在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，報(bào)告不再是罕見(jiàn)的東西，報(bào)告中提到的所有信息應(yīng)該是準(zhǔn)確無(wú)誤的。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的報(bào)告嗎？下面是小編幫大家整理的最新報(bào)告范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

征信合規(guī)管理自查報(bào)告 征信合規(guī)自查報(bào)告篇一

一、填空題

1.在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)和活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得 危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

2.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為 5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。3.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。

4.從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書(shū)面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。

5.征信相關(guān)信息系統(tǒng)的檢查或調(diào)整的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書(shū)。

6.征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。7.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。

1 8.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。

9.商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。10.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知征信服務(wù)中心，同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單” 11.個(gè)人征信系統(tǒng)涉及的金融機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行、信用合作社、汽車金融公司、村鎮(zhèn)銀行等）可以分為三類：數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)、信息查詢機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)。

12.各類機(jī)構(gòu)管理、使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的用戶，包括管理員用戶、報(bào)送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。13.個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。

14.對(duì)個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料的借閱應(yīng)嚴(yán)格限定范圍。無(wú)業(yè)務(wù)主管書(shū)面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。

15.征信中心、征信分中心應(yīng)在接收異議信息之日起20日內(nèi)，向個(gè)人或代理人提供《個(gè)人征信異議回復(fù)函》。16.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成報(bào)文，通過(guò)校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。

2 17.金融數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確和完整地報(bào)送本機(jī)構(gòu)所有個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的個(gè)人信用信息。

18.對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。19.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)核查通知的12個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。

20.各級(jí)用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個(gè)用戶只能一人使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”。21.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶，管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。

22.《個(gè)人信號(hào)用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》(暫行)中規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級(jí)用戶管理，各級(jí)用戶管理員只能對(duì)本級(jí)普通用戶和直屬下級(jí)用戶管理員進(jìn)行管理，不能越級(jí)管理。

23.商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。

24.信息查詢員由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人貸款、貸記卡核準(zhǔn)、貸記卡審核、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。25.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級(jí)普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。同時(shí)，將名單報(bào)總部，由總部匯

3 總后統(tǒng)一報(bào)征信服務(wù)中心備案。

26.各查詢機(jī)構(gòu)申請(qǐng)停用或新增查詢用戶時(shí)，要填寫《個(gè)人征信系統(tǒng)用戶申請(qǐng)表》報(bào)上級(jí)查詢機(jī)構(gòu)，同時(shí)報(bào)人民銀行西安分行備案。

27.各用戶必須為工作中知悉的個(gè)人信用信息保密，不得違反法律、法規(guī)及《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。

28.用戶停用、權(quán)限和基本信息有變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出申請(qǐng)，用戶管理員根據(jù)申請(qǐng)對(duì)該用戶進(jìn)行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。

29.用戶管理員權(quán)限具體為：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。

30.用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊(cè)，用戶所在部門及人事部門應(yīng)及時(shí)通知用戶管理員停用離崗的用戶。31.用戶的基本信息變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請(qǐng)，用戶管理員根據(jù)申請(qǐng)修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。

32.用戶離開(kāi)操作臺(tái)時(shí)，必須退出系統(tǒng)。

4 33.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。

34.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》總共分

（八）章（四十七）條。 35.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》適用范圍為（在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)）。

36.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活動(dòng)。37.征信機(jī)構(gòu)不得（采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息）。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意的除外。

38.信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年（兩次）免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。39.向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的(書(shū)面同意并約定用途）。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。

40.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起（20）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并（將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人）。

5 41.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向（所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)）投訴。

42.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向（人民法院起訴）。43.信息提供者向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供非依法公開(kāi)的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位（處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下）的罰款；對(duì)個(gè)人處（1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下）的罰款。44.信息使用者未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位（處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下）的罰款；對(duì)個(gè)人處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

45.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

答案：6 46.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)從（）起開(kāi)始采信貸信息？

答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息

47.中國(guó)古代最早有關(guān)征信的說(shuō)法“君子之言，信而有

6 征”源自哪本著作。

答案：《左傳》

48.征信信息的核心是（）。

答案：借錢還錢的負(fù)債信息

49.個(gè)人信用報(bào)告中信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄中，（）指正常狀態(tài)，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)。

答案：n 50.商業(yè)銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行征信管理部門變更備案。

答案：2 51.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十六條規(guī)定，本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。

答案：3 52.哪部法律賦予人民銀行進(jìn)行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示的權(quán)利。

答案：物權(quán)法

53.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第八條規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，主要股東信譽(yù)良好，最近（）年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。并取得國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。

答案： 3 54.在個(gè)人信用報(bào)告中“c”表示的含義是（）。

答案：正常情況下的賬戶終止

55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的（）制度和（）程序。

答案：內(nèi)部授權(quán)、查詢管理

56.銀行類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)外部評(píng)級(jí)相結(jié)合的機(jī)制，將借款企業(yè)（）作為貸款決策和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的重要參考。

答案：信用評(píng)級(jí)報(bào)告

57.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)

7 據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，（）、（）、（）地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息。

答案：準(zhǔn)確、完整、及時(shí)

58.金融機(jī)構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對(duì)各行查詢的（）性、（）性進(jìn)行檢查。

答案：合法、合規(guī)

59.征信管理部門或征信服務(wù)中心在受理異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人或其代理人說(shuō)明異議處理程序、時(shí)限，以及對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的()手段。

答案：救濟(jì)

60.征信就是（）機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對(duì)外提供您信用報(bào)告的一種活動(dòng)。

答案：專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)

61.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本不少于人民幣（）萬(wàn)元。

答案： 5000 62.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》于（）年由人民銀行制定并頒布。

答案：2005 63.設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起（）日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供相應(yīng)的材料。

答案：30 64.設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起（）日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

答案：30 65.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十六條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督

8 管理部門予以取締，沒(méi)收違法所得，并處（）萬(wàn)元以上（）萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

答案：5 50 66.征信機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十九條規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)情況的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對(duì)單位處（）萬(wàn)元以上（）萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。

答案：2 10 67.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第九條中規(guī)定，經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊(cè)資本、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

答案：5% 5% 68.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的電信欠費(fèi)信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過(guò)（）個(gè)月仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)信息。

答案：2 69.“本人聲明”一般是在異議申請(qǐng)人對(duì)異議回復(fù)有不同見(jiàn)解或者認(rèn)為存在需要說(shuō)明的特殊情況時(shí)，征信中心允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明，即本人聲明。其真實(shí)性由（）負(fù)責(zé)。

答案：異議申請(qǐng)人

70.依國(guó)際慣例做法，大部分破產(chǎn)記錄保存時(shí)間為（）年。答案、10

9 71.逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中的。國(guó)際慣例做法，大部分負(fù)面記錄保存的時(shí)間為（）年。答案：7

72.機(jī)構(gòu)信用代碼證號(hào)為“g***0r”。其中“g”代表是（）。簽案：登記機(jī)關(guān)為工商部門

73.《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》中規(guī)定，個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)（）標(biāo)準(zhǔn)。答案：二級(jí)或二級(jí)以上

74.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)征信合規(guī)管理的通知》（銀發(fā)〔2017〕300號(hào)）文件要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高征信合規(guī)認(rèn)識(shí)，建立健全（風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告制度）和（責(zé)任追究制度并向人民銀行備案）。

二、不定項(xiàng)選擇題

1.人行咸陽(yáng)中支對(duì)所收集的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問(wèn)或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取———————方式進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)。（1、2、3、4）

10（1）電話詢問(wèn)；（2）書(shū)面詢問(wèn)；（3）走訪金融機(jī)構(gòu)；（4）約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話。

2.人行咸陽(yáng)中支書(shū)面詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)填制《征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)詢通知書(shū)》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后送達(dá)被詢問(wèn)的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自送達(dá)之日起———————個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面回復(fù)被詢問(wèn)的問(wèn)題。（2）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融機(jī)構(gòu)對(duì)《征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書(shū)之日起——————————日內(nèi)向發(fā)出文書(shū)的人行征信管理機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提出申述、申辯意見(jiàn)。（3）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸陽(yáng)中支在評(píng)估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在征信管理工作中存在問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出——————————進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。（1）

⑴征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū) ⑵征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪調(diào)查記錄

⑶征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)詢通知書(shū)

⑷征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送通知書(shū) 5.征信系統(tǒng)記錄（a）的信用行為。

a、過(guò)去 b、現(xiàn)在11 c、未來(lái)

d、以上都是

6.個(gè)人信用報(bào)告目前主要用于（a）。

a、幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個(gè)人的信用狀況

b、為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考

c、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考

d、為委托人在處理經(jīng)濟(jì)糾紛方面提供決策參考 7.查詢個(gè)人信用報(bào)告要填寫（c）。

a、個(gè)人簡(jiǎn)歷

b、個(gè)人銀行信貸情況

c、個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表

d、個(gè)人收入情況

8.除（d）時(shí)無(wú)需取得被查詢?nèi)说臅?shū)面同意外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。

a、辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)

b、審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)

c、審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng)

d、進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

9.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，可依法向(abcd)提供信用信息服務(wù)。

a、商業(yè)銀行

b、個(gè)人

12 c、相關(guān)政府部門

d、其他法定用途

10.委托別人查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，不需提供如下材料的是（d）。

a、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復(fù)印件，并留復(fù)印件備查

b、您本人簽名的授權(quán)查詢委托書(shū)

c、代理人要如實(shí)填寫的《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》

d、代理人單位介紹信

11.個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息主要是由（a）上報(bào)的。

a、商業(yè)銀行

b、公安部門

c、公積金中心

d、人民銀行

12.征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知的（b）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。a、3 b、5

13 c、7 d、10 13.被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)可以通過(guò)（abcd）中增加相應(yīng)條款取得。a、貸款 b、貸記卡 c、準(zhǔn)貸記卡 d、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)

14.各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少（b）個(gè)月更改一次自己的密碼。

a 1 b 2 c 3 d 6 15.商業(yè)銀行管理員用戶（c）直接查詢個(gè)人信用信息，只有查詢用戶在得到相關(guān)權(quán)限的情況下才可查詢。a．可以 b.在特殊情況下可以 c.不可以 d.隨時(shí)可以

16.金融機(jī)構(gòu)的總部級(jí)用戶管理員由（c）負(fù)責(zé)創(chuàng)建。a.金融機(jī)構(gòu) b.人民銀行 c.征信中心 d金融機(jī)構(gòu)總部 17.受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起（）日內(nèi)書(shū)面答復(fù)投訴人。（b）a 15 b 30 c 60 d 90 18.（bd）依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。

14 a、銀監(jiān)會(huì)b、國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門c、縣級(jí)以上地方人民政府d、人民銀行派出機(jī)構(gòu)e、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門 19.禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的（abcde）以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。

a、宗教信仰b、指紋c、血型d、基因e、疾病和病史信息 20.征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的（abce）信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意的除外。

a、納稅數(shù)額b、存款c、商業(yè)保險(xiǎn)d、信用卡e、有價(jià)證券 21.工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的（abde）。

a、姓名b、時(shí)間c、地點(diǎn)d、內(nèi)容e、用途

22.對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在（abde）等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

a、借貸b、賒購(gòu)c、理財(cái)d、使用信用卡e、擔(dān)保 23.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被（acde）的文件、資料予以封存。a、轉(zhuǎn)移b、損毀c、銷毀d、隱匿e、篡改

24.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及派出機(jī)構(gòu)的工作人員

15 對(duì)在工作中知悉的（ac）的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。a、國(guó)家秘密b、企事業(yè)單位秘密c、信息主體d、個(gè)人隱私e、商業(yè)銀行

25.異議標(biāo)注分為哪兩種形式？()a、普通標(biāo)注和特殊標(biāo)注 b、普通標(biāo)注和特別標(biāo)注 c、一般標(biāo)注和特殊標(biāo)注 d、一般標(biāo)注和特別標(biāo)注 答案：a 26.在什么情況下需要使用信用報(bào)告的“異議標(biāo)注”？()a、對(duì)于處于異議處理過(guò)程中的信息，征信中心會(huì)對(duì)該條信息添加標(biāo)注，表明該信息正處于異議處理過(guò)程中，還沒(méi)有最后結(jié)果。

b、對(duì)逾期的進(jìn)行異議標(biāo)注 c、對(duì)可疑信息進(jìn)行異議標(biāo)注 答案：a 27.在異議處理工作中常見(jiàn)的異議申請(qǐng)包括以下哪種類型 ?()a、對(duì)信貸信息有異議 b、對(duì)個(gè)人基本信息有異議 c、對(duì)擔(dān)保信息有異議 d、對(duì)查詢記錄有異議 答案：a b c d

四、判斷題

1.用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的基本信息、增加或刪除用戶的權(quán)限。（錯(cuò)）

2.各級(jí)用戶管理員對(duì)本級(jí)普通用戶、直屬下級(jí)用戶管理員、下級(jí)機(jī)構(gòu)的普通用戶進(jìn)行直接管理。（錯(cuò)）3.本系統(tǒng)的所有用戶均能刪除，也可以對(duì)用戶進(jìn)行停用或啟用。（錯(cuò)）。

4.金融機(jī)構(gòu)的總部及用戶管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建總部的普通用戶和直屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的用戶管理員，以此類推。（對(duì)）5.金融機(jī)構(gòu)是否有查詢行為以個(gè)人信用信息登記薄上的查詢記錄為準(zhǔn)。（錯(cuò)）

6.金融機(jī)構(gòu)要保存于查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對(duì)各行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查。（對(duì)）

7.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報(bào)告。（錯(cuò)誤）

8.查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，除身份證外，其它所有證件均無(wú)效。（錯(cuò)誤）

9.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不采集外國(guó)人在中國(guó)的信用信息。（錯(cuò)誤）

10.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)尚未采集國(guó)家助學(xué)貸款信息。（錯(cuò)誤）

17 11.在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以將非正式員工作為企業(yè)征信查詢用戶（錯(cuò)誤）12.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)問(wèn)題暫時(shí)無(wú)法更正異議申請(qǐng)的，征信中心應(yīng)當(dāng)?shù)犬愖h信息更正后，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書(shū)面答復(fù)，并提供更正后的信用報(bào)告。（錯(cuò)誤）

13.金融機(jī)構(gòu)直接受理的異議事項(xiàng)，只需進(jìn)行信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內(nèi)答復(fù)異議申請(qǐng)即可。（錯(cuò)誤）

14.對(duì)于采取格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的商業(yè)銀行，是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說(shuō)明。（正確）

15.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不采集個(gè)人存款信息。（正確）

16.征信查詢點(diǎn)應(yīng)對(duì)查詢申請(qǐng)人提供的查詢申請(qǐng)相關(guān)材料進(jìn)行齊備性審查。（正確）

17.商業(yè)銀行可以未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息。（錯(cuò)誤）

五、簡(jiǎn)答題

1.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向哪些機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正?

18 答：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息提供者提出異議，要求更正。

2.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，辦理備案時(shí)需要提交哪些材料？。

答：需要的材料有：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

2、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明；

3、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；

4、信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

3.《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》中規(guī)定，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在每年第一季度末向備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一年征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，報(bào)告的內(nèi)容主要包含哪些方面？。

答：報(bào)告應(yīng)該包含以下幾個(gè)方面

1、信用信息采集

2、征信產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

3、信用信息服務(wù)

4、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況5信息安全保障情況等

4.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中對(duì)不良信息含義包括哪些內(nèi)容？

答：不良信息是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響

19 的下列信息：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

5.《征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定》設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和其他哪些條件? 答：

（一）主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；

（三）有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；

（四）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；

（五）國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

6.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中規(guī)信息安全保護(hù)規(guī)定的原則有哪些？

答：原則包括：各類用戶應(yīng)依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)的規(guī)定，查詢信息主體的信息，對(duì)知悉的信息主體

20 信息在合法合規(guī)的范圍內(nèi)使用，不得泄露、違規(guī)使用，不得違法向第三方提供。

各類用戶應(yīng)妥善保管自己的系統(tǒng)密碼，依照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的系統(tǒng)功能設(shè)置定期更改；因 密碼保管不善、密碼更改不及時(shí)而導(dǎo)致信息安全事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

7.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)，存在哪些行為時(shí)？由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？

答：行為包括：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過(guò)失泄露信息；

（三）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

8.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中，商

21 業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告？

答：

1、審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；

2、是審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；

3、審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；

4、對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；

5、受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。 9.個(gè)人信用報(bào)告中，都包含哪些信息？

答:主要包括五項(xiàng)信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

2.信貸信息，包括借錢還錢信息，是信用報(bào)告中最核心的信息。

3.非金融負(fù)債信息，如電信繳費(fèi)等。

4.公共信息，包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息等。

5.查詢信息，包括過(guò)去兩年內(nèi)，何人何時(shí)什么原因查詢信用報(bào)告。

10.征信活動(dòng)中，信息主題個(gè)人擁有哪些權(quán)利和義務(wù)？ 答：權(quán)利包括知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)。義務(wù)包括提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù)、及時(shí)更新自身信息的義務(wù)、關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)

22 11.個(gè)人信用報(bào)告記錄的“查詢信息”項(xiàng)目中，主要記錄哪些內(nèi)容？

答案：主要記錄過(guò)去2年內(nèi)中，查詢個(gè)人信息的查詢?nèi)藛T、查詢時(shí)間、查詢?cè)蛉齻€(gè)要素。

12.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載相關(guān)信息，工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息，請(qǐng)問(wèn)主要記載哪些信息內(nèi)容？。

答案：記載內(nèi)容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途

13.客戶對(duì)向金融機(jī)構(gòu)提出的異議處理的結(jié)果不滿意，還有哪些渠道可以使用，維護(hù)自身權(quán)益？

答：1.客戶可以向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”，說(shuō)明情況。

2.客戶可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或者金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴，受理機(jī)構(gòu)在30日內(nèi)會(huì)回復(fù)相關(guān)情況。

3.客戶可以向有管轄全的法院起訴，通過(guò)司法程序解決客戶訴求。

14.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中對(duì)用

23 戶管理的原則有哪些？

答：1.權(quán)限控制原則，各類用戶的權(quán)限應(yīng)與其職責(zé)相適應(yīng)，機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)用戶權(quán)限嚴(yán)格控制，明確規(guī)定各類用戶的權(quán)限和崗位職責(zé)，為用戶分配權(quán)限時(shí)，應(yīng)遵循權(quán)限最小化原則。用戶崗位調(diào)整時(shí)，及時(shí)調(diào)整用戶權(quán)限。2.監(jiān)督制約原則 通過(guò)對(duì)各類用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用戶之間權(quán)力制衡機(jī)制，形成各類用戶相互制約、相互監(jiān)督。3.責(zé)任落實(shí)原則用戶機(jī)構(gòu)應(yīng)確保對(duì)報(bào)送、查詢信息、處理異議的人員的業(yè)務(wù)操作行為做到可追溯，責(zé)任可落實(shí)，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類用戶及其操作行為均不能刪除；用戶機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作行為應(yīng)與其具體 用戶相對(duì)應(yīng)，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除；用戶機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)各類用戶有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)予以處理。

15.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中對(duì)信貸機(jī)構(gòu)征信查詢方式不同的機(jī)構(gòu)，用戶創(chuàng)建中的具體要求有哪些？

答：《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中要求從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施單筆頁(yè)面查詢的，業(yè)務(wù)查詢用戶實(shí)行一人一戶、實(shí)名制，不得多人共用一個(gè)查詢用戶。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施接口或批量查詢的，可以設(shè)置統(tǒng)一查詢用戶，但接口或批量查詢系統(tǒng)設(shè)置 應(yīng)確保后臺(tái)發(fā)起查詢或使用查詢結(jié)果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事

24 信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)無(wú)論采用單筆頁(yè)面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應(yīng)保證征信業(yè)監(jiān)督管理 部門能夠提取本機(jī)構(gòu)的查詢明細(xì)，不得以統(tǒng)一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細(xì)。

16.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，信貸機(jī)構(gòu)查詢用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告前，應(yīng)審核哪些信息？審核通過(guò)后方可查詢。

答：規(guī)定要求，信貸機(jī)構(gòu)查詢用戶應(yīng)審查信息主體是否同意查詢、是否在授權(quán)期限內(nèi)、個(gè)人信息是否約定用途范圍。相關(guān)資料完備的，通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢信息主體信息。

17.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，哪些情形，要在系統(tǒng)中停止該用戶查詢權(quán)限？。 答：1.業(yè)務(wù)查詢用戶因離職、離崗等原因不再承擔(dān)查詢職能，由所在部門提出申請(qǐng)，由同級(jí)或上級(jí)一般管理員用戶停止其查詢權(quán)限。

2.業(yè)務(wù)查詢用戶有違規(guī)查詢行為的，一般管理員用戶應(yīng)停止其查詢權(quán)限。

3.一般管理員用戶發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢用戶有異常查詢情況時(shí)，或接到上級(jí)管理員用戶或征信中心一般管理員用戶發(fā)出的異常查詢提示時(shí)，可暫時(shí)停止異常查詢用戶的查詢權(quán)限，并通知業(yè)務(wù)查詢用戶所在部門進(jìn)行核查。18.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》適用于什么范圍？

25 答案：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》適用于在我國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)。規(guī)范的對(duì)象主要是征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務(wù)機(jī)關(guān)依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息，有關(guān)政府部門依法公布對(duì)違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書(shū)的信息等，不適用《征信業(yè)管理?xiàng)l例》。

19.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，一般信貸機(jī)構(gòu)異議處理用戶的職責(zé)有哪些？

答：1.接受信息主體提出的異議申請(qǐng)，核實(shí)、處理、答復(fù)異議申請(qǐng)，匯總異議處理信息。2.負(fù)責(zé)與異議核實(shí)部門的溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議

20.中國(guó)人民銀行咸陽(yáng)市中心支行征信業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）適用于轄區(qū)哪些機(jī)構(gòu)？

答案：適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

⑴政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作

26 社、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；

⑵中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)，從事信貸業(yè)務(wù)的已加入征信系統(tǒng)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等。

21.金融機(jī)構(gòu)按季度向人行咸陽(yáng)中支報(bào)送哪些征信管理信息？

答案：⑴信用信息查詢授權(quán)執(zhí)行情況； ⑵不良信息告知情況；

⑶信用信息資料保管情況； ⑷征信系統(tǒng)用戶變更備案情況；

⑸拒貸客戶信用信息保管情況； ⑹征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全執(zhí)行情況；

⑺征信業(yè)務(wù)涉及到的訴訟案件情況。

22.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集哪些信息？

答：目前，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)采集的信息有以下幾類：（1）個(gè)人基本信息。包括個(gè)人的姓名、證件類型及號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。（2）貸款信息。包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄、擔(dān)保信息等。

（3）信用卡信息。包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。（4）信貸領(lǐng)域以外的信用信息。包括部分地區(qū)電信用戶繳

27 費(fèi)信息，個(gè)人住房公積金信息，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息等。

23．為何不向消費(fèi)者本人征集信息？

（1）保證信用信息的客觀性。信用信息的核心是您借錢還錢的負(fù)債信息，從道理上講，負(fù)債信息從債權(quán)人那里采集要比從債務(wù)人那里采集更客觀。

（2）保證信用信息采集更加可行。征信機(jī)構(gòu)如果從本人那里逐個(gè)采集信息，工作效率會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于從商業(yè)銀行等已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化的部門集中采集信息。

（3）保證信用信息的及時(shí)性和連續(xù)性。征信機(jī)構(gòu)需要對(duì)信息進(jìn)行及時(shí)更新，如果從個(gè)人那里逐個(gè)采集信息，信息更新很難得到保證。

24．“信息獲取時(shí)間”與個(gè)人信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”有什么關(guān)系？

答：信息獲取時(shí)間一般早于信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”，因此，有些在信息獲取時(shí)間后發(fā)生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，可能尚未反映在個(gè)人信用報(bào)告中。

25.簡(jiǎn)述2012銀行版企業(yè)征信系統(tǒng)信用報(bào)告提供的信息內(nèi)容。

28 答：報(bào)告頭、報(bào)告說(shuō)明、基本信息、有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、信息概要、信貸記錄明細(xì)、公共記錄明細(xì)、聲明信息明細(xì)。

26.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十五條規(guī)定：“信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的不良信息除外”。該規(guī)定有什么現(xiàn)實(shí)意義？

答：（1）有助于保護(hù)信息主體的合法權(quán)益；（2）具有督促信息主體履約的積極作用；

（3）告知制度有助于提高征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。

27.征信的主要作用是什么？

答案：降低交易成本、減少交易風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)守信履約、懲戒失信、增加交易機(jī)會(huì)。

28.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：信息提供者的含義是什么？

答案：指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位。

29.對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信中心允許異議申請(qǐng)人加載個(gè)人聲明，對(duì)本人提交的個(gè)人聲明有什么規(guī)定？

一是個(gè)人聲明在100字以內(nèi)；二是不得包含與異議信息

29 無(wú)關(guān)的內(nèi)容；三是異議申請(qǐng)人對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

30.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，應(yīng)采取什么監(jiān)督檢查措施？

答案：

（一）進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；

（二）詢問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

31.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告，并按照什么方式處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)？

答案：

（一）與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；

（二）不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)；

（三）不能依照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。

32.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的？

答案：

30 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》鼓勵(lì)企業(yè)信用信息公開(kāi)透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開(kāi)的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個(gè)渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對(duì)外提供時(shí)都不需要取得企業(yè)的同意；企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，視為企業(yè)信息，采集和使用時(shí)也不需要取得信息主體的同意。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。

33.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括什么？

答案：

一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是個(gè)人信用信息共享平臺(tái) 二是個(gè)人信用信息保密原則

三是數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

四是否采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

34.中國(guó)人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)受理投訴，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在未履行個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)情形的，可采取哪些處理措施？ 答：

（一）約見(jiàn)其高管人員談話，要求說(shuō)明情況。

（二）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改。

（三）在金融系統(tǒng)內(nèi)予以通報(bào)。

（四）建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分。

31 35.假若你是本單位的征信主管人員，你認(rèn)為如何搞好本單位的征信管理工作？

答案：

一是落實(shí)上級(jí)行或制定本單位的征信管理辦法，督促相關(guān)人員向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

二是督促數(shù)據(jù)上報(bào)員按時(shí)上報(bào)信用數(shù)據(jù)，及時(shí)回復(fù)復(fù)核數(shù)據(jù)。

三是管理或授權(quán)部門負(fù)責(zé)人管理用戶管理員密碼，并監(jiān)督其工作情況。

四是督促普通用戶合法合規(guī)操作，建立完善貸后管理授權(quán)、內(nèi)部檢查制度。

五是督促相關(guān)人員保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，備查。

36.假若你作為一名金融機(jī)構(gòu)用戶管理員，你對(duì)普通用戶應(yīng)該如何管理？

答案：

一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)建普通用戶。并對(duì)普通用戶進(jìn)行造冊(cè)登記。

二是將新建普通用戶名單報(bào)上級(jí)管理部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

三是修改用戶的基本信息。

四是根據(jù)需要，重置普通用戶的密碼。

五是定期檢查清理用戶，并對(duì)離崗用戶及時(shí)停用。

37.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，農(nóng)村信用體系建設(shè)的原則是什么？

答 ：堅(jiān)持整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合；堅(jiān)持制度建設(shè)與宣傳教育相結(jié)合；堅(jiān)持行政推動(dòng)與群眾創(chuàng)建相結(jié)合；堅(jiān)持守信激勵(lì)與失信懲戒相結(jié)合；堅(jiān)持信用體系建設(shè)與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合。

38.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息的要求

32 是什么？

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息，不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息。

39.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)保護(hù)個(gè)人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？

答：一是嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)規(guī)則；

二是明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息； 三是明確規(guī)定個(gè)人對(duì)本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對(duì)征信機(jī)構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為出規(guī)定。

40.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)異議處理是如何規(guī)定的？ 答：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。

41.某客戶在某商業(yè)銀行辦理了貸款，并關(guān)聯(lián)了其存款賬戶，每月還款日由系統(tǒng)自動(dòng)從其存款賬戶扣款，還款情況正常。2011年5月，該客戶在外地的一項(xiàng)工程涉及了訴訟，33 其在商業(yè)銀行存款賬戶由法院查封，商業(yè)銀行無(wú)法從其存款賬戶中正常扣款，因此該客戶有逾期情況出現(xiàn)，2012年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報(bào)告上的逾期還款記錄仍然存在。請(qǐng)問(wèn)：此客戶對(duì)此處理有什么權(quán)利？商業(yè)銀行該如何處理？

答：（1）是該客戶有提出異議申請(qǐng)權(quán)利，商業(yè)銀行有義務(wù)進(jìn)行核實(shí)并將異議處理結(jié)果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)回復(fù)客戶；

（2）是該客戶有向征信中心提交“本人聲明”的權(quán)利，提交成功后，其信用報(bào)告會(huì)在詳細(xì)描述一筆業(yè)務(wù)時(shí)，把與該業(yè)務(wù)相關(guān)的本人聲明緊跟在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后展示；

（3）商業(yè)銀行一是應(yīng)告知客戶其享有的權(quán)利，二是應(yīng)向其說(shuō)明，信用報(bào)告如實(shí)展示還款情況，情況屬實(shí)就不能隨意更改。

42.客戶孫女士稱為幫朋友完成發(fā)卡任務(wù)，辦理了某銀行信用卡，并通過(guò)電話激活。前幾天在辦理貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)有透支，并且拖欠5個(gè)月，孫女士表示從未收到任何催繳通知。經(jīng)該銀行核查，每月都向客戶郵寄對(duì)賬單，但因?qū)O女士通信地址發(fā)生變化，且未及時(shí)通知發(fā)卡銀行，導(dǎo)致未收到。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，該銀行有沒(méi)有違反規(guī)定，依據(jù)是什么？

答：（1）該銀行沒(méi)有違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》；（2）因?yàn)樵诒景钢惺切畔⒅黧w的通信地址發(fā)生變更后

34 沒(méi)有及時(shí)到銀行更新，才導(dǎo)致未收到通知的。因此，不應(yīng)視為商業(yè)銀行未履行通知義務(wù)；

（3）所以該行履行了告知義務(wù)，其不違反《條例》規(guī)定；

43.人民銀行某市中支征信管理科工作人員a持執(zhí)法證進(jìn)入農(nóng)業(yè)銀行b支行，要求檢查該行征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，b支行配合a進(jìn)行了相關(guān)檢查。請(qǐng)問(wèn)b支行的做法正確嗎？為什么？正確的做法應(yīng)該是怎樣？

答案：

① b支行的做法是錯(cuò)誤的。

② 按照征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，征信業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或調(diào)查的人員不能少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。a一人僅持人民銀行執(zhí)法證且未出示檢查通知書(shū)，農(nóng)業(yè)銀行b支行應(yīng)該拒絕a進(jìn)行征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

44.金融機(jī)構(gòu)a縣支行向征信中心報(bào)送某個(gè)人借款客戶b借款一筆，金額1億元（誤將100萬(wàn)元錯(cuò)報(bào)為1億元）。征信中心和a縣支行應(yīng)該如何做？

答案：

①

征信中心有理由認(rèn)為工行a縣支行報(bào)送的此筆信息可疑，并應(yīng)該及時(shí)向a行發(fā)出核查通知。

② a行在收到核查通知之日起，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)

35 征信中心，并請(qǐng)求征信服務(wù)中心修改錯(cuò)誤信息。

③ 若a行及時(shí)發(fā)現(xiàn)向征信中心報(bào)送的b客戶借款信息1億有誤，應(yīng)及時(shí)報(bào)告征信中心信息有誤，并報(bào)送正確信息。④ 證信中心收到a行糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)立即將錯(cuò)誤的金額予以更正。

45.人民銀行某縣支行在對(duì)某商業(yè)銀行a縣支行的征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)正在使用的a縣支行查詢用戶某甲已于兩月前離職。a縣支行的做法對(duì)嗎？正確的做法應(yīng)該是什么？

答案： ① 不對(duì)

② 正確的做法應(yīng)該是，某甲離職時(shí)應(yīng)及時(shí)向本系統(tǒng)有操作權(quán)限的管理員用戶申請(qǐng)停用已離職的某甲用戶，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

46.某金融機(jī)構(gòu)征信人員a將生成的個(gè)人信用信息報(bào)送文件拷貝到u盤上，由其辦公室出差人員b捎給征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心報(bào)文管理員拒絕受理，為什么？

答案：

① 按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》13條規(guī)定，“數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用介質(zhì)報(bào)送方式報(bào)送

36 報(bào)文時(shí)，應(yīng)指派專人作為本機(jī)機(jī)構(gòu)的人個(gè)信用信息報(bào)送員，負(fù)責(zé)將介質(zhì)送至征信服務(wù)中心。數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)該將個(gè)人信用信息報(bào)送員的名單及其相關(guān)資料報(bào)征信服務(wù)中心備案。” ② 人員b并非在征信服務(wù)中心備案的專門的數(shù)據(jù)報(bào)送人員，故，征信服務(wù)中心報(bào)文管理員拒絕受理此項(xiàng)報(bào)送業(yè)務(wù)。

47.a商業(yè)銀行征信合規(guī)管理自查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)本行查詢用戶某甲近一個(gè)月內(nèi)集中查詢大量異地查詢客戶，a行正確的做法應(yīng)該是什么？

答案：

① a行應(yīng)立即停止該用戶查詢權(quán)限；

② 查清有無(wú)外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告；

③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應(yīng)依法移交公安機(jī)關(guān)處理。

48.某征信查詢機(jī)構(gòu)2017年5月14日銷毀了一批2016年的個(gè)人信用報(bào)告查詢檔案。請(qǐng)問(wèn)該機(jī)構(gòu)的做法對(duì)嗎？

答： ①不對(duì)

②根據(jù)“個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)管理”規(guī)定，個(gè)人信用報(bào)告檔案保存期限為3年。2016年的檔案銷毀時(shí)尚不足三年。

37 49.簡(jiǎn)要回答征信接入機(jī)構(gòu)采集和查詢?nèi)司褪跈?quán)委托書(shū)應(yīng)包含的基本內(nèi)容。

答：

①授權(quán)人合規(guī)的稱謂 ②授權(quán)人個(gè)人簽名、有效身份證件號(hào)碼及復(fù)印件

③授權(quán)事項(xiàng)及用途 ④為授權(quán)承擔(dān)共同的連帶責(zé)任的第三方簽名、簽章、授權(quán)日期

⑤責(zé)任約定 ⑥采用合同條款經(jīng)征信主體同意的，必須有引起信息主體同意的提示

50.簡(jiǎn)要回答信息主體不良信息包括哪些？

答：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

51.甲銀行查詢用戶a工作期間外出，未關(guān)閉個(gè)人征信查詢系統(tǒng)，同事b乘a不在，進(jìn)入查詢系統(tǒng)查詢了某小貸公司委托的100多人的信用報(bào)告，試分析這一行為的法律后果？

答：

38 ①a因過(guò)失泄漏個(gè)人信息。

②甲銀行管理不善，泄漏他人信息應(yīng)處以5萬(wàn)以上50萬(wàn)以下的罰款。

③對(duì)直接負(fù)責(zé)的管理人員和責(zé)任人員a處以5萬(wàn)以上10萬(wàn)以下的罰款。

④對(duì)涉嫌犯罪的b交由公安機(jī)關(guān)處理，依法追究刑事責(zé)任。

52.a公司法人代表某甲代表a公司與b銀行簽訂了一份借款合同，貸款到期后，a公司未按合同約定按期還貸款，b銀行起訴到當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ海ㄔ号袥Qb銀行勝訴，甲在辦理住房按揭貸款時(shí)查詢個(gè)人征信報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告記錄了這一敗訴案件。試分析b銀行有無(wú)過(guò)錯(cuò)。

答： ①b行有過(guò)錯(cuò)

②征信管理符合的13條規(guī)定“企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息不作為個(gè)人信息”b銀行采集了某甲履職過(guò)程中的相關(guān)信息為個(gè)人信息，構(gòu)成某甲不良信用記錄

③b銀行應(yīng)在接到某甲異議申請(qǐng)，按規(guī)定程序進(jìn)行異議處理刪除不良記錄。

39 53.某甲到某行征信中心查詢某乙的個(gè)人信用報(bào)告，并提供了兩人的身份證復(fù)印件，某行征信查詢?nèi)藛T辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)，請(qǐng)問(wèn)某行征信服務(wù)人員的做法對(duì)么？為什么？

答： ①不對(duì)

②根據(jù)“征信業(yè)管理?xiàng)l例”第十八條規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途，顯然甲b并沒(méi)有向某行征信查詢?nèi)藛T提供乙a的書(shū)面同意并約定用途，某行應(yīng)依法追究征信查詢?nèi)藛T的責(zé)任。

③征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個(gè)人信息，某行征信機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定在資料不全的情況下予以查詢了乙a的個(gè)人信用報(bào)告。情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

54.張某在貸款買房時(shí)，意外發(fā)現(xiàn)因日常疏忽出現(xiàn)個(gè)人不良信用記錄。為避免該不良記錄影響其購(gòu)房，經(jīng)人介紹張某搜索到承諾修改不良信用記錄的互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)網(wǎng)站，并交付了不菲費(fèi)用。結(jié)果不僅沒(méi)有消除不良信用記錄，還遭受了經(jīng)濟(jì)損失，個(gè)人信息也被泄露。請(qǐng)結(jié)合本案例簡(jiǎn)要說(shuō)明不良信用記錄可以消除嗎？ 案例分析：

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)客觀、如實(shí)記錄個(gè)人信用活

40 動(dòng)，真實(shí)反映個(gè)人信用狀況的歷史數(shù)據(jù)，無(wú)論是報(bào)送數(shù)據(jù)的銀行，還是人民銀行征信中心，均無(wú)權(quán)隨意更改或刪除。除非是因?yàn)殂y行報(bào)送信息錯(cuò)誤導(dǎo)致個(gè)人信用記錄出現(xiàn)差錯(cuò),銀行才會(huì)從糾正自身錯(cuò)誤的角度消除客戶的錯(cuò)誤記錄。人民銀行征信中心會(huì)告知、督促銀行對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行核實(shí)、反饋和修改，但無(wú)權(quán)主動(dòng)修改銀行報(bào)送的信息。切莫輕信任何人和網(wǎng)站有償修改個(gè)人信用記錄的承諾，以免泄露個(gè)人信息，遭受經(jīng)濟(jì)損失。張某當(dāng)務(wù)之急應(yīng)弄清不良記錄產(chǎn)生的原因，如果屬于貸款或信用卡逾期，應(yīng)盡快還清欠款，以免產(chǎn)生新的不良記錄。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,不良信息保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

55．大學(xué)畢業(yè)生衛(wèi)某2006年在校期間曾向a行辦理過(guò)一筆8000元助學(xué)貸款，畢業(yè)后，因疏忽未按時(shí)履約還款。2012年經(jīng)a行貸款催收，如數(shù)歸還了所欠貸款本息及滯納金。2014年初，王某向b行申請(qǐng)住房貸款遭到拒絕，購(gòu)房計(jì)劃落空。隨即衛(wèi)某向人民銀行投訴，要求a行為其消除不良信用記錄。請(qǐng)分析b行為何拒絕向衛(wèi)某發(fā)放住房貸款？a行能給衛(wèi)某消除不良信用記錄嗎？

案例分析：

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是人民銀行組織商業(yè)銀行組

41 織建立的全國(guó)統(tǒng)一的信用信息共享平臺(tái)。衛(wèi)某辦理助學(xué)貸款之后，其貸款信息及日后還款信息均被a行如實(shí)報(bào)送到該數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng)中。查詢個(gè)人信用報(bào)告是銀行信貸審批的重要環(huán)節(jié)，b行從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢到衛(wèi)某曾經(jīng)有過(guò)逾期記錄，雖然欠款已經(jīng)結(jié)清，但基于風(fēng)險(xiǎn)偏好差異，b行選擇拒絕發(fā)放貸款無(wú)可非議。

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》不良信息保存5年的有關(guān)規(guī)定，衛(wèi)某的不良信用記錄直至2017年才能消除，5年期間，a行無(wú)權(quán)消除衛(wèi)某的不良信用記錄，而且，衛(wèi)某的信貸需求仍有可能受到影響。為此，珍愛(ài)信用記錄，避免信用污點(diǎn)尤為重要。

56.2013年12月，王某在人民銀行某征信分中心打印個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，意外發(fā)現(xiàn)a機(jī)構(gòu)在其不知情的情況下于2013年1月以貸款審批名義查詢了其個(gè)人信用報(bào)告，鑒于此，王某向中國(guó)人民銀行征信管理部門投訴a機(jī)構(gòu)違規(guī)查詢其個(gè)人信用報(bào)告。經(jīng)中國(guó)人民銀行征信管理部門核查王某確實(shí)未在a機(jī)構(gòu)辦理或咨詢過(guò)任何信貸業(yè)務(wù)。請(qǐng)解釋a銀行是否侵害王某的個(gè)人信用權(quán)益？ 案例分析：

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定, a機(jī)構(gòu)在沒(méi)有取得信息主體同意的情況下查詢他人信用信息，侵害了信息主體對(duì)個(gè)

42 人信用報(bào)告的同意權(quán)。人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行調(diào)查和處理。

57.某日，李某前往a銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人住房按揭貸款，被客戶經(jīng)理王某告知需查詢李某與其妻子張某的個(gè)人信用報(bào)告后，才可辦理后期貸款手續(xù)。隨后，客戶經(jīng)理王某拿出兩份個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)，讓李某分別簽署本人與其妻子張某的姓名，授權(quán)a銀行查詢兩人個(gè)人信用報(bào)告。請(qǐng)問(wèn)：客戶經(jīng)理王某在辦理該筆業(yè)務(wù)期間是否存在不合規(guī)行為，若存在，具體是什么問(wèn)題？

答：客戶經(jīng)理王某存在不合規(guī)的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)時(shí)，客戶經(jīng)理王某直接讓李某簽署兩份授權(quán)書(shū)，并未讓其妻本人前來(lái)簽署授權(quán)書(shū)。此行為已經(jīng)違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十八條的規(guī)定“向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途。”與《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》第十三條的規(guī)定“除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。”

58.b銀行客戶經(jīng)理錢某在審核客戶申請(qǐng)辦理的個(gè)人汽車消費(fèi)貸款時(shí)，取得客戶授權(quán)書(shū)后查詢了客戶的個(gè)人信用報(bào)告，并結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制管理要求，給出是否予以辦理的43 初步意見(jiàn)。在拒絕客戶貸款申請(qǐng)后，直接將包括個(gè)人信用報(bào)告的拒貸客戶資料退還給其合作方c汽車消費(fèi)貸款公司。請(qǐng)指出客戶經(jīng)理錢某的行為有何不當(dāng)之處。

答：客戶經(jīng)理錢某將包括個(gè)人信用報(bào)告的拒貸客戶資料退還給其合作方c汽車消費(fèi)貸款公司的行為是不合規(guī)的，存在泄漏客戶信用信息的問(wèn)題，違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。”

59.某日，趙某向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門投訴，其個(gè)人信用報(bào)告記錄顯示，d銀行在20x1年4月20日查詢了其信用報(bào)告，但趙某并未在該銀行辦理過(guò)任何業(yè)務(wù)，也未向該銀行簽署過(guò)任何授權(quán)書(shū)。請(qǐng)問(wèn)d銀行違反了哪些規(guī)定，征信業(yè)管理部門可以給予什么處罰？

答：d銀行在未與趙某建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，也未取得趙某本人書(shū)面授權(quán)的情況下，查詢了趙某的個(gè)人信用報(bào)告，其行為違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十八條的規(guī)定“向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途。”

征信業(yè)管理部門可以根據(jù)第四十條的規(guī)定“向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，有國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派

44 出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過(guò)失泄露信息；

（三）未取得同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息 不予更正。

（五）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

60.鄧某于20x6年前往a銀行申請(qǐng)辦理住房按揭貸款被拒后，得知其信用報(bào)告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄。鄧某思前想后也不清楚自己有過(guò)信用卡，遂前往記錄發(fā)生行b銀行詢問(wèn)，得知其不良記錄為在大學(xué)期間辦理助學(xué)貸款的銀行卡產(chǎn)生的，原來(lái)是b銀行客戶經(jīng)理未明確告知所辦銀行卡為信用卡，導(dǎo)致鄧某以為是借記卡，多次刷卡消費(fèi)，產(chǎn)生了逾期未還的透支欠款。請(qǐng)問(wèn)：b銀行是否存在過(guò)錯(cuò)，具體是什么過(guò)錯(cuò)。

答：b銀行存在過(guò)錯(cuò)。b銀行在辦卡時(shí)未明確提示客戶為信用卡，未書(shū)面告知客戶用卡規(guī)范，未盡到不良信息告知

45 的義務(wù)，違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》“信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人，但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的不良信息除外。

61.d銀行審核辦理公積金住房按揭貸款的流程為：首先，客戶前往公積金中心填寫申請(qǐng)貸款資料；第二，公積金中心將客戶資料轉(zhuǎn)給d銀行；第三，d銀行審核客戶資料，并查詢客戶個(gè)人信用報(bào)告，決定是否貸款，給出意見(jiàn)；第四，d銀行將帶有意見(jiàn)的客戶資料和客戶個(gè)人信用報(bào)告返還給公積金中心；第五，公積金中心二次審核，決定是否予以辦理。請(qǐng)問(wèn)銀行在辦理公積金住房按揭貸款時(shí)是否存在不合規(guī)之處？

答：d銀行在審核客戶資料，給出意見(jiàn)后，直接將客戶資料和客戶個(gè)人信用報(bào)告返還給公積金中心的行為是不合規(guī)的，存在向第三方提供客戶信用報(bào)告的問(wèn)題，違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。”

62.a在某商業(yè)銀行名下有一筆10年期20萬(wàn)元的購(gòu)房貸款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日還清，而個(gè)人信用報(bào)告上依然顯示尚未還清，影響其辦理其它貸款。a在該行申請(qǐng)異議處理，而該行經(jīng)辦人予以推諉，隨后

46 a在人民銀行進(jìn)行投訴。請(qǐng)問(wèn)a的做法是否正確？人民銀行應(yīng)該如何處理？

答：1.正確。《征信管理?xiàng)l例》第二十五條、第二十六條規(guī)定，信息主體有權(quán)對(duì)信息提供者提供的信貸信息提出異議，信息提供者應(yīng)按照規(guī)定予以核查處理，并書(shū)面答復(fù)異議人。對(duì)于不予受理的，信息主體有權(quán)向人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，人民銀行在受理投訴夠進(jìn)行核查處理，并書(shū)面答復(fù)投訴人。

2.人民銀行受理之后，應(yīng)立刻與該商業(yè)銀行進(jìn)行聯(lián)系，了解情況，如為該商業(yè)銀行經(jīng)辦人員處理不當(dāng)，應(yīng)依據(jù)《征信管理?xiàng)l例》第四十條第（三）款的規(guī)定，責(zé)令該行7天內(nèi)改正，并對(duì)a進(jìn)行電話回訪。

63.由于e的個(gè)人信用報(bào)告存在不良記錄，不能正常在商業(yè)銀行貸款，故e找到在征信服務(wù)中心工作的朋友f幫助，提供一份虛假個(gè)人信用報(bào)告以暫時(shí)貸款，請(qǐng)問(wèn)f的行為違反了哪條規(guī)定？

答：違反了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中第三十三條規(guī)定：征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。

64.經(jīng)人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查，b銀行開(kāi)設(shè)了管理員用戶、數(shù)據(jù)報(bào)送用戶和查詢用戶各1個(gè)，出于節(jié)省人力考慮，上述用戶均由該單位員工陳某兼任，假設(shè)您作為檢查組成員，請(qǐng)分析，該種現(xiàn)象可能導(dǎo)致什么不良后果？違反了哪個(gè)法規(guī)的什么規(guī)定？并提出對(duì)該單位的處理意見(jiàn)。

答：（1）三種用戶有不同的職責(zé)權(quán)限，由一人兼任，容易造成崗位職責(zé)不清，權(quán)限混亂，進(jìn)而產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。

（2）違反了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)第五章“安全管理”之“商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職”的規(guī)定。

（3）處理意見(jiàn)：由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

65.2012年3月，央視315晚會(huì)曝光部分銀行內(nèi)部員工違規(guī)出售客戶信息及個(gè)人信用報(bào)告，引起了巨大的社會(huì)反響，請(qǐng)分析該行為按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定應(yīng)該如何處理？

答：（1）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)者查詢信息的機(jī)構(gòu)因違法提供或者出售信息 48 的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；

（2）對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

6、請(qǐng)簡(jiǎn)要敘述在什么情況下需要使用異議標(biāo)注？ 答：異議標(biāo)注是中國(guó)人民銀行征信中心根據(jù)需要在個(gè)人信用報(bào)告上添加的說(shuō)明文字。需要使用“異議標(biāo)注”的情形有兩種：一種是對(duì)處于異議處理過(guò)程中的信息，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)對(duì)該條信息添加標(biāo)注，表明該信息正處于異議處理過(guò)程中，還沒(méi)有最后結(jié)果。另一種是經(jīng)過(guò)核查，證實(shí)個(gè)人信用

征信合規(guī)管理自查報(bào)告 征信合規(guī)自查報(bào)告篇二

金融機(jī)構(gòu)征信合規(guī)教育測(cè)試試題

一、單選題（每題1分）

1.征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)信息的渠道不包括（）a.信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供的信息 b.政府部門依法已公開(kāi)的信息 c.人民法院依法公布的判決、裁定 d.違法提供或出售的信息

2.征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年。 a.1 b.5 c.10 d.15 3.征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的（）同意并約定用途。

a.短息 b.書(shū)面 c.電話 d.郵件

4.信息使用者違反第四十二條規(guī)定，未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處（）萬(wàn)元以上()萬(wàn)元以下的罰款

a.2 20 b.2 10 c.1 5 d.1 10 5.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)有第三十八條所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)（）。a.營(yíng)業(yè)執(zhí)照 b.經(jīng)營(yíng)許可證 c.稅務(wù)登記證 d.機(jī)構(gòu)信用代碼證 6.未經(jīng)（）征信業(yè)管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。

a.中國(guó)人民銀行 b.國(guó)務(wù)院 c.地方政府 d.銀監(jiān)會(huì) 7.征信機(jī)構(gòu)禁止采集個(gè)人的（）信息。

a.企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息 b.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的個(gè)人信息

c.個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息 d.征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意的個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息

8.未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒(méi)收違法所得，并處（）萬(wàn)元以上（）萬(wàn)元以下的罰款。

a.1 30 b.5 50 c.2 50 d.10 50 9.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向()征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。

a.銀監(jiān)會(huì) b.中國(guó)人民銀行 c.國(guó)務(wù)院 d.證監(jiān)會(huì) 10.（）年，《國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》，將“管理信貸征信業(yè)”調(diào)整為“管理征信業(yè)，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)”。

a.2007 b.2008 c.2009 d.2010 11.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》自（）開(kāi)始施行。

a.2012年10月15日 b.2013年1月15日 c.2013年2月15日 d.2013年3月15日

12.征信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是對(duì)相關(guān)的信用信息進(jìn)行采集、整理、（）、加工，并向信息使用者提供。

a.制作 b.提煉 c.保存 d、分析

13.從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯（）和個(gè)人隱私。

a.公共利益 b.他人合法權(quán)益 c.商業(yè)秘密 d.商業(yè)利益

14.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》采取了對(duì)個(gè)人征信和企業(yè)征信區(qū)別管理、突出對(duì)（）權(quán)益保護(hù)的原則。

a.個(gè)人信息主體 b.企業(yè)信息主體 c.金融機(jī)構(gòu) d.征信中心 15.國(guó)務(wù)院征信業(yè)管理監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)中的個(gè)人信息保護(hù)實(shí)行（）管理。

a.動(dòng)態(tài)化 b.靜態(tài)化 c.執(zhí)法 d.常態(tài)化

16.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織和個(gè)人的（）進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。a.隱私信息 b.交易信息 c.財(cái)產(chǎn)信息 d.信用信息 17.（）是信用信息最主要的提供單位。a.企業(yè)和個(gè)人 b.金融機(jī)構(gòu) c.征信機(jī)構(gòu) d.政府

18.設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由（）審批。a、發(fā)改委 b、人民銀行分支機(jī)構(gòu) c、銀監(jiān)局 d、人民銀行總行

19.向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途。但是()可以不經(jīng)同意查詢的除外。

a.法律規(guī)定 b.法律、行政法規(guī)規(guī)定 c.行政法規(guī) d.地方性法規(guī) 20.以下關(guān)于個(gè)人信息查詢的說(shuō)法，不正確的是（）

a.一般情況下，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途。b.司法機(jī)關(guān)在偵查和審理刑事案件時(shí)為取證的需要，可以不經(jīng)信息主體本人同意查詢。

c.有執(zhí)法權(quán)的行政機(jī)關(guān)在進(jìn)行調(diào)查過(guò)程中，為公共利益需要而有必要查詢個(gè)人信用信息時(shí)，為了保護(hù)信息主體權(quán)益，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體書(shū)面同意并約定用途。

d.司法機(jī)關(guān)出于偵查和審理案件的需要查詢個(gè)人信用信息的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律關(guān)于調(diào)查取證的程序，不得濫用權(quán)力

二、多項(xiàng)選擇題（每題3分）

1.條例規(guī)定的征信業(yè)務(wù)包括（）

a.信用登記業(yè)務(wù) b.信用調(diào)查業(yè)務(wù) c.信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)d.信用報(bào)告 2.縣級(jí)以上地方人民政府、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門在培育征信市場(chǎng)，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面（）。

a.按照《政府信息公開(kāi)條例》的規(guī)定及時(shí)公開(kāi)所獲得的個(gè)人和企業(yè)的信用信息

b.依法履行監(jiān)管地方征信市場(chǎng)的職責(zé)

c.政府部門在落實(shí)優(yōu)惠政策、安排發(fā)展項(xiàng)目、干部招聘、評(píng)先評(píng)優(yōu)等公務(wù)活動(dòng)中積極使用征信產(chǎn)品

d.提高政府機(jī)構(gòu)掌握的信用信息的使用效率

3.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的信息提供者包括（）。a.從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) b.政府部門 c.信息主體本人 d.公共服務(wù)機(jī)構(gòu)

4.條例規(guī)定的信息使用者包括（）a.金融機(jī)構(gòu) b.政府部門 c.法院 d.信息主體本人

5.下列對(duì)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立規(guī)定了許可制度的國(guó)家包括（）a.美國(guó) b.英國(guó) c.印度 d.俄羅斯

6.在我國(guó),經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立依據(jù)包括實(shí)體法和程序法,其中實(shí)體法包括（）

a.《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》 b.《中華人民共和國(guó)行政許可法》 c.《中華人民共和國(guó)公司法》

d.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

7.建立提供個(gè)人不良信息告知義務(wù)制度，具有的重要現(xiàn)實(shí)意義是：（）a.有助于保護(hù)信息主體的合法權(quán)益 b.具有督促信息主體履約的積極作用

c.有助于提高征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)中相關(guān)的數(shù)據(jù)質(zhì)量 d.有助于提高金融信息信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量 8.下列關(guān)于個(gè)人不良信息的保存期限的理解，哪些是正確的()a.自不良行為或者事件終止之日起為5年 b.超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除

c.征信機(jī)構(gòu)被依法宣布破產(chǎn)，其不良信息進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，不良信息保存期限依然是5年

d.征信機(jī)構(gòu)依法終止?fàn)I業(yè)，在不良信息移交的情況下，不良信息保存期限不受移交的影響

9.下列關(guān)于個(gè)人信息主體的說(shuō)明和記載，正確的是（）a.在不良信息保存期限內(nèi)，個(gè)人信息主體可以對(duì)不良信息產(chǎn)生的原因進(jìn)行說(shuō)明

b.信息主體對(duì)不良信息作出說(shuō)明的，征信機(jī)構(gòu)可以視情況對(duì)說(shuō)明進(jìn)行記載

c.信息主體認(rèn)為信息存在錯(cuò)誤時(shí)，可以選擇提出異議或者作出說(shuō)明

d.信息主體認(rèn)為信息存在錯(cuò)誤，但征信機(jī)構(gòu)不認(rèn)可且不同意修改的，信息主體可以要求作出說(shuō)明

10.個(gè)人信用信息使用者向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的前提是：（）

a.取得信息主體本人的同意 b.取得信息主體本人的書(shū)面同意 c.與征信機(jī)構(gòu)約定用途 d.與信息主體約定用途

三、

1.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，條例適用的地域范圍為中華人民共和國(guó)境內(nèi)。凡在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，必須依照條例進(jìn)行，國(guó)外征信機(jī)構(gòu)在我國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，也必須遵守條例。（）

2.按信息處理方式和業(yè)務(wù)流程的不同，征信業(yè)務(wù)可以分為信用登記（也稱信用報(bào)告）和信用調(diào)查。（）

3.我國(guó)的征信業(yè)是從信貸征信起步，逐步發(fā)展到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域征信，企業(yè)和個(gè)人是征信機(jī)構(gòu)的主要信息來(lái)源和產(chǎn)品使用者。（）

4.信息提供者，是指向征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位和個(gè)人。（）

5.信息使用者，是指從征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)獲取信息的金融機(jī)構(gòu)。（）

6.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)在任何情況下都不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和不動(dòng)產(chǎn)信息。（）

7.條例規(guī)定限制采集的信息主要是關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的信息。（）8.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。（）

9.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起15日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。（）

10.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)受理信息主體提出的投訴后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書(shū)面答復(fù)投訴人。（）

四、案例分析（每題20分）

（一）李女士2002年11月在河南陜縣農(nóng)業(yè)銀行貸款2萬(wàn)元用于購(gòu)買個(gè)人住房，期限10年，每月還款180元。因?yàn)楣ぷ鞯馗鼡Q，2006年11月，李女士到該行柜臺(tái)，申請(qǐng)將剩余貸款一次性還清，柜臺(tái)人員受理了李女士的還款申請(qǐng)，李女士按照柜臺(tái)人員計(jì)算出的剩余還款金額一次性歸還了個(gè)人住房貸款。后李女士搬到洛陽(yáng)居住。2013年4月李女士接到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行三門峽支行電話，告知她的一筆個(gè)人住房貸款已逾期200天，未還貸款余額57元。李女士4月18日到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽(yáng)支行申請(qǐng)異議，該行受理了異議請(qǐng)求，由于五一長(zhǎng)假，5月10日該行通過(guò)電話告訴李女士可能需要較長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)查明相關(guān)事實(shí)。后來(lái)經(jīng)查，由于經(jīng)辦人員未給李女士辦理提前還款手續(xù)，而是計(jì)算出還款金額讓李女士一次性存在其帳戶里，每年扣還一定金額，其間遇到貸款利息調(diào)整，造成原來(lái)計(jì)算的還款金額不足，形成欠款。由于屬于歷史原因無(wú)法再全部糾錯(cuò)了，農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽(yáng)支行對(duì)相關(guān)核查情況和異議內(nèi)容進(jìn)行了記載。李女士不服，6月10日向自己居住地人民銀行提出投訴。

1.請(qǐng)用《征信業(yè)管理?xiàng)l例》有關(guān)內(nèi)容分析該銀行有關(guān)行為是否違法？依據(jù)是什么？

2.如果李女士向你單位提出投訴，你認(rèn)為應(yīng)該怎么處理？

（二）郭某于2013年5月5日到中國(guó)人民銀行某中心支行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)兩處問(wèn)題：其一，郭某于2011年在a銀行辦理的信用卡存在3次未及時(shí)還款的逾期記錄；其二，b銀行未經(jīng)郭某授權(quán)，先后兩次擅自查詢郭某的個(gè)人信用報(bào)告，其中包含有郭某的家庭住址、工作單位、聯(lián)系電話、個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況等隱私內(nèi)容。由于個(gè)人信息被泄露，郭某經(jīng)常被不明身份人員威脅、騷擾，給郭某的工作和生活帶來(lái)了嚴(yán)重的影響。郭某認(rèn)為其在a行辦理的信用卡每月均按時(shí)還款，不應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)逾期記錄，于是向a銀行提出異議，a銀行工作人員受理了郭某的異議申請(qǐng)后，首先對(duì)該異議信息的準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行了核查，發(fā)現(xiàn)郭某異議內(nèi)容與實(shí)際情況不符，a行系統(tǒng)記錄郭某的3次實(shí)際還款時(shí)間均超出應(yīng)還款日，a銀行在核查結(jié)束后于2013年5月29日以書(shū)面形式將核查結(jié)果答復(fù)給郭某，答復(fù)的內(nèi)容為“經(jīng)核查，對(duì)客戶郭某的異議信息不予修改”。同時(shí)，郭某又針對(duì)b銀行擅自查詢自己信用報(bào)告的行為向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴，要求人民銀行對(duì)b銀行私自查詢個(gè)人信息和泄露個(gè)人信息的行為進(jìn)行處理，并要求b銀行對(duì)泄露個(gè)人信息的行為進(jìn)行在當(dāng)?shù)孛襟w上公開(kāi)道歉。問(wèn)題：1.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》相關(guān)知識(shí)，a銀行的上述做法是否符合規(guī)定，若有不符合規(guī)定之處，請(qǐng)指出；

2.請(qǐng)對(duì)本案中b銀行的做法進(jìn)行評(píng)價(jià)；

3.受理投訴的人民銀行應(yīng)如何處理此項(xiàng)投訴？