條件的業(yè)務進行材料初審，初審完成后提交授信評審部門審批。

第二十六條 基本情況調查

對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實性和有效性進行調查核實：

（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、組織機構代碼證及其他證明材料應真實、有效，需年檢的應按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，出資應到位，應通過查驗營業(yè)執(zhí)照上的年檢記錄、工商管理部門公共信息系統或其他途徑確定營業(yè)執(zhí)照無被吊銷、注銷等情況；

（二）稅務登記證應由稅務部門辦理年檢手續(xù)；

（三）法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應與營業(yè)執(zhí)照上的記載相符；

（四）公司章程應真實、有效。辦理信貸業(yè)務需提供股東會或董事會決議或其他文件。股東會或董事會決議內容應包括：申請信貸業(yè)務用途、期限、金額、擔保方式及委托代理人等，股東會或董事會決議應由出席股東簽字，同時決議應達到公司章程或法律法規(guī)規(guī)定的有效簽字人數，并注明召開日期，加蓋公章；

（五）客戶法定代表人和授權代理人的簽章、簽字應真實、有效；

（六）從事特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，應持有有權部門的相應批準文件，且有關證照應在有效期內；

（七）貸款卡：調查貸款卡應在有效期內并經年審合格；

（八）賬戶開立：出票人應在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

第二十七條 信用狀況調查

（一）調查出票人的法定代表人及其主要經營管理人員、財務負責人的基本情況和信用記錄情況，應通過人民銀行個人征信系統查詢其資信情況；

（二）調查出票人的銀行信用狀況。經辦機構應當查詢我行信貸管理系統、人民銀行企業(yè)征信系統，了解出票人開戶、銷戶、在各金融機構授信和用信情況、還本付息情況、存款及結算往來情況、對外擔保、訴訟情況，判斷出票人整體銀行信用狀況；

（三）調查出票人的商業(yè)信用狀況。

1、調查出票人與商業(yè)合作伙伴的合作狀況及穩(wěn)定性，著重調查其履約情況以及商業(yè)訴訟情況；

2、調查出票人稅務登記證及年審記錄，確認其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。

第二十八條 經營和財務狀況調查

（一）生產經營狀況分析：

1、出票人到期交付匯票資金的來源應明確、可靠。具體調查中，調查人員應調查出票人既往出票情況，是否存在滾動申請承兌商業(yè)匯票的情況；

是否界定為滾動承兌應結合客戶資金流向、流量進行具體分析，如客戶沒有兌付到期票款的能力，在到期前通過申請辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，再用貼現資金兌付即將到期的承兌匯票，則視為滾動承兌；利用拆借資金兌付

到期票款后，再辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，貼現資金用來償還拆借資金的，也視同滾動承兌；

2、出票人與交易對象之間交易的商品應適銷對路；

3、出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應匹配；

4、出票人生產經營應當正常，銷售貨款回籠應順暢；

5、出票人為物資貿易或批發(fā)企業(yè)的，其所購貨物應已落實銷售對象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運輸中未出現毀損。

（二）財務狀況分析

1、調查客戶提供的財務報表的真實性、合理性，各期報表之間應有效銜接，報表數據變化幅度不大，發(fā)現問題應進行仔細分析；

2、通過趨勢分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認真分析出票人的償債能力、營運能力和盈利能力狀況。重點分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動比率、速動比率、流動資產周轉率、利息保障倍數等主要流動性指標的變化及原因；分析出票人現金流量及其主要變化原因，預測全年度現金流趨勢，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。

第二十九條 真實交易關系調查

客戶經理應對商業(yè)匯票的真實交易關系進行調查。調查出票人和收款人之間是否具有真實的交易關系，應重點調查

匯票是否建立在真實合法的交易基礎上，是否給付對價，交易是否真實存在，杜絕只重形式審查，無視其實質貿易背景的現象。主要調查要點包括：

（一）從客戶生產經營情況分析

1、交易內容應在營業(yè)執(zhí)照的經營范圍內；

2、客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量應與其實際經營狀況和業(yè)務規(guī)模相匹配。客戶報表反映的經營規(guī)模、注冊資金情況、盈利情況應與承兌金額、合同中商品交易數量相適應，無明顯的金額夸大、數量失真的情況；對所申請匯票金額較大的，該筆交易應與該客戶以往的大宗交易記錄相稱。原則上，我行對客戶商業(yè)匯票的承兌額度應控制在其前一年營業(yè)收入或經營性現金流入量的60％以內；

3、對出票人多次申請辦理承兌的，應調查出票人以往辦理承兌業(yè)務所對應交易合同的履行情況。

（二）從交易合同分析

1、交易合同的簽訂應符合國家有關法律和政策，符合合同法的規(guī)定，符合經濟運行規(guī)律；

2、交易合同的供需雙方的名稱應與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致；

3、交易合同必須具備合同標的；

4、交易合同供需雙方簽章、簽字應清晰；

5．如交易合同已記載履約的有效期限，則應在其有效期內辦理承兌業(yè)務；

6、交易合同無重復使用現象，即交易合同項下已承兌額度加上本次申請承兌額度應小于或等于合同金額。對申請承兌次數頻繁，金額較大的，應將交易合同原件（或已與原件核對的復印件）與該客戶以前辦理承兌時的留檔復印件進行核對，防止其用一筆交易，重復申請承兌；

7、交易內容為商品交易的，對交易商品的產地或供貨地與合同交貨地的關系，分析商品運輸方式是否合理；

8、交易合同主要記載要素之間的邏輯對應關系應合理，如商品定價和商品物流的方向應符合客觀實際；

9、交易合同若為分期執(zhí)行（付款）合同，本次承兌業(yè)務應在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段。

對于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實性的材料可視為交易合同：

1、對于商業(yè)訂單或商品調撥單，經調查后確有真實商品交易的，并加蓋交易雙方公章或合同章，可視為交易合同；

2、對于優(yōu)良大型集團性客戶對其關聯企業(yè)或商業(yè)伙伴之間采取計劃調撥單、發(fā)貨通知等方式確定交易關系，根據以往一貫的交易履約情況等途徑能夠反映真實交易狀況的，該計劃調撥單、發(fā)貨通知等經加蓋供貨方公章或合同章的可視同交易合同；

3、對于水、電、煤、油、燃氣等公用企事業(yè)單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關的商業(yè)交易合同，上述公用企事業(yè)單位出具并加蓋公章的能證明真實貿易背景的材料，可視為交易合同。

第三十條 保證金的調查

（一）辦理承兌業(yè)務應按規(guī)定比例收取保證金。辦理承兌業(yè)務原則上應當收取不低于承兌金額30%的保證金。如有特殊情況，須報總行授信評審部審批。

（二）保證金來源調查

1、保證金來源必須合規(guī)合法，對保證金來源不合法的，一律不得辦理承兌；

2、向出票人發(fā)放的貸款不能作為承兌保證金。 第三十一條 擔保情況調查

對經總行批準可以發(fā)放信用貸款的客戶，經授信評審部門批準，可視情況以信用方式辦理承兌。否則，應對保證金與承兌金額的差額部分，提供足額有效的擔保。

（一）擔保合法性調查：認真調查保證人、抵（質）押物的條件是否具備。保證擔保的，保證人應具備保證擔保的主體資格，提供擔保的合法性手續(xù)（如董事會決議或股東會決議）應齊全、有效，保證擔保的意思表示應真實、有效；抵（質）押擔保的，抵（質）押人主體資格應合法、有效，15

抵（質）押物應屬可抵（質）押財產，權屬應當清晰，權屬證明材料應當齊全、有效。

（二）擔保可靠性調查：

1、擔保方式為保證的：應測算保證人最大的保證擔保能力，并在此基礎上綜合考慮保證人的發(fā)展前景、經營期內可用于代償債務的現金流量、或有負債的風險狀況等因素，在該理論值內合理核定保證人的擔保額度；

2、擔保方式為抵（質）押的：應根據評估情況客觀判斷抵（質）押物價值，確定抵（質）押率，在確定時應當綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業(yè)務的期限、風險度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經濟效益、估價可信度、抵（質）押期長短、變現難易程度、變現貶值可能、變現費稅等因素，在我行授信業(yè)務相關規(guī)定的抵（質）押率范圍內合理確定實際抵（質）押率，同時結合我行授信業(yè)務相關規(guī)定的抵（質）押率，確定抵（質）押物最大擔保能力，抵（質）押物擔保數額應不超過其最大擔保能力。

（三）確定擔保最佳方案：客戶經理在客戶能夠且愿意提供的多種擔保中，應當爭取代償能力最充足、最易實現的擔保方式，形成最佳擔保方案。同時，單個（種）擔保不具備足夠代償能力的，可以同時采用符合我行信貸業(yè)務擔保管理辦法規(guī)定的多個（種）擔保方式的組合擔保。

第四章 審查和審批

第三十二條 授信評審部門負責對上報的銀行承兌匯票業(yè)務按照我行授信業(yè)務審批流程進行逐級審查審批。

第三十三條 審查內容

（一）信貸資料完整性審查。審查人員應對客戶經理移交的承兌資料與交接清單逐一核對，對承兌資料的完整性進行認定。主要包括：

1、申請人基礎資料。主要包括申請人主體資格、經營狀況、信用狀況和交易背景真實性證明材料等資料是否齊全、合規(guī)；

2、擔保資料。主要包括有關擔保人主體資格證明、擔保物權屬證明等是否齊全；

3、銀行內部審批資料。主要包括《xxx銀行業(yè)務申請書》、《xxx銀行業(yè)務審批書》和調查報告等。

（二）出票人基本情況審查。主要包括：

1、主體資格的合法性審查；

2、辦理信貸業(yè)務資格和經營資格。審查企業(yè)是否具備有效貸款卡，從事特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的出票人是否持有有權部門的相應批準文件等；

3、信用狀況審查。包括對出票人的法人代表人和主要經營管理人員的基本情況和信用記錄情況，出票人銀行信用狀況和商業(yè)信用狀況等的審查。

（三）信貸政策和制度審查。主要包括：

1、是否符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；

2、承兌業(yè)務是否符合我行授權管理的要求，承兌人是否符合我行基本條件；

3、企業(yè)是否已進行統一授信并在授信額度內，企業(yè)信用等級是否符合制度要求。

（四）企業(yè)財務狀況審查。主要包括：

1、出票人財務報表完整性和合理性；

2、財務規(guī)范性審查；

3、出票人經營狀況和財務狀況是否良好，重點審查出票人的短期償債能力和現金流量情況，判斷出票人按期償付匯票的能力。

（五）真實交易關系審查。主要審查：

1、交易內容是否在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的經營范圍內；

2、客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量是否與其實際經營狀況和業(yè)務規(guī)模相匹配；

3、基礎商務合同要素是否完整、合理，合同簽訂是否符合國家有關法律和政策，符合合同法的規(guī)定；

4、商業(yè)交易是否符合經濟運行規(guī)律。

（六）擔保情況審查。

1、保證金來源是否合法；

2、保證人是否具備保證資格和能力；

3、抵（質）押物是否權屬清晰、抵（質）押物是否有效、抵（質）押物是否足值等。

第三十四條 審批

授信評審部門按規(guī)定對承兌業(yè)務的合法、合規(guī)性、承兌主體資格、市場和財務狀況、貿易背景、擔保情況、風險狀況等進行審議，尤其是對調查、審查環(huán)節(jié)提示的風險事項及審查意見進行審議審批，并填制《xxx銀行業(yè)務審批書》。超過審批權限的，按信貸業(yè)務流程逐級報批。

第五章 票據承兌

第三十五條 審批同意后，經辦機構根據審批意見落實限制性意見、與出票人簽訂合同、辦理擔保手續(xù)、繳存保證金，并進行放款前審核。經辦機構柜面人員（柜臺）接到本機構客戶經理送交的放款通知書等承兌資料，認真審核無誤，辦理出票手續(xù)。

第三十六條 簽訂合同

（一）經辦機構承兌業(yè)務經有權審批人審批同意，客戶經理按有權審批人審批同意的金額、期限、保證金比例以及有關條件等，與出票人簽訂《xxx銀行最高額綜合授信合同》、《xxx銀行銀行承兌匯票授信合同》或《銀行承兌匯票協議》。

（二）對不以信用方式辦理的承兌業(yè)務，應與客戶簽訂擔保合同并完善擔保手續(xù)。根據相關法律、法規(guī)的規(guī)定抵質

押須登記的，需辦理抵質押登記手續(xù)，經辦客戶經理應與客戶一同到相關有權行政管理機關進行登記；需要辦理保險和公證等手續(xù)的，及時辦理。抵押他項權證及質押權利憑證應交經辦機構相關部門保管。以匯票、支票、本票、公司債券出質的，應要求出質人在質押權利憑證上背書記載“質押”字樣并簽章。

對申請綜合授信及銀行承兌匯票授信業(yè)務的客戶，可根據需要核定其在一定期限內的最高承兌限額，并辦理最高額擔保的，在限額內辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保；對在最高承兌限額未辦理最高擔保的，應在辦理單筆承兌業(yè)務時，簽訂相應的單筆業(yè)務擔保合同。

第三十七條 一份銀行承兌協議項下，新票出票日期應為同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兌協議項下辦理。

第三十八條 保證金交存

銀行承兌匯票保證金應專戶管理。在保證金科目下按客戶設立承兌匯票保證金戶，在該專戶下按每個承兌合同（或每筆銀行承兌匯票）逐筆設立序號，建立一一對應關系。

保證金專戶用于支付對應到期的銀行承兌匯票，客戶應及時補足敞口保證金。嚴禁發(fā)生保證金專戶與客戶結算戶串用等行為。該保證金不得提前支取。

第三十九條 銀行承兌匯票的出票指我行經辦機構對出票人簽發(fā)的匯票承諾見票付款并將其交付給出票人的票據行為。

銀行承兌匯票的出票、領用和記載

（一）匯票出票：客戶經理向會計人員送交出票通知書，審核無誤后，辦理出票；

（二）出票人核對匯票：出票人收到由我行開具的銀行承兌匯票后，根據承兌合同約定的金額、出票日期、期限、付款人、收款人等要素核對銀行承兌匯票并簽章；

（三）匯票領用：出票人領用銀行承兌匯票須與會計人員辦理交接手續(xù)。

第六章 質押

第四十條 銀行承兌匯票質押業(yè)務，是指根據客戶申請，以未到期銀行承兌匯票作為質押，我行按照質押票面金額的一定比例，為承兌申請人另行開具一張或多張銀行承兌匯票（或發(fā)放貸款）的融資業(yè)務。

第四十一條 銀行承兌匯票在質押時應將我行作為被背書人，在背書欄記載“質押”字樣，并加蓋客戶印鑒章。在質押的銀行承兌匯票上不得有“不得轉讓” 字樣。

第四十二條 質押業(yè)務中，原票先于新票（或貸款）到期的，原票到期后的托收款項，按照新票敞口合計金額轉入

申請人保證金專戶，作為新票的保證金（或用于償還貸款），剩余款項劃入申請人結算賬戶。

對于原票晚于新票（或貸款）到期的，新票（或貸款）到期前，承兌申請人須將應付票款足額存入保證金專戶（或足額償還貸款），才能辦理原票的質押解除手續(xù)；如發(fā)生墊款（或貸款逾期），應從原票托收款項中扣收墊款及罰息（或逾期貸款及罰息）, 剩余款項劃入申請人結算賬戶。

第四十三條 銀行承兌匯票質押率原則上最高為銀行承兌匯票票面金額的80%，如需放寬質押率標準，須報總行授信評審部審批。

第七章 授信后管理

第四十四條 經辦機構負責承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照我行授信后管理規(guī)定執(zhí)行。

（一）檢查時間：經辦機構要定期和不定期對授信使用人和擔保人（包括抵質押物）進行現場檢查，自授信使用之日起30日內進行一次授信后檢查，以后每三個月內進行一次授信后檢查。每次檢查要有被檢查單位（含擔保人）在《貸后檢查表》上簽字蓋章確認。

（二）檢查內容要求

1、承兌匯票開出后，應要求承兌申請人及時補充該筆業(yè)務的發(fā)票，經辦機構要認真審核，確保發(fā)票足額、真實，完整、有效；

2、授信使用人的目前基本情況、生產經營情況或項目進展情況、財務狀況分析、授信資金使用監(jiān)管情況、授信使用人目前融資和或有債務情況、保證人或抵質押物的當前情況等。授信后檢查中發(fā)現授信使用人、保證人生產經營情況等發(fā)生重大變化或抵質押物存在安全隱患，可能會影響授信業(yè)務的安全運行，應及時向總行相關條線業(yè)務管理部門和風險管理部報告。

（三）總行相關條線業(yè)務管理部門對經辦機構銀行承兌匯票業(yè)務的授信后管理情況進行定期或不定期的檢查、監(jiān)督、指導。檢查每年不低于兩次，檢查內容主要包括業(yè)務單位是否按上述要求做了授信后檢查，通過審查業(yè)務單位的檢查報告，從而判斷授信業(yè)務是否存在風險或有潛在風險。

（四）總行風險管理部定期和不定期對銀行承兌匯票授信業(yè)務的授信后檢查管理工作進行檢查、監(jiān)督、評價、考核。

第八章 匯票解付及墊款

第四十五條 匯票解付

（一）票款備付

客戶經理應及時查看銀行承兌匯票到期時間，并于銀行承兌匯票到期日前10天檢查出票人在我行的全部存款情況。

若賬戶存款不足以支付票款的，客戶經理應及時通知出票人按票面金額將資金存入經辦機構客戶存款賬戶。

（二）匯票審查

經辦機構接到收款人（或持票人）開戶銀行委托收款憑證及匯票后，會計人員對匯票進行認真審查。

1、審查要點：

（1）匯票的真實性及記載事項、基本信息無更改；（2）背書應連續(xù)，簽章符合規(guī)定；

（3）委托收款憑證記載事項與匯票記載事項相符；（4）匯票未超過10天的提示付款期。

銀行承兌匯票的持票人超過提示付款期提示付款，但在票據權利的期間內（銀行承兌匯票的票據權利期間為票據到期日起2年），持票人在作出書面說明（說明需加蓋持票人公章）后，仍可以向承兌人請求付款，在這種情況下，經辦機構仍應當繼續(xù)對收款人（持票人）承擔付款責任。

銀行承兌匯票的持票人超過銀行承兌匯票的票據權利期間提示付款的，持票人喪失付款請求權，經辦機構可以拒絕付款。

2、審查后的處理

（1）經辦機構經審查無誤，應在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款；

（2）經辦機構經審查確認匯票存在法律、法規(guī)或合同中約定的拒絕付款的情況，經辦機構應自接到匯票的次日起3個工作日內，作退票理由書，連同銀行承兌匯票送還持票人開戶銀行轉交持票人。退票理由書應當包括下列事項：所退匯票的主要內容、退票的事實依據和法律依據、退票時間和退票人簽章。

（三）兌付票款

1、銀行承兌匯票到期時，出票人在經辦機構賬戶（存款賬戶及該筆承兌對應的保證金賬戶）資金足以支付票款金額的，經辦機構按照規(guī)定劃付票款；

2、墊款的處理

銀行承兌匯票到期時，出票人未在經辦機構賬戶（存款賬戶及該筆承兌對應的保證金賬戶）內存放足以支付票款金額的，經辦機構可先從出票人在我行開立的保證金賬戶及存款賬戶扣劃票款，若仍不能足額支付票款的，還應繼續(xù)向持票人（收款人）付款，付款后經辦機構柜面人員應將墊款情況通知客戶經理，并由經辦機構追索墊款。

追索墊款應及時填寫墊款通知書，通知出票人和擔保人，若設定抵押、質押或保證擔保的，按合同約定及法律有關規(guī)

定處置抵（質）押物，向保證人追索，并將所得款項優(yōu)先償付所墊資金的利息后歸還墊款。

發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，各經辦機構應將其納入不良貸款管理，制定清收計劃，落實清收責任，積極開展清收工作。銀行承兌匯票項下墊款未清償之前，不得為該客戶提供新的信用。

第四部分

商業(yè)匯票的貼現、轉貼現、再貼現

第一章 銀行承兌匯票的貼現

第一節(jié) 概述 第四十六條 貼現申請人及經辦機構條件

（一）貼現申請人必須同時具備以下條件：

1、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；

2、與出票人或直接前手之間具有真實合法的交易關系；

3、經有權機關核準登記的企業(yè)法人或其他經濟組織，持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。

（二）辦理銀行承兌匯票貼現業(yè)務的經辦機構必須同時具備以下條件：

1、經上級行授權或轉授權；

2、內部管理完善，制度健全；

3、貼現總量控制在上級行規(guī)定的經營計劃之內。 第四十七條 銀行承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。

第四十八條 銀行辦理貼現業(yè)務應按規(guī)定收取貼現利息。貼現利率可與客戶協商，按人民銀行的規(guī)定，在公布的再貼現利率基礎上浮動。

第四十九條 票據貼現業(yè)務計息期限的確定。貼現、轉貼現和再貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止，實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的利息計息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及利息的計算應另加3天的劃款日期。

第五十條 商業(yè)匯票貼現付息方式主要有貼現申請人（賣方）付息和商品交易買方付息兩種方式。

（一）由貼現申請人（賣方）支付利息的商業(yè)匯票貼現業(yè)務，銀行實付貼現金額等于貼現匯票票面金額減去貼現利息；

（二）買方付息的商業(yè)匯票貼現業(yè)務，由買方支付貼現利息后，銀行按貼現匯票票面金額實付貼現申請人。

第五十一條 票據業(yè)務利息、實付金額的計算： 貼現（轉貼現、再貼現）利息=票面金額×貼現（轉/再貼現）期限（天）×日利率；

實付貼現（轉貼現、再貼現）金額=票面金額－貼現（轉貼現、再貼現）利息。

第五十二條 貼現業(yè)務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第二節(jié) 業(yè)務申請及受理

第五十三條 經辦機構客戶經理負責銀行承兌匯票貼現業(yè)務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責受理客戶提出的貼現申請。收到客戶貼現業(yè)務申請時，客戶經理應對銀行承兌匯票及客戶資信進行初審，確定是否受理該筆業(yè)務。

第五十四條 申請人應提供的資料：

（一）填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權經辦人私章的《xxx銀行商業(yè)匯票貼現申請審批書》；

（二）經年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡原件及復印件；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復印件；

（四）交易雙方簽訂的真實、合法的交易合同原件，或其他能夠證實交易關系真實性的書面證明；

（五）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件。對屬于《_增值稅暫行條例》、《增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定》等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值

稅專用發(fā)票的交易，申請人應提交其他能夠證實匯票具有真實交易背景的書面證明；

（六）近期的資產負債表、損益表；

（七）首次辦理貼現業(yè)務的客戶還應提供以下資料：

1、上年度資產負債表、損益表。如通過貸款卡在企業(yè)信用信息基礎數據庫中查詢到該客戶上年度的財務報表，可視該報表已符合規(guī)定，即貼現申請人只需提供近期相關報表；

2、經辦人身份證原件并復印留存，日后經辦人不變的情況下無須提供，在經辦人變化的情況下仍應提供；

3、法定代表人身份證復印件及授權委托書。

（八）經辦機構認為需提交的其他資料。

經辦機構已有客戶第（二）項資料的，辦理貼現業(yè)務時可不再要求貼現申請人重復提供，但在建立新檔案時應留有有效期內的上述資料的復印件。客戶提供的第（二）、（四）、（五）項資料原件，經客戶簽字并經銀行審查無誤后可留存復印件。對于第（四）、（五）項資料，貼現行在辦理貼現手續(xù)時原則上應在發(fā)票原件上注明“已辦理貼現”字樣。申請人提供的復印件，經審查后需加蓋“與原件核對相符”章。

第五十五條 資料初審

（一）申請人提交的資料應完整、齊全；

（二）《xxx銀行商業(yè)匯票貼現申請審批書》、《xxx銀行商業(yè)匯票貼現清單》應填寫清晰、完整；

1、貼現申請人名稱、法定代表人姓名應與營業(yè)執(zhí)照記載一致；

2、貼現申請人名稱應與銀行承兌匯票上收款人或最終被背書人名稱一致；

3、加蓋的公章及法定代表人章或授權代理人章應清晰，并與營業(yè)執(zhí)照、貸款卡（證）及授權委托書上的記載一致；

4、貼現清單中內容應與申請書及票據上相關記載內容一致。

（三）授權委托書應加蓋公章及法定代表人簽章，授權代理人及業(yè)務申請應在授權委托書授權范圍和有效期內；

（四）提供的財務報表應加蓋公章或財務專用章；

（五）首次辦理貼現業(yè)務的客戶是否在本行開立結算賬戶，對未在本行開戶的客戶，應要求并協助其在本行開立結算賬戶。

第五十六條 票據初審

（一）匯票是否為按照統一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；

（三）匯票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；

（四）背書轉讓的商業(yè)匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否符合規(guī)定。

對有以下情形之一的票據，不得辦理貼現業(yè)務：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續(xù)；

（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣；

（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；

（六）處于掛失止付、公示催告期內的匯票；

（七）承兌附有條件的；

（八）經辦機構承兌的未經背書轉讓的銀行承兌匯票；

（九）粘單不符合標準；

（十）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現的通知；

（十一）其他不得辦理貼現業(yè)務的情形。

第三節(jié) 查詢、審驗、審查

第五十七條 經辦機構負責向承兌銀行進行查詢，核實匯票的真實性，并取得承兌行的書面（電子）回復，并按規(guī)定收取查詢費用。未經查詢的銀行承兌匯票，一律不得辦理貼現。查詢人員在《查詢查復書》蓋名章，及結算專用章。

第五十八條 基本要求

（一）發(fā)出查詢或查復時須經會計主管審批；

（二）查詢應包括的內容：匯票票面要素是否真實相符；他行是否已辦理查詢；是否掛失止付或公示催告；

（三）發(fā)出查詢的第三個工作日仍未見查復的，應再次發(fā)出查詢；

（四）發(fā)出查詢書與收到查復書、收到查詢書與發(fā)出查復書應一一配對保管。

第五十九條 查詢方式

各經辦機構負責對申請貼現的商業(yè)匯票查詢，經辦人員對匯票的查詢結果負責。查詢方式可采用以大額支付系統查詢?yōu)橹鳎渌樵兎绞綖檩o；或多種查詢方式相結合的方式進行查詢。

查詢查復：銀行承兌匯票貼現可采用的查詢方法如下：

（一）大額支付系統查詢：對于異地銀行承兌的銀行承兌匯票，經辦機構可以通過大額支付系統進行查詢，查復書要及時歸檔；

（二）電話查詢：經辦機構可通過承兌行所在地查號臺獲取承兌銀行電話號碼并與其取得聯系，確認查詢內容的真實性，并及時做好查詢記錄；

（三）傳真查詢：經辦機構在辦理查詢時，應盡量要求承兌銀行將銀行承兌匯票的第一聯傳真至我行進行核對，并將傳真存檔；

（四）實地查詢：如果對票據辨別結果仍有異議，經辦

機構應選派至少二名客戶經理持票到承兌銀行進行實地查詢。在進行實地查詢過程中必須做到多角度、多環(huán)節(jié)查詢取證，嚴防查詢過程出現漏洞。

第六十條 票據票面審驗

經辦機構在收到貼現申請人的承兌匯票及有關材料后，須指定專門票據審驗人員對申請貼現的匯票票面進行審驗。

（一）紙票審驗

1、票面要素審查，包括但不限于：

（1）商業(yè)匯票是否是中國人民銀行總行統一印制，表明“匯票”字樣，無污損和殘缺，且各項記載清晰可辨；

（2）匯票編號是否涂改，各項要素是否齊全；（3）匯票大、小寫金額是否一致，書寫是否規(guī)范；（4）簽發(fā)及到期日必須大寫；

（5）商業(yè)匯票上的出票人的簽章，為該法人或者該單位的財務專用章或者公章加其法定代表人、單位負責人或者其授權代理人的簽名或者蓋章；銀行承兌匯票的承兌人的簽章，為該銀行匯票專用章及經辦人、復核人名章；

（6）匯票金額、日期、收款人名稱不得更改，其他記載事項如有更改的必須有原記載人的簽章證明；

（7）票據正面記載“不得轉讓”，背書人欄記載“質押”或“委托收款”字樣的匯票不得辦理貼現。

2、審驗匯票背書，包括但不限于：

（1）背書必須連續(xù)；

（2）背書簽章和名稱必須一致，不得簡化，不得涂改，清晰可辯；

（3）粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘貼騎縫處簽章（與背書印鑒一致）；

（4）背書印鑒不得模糊、交叉、重疊，并且位置適當；（5）第一背書人印章必須與票據記載的收款人名稱一致；

（6）單張匯票金額不能部分轉讓；

（7）背書的其他事項更改必須有原記載人的簽章證明；（8）背書不得附有條件，所附條件不具有票據上的效力。

第六十一條 真?zhèn)螌忩?/p>

為了杜絕受理偽造、變造、克隆的票據，防范商業(yè)匯票業(yè)務操作風險的發(fā)生，驗票人員應借助驗票儀等機具，對貼現票據憑證的真實性進行審核。商業(yè)匯票的主要防偽點如下：

1、紙張均為新型專用水印紙，紙張中增加安全線，用儀器檢測有磁性。紙張中有新型熒光纖維，所有憑證均采用雙色底紋印刷；

2、大寫金額欄的紅水線采用可溶性熒光水線墨。在紫外光下有微弱的橘紅色熒光反映，被涂改后會發(fā)生變化；

3、票號分為上下兩排，共16位。第一排8位數字是印刷體，采用表格黑油墨。第二排8位數字是特殊字體，采用滲透性油墨，背面有紅色滲透效果。字體為棕黑色，字跡清晰，端正，號碼間隙相等；

4、縮微文字線由漢語拼音字母“huipiao”組成；

5、票據規(guī)格為175*100mm，為3聯次。

（一）審驗紙張

即審核匯票紙張的專用性。審驗人員可直接用手去摸、搓、彈被檢票據。匯票紙張應有明顯的骨質感，匯票號碼區(qū)域有明顯的凹凸感（視具體情況有所差異）。同時，應注意查看票據記載內容有無被涂改，制作紙張有無異樣，是否為變造票據。

初審防偽特征識別要點：

1、紙質三度檢測：施膠度、粘連度、疏密度。印票用紙堅韌，光潔。經久耐用，耐折，不起毛，不斷裂。防涂改，無熒光；

2、新型水印透視觀察，目視可見新型滿版無縫連接水印，由梅花圖案（白包黑水印）和“pj”組成的方孔錢圖案（黑包白水印）構成。

由于紙張纖維密度不同形成黑包白和白包黑水印圖案。在側光下觀察，可見水印圖紋的立體影像特征。

復審防偽特征識別要點：

1、新型無色熒光纖維絲：在自然光下不可見，紫外光下觀察有紅、藍兩種熒光色彩，紅外側光下觀察有明顯的實物立體影像特征；

2、全埋安全線：采用全埋式安全線設計。透光下觀察，安全線是一條帶有“pj”縮微文字的黑色實線。

（二）審驗油墨

初審防偽特征識別要點：

1、可溶性熒光水線墨：為十條紅水線，顏色均勻，線條粗細一致，間隔整齊。自然光下顯紅色，紫外光下顯橘紅色熒光特征。遇水、潮濕，顏色和線條會發(fā)生變化；

2、棕黑色滲透性油墨：棕色票號第二排數字采用滲透性油墨，背面有紅色滲透性效果，且正背同步。字體為棕黑色，字跡清晰、端正，號碼間隙相等。

復審防偽特征識別要點：

1、無色熒光油墨：在紫外光下，票號處的無色熒光花團呈現綠色熒光特征；主題圖案“蘭花”呈現綠色熒光特征；

2、紅外吸收油墨：在紅外光下僅有部分圖案可見。正面票號第二排可見，左右兩側的雙色底紋可見單線圖案。

（三）審驗設計印刷

商業(yè)匯票印制由人民銀行總行統一格式、聯次、顏色、規(guī)格，并且在指定的印刷廠印刷。各指定印刷廠在紙張質量與套色工藝上存在細微的差別。

初審防偽特征識別要點：

1、底紋設計：藍綠雙色底紋，與“蘭花”主題圖案有機結合。具有防復印、防復制功能；

2、印跡特征：票面抬頭“銀行承兌匯票”中的“承”字右邊的撇位于前兩橫之間；票面其余部分的“承”字，字右邊的撇下方與第二橫位置持平；票面文字中，所有帶有“?”“夂”部首的文字，筆畫撇皆不出頭；

3、票據的號碼調整為16位，分上下兩排。上排8位數字所賦信息相對固定，其中前3位為銀行機構代碼，第4位為預留號（暫定為0），第5、6位為省別地區(qū)代碼（采用全國行政區(qū)劃代碼前兩位），第7位為票據種類（1為現金支票，2為轉賬支票，3為清分機支票，4為銀行匯票，5為銀行承兌匯票，6為商業(yè)承兌匯票，7為非清分機本票，8為清分機本票），第8位為印制識別碼；第二排8位數字為流水號，仍采用現有的滲透性油墨印刷。

復審防偽特征識別要點：

1、微縮文字：多處可見縮微文字“匯票”和拼音“huipiao”字樣，在放大鏡下微縮文字清晰可辨；

2、凸印：票號第二排數字采用了凸印，在側光下觀察有很強的立體感。圖紋與紙張相比，正面凹陷，背面凸起。

第六十二條 真實貿易背景材料審核

（一）貿易合同當事人是否與商業(yè)匯票當事人相對應；

貿易合同金額要大于或等于匯票金額；合同印章需為合同專用章或公章；合同所載交易不能超過其經營范圍；貿易合同簽定日期不得晚于匯票的最后背書日期；

（二）增值稅發(fā)票或普通發(fā)票日期、交易品種、交易金額應與合同相關內容匹配；除一張發(fā)票對應多張商業(yè)匯票，發(fā)票號碼不得重復；印章應為供貨單位發(fā)票專用章或財務專用章；發(fā)票金額不得少于匯票金額。

第四節(jié) 貼現審批和發(fā)放

第六十三條 經辦機構客戶經理負責對貼現業(yè)務進行初審并在《商業(yè)匯票貼現申請審批書》中簽署意見。經辦機構票據業(yè)務管理部門收到客戶經理遞交的《商業(yè)匯票貼現申請審批書》及相關貼現資料后，負責對客戶經理提交資料的合規(guī)、合法性進行審查，審查無誤后，在《商業(yè)匯票貼現申請審批書》中簽署意見，報有權審批人審批。

第六十四條 審查內容

經辦機構票據業(yè)務管理部門對貼現資料進行審查，審查內容包括貼現資料的完整性、合規(guī)性及真實性：

審查貼現資料至少應包括以下內容：

（一）《商業(yè)匯票貼現申請審批書》；

（二）經年檢的客戶營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡、稅務登記證；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件（或復印件）；

（四）交易雙方簽訂的真實、合法的交易合同原件，稅務發(fā)票或其他能夠證實交易關系真實性的書面證明；

（五）商業(yè)匯票《查詢查復書》；

（六）企業(yè)近期財務報表；

（七）經辦機構要求的其他材料。 第六十五條 貼現審批

審查通過后，有權審批人按照審批權限逐級進行審批。第六十六條 簽訂合同

經有權審批人審批同意后，經辦機構客戶經理通知貼現申請人按規(guī)定格式簽訂貼現合同，內容填寫完整，并由貼現申請人加蓋公章或合同專用章及法定代表人或授權代理人簽章。

第五節(jié) 賬務處理

第六十七條 經辦機構柜面人員負責銀行承兌匯票貼現業(yè)務的賬務處理。

第六十八條 經辦機構客戶經理出具貼現憑證，貼現客戶簽章，經辦客戶經理及業(yè)務部門負責人在《商業(yè)匯票貼現申請審批書》及貼現憑證上簽字后（超過一定金額的由有權

審批人簽批），將貼現憑證、貼現業(yè)務清單復印件移交經辦機構柜面人員。

第六十九條 經辦機構柜面人員接到貼現憑證等相關資料應審查手續(xù)是否齊全、簽章是否合規(guī)、基本要素是否完整等，及審核貼現率及貼現利息計算是否正確。

第七十條 柜面人員接到貼現憑證及相關信貸審批資料后，將貼現憑證、銀行承兌匯票相互核對無誤后辦理資金劃付。

第七十一條 客戶經理應及時將交易數據錄入票據業(yè)務電子化綜合處理平臺等。

第七十二條 貼現票據作為有價單證要貫徹“證賬分管”原則，由柜面人員管賬，票據業(yè)務營銷部門管證，相互制約、相互核對。

經辦機構柜面人員、票據業(yè)務營銷部門及票據業(yè)務管理部門定期對貼現票據庫存數量、金額進行檢查。

第六節(jié) 票據的保管與托收

第七十三條 各經辦機構票據業(yè)務營銷部門負責票據的保管工作。并應指定專人負責已貼現票據的登記、保管工作，及時入庫保管，并定期查庫，到期托收工作。

第七十四條 各經辦機構客戶經理及柜面人員負責到期匯票的收款工作。

（一）客戶經理或柜面人員應按商業(yè)匯票到期日排列貼現憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計，一般同城提前3天，異地提前7天發(fā)出）。寄出后要落實專人電話跟蹤，特別是在票據到期前一天，提示承兌人按時付款，同時做好跟蹤記錄，減少資金在途時間。承兌人在同城的，匯票可通過中國郵政ems郵寄，并留存郵寄單據。及時向郵政部門查詢、索要簽收ems的回執(zhí)復印件。

（二）各經辦機構應及時對票款收回情況進行監(jiān)控，及時了解掌握資金托收情況。

1、如果在規(guī)定時間內（到期日加異地3個工作日、同城1個工作日）沒有收到款項，經辦機構客戶經理應立即進行查詢，并及時向部門負責人報告，共同催收票款。

2、如果承兌人拖延支付，我行可依據《票據法》第105條；《支付結算辦法》第241條、第242條，依法要求承兌行支付賠償金。

3、如果經多次催收，承兌人在無正當理由情況下拒付或者票據承兌出現問題，應立即報告主管行長及上級風險管理部門，并采取相應措施依法維護我行的正當權益。

第七十五條 票據追索

銀行承兌匯票如果遭拒付，經辦機構應在收到拒絕付款證明或退票理由書的當天從貼現申請人賬戶內扣收票款，對

尚未收回部分，按逾期貸款和資產質量五級分類管理的相關規(guī)定進行管理。同時對尚未收回的部分行使追索權。

（一）追索權行使的對象

可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。匯票的出票人、背書人、承兌人對持票人承擔連帶責任。持票人可以對其中任何一人、數人或全體行使追索權。追索金額為票據的本金和票據從到期日至實際付款日止期間的延付利息加上相關的催收費用。

（二）追索權行使的期限

追索權必須在法定期限內行使，否則票據權利因不行使而消滅；

1、對出票人和承兌人的票據權利期限為票據到期日起2年；

2、對貼現申請人的追索權，自被拒絕付款之日起6個月。

（三）追索權行使的注意事項。

1、銀行承兌匯票一旦簽發(fā)，不論是否有交易或者交易是否合法，均不影響符合法定要式票據的背書、承兌、保證和付款，均不影響票據追索權的行使；

2、承兌銀行在承兌匯票到期后，應當承擔到期付款的責任。故票據到期后，承兌銀行作為第一債務人，有首先付款的義務。若追償不利，應及時采取多種手段追償，如向出

票人、背書人等追償。

第二章 商業(yè)承兌匯票的貼現

第一節(jié) 概述

第七十六條 商業(yè)承兌匯票貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。

第七十七條 銀行辦理貼現業(yè)務應按規(guī)定收取貼現利息。貼現利率可與客戶協商，按人民銀行規(guī)定，在公布的再貼現利率基礎上加百分點。

第七十八條 授信管理

商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務納入客戶統一授信管理，并落實有效擔保措施。

第七十九條 商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第八十條 承兌人及商業(yè)承兌匯票貼現申請人條件

（一）承兌人應同時具備以下條件：

1、經有權機關核準登記的企業(yè)法人或其他經濟組織；

2、在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

3、生產經營正常、財務狀況良好、上年度經營性現金凈流量大于零、具有兌付票款能力；

4、近三年無不良信用記錄；

5、我行要求的其他的條件。

（二）商業(yè)承兌匯票貼現申請人應同時具備以下條件：

1、經有權機關核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織或個體工商戶；

2、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；

3、與出票人（或直接前手）之間具有真實合法的交易關系；

4、持有未到期且要式完整的商業(yè)承兌匯票；

5、我行要求的其他條件。 第八十一條 經辦機構條件

辦理商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務的經辦機構必須同時具備以下條件：

（一）經上級行授權或轉授權；

（二）內部管理制度完善，人員配備齊全；

（三）貼現總量控制在上級行規(guī)定的經營計劃之內。 第八十二條 商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務包括業(yè)務受理、票據審驗、授信審批、貼現辦理、到期收回等環(huán)節(jié)。票據審驗、貼現辦理及到期收回等環(huán)節(jié)可參照本辦法第四部分第一章相關內容辦理。

第二節(jié) 業(yè)務申請及受理

第八十三條 經辦機構客戶經理負責商業(yè)承兌匯票貼現

業(yè)務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責對客戶提出的貼現申請進行受理。收到客戶貼現業(yè)務申請時，客戶經理應對客戶資信及商業(yè)承兌匯票進行初審。

第八十四條 票據初審

（一）匯票是否是統一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；

（三）匯票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；

（四）經背書轉讓的商業(yè)承兌匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，粘單是否符合規(guī)定。

對有以下情形之一的商業(yè)承兌匯票，不得辦理貼現業(yè)務：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續(xù)；

（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣的匯票；

（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；

（六）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現的通知；

（七）處于公示催告期間的匯票；

（八）承兌附有條件的匯票；

（九）粘單不符合標準；

（十）承兌人、貼現申請人均未在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

（十一）其他不得辦理貼現業(yè)務的情形。 第八十五條 業(yè)務受理

客戶經理對新客戶，應首先要求其提供營業(yè)執(zhí)照等相關資料，確定其是否屬于貼現對象范圍，并根據承兌人在我行開戶情況確定貼現業(yè)務類型。貼現申請人為本行新客戶的，要按照信貸業(yè)務基本規(guī)程進行信用等級評定及客戶分類，核定授信額度后辦理商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務，也可按流程一并報批。

貼現申請人與出票人為同一人時，為防止客戶套取銀行信用，該商業(yè)承兌匯票不得辦理貼現。業(yè)務部門在確定受理商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務，應將票據正反面進行復印，派雙人對票據進行實地查詢。

第三節(jié) 查詢、審查

票據業(yè)務工作總結報告篇

20xx年在全行員工忙碌緊張的工作中又臨近歲尾。年終是最繁忙的時候，同時也是我們心里最塌實的時候。因為回首這一年的工作，每一名員工都有自已的收獲。盡管職位分工不同，但大家都在盡努力為行里的發(fā)展做出貢獻。現將全年的工作情況匯報如下：

在會計經理的組織下每天晨會認真學習制度文件，并結合日常工作多總結多修正。一直堅持向時間要效益、向工作要質量。在核算數量上一直高于平均水平。在核算質量上無重大差錯事故，并控制在萬分之2以內。

全年無遲到早退，以積極心態(tài)投入工作，完成好本職工作和領導交代的各項任務。在安全防范方面，對柜員日常工作所用的各種公章、名章都嚴格做到每日入庫保管；對自己庫中的重要憑證和現金能做到午晚盤庫，帳實相符、不超庫存。對二級庫中的重要憑證和現金的領用，作為庫管記賬柜員能做到仔細核對、帳實相符；總之，我們要將一切防忠于未然，不做亡羊補牢的無用功，力求使全行的工作在穩(wěn)健中謀發(fā)展。

在分行會計部和支行會計經理的組織帶動下堅持苦練基本功，點鈔、小鍵盤和漢字錄入三項技能有了突飛猛進的進步。并，在分行組織的季度考試、新員工考試中，同事間形成你超我趕，互相幫助、互相進步的氛圍，考試成績始終保持在前三十名的水平。體現出了團結同志的精神，更讓員工們感受到了行內大家庭的溫暖。

今年在分行會計部的組織下，我行全體柜員、大堂經理參加了民航學院的服務品質學習。在學習過程中，我對服務有了新的體會，在學習結束后，大家的面貌煥然一新，更整潔的儀表，更規(guī)范的動作，更發(fā)自內心的笑容，使我更加自信的為客戶提供服務。在分行的各項服務品質檢查中，我們用標準、真誠的服務交出了滿意的答案。

回顧今年一年的工作，我發(fā)現在工作中還有一些不足：更加細心的辦事態(tài)度，更有親和力的處事方式，都是我需要在明年的工作學習中加以改進的。

以上是我20xx年的工作總結，向全行領導及員工作匯報。這一年中的所有成績都只代表過去，所有教訓和不足我都牢記在心，努力改進。工作是日復一日的，我們相信“點點滴滴，造就不凡”。有今天的積累，就有明天的輝煌。

票據業(yè)務工作總結報告篇

一年來計劃財務部以聯社計劃財務工作為指導思想，緊緊圍繞聯社業(yè)務經營中心為前提，以提高經濟效益為目標，狠抓會計業(yè)務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，提高會計核算水平。積極做好20xx年年度轄內資金使用、統計、財務收支、非現場監(jiān)管、賬戶管理、票據兌付跟蹤考核及非信貸資產風險五級分類，綜合業(yè)務系統上線會計核算等方面的工作。現將本年度的具體工作情況，簡要的工作總結如下：

為了防止發(fā)生支付風險，計劃財務部負責轄內信用社資金使用工作，實現了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經營。

財務部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統計數據等等，工作任務較為繁重，但是我們克服了時間緊任務重的困難，精心安排，認真統算，加班加點，保質保量的完成了上級部門下達的各項工作任務。

加強對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據聯社各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進行了檢查。發(fā)現問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規(guī)制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業(yè)式會計工作檢查，5月份聯社組織人員對轄內基層信用社現金、空白重要憑證進行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現情況進行了檢查，使會計帳務有了進一步的規(guī)范和提高。

年初，我們按照市辦下達的經營計劃，對各社制定了全年經營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經營指標。

非現場監(jiān)管系統是銀監(jiān)局對農村信用社非現場監(jiān)管的重要途徑，我們財務部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學習對預警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結息收息等控制預警指標和化解風險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

嚴把開戶審核關，對于手續(xù)完備的，經審核后錄入到賬戶管理系統中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。

我們財務部負責對票據考核兌付后的各項數據的具體測算工作。票據考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。

為了做好綜合系統數據移植工作，我們通過聯社精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

1、繼續(xù)完成財務、會計、統計、非信貸五級分類、財政快報、結算、改革及監(jiān)測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監(jiān)測各項經營指標、績效考核完成情況，按季進行財務會計檢查。

票據業(yè)務工作總結報告篇

中國郵政儲蓄銀行票據業(yè)務

票據貼現

（一）業(yè)務介紹

票據貼現業(yè)務是商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日之前，為取得資金貼付一定的利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為。

（二）產品特色

1．手續(xù)簡便、高效快捷。

2．價格靈活、融資低成本。

3．機構遍及全國各地，擁有業(yè)務精湛，熱忱專業(yè)的票據業(yè)務團隊。

（三）業(yè)務辦理流程

1．客戶提出業(yè)務申請，提交申請資料。

2．中國郵政儲蓄銀行進行審查審批。

3．雙方簽訂貼現協議。

4．中國郵政儲蓄銀行為客戶放款。

票據承兌

（一）產品介紹

票據承兌是指本行作為付款人，根據承兌申請人（出票人）的申請，承諾對有效商業(yè)匯票按約定的日期向收款人或被背書人無條件支付匯票款的行為。

（二）產品特色

1．可靠的銀行信用保證，流通范圍廣。

2．既減少了企業(yè)的資金占用，又節(jié)省了資金使用成本。

3．相對于貸款而言，融資成本低，符合企業(yè)利益取向。

4．機構遍及全國各地，擁有業(yè)務精湛，熱忱專業(yè)的票據業(yè)務團隊。

（三）業(yè)務辦理流程

1．客戶提出業(yè)務申請，提交申請資料。

2．中國郵政儲蓄銀行進行審查審批。

3．辦理承兌手續(xù)后匯票交付使用。

票據業(yè)務工作總結報告篇

20xx年我項目財務部的工作緊緊圍繞著集團公司領導和分公司領導年初提出的20xx年工作重點和20xx年財務部門工作計劃展開的，在集團公司和分公司領導班子的正確領導和各部門的通力配合下以成本管理和資金管理為重點，以務實、高效的工作作風，有序地完成了各項財務工作，有力地推動了財務管理在企業(yè)管理中的核心作用。為使財務工作進一步得到提高，現將20xx年的工作做如下簡要回顧和總結。

一、20xx年我段共有在崗職工(平均數)79人。完成施工產值(約)： 萬元。

二、認真做好常規(guī)性財務工作。

1、財務部人員每天面臨大量的資金支付、費用報銷、記賬、票據審核工作。同時做好大量的會計報表資料、銀行資料、社保資料工作，每月還要頻繁辦理員工社保申報和增減工作。在這最平常最繁瑣的工作中，財務部能夠輕重緩急妥善處理各項工作，及時為各項經濟活動提供有力的支持和配合，基本上滿足了各部門對我部門的財務要求。

2、對日常的財務工作流程熟練掌握，能夠做到有條不紊、條理清晰、賬實相符。從原始發(fā)票的取得到填制憑證，從會計報表編制到憑證的裝訂和保存，從經濟合同的歸檔到各種基礎財務資料的收集，都達到了正規(guī)化、標準化。收集、整理、裝訂、歸檔，一律按照財務檔案管理制度執(zhí)行，使得財務部門成為公司的信息庫。

存在的問題是：在財務部內部的自查和反檢中，發(fā)現個別業(yè)務帳務處理不夠嚴謹。工作量大，沒有時間復核是客觀原因，主觀上還是處理業(yè)務時不夠細心嚴謹，沒有養(yǎng)成邊工作邊思考的好習慣。下年度將加大內部自查、對賬工作，時時確保每筆業(yè)務準確無誤。

三、有效開展項目成本核算，加強了對項目部的財務監(jiān)督管理。

1、我財務部門嚴格按照集團公司和分公司的財務成本管理及核算的要求，在核算同時重點對各項目的債權債務、資金收支、潛在虧損、財務風險、成本費用控制等情況作了詳細的了解和檢查，為集團公司加強對項目部的管理、提高企業(yè)效益提供了及時有效的信息。

2、合理控制成本(費用)，有效地發(fā)揮企業(yè)內部監(jiān)督職能是我們工作的重中之重。年初，為了加強會計基礎工作的規(guī)范性，完善公司的管理機制，財務部門認真學習了上級有關法律法規(guī)，找問題找漏洞，并反復消化、嚴格把關。在出納環(huán)節(jié)中，我們強調一定要堅持原則、不講人情，把一些不合理的借款和費用報銷拒之門外。在憑證審核環(huán)節(jié)中，我們依據有關規(guī)定，認真審核每一張憑證，不把問題帶到下個環(huán)節(jié)。通過這近一年的實踐，我們的工作取得了顯著的成效。通過實際工作，我們都深刻的意識到加大成本控制的力度，是提高企業(yè)利潤水平的有效手段和措施。

存在的問題是：一是部分項目財務基礎管理工作比較薄弱，材料管理監(jiān)管不夠。材料單據不能及時遞交財務、部分結算單據只是結算人持有，財務人員沒有掌握。致使材料數據不能及時、準確的上報，工程欠款不能及時掌握，無法統籌安排資金。二是由于材料員未經過系統財務培訓，對公司的財務制度不了解，欠缺數據傳遞的配合。應加強對材料員的培訓，將公司的財務制度貫徹下去。

票據業(yè)務工作總結報告篇

時間過得真快呀，轉眼20xx年即將結束，迎來的是20xx年新的開始，在這期間回顧20xx年1―12月份的工作，主要有以下幾條：

1、負責倉庫大庫（原輔料區(qū)、陰涼庫）、危庫、劇^v^庫、冷庫、中藥材庫及陰涼庫的日常衛(wèi)生與安全工作及各項記錄；

2、責所有有關原輔材料、中藥材、危險品、化試、冷藏物品等的入庫、出庫工作，按標準操作程序與標準管理制度做好各項工作及記錄。

1、生產工作計劃，負責制造部固體車間、液體車間、注射劑車間、原料藥車間、中藥提取車間、合成車間等的分料工作，及時填寫相關的記錄；

2、配合以上各車間的領料工作，及時填寫貨位卡，分類帳，核準現場物料等，做到帳目清晰，可查。發(fā)現問題及時匯報，改正。

1、配合做好了各車間gmp認證所需超多的調帳工作；

2、完成了倉庫gmp認證期間的超多帳目清查、整理工作，做到了帳目一目了然，現場整潔，到達了帳、卡、物一致；

3、配合化驗中心做好現場核準工作。

1、做好潔凈區(qū)空調機組的維護工作；

2、每個星期一做好潔凈區(qū)的清潔工作及填寫相關記錄；

3、化驗中心、質保部取樣后，做好清潔工作；

4、分料后，做好清潔工作及清場記錄。

1、負責中藥材外加工所需材料的入庫，領料工作及相關記錄；

2、負責生命能在我廠合成時所需原輔材料的入庫、分料、領料工作及相關記錄，并做好個人工作計劃；

3、負責技研部做小試或新產品開發(fā)所需物料的入庫、分料、領料工作及相關記錄；

4、配合化驗中心的取樣工作；

5、每月協助財務做好盤點工作；

6、配合成品保管員做好出庫、退貨、搬運工作，輔助包材保管員做好日常工作。

票據業(yè)務工作總結報告篇

民生銀行票據池業(yè)務管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應票據市場快速發(fā)展的需要，滿足單位客戶票據一體化管理及融資服務需求，豐富票據托管產品服務內容，促進票據托管業(yè)務正常發(fā)展，根據《_票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》等國家有關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及《民生銀行承兌匯票承兌業(yè)務管理實施細則（2007年版）》、《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法》、《民生銀行境內公司授信抵、質押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風險授信實施細則（2009年版）》、《民生銀行國內信用證業(yè)務管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關規(guī)章制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱“票據池”是指依據客戶的要求，為客戶提供票據真?zhèn)伪鎰e、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業(yè)務。客戶按照與銀行的協議約定，通過申請辦理票據池業(yè)務。銀行在票據托管業(yè)務基礎上開展的增值業(yè)務以及后續(xù)票據質押授信、貼現等票據相關業(yè)務時，還應獨立進行票據真實性的驗證。

第三條

本辦法所稱的票據是指銀行承兌匯票。客戶在我行用于辦理票據池的票據必須是合法取得并享有

－1－ 票據權利的未到期票據。

第四條 客戶申請開辦票據池業(yè)務應與我行簽訂《民生銀行票據池業(yè)務協議》（附件1，以下簡稱《票據池業(yè)務協議》），明確雙方的權利義務、托管范圍。

客戶申請開辦票據池業(yè)務須在我行開立單位銀行結算賬戶且信用良好。

第二章 業(yè)務范圍

第五條 票據池業(yè)務按照不同業(yè)務種類分為基礎業(yè)務和增值業(yè)務，其中基礎業(yè)務指為客戶提供票據真?zhèn)伪鎰e、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反饋托收資金到賬信息等業(yè)務；增值業(yè)務指以客戶托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業(yè)務。

第六條 基礎業(yè)務

（一）票據托管

單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據保管箱。同時銀行在接受客戶票據時，向客戶提供票據真?zhèn)伪鎰e等服務，并按照單位分設票據托管臺帳。

（二）票據管理

票據托管期間，銀行提供代保管票據的信息查詢，并按月出具代保管票據明細信息清單；按照企業(yè)記賬模式代為出具記賬清

－2－ 單，并協助企業(yè)進行賬務核算、及時反饋托收資金到賬等信息。同時到期票據根據與客戶約定時間提前通知單位客戶。

（三）票據貼現

票據托管期間，對于單位客戶有貼現業(yè)務需求，并符合《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法》文件要求，辦理相關業(yè)務。

（四）委托收款

在票據托管期間內，根據約定為客戶自動辦理委托收款業(yè)務，包括在背書欄補記“委托收款”字樣，在被背書人欄內補記銀行名稱，發(fā)出委托收款，收到的票款存入客戶結算賬戶等手續(xù)，托收手續(xù)辦理完畢，款項到賬后通知客戶。

第七條 增值業(yè)務

按照企業(yè)托管期間的票據建立票據池，以票據池整體為質押，建立固定票據池或流動票據池，在約定票據池中票據總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動資金貸款、開證以及其他資產業(yè)務。其中固定票據池指約定票據池中票據總額度；流動票據池指約定票據池中票據額度下限。

第三章 職責分工

第八條 國內結算部牽頭負責開辦票據池業(yè)務準入機構的審批，同時授權各分行國內結算條線管理部門牽頭負責對轄內開辦票據池業(yè)務準入機構的審批（以下簡稱機構準入審批部門）。

省行負責對客戶申請辦理票據池業(yè)務的審批（以下簡稱客戶

－3－ 準入審批部門）。

關于票據池中涉及票據貼現、票據質押等環(huán)節(jié)，其機構、客戶準入按照相關業(yè)務授權管理辦法執(zhí)行。

第九條 省行公司業(yè)務部、授信執(zhí)行部、資金業(yè)務部、國際結算部等相關部門根據職能范圍分別負責票據貼現、質押以及相關資產業(yè)務辦理過程中的管理職責。

第十條 各級國內結算管理部門牽頭負責轄內票據池業(yè)務的管理、指導及檢查。

第四章 申請與審批

第十一條 機構準入

需要申請辦理票據池業(yè)務的機構按照第八條規(guī)定的授權審批權限向機構準入審批部門提交一式二聯的《民生銀行票據池業(yè)務機構準入申請表》（附件2），由機構準入審批部門在進行實地調查后，于三個工作日內批復后方可辦理。

授權辦理票據池業(yè)務的機構必須具備以下條件：

（一）管轄支行及以上層級；

（二）內控管理完善；

（三）具備辦理對公國內結算業(yè)務的資質；

（四）具備安全、防潮防蛀的保管場所；

（五）業(yè)務人員素質較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務上崗資格，熟練掌握票據業(yè)務的相關知識和技能。

－4－

（六）其他需要具備的條件。

（七）辦理票據池增值業(yè)務機構應同時具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等資質。

第十二條 客戶準入

（一）客戶申請開辦票據池業(yè)務時，應向其開戶銀行提交一式三聯的《民生銀行票據池業(yè)務客戶準入（退出）申請表》（附件3，以下簡稱《客戶準入（退出）申請表》）。

（二）開戶銀行對《客戶準入（退出）申請表》所列內容審核無誤后，按照第八條規(guī)定的授權審批權限，將《客戶準入（退出）申請表》（包括賬戶資信情況等內容）提交客戶準入審批部門審批。

（三）經客戶準入審批部門批準后，開戶銀行與客戶簽訂《票據池業(yè)務協議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協議中應對票據池業(yè)務開辦賬戶、授權業(yè)務辦理人、申請票據池及解除票據池手續(xù)、相關費用、銀企對賬方式等予以明確規(guī)定。

（四）客戶授權業(yè)務辦理人發(fā)生變更時，應向開戶銀行提交書面說明（見附件4）。開戶銀行將變更說明作為協議附件留存。

（五）辦理票據池增值業(yè)務客戶應開立專用保證金賬戶。

（六）辦理票據池增值業(yè)務客戶應同時滿足我行有關低風險業(yè)務客戶授權范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等相關條件。

－5－ 第五章 業(yè)務管理及操作規(guī)程 第一節(jié) 票據托管箱的管理

第十三條 托管行首次辦理票據池業(yè)務時，應先建立票據托管箱或采用保管箱等其他形式。票據托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設立。托管行可根據需要，以客戶為單位單獨或合并開立票據托管箱。合并開立票據托管箱的，應按不同客戶設置專用信封分戶保管。

票據業(yè)務工作總結報告篇

或許因為你的積極努力和熱情，你的工作會在不斷進步中向前滑行。但是如果你一成不變總是只會按照以前的老套路辛辛苦苦的工作，你一定會是最辛苦的，但是你的表現和工作成果不一定是的，在這個時候，一份工作總結能讓你輕易的找到更好的工作方法。

三年來，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。利用業(yè)余時間，通過自學考試獲得山東經濟學院金融專業(yè)專科學歷和助師資格。在抓好自身業(yè)務理論學習的同時，我能夠立足本職工作，苦練出納基本功，并取得較好的成績。先后獲得省行級單指單張、機器點鈔能手稱號、總行級機器點鈔能手稱號，在省分行第三屆業(yè)務技術比賽中，獲得出納專業(yè)機器點鈔第一名的好成績，20xx年4月被推薦到省分行干部管理學校參加出納機器維修和反^v^培訓學習，為今后工作夯實了理論基矗，20xx年10月，在競爭上崗中，我競聘到第二儲蓄所。

到崗后，在部室領導和主任的幫助下，我立即撲下身子學習儲蓄各項規(guī)章和專業(yè)知識，在短時間內能夠獨立對外辦理業(yè)務。當時，儲蓄專業(yè)正面臨儲蓄綜合業(yè)務上機，時間緊、任務重。我珍惜每一次外出學習和上機實踐機會，多問、多學、多練，不分晝夜地加班、加點，結合自己在會計業(yè)務系統上機中學到的知識和摸索出的經驗，很快熟悉了儲蓄專業(yè)系統上機的各項工作。在20xx年11月4日上機中，我所在的儲蓄所做到了不壓單、不壓人，很好的完成了上機后的第一天工作。

三年來，我先后從事過管庫員、出納員、儲蓄員等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻，為工行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。20xx年8月，在我行內退人員離崗后，出納科人員缺口較大，我主動承擔起大量的工作。清點現金是一項要求嚴、任務重的工作，我時時刻刻嚴格要求自己，按規(guī)章操作，快捷高效的辦好每一筆業(yè)務。在三、四季度，我每天收款量月均在300萬元以上，占我行月均收付量的40%左右。在出納科期間，我同時兼任管庫員工作。大家知道，管庫員是一早、一晚，兩頭必須準時的工作。工作中，我認真學習管庫員守則和庫房管理的各規(guī)定，嚴格遵守庫房鑰匙的管理規(guī)定，協助科領導共同做好現金清點、上繳人民銀行等業(yè)務，及時、準確地使儲蓄專業(yè)庫包出庫、入庫，保障了一線的工作需要。在從事所內業(yè)務主辦時，我積極協同所主任搞好各項所內工件利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務的正常進行，營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。

在出門收款中，每到一處，我們的一言一行，能代表我們工行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，不該說的話不說，不該做的事不做，積極為客戶著想，在規(guī)章范圍內，積極為客戶辦理殘損幣兌換、代捎回單等，極大的方便了客戶。同時，向客戶宣傳我行的各項新技術，新業(yè)務，新政策，擴大我行的知名度。把了解到的企業(yè)現金量、重大投資、款項專移等情況及時向信貸部門匯報，為我行對企業(yè)的全面了解和信貸工作提供及時有用的信息。在許多季節(jié)性的大額現金收款中，我都認真對待每一次大額現金收款任務，期間的工作也得到了信貸、公存等科室領導和同事們的認可。我到二所工作后，在各種代機款，代交費，以及單位與銀行的業(yè)務來中。我想客戶所想，急客戶所急，協同所主任共同搞好服務。獲得了各單位會計人員的信任和支持。在離退休職工換取工資時，提前兌換好大小票，積極主動、熱情服務，盡努力為老年人提供方便，讓他們高興而來、滿意而去。一次，東關批發(fā)市場一農資經營戶送來三麻袋零、殘、破幣，要求兌換，我們加班加點，僅用一周時間就把三萬余元兌換好的現金送到儲戶手中。此后，這位儲戶陸續(xù)把自己的資金轉移到我所來，成為我們的黃金儲戶。這樣的例子還有許多。由于工作認真勤奮，在xx年度考評中，我被評為良好。

入行十年來，在不同的崗位上，我都兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，也取得了一定的成績。總結過去，是為了吸取過去的經驗和教訓，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，請各位領導和同事批評、指正。同時，本人也熱切企盼有機會為工行今后的發(fā)展繼續(xù)貢獻力量。

票據業(yè)務工作總結報告篇

20xx年xx月，我有幸加入xx大家庭，在柜臺擔任柜員一職。轉眼間，三個月的見習時間將滿，回顧見習期的工作與生活，感觸良多。借此機會，我就見習期間本人的工作情況向各位領導做如下匯報：

作為一名新柜員我時刻提醒自己，在工作中恪守各項工作守則，不斷學習公司文件，了解公司全新的經營理念和管理模式，明確自己的崗位職責。在領導及同事們的關心與幫助下，業(yè)務知識不斷充實，能力水平穩(wěn)步提高。

在這三個月的工作中，面對日益增多的工作任務和壓力，我很高興自己能時刻保持工作的激情。這不僅僅是因為我個人對工作的喜愛，更多的是因為在這里，處處能感受到同事的關心、領導的關懷，使我在這里感受到家一般的溫暖。這種融洽的氛圍感染了我、激勵了我，讓我每天都能以飽滿的工作熱情去迎接挑戰(zhàn)。

作為一名剛上柜的柜員，由于經驗不足能力有限，時常會給領導和同事帶來許多麻煩。在深深自責的同時，我也會針對業(yè)務操作中出現的問題進行歸納總結。不懂的地方向同事請教、模糊的部分和同事探討。在這三個月的工作中，我積極總結各種問題的處理方法、積累工作經驗，現已取得明顯進步，可以較為熟練地應對不同的業(yè)務要求。

總之，在這3個月的見習期內我深深的感受到了xx蓬勃向上的動力和體貼關心員工的暖暖深情。時代在變、環(huán)境在變，的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環(huán)境的變化，提高自己的業(yè)務能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面的員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，是我所努力的目標。當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發(fā)揚長處，彌補不足。

在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛行敬業(yè)、素質高、適應性強、有獨立能力、充滿朝氣、富有理想的復合型人才。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對我行的激情和熱情，為我熱愛的事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。

票據業(yè)務工作總結報告篇

度過了難忘的20xx年，轉眼間新年到了，在過去的一年里，我們大家一起拼搏努力，成績與不足同在，下面就個人這一年來的工作情況做以下總結。

1、加強業(yè)務學習。根據年初的工作安排，我現在任x的庫管員，作為一名普通的后臺管庫人員，我深知沒有過硬的規(guī)章理論支撐，就無法出色地完成x的管庫工作，在平時的業(yè)余時間，認真的.學習相關規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件，不懂的業(yè)務及時的請教x里面的年輕同事，業(yè)務主管，使自己對現行的政策、規(guī)章制度有了一個較為全面的認識。

2、努力做好本職工作。我深知員工的一舉一動都時刻體現著x的形象，一年來對每一筆交款都一絲不茍地認真按照規(guī)定操作，早上，開庫核對金額、給每位前臺柜員發(fā)放款金憑證。中午及時盤點各柜員的憑證及現金，認真核對，確保資金安全。晚上，耐心收取柜員上交現金，做好核點工作。認真負責與款車的交接工作。一天中，每一個環(huán)節(jié)我都是仔細審查，沒有一絲一毫的懈怠，在繁忙的工作之余，我還經常幫助前臺柜員整理殘幣，以便及時上交。

1、學習的積極主動性還不夠，因家庭因素、工作開展因素的客觀因素的影響，導致存在學習的連續(xù)性不足，存在業(yè)務素質提高不快，學習效率低的情況。

2、創(chuàng)新意識和進取意識不足，在自覺主動學習方面，不能有效的結合自身專業(yè)特長和崗位實際進行業(yè)務創(chuàng)新或針對崗位需求自覺進行相關考試認證。

3、工作方式簡單，尚停留在較低層次的任務完成要求上，工作開展的實際效率和效果還有待提高。

1、以身作則、嚴格管理。作為庫房管理人員，要確保現金及庫款安全。在現金及庫房管理中事事、處處起表率作用，遵守勞動紀律，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。

2、繼續(xù)加強學習，不斷提高自身的綜合能力和業(yè)務技能，我將結合自身工作開展的實際，有計劃的報考相關科目考試，職稱資格考試，針對自身進取不足的實際，自覺提高整體綜合素質。

3、做好貸款催收工作，確保資產安全：由于貸款客戶常年在外務工，已至不少貸款喪失訴訟時效，馬上一年一度的春節(jié)即將來臨，我們要抓住外出務工人員回鄉(xiāng)這段時機，及時的做好催收補救措施，只有保護好我們債權人的債權，我們才能談下一步的清收，同時更是有力的保護好我們自己。

過去一年成績與不足同在，20xx年我將一如既往的繼續(xù)努力，在領導班子帶領下、在新的體制下，銳意進取，奮勇前進，共創(chuàng)x美好的一天。

票據業(yè)務工作總結報告篇

20xx年，在領導的教育和領導下、在同事們的幫助和支持下，我堅持不斷地學習理論知識和各項規(guī)章制度、總結工作經驗，使我很快適應了倉庫管理工作。現在，我已能夠熟練掌握倉庫的發(fā)貨流程、產品入出庫交接，并能夠在細節(jié)中發(fā)現問題，堅決杜絕小的安全隱患漫延。當然，在這段學習的時間里，我也對自己出現的錯誤，以及倉庫中已經發(fā)生的錯誤中吸取了教訓。在這里，我將這段時間的學習、思想和認識總結如下：

進入倉庫工作，我首先在高溫庫房學習六天，之后在股二成品庫學習。我對高效、專業(yè)化的流程操作感觸很深。剛開始，看到同事們不停地忙碌，忙著發(fā)貨、備貨、做記錄，每個人都分派有自己的任務，緊張而有序地進行著。高溫庫的來往業(yè)務復雜，但是有一套長期以來積累的經驗，幫助了同事們把工作分成幾個步驟，最后總能把工作圓滿地完成，不出一點差錯。

通過一段時間的學習，我開始試著發(fā)貨，先是查詢備貨(按照先進先出原則)，做好記錄(包括位置、日期、數量)，出庫，最后核對票據和出門證的完整性，做好發(fā)貨過程的記錄，在入調存報表上調出，這樣，整個發(fā)貨流程就基本做完了。學習階段，對于任何一種細節(jié)我都小心翼翼，認真觀察，并有了獨到的見解。最近兩天，我開始試著頂崗，在當班同事的指導下，我認真學習、總結經驗，提高了工作效率，并將各種流程牢記在心，指導我今后的工作。以后，我也會加強學習，努力把自己訓練成為出色的倉庫管理人員。

在數據的管理上，不允許有絲毫的誤差。工作中，同事經常教導我說，我們的工作沒有‘可能’‘大概’‘好像’，只有‘是’與‘不是’，在我們對某種數據有一絲的懷疑時，就要立即查詢，這樣往往能夠避免錯誤的發(fā)生，同時也消除了存在的隱患。

在管理工作過程中，我雖然工作認真、積極主動、不斷與同事聯系與交流、仔細地觀察和學習，但我感覺還不夠;今后我將加強學習，做好個人工作計劃，使自己的工作做到更好、更精，不斷提高自己的管理水平，不斷總結前人的經驗。同時，我也認為輪崗帶來的好處，能夠加強各成員和各環(huán)節(jié)的緊密性和協調性，使每個人都成為全才，成為專業(yè)的倉庫管理人員。我還希望得到同事們和領導們的批評和指導。

現在是信息化、自動化時代，有許多的體力和腦力勞動都轉眼間變得模式化簡單，但是這并不代表我們的工作輕松了，相反我們應該存在一種危機感，加強學習，不進步就等于落后，所以，我一直在努力著，學習著。我相信，在不久一段時間內，我們的倉庫庫管理將更加高效、精準、協調。在以后的工作中，我將以此為努力的方向。