報告在傳達信息、分析問題和提出建議方面發揮著重要作用。那么，報告到底怎么寫才合適呢？下面是小編給大家帶來的報告的范文模板，希望能夠幫到你喲!

信貸自查報告篇一

在信貸業務中風險的控制與業務的發展有著同等重要的地位，隨著我國經濟市場化及對外開放程度的提高，信貸業務的同業競爭日益加劇，信貸業務經營面臨的風險也越來越大，因此對于信貸業務中的風險控制就顯得尤為重要。

安全是銀行經營信貸業務的前提目標，但這個安全是有利于業務發展和擴大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負效益的無風險或低風險。近年來，商業銀行的信貸風險意識明顯增強，大多數銀行機構在信貸經營管理過程中已經比較重視信貸風險控制。但在業務發展與風險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業務發展與風險控制之間進行單向選擇，有些片面追求信貸資產質量，機械地追求貸款零不良，以致信貸業務持續萎縮，經營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產質量的提升，造成信貸資產質量、業務發展、經營效益之間的惡性循環。

效益最大化是銀行追求的終極目標，是發展和安全的出發點和歸宿點，效益與風險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾，由必須追求統一。在現實貨幣信用經濟活動中，銀行信貸業務始終與風險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風險，而只能是相對的低風險。無論采用何種機制或何種措施，其作用只是在于降險、控險和防險，不可能做到絕險。因此為保證在信貸業務中的低風險我們應做好(請收藏好范文，請便下次訪問風險控制。

要做好風險控制首先應提升從業人員的風險控制理念并建立科學的風險管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學的風險管理升意識，營造濃厚的風險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風險有一個全面的把握，信貸員應在自己的工作將風險意識強化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風險管理模式,做到以科學的理念管理風險。

其次應加強員工道德思想教育，提高員工的風險防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項規章制度貫徹執行的前提。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認識到操作風險的防范是銀行核心競爭力的體現。引導員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業，忠于職守，提高自身的職業道德水平；另一方面要通過廣泛的風險教育來培養所有員工對風險的敏感和了解能力，形成防范風險的第一道屏障。自上而下的構建良好的操作風險的控制環境，做到人人關心風險、把握風險和控制風險。

科學的進行風險控制是進行信貸業務的前提，也是金融信貸業務實行利潤最大化的有力保證。

信貸自查報告篇二

按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治*款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發生，進一步改善銀行業信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區內*款進行風險排查，現將情況報告如下：

一、成立組織，加強領導。

成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：

組長：xx。

副組長：xx。

成員：xx。

（一）排查前期準備工作：

截止排查xx年x月xx日，我行各項*款xx筆，余額xxxx萬元，五級分類全為正常類*款，其中助學*款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶*款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業*款x筆，金額共計xxx萬元。

（二）排查內容：

領導小組以我行xx年x月xx日各項*款余額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆，金額xx萬元；核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：

（1）我行無編造虛假理由騙取*款案件，*款用途全部真實，我行*款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。

（3）我行無使用虛假證明文件騙取*款案件，*款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網核查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。

（4）我行無利用擔保騙取*款案件，我行發放*款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取*款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發生。

（5）我行無通過空殼公司申請*款案件。

三、排查認定：

此次排查共調閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發生。

信貸自查報告篇三

我行收到省行《轉發省銀監局關于進一步規范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業務部將文件轉發到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現將自查自糾情況匯報如下：

我行發放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。

個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。

20xx年前x個月全行只發放個人消費貸款x筆x萬元。

(一)個人消費貸款業務逐漸萎縮

我行從20xx年開始發放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：

一是國家宏觀政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。

二是優質個人客戶和優質樓盤少。我行地處經濟欠發達地區，市民收入水平和消費水平不高，優質個人客戶和優質樓盤均不足。

三是x地區信用環境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。

四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。

五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業務停滯低迷。

六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。

(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產質量較差

至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：

1、存量個人消費貸款資產質量不高，風險進一步顯現

個人消費貸款業務存在數量多、客戶分散、還款期限長、單筆風

險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業銀行在個人消費貸款的數量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。

2、貸款形態正常的客戶提前還款的現象逐步增加

近幾年由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。

3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大

對不良貸款起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執行、執行、

拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。

4、政策性因素的影響

20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業壓力大、部分借款人已無法聯系等原因，大部分已形成了不良貸款。

通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發現新的虛

假消費貸款案件。

1、繼續加強對個人消費貸款的權限管理

為防范經營風險，繼續上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第37條有關審慎監管措施的規定，我行決定繼續上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業務一律由分行行長或經授權的主管副行長審批發放，對金額較大的貸款必須經貸審會審議。

2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業務的自律監管檢查及相關規章制度執行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發現風險預警信號，對檢查發現的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產的安全。

3、在風險可控的前提下適度發展我行的個人消費貸款業務。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。

4、加強對全行個人消費貸款客戶經理和風險經理的業務培訓，提高業務素質和風險防范能力。

信貸自查報告篇四

根據《xxx》要求，為加強信貸業務合規經營，夯實基礎有效防范存量業務風險,提高我行信貸業務質量，加強貸后管理工作，結合我行實際情況，對我行信貸業務開展自查，特制訂信貸業務自查方案，具體內容如下：

一、工作目標。

通過此次信貸業務自查工作，全面檢查我行結余的貸款，并比照監管部門和我行信貸業務相關制度的要求，發現并整改信貸業務工作中的相關問題，提高我行信貸資產質量，確保我行信貸業務能夠健康有序的發展。

我行領導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進行，本次自查工作由xxx親自監督領導，由信貸業務部主要負責,也請風險合規部參與協助，共同開展信貸業務自查工作，并形成信貸業務自查工作小組，小組成員如下:。

組長:xxx。

成員:xxxxxxxx。

三、自查時間和對象。

自查工作時間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對象為截至xx年x月xx日結余的全部貸款業務檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業務檔案。

四、自查內容。

（一）信貸業務內部控制。

1.信貸業務組織架構是否健全，機構設置能否做到分工合理、授權及職責明確、業務流程清晰，能否體現前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業務經辦與會計賬務處理分離。

2.信貸業務隊伍建設是否滿足信貸業務發展要求。信貸部門負責人是否按規定程序進行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規定的業務技能和上崗條件，是否按規定進行專門培訓并持證上崗。

3.是否落實逐及授權、區別授權；轉授權是否超越權限；是否根據經營業績、風險狀況等變化及時調整授權。

4.是否及時貫徹總行最新各項業務制度和規定，使用的合同、業務單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執行部門是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時掌握、控制授信額度和執行情況。

5.是否明確和落實貸前調查、貸中審查、貸后檢查各個環節工作標準和盡職要求。

6.開辦新業務是否按內控優先的原則事先建立規范的制度和程序，對潛在風險進行評估并提出防控措施。

7.是否落實違規行為責任追究；是否落實績效考核辦法。

1.受理的信貸業務是否具備準入條件。是否按規定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性以及貸款用途、還款來源、貸款擔保進行實地調查核實并以書面形式記載；是否有相關人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現象，是否按規定對客戶信息變動進行核查記載。

2.貸前調查中是否執行雙人調查制度，是否按制度規定對生產經營場所、抵押物進行實施調查，現場是否留存影像資料。

3.調查報告所提供情況是否真實、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的關鍵信息，如存款、現金、存貨、負債、現金流量、毛利率等是否有相關數據支撐，是否有多方信息進行交叉驗證。

4.是否對客戶財務和非財務因素進行全面、客觀分析，第一還款來源是否可靠；貸款用途是否真實、合規，能否有效確定借款人真實身份、貸款真實用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉移用途或用途不合規等情況。

5.貸款投向是否符合國家產業政策，有無投向國家明令禁止行業。

6.客戶信用評級是否做到評級資料真實、完整，是否存在違規上調客戶信用評級現象。個人貸款是否以分析借款人現金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進行全面、動態的評價。

7.是否對貸款第二還款來源進行分析，保證人保證資格是否合規，代償能力是否充分、可靠。

（三）貸款審批。

1.審查意見中存在需要補充資料的，是否有相應的后續處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。

2.貸款審批手續是否完善、合規；是否對盡職調查內容進行全面審查；是否審查法律文件的合法合規性；是否落實貸款發放條件。

3.審批是否嚴格執行上級行書面授權和規定流程，落實審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。

5.審批人員是否獨立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產品要素。

6.審貸會是否按規定組成，決策程序是否合規，評審記錄、會議決議是否清晰、完整。

（四）合同簽訂與貸款發放。

1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現場簽訂合同時是否執行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。

2.貸款借據和貸款發放單，核對二者是否一致，借據要素是否齊全，是否與審批結果一致。

（五）貸后管理。

1.是否按規定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實、完整的書面記錄。

2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實際用途與合同約定不符以及信貸資金違規流入股市、房產等情況。

3.是否對擔保人的擔保能力進行貸后動態監測。

4.是否對借款人風險或項目情況實行動態監測，當發經營管理、財務等不利或違約情形時，及時開展實地核查并采取有針對性措施；展期是否符合規定；是否未及時發現客戶重大事項變化、未采取控制措施導致風險或損失。

5.信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序，資料安全、完整。

6.電子檔案是否定期刻制光盤進行保管，檔案是否完整。

（六）貸款新規落實情況。

銀監會“三個辦法一個指引”出臺后，是否按總行要求落實貸款新規。

（七）內部管理情況。

1.信貸員崗、業務主管崗、審查崗與審貸會崗等關鍵崗位在信貸系統內外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會計崗與會計主管崗的配備是否合理；是否存在工號混用。

2.內部道德風險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過單獨訪談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風和工作過程，還需側面了解是否存在領導授意發放貸款或知曉其他信貸員存在違規情況。

五、工作步驟。

本次自查工作主要分為四個階段，每個階段工作任務如下：

（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：

本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結余戶數的xx%，xx貸款結余戶數的xx%，以及xx貸款和xx貸款業務結余戶數的xx%。

（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：

針對檢查階段出現的問題進行分類匯總，并形成正式的檢查報告。

（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：

由相關人員針對匯總的問題進行整改，并將整改完成的問題，進行匯總上報給檢查小組。

（四）復查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對整改的問題進行復查。

六、處罰措施。

本次檢查中，對于發現的問題，根據情節嚴重程度，并針對相關人員進行處罰。

信貸自查報告篇五

為充分做好重要時期金融網絡和信息系統安全保障工作，防范我行信息科技風險，保障計算機系統運行和操作安全，建立和完善信息科技風險管理機制。對我行的信息科技工作進行了一次全面的自我評估及審查。現將審查情況報告如下：

1.信息科技治理組織架構。

（1）我行在董事會下設科技信息安全管理委員會，行長室下設信息科技管理委員會，信息安全管理委員會下設應急處理領導小組。

科技信息安全管理委員會全面負責領導和協調本行科技信息安全。

科技管理委員會負責統一規劃全行的信息化建設，指導和監督科技部門的各項工作，審議全行計算機網絡的設計方案、軟件項目招標、設備招標和統一采購及日常管理中重大問題的研究和建議。

（2）我行成立了科技管理部和科技開發部，做到科技運維和科技開發有效分離，加強了信息科技治理。

（3）科技風險審計工作由我行稽核審計部完成，信息科技風險管理由風險管理部門完成。

（4）在支行層面則設立合規員，負責各支行科技信息相關風險監控和報告。

2.信息科技管理制度建設。

（1）安全管理。

（2）事件管理。

（3）應急處理。

建立較為完善的信息系統應急恢復策略《江蘇xx農村商業銀行計算機信息系統應急處理方案》，對各業務信息系統進行分類，按照重要程度，確定保障級別，制定了各信息系統突發事件專項應急預案。制定數據中心、災備中心機房關鍵基礎設施專項應急預案。

（4）安全操作規范及管理流程。

我行有完整的信息安全管理流程，控制信息安全管理。包括介質管理、網絡管理、維護及故障處理制度、軟硬件變更流程、備份管理、atm安全管理、機房管理、監控管理、密鑰管理、巡檢制度等等科技管理部各項流程。

（5）崗位職責與分工。

（6）密級管理制度。

錄用人員簽署保密協議；制定人員離崗管理流程規范，嚴格規范人員離崗過程，及時終止離崗員工的所有訪問權限；與外包商簽訂保密協議；有密級的安全管理制度，注明安全管理制度密級，并進行密級管理。

1.物理和環境建設。

（1）機房的物理訪問控制：機房實現門禁控制，嚴防外部人員進入機房擅自操作。

（2）系統密碼均由專門人員掌管，計算機終端無人看管時鎖定；

（3）機房采用集中監控，監控清晰全面，機房環境設施均有專人崗位值班管理，參數實行24小時不間斷監控，崗位人員具備管理監控專業素質。

（4）機房供電系統均采用雙路ups供電，線路冗余性好，負載能力強，完全能夠滿足機房電力需求。

（5）機房空調系統的有效性和冗余性，給排風系統的有效性：機房空調系統安全有效，給排風系統工作正常。

（6）中心機房和災備機房均有配套防盜竊、防雷、防火、防水、防靜電、溫濕度控制、電磁保護等措施，確保機房正常運轉。

（7）機房技術文檔完備、有效：制定了《xx農村商業銀行計算機信息系統安全管理制度》、《科技部信息部中心機房監控制度》，《xx農村商業銀行計算機系統運行維護管理制度》為機房維護制定詳細的規范文檔。

2.網絡管理。

我行根據文件要求，對重要網絡設施(包括網絡傳輸線路、網絡設備、網絡安全設備)進行了詳細的自查，情況如下:。

網絡安全策略。

（1）內網的安全管理情況；

內網網絡安全管理：外聯單位互聯安全保護措施：通過兩臺pix525防火墻連接外聯單位，兩臺防火墻通過failover形成熱備，在防火墻上配置安全策略，嚴格控制進出生產網的數據。

在對外路由器上設置過濾規則，形成防護網。使用過濾規則設置功能，作過濾防護，形成銀行網絡與外聯單位之間的第一道防護網。正確地配置和使用防火墻。防火墻功能正確實施的關鍵是其安全策略的配置和管理，為企業的重要數據和內部網絡系統提供了一層可靠的安全保障。

信貸自查報告篇六

根據聯社xxxx年x月x日有關會議精神,我社積極組織信貸人員對信貸業務進行了認真自查，以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發點，對照聯社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識風險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進步，合規操作。

一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認真學習信貸業務及相關制度，較熟悉地掌握了業內知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業務處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應更加努力學習各類相關知識。

二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計較個人得失。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識。

三、

恪守規章制度。信貸人員始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法，嚴格執行貸款“三查”制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的動態變化，降低貸款風險。

四、工作作風上。在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。

此次自查活動，讓我們充分認識到，工作的責任重大，想干好信用社的工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。

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795。

根據聯社深化三項治理工作的文件精神,以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下。

總結。

一、學習上。作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

二、思想上。三項治理工作在我縣信合系統已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。

三、信貸管理上。自調入社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

四、內控制度的執行上。多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患；在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

五、工作作風上。我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。

作者：逐.風。

加入時間：2011-8-208:29:2。

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為了深入貫徹落實銀監會、省銀監局、市銀監分局關于加強防范操作風險，落實案件專項治理的有關文件精神，根據東信聯發[2005]192號文件的要求，結合我社的實際情況，我社制定了具體案件專項治理工作自查方案，并組織全體職工對此項工作進行了全面的學習。通過學習，我對這項工作有了較為深刻的認識。這次工作旨在以案件專項治理工作為契機，加強制度建設，強化監督檢查，增強法紀觀念和遵守規章制度的自覺性，有效遏制案件高發的勢頭，確保我縣農村信用社安全、合規、穩健經營。同時使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。

根據實施的方案，在社領導的組織下，我利用工余時間，再次認真地學習了我社制定的《＊＊市＊＊農村信用社會計、出納員與復核員崗位職責暫行辦法》、《＊＊市＊＊信用社會計出納人員違規處罰實施細則》、《＊＊市＊＊農村信用合作社安全保衛工作管理實施細則》、《＊＊市＊＊農村信用社經營管理指標百分制考核辦法》、《＊＊市＊＊農村信用社會計出納人員操作規程》、《＊＊市＊＊農村信用社2005年度財務費用管理實施辦法》、《＊＊市＊＊農村信用社干部職工勞動管理與違規處罰實施細則》等規章制度和操作規程。通過學習，加深了對各項規章制度和操作規程的印象，我對照相關的條例，對自己一年以來的工作、學習和生活一一進行了回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環節，以便于及時補缺補漏，及時整改，逐步完善。下面，我對自己的工作學習和生活進行一次全方位的自查。

一、業務方面。

1、一年多來，本人擔任＊＊農村信用社主辦會計一職，在社主任的領導下，負責本單位的會計、出納工作，協調、理順內部各崗位之間的關系。但是在應經常向主任匯報會計、出納工作情況及內勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不夠主動及時向主任提供這方面的信息。為使轄內的會計、出納工作日趨規范，能夠隨著業務的發展，按照新的業務操作流程和規范，結合本社的實際情況，及時制定適宜的、統一的操作規范，以加強內部管理。但是由于我社人員配置較緊，無法經常組織會計、出納人員集中對業務進行培訓。有些規定只能以書面的形式下發到各個網點，交由各人各自學習，這就容易造成內勤人員關于業務操作方面理解不一致，會出現個別崗位能力較為薄弱的現象。

2、作為信用社的主辦會計，既是會計輔導員，又是二級稽查員，我在抓好各項內控制度的落實的同時，能及時發現、解答和解決業務中碰到的疑難問題，做好事前輔導。能堅持每月不少于一次的會計輔導與檢查，及時發現工作中存在的問題與薄弱環節，及時提出整改意見，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，并及時向主任匯報發現的問題，取得領導的支持，以使各項制度的執行更加到位。但是有時因為事務繁忙，時間安排不夠合理，由于時間有限，對網點的會計輔導與檢查的力度與深度不夠。根據聯社的相關制度，結合我社的實際情況，編制檢查評分表，明確獎罰，年終依據評分情況進行獎優罰劣，以此激勵會計出納做好本職工作。

3、作為主辦會計，我能認真核算各項財務收入，嚴格成本管理，認真組織會計核算，正確反映和評價經營成果，為主任的經營決策提供數據。

4、認真做好全轄重要空白憑證的管理。能嚴格按照重要空白憑證的領用手續，做好網點重要空白憑證的領用登記、出庫。合理安排各網點和存量。每月堅持不少于一次的帳實檢查，確保憑證的使用、銷號有序、正規，避免出現遺失。

5、能按照制度規定做好以下日常工作：一是正確提取各項費用；二是做好各網點的傳票、會計檔案的收集、登記、保管工作；三是結息日做好各網點結息的輔導和事后監督工作；四是及時核對內部帳，督促會計做好內外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的核對工作；五是能及時、準確地完成各種會計報表的編制。六是每季度對財務收支情況進行詳細的分析，便于主任的經營決策。

6、能夠嚴格執行會計、出納、結算、財務制度和會計、出納操作規程，堅持會計工作的“十六項基本規定”，保證會計核算達到“五無”、“六相符”。

7、能加強內部資金和固定資產、零星小額資產的管理。根據實際情況，合理制定各網點的庫存限額，在保證資金安全的同時，最大限度地壓縮現金資產的占用。按照有關規定，能加強固定資產購建項目的管理，做到有計劃、有審議、有報批。定期對固定資產盤查，嚴格控制固定資產的規模。但是對閑置的固定資產不能及時做到盤活或處理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已閑置多年未加以妥善的處理。對于微機、終端設備、各類機具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因實際需要在網點之間或領用人之間進行調劑后，不能做到及時登記，有些物品損壞后，也未能及時進行處理。

8、能夠嚴格遵守財經紀律及財務制度，一切開支按照標準實行，需要上報審批的財務費用均待聯社批復后才出帳列支；報銷費用嚴格執行經辦、證明、主任“雙簽”制度，確保每一筆開支真實、合規。帳務處理嚴格按會計制度進行，保證會計處理正確、清楚，對違反財務制度的人和事，能堅持原則，敢于抵制，并及時反映和匯報，自覺維護財經紀律。

9、隨著信用社業務不斷的發展，各種業務水平不斷提高。我深知要做好主辦會計，一定要有熟悉的業務知識，才能做好會計輔導工作。因此我在熟練基本功的同時，注重對新業務知識的學習，不斷提高自己的業務水平；熟悉各項會計、出納等制度；適時學習相關的電腦知識，掌握電腦操作、運用和管理的技能。

10、對于信用社的文件收發登記能夠認真負責，及時登記并草擬執行意見，按時按量按領導的批示進行相關的處理。定期做好裝訂、入檔，便于日后的查閱。

11、做為信貸審批小組的成員，能積極參與信貸審批會議，認真聽取責任信貸員的相關介紹，及時提出自己的意見。但是由于沒有參與貸前的調查工作，因此意見也只能局限于書面的材料上，不能真正做到對每筆貸款合規性的正確判斷。

二、“三防一保”方面。

做為一名金融工作者，深知安全保衛工作的重要性。除了能經常閱讀有關“三防一保”的文件外，還時常關注社會上的一些金融案件，吸取經驗教訓，安全防范意識也逐年增強。不論是營業時間還是非營業時間都能提高警惕。日益嚴峻的治安形勢，使我更加自覺地將安全工作落實到每一個細節，消除殘留的麻痹思想。

營業前，能協助臨柜上班人員做好營業前的各項準備工作，例如安全器械的到位情況、柜臺內外的整潔與否、監控系統的運行情況等。營業期間，能用心留意柜臺外的一切可疑人員，協助一線人員做好柜臺服務。營業終了，通常能在看到網點的庫款安全入箱上介后，鎖定門窗，并且確認無異常情況后方才離開。

在人員安排出現空缺的情況下，我能積極地參與頭寸的調撥與庫款箱的押運工作。并能按照要求做好記錄，手持安全防衛器械，全程提高警惕，停車時留意觀察外面的情況，確認安全后方才開門下車，杜絕存在麻痹大意的思想。

根據聯社深化三項治理工作的文件精神,以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。

一、學習上。作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

二、思想上。三項治理工作在我縣信合系統已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。

三、信貸管理上。自調入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

四、內控制度的執行上。多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患；在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

五、工作作風上。我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。

xx信用社案件專項治理工作自查情況匯報。

縣聯社:。

根據省聯社《關于進一步做好農村信用社案件專項治理工作的通知》精神,以縣聯社《關于開展案件專項治理工作的實施方案》為內容,結合我社實際,從4月初至五月上旬,我社積極開展了案件專項治理活動.成立了以主任***同志為組長,副主任***、委派會計***、分社負責人***為成員的案件專項治理領導小組,對我社的內控制度、信貸管理、三防一保等工作進行了全面的自查,重點檢查了印鑒密押,重要空白憑證,現金管理,信貸業務,對自查發現的問題進行了現場整改.1、全面動員,組織職工認真學習案件專項治理工作的重要性,要求各崗位職工端正思想,擺正位置,先從自身崗位自查,對照有關制度的要求,自查自糾,對發現的問題要求及時反映,不得隱瞞,知情不報,對其他崗位其他員工的業務行為和管理行為提出意見.

由委派會計***同志負責實施對**分社、社部各崗位執行規章制度的情況進行檢查.基本操作規定執行情況較好,“一分四雙”和交叉復核制度、“十六項”基本規定、業務操作流程符合制度要求,重要空白憑證帳實相符,銷號登記簿與領用、使用情況相一致,**分社在領入重要空白憑證時未按要求入庫,而是直接留在柜面使用,已責令立即糾正.檢查了會計憑證、帳簿、各類登記簿,會計憑證要素齊全,帳簿設置合理,錯帳沖正規范,計息正確.有少數收貸憑證及借款憑證未簽經辦人名章,帳簿有硬性涂改現象.2、對微機儲蓄業務進行了檢查,能按操作程序進行操作,特殊會計業務無缺漏登記的情況,操作員臨時離崗能退出操作系統.由于**分社掌握微機操作技能的僅操作員和出納員,存在操作員離崗時由出納員代崗,而由信貸員代出納崗的串崗現象.

3、對內部往來資金帳戶進行了核對,查實了未達帳項.支票帳戶存款能按月發出對帳單,但收回率較低,一是我社對睡眠戶存款無法及時聯系處理,二是許多農村公司企業會計核算不健全,不重視對帳工作,造成一部分對帳單滯留信用社,一部分對帳單發出后遲遲不能收回.我社已加強了對帳工作的管理,進兩個月發出和收回率明顯提高.通過業務過程隨機核對了儲蓄存款余額,**分社和社部分別核對了2xxxx,除未登折款項外,帳折均相符.對帳據、帳實、帳卡、帳帳、帳表進行了通打核對,檢查日均做到了相符.

4、對印、押、證的管理進行了重點檢查.崗位設置合理,能起到相互制約的作用.各類印章的啟用、使用和保管符合規定要求,檢查中發現有個人名章長時間閑置桌面的情況,已當場要求改正,要求所有員工重視印章的管理和使用,杜絕印章、憑證管理上的漏洞.信貸業務方面.我社已建立了貸款授權,貸款責任追究和貸款的審批制度.在聯社對信用社授權的基礎上,由信用社對信貸員進行了授權,對大額貸款由審批小組進行集體研究審批,落實第一責任人.農戶小額信用貸款發放管理與農戶檔案的限額一致,大額貸款建立了信貸檔案.信貸管理工作一直是困擾信用社經營的重點和難點.去年以來,盡管我社在信貸管理上加強了風險控制,規范了貸款操作程序,也取得了明顯的成效,但存在的問題仍比較多,尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一,對**茶廠和**茶廠各***萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎上辦理續貸手續.農的弱質性,信用社貸款的期限管理與農業生產周期的不一致,致使農戶個人貸款違約率較高,信貸人員往往處于被動的局面,對剛剛產生的逾期貸款進行催收,而對剛性更強的不良貸款的化解顯得力不從心.

5、農村信用社個人貸款種類多,客戶數量大,獲取信息的渠道狹窄,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態.“三查”制度的流于形式,從事信貸人員的觀望等待心理,往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經比較嚴重了.農村信用社的考核機制和工資制度,迫使信用社從高管到一般員工,為了求短期的發展,為了取得最多的經濟效益,往往把預期收益想象的較高,往往千方百計甚至不考慮實際可能去擴大業務,其結果必然使風險產生且加劇.

6、“三防一保”方面.信用社已與員工簽定了安全責任書,落實了安全責任.安全防衛設施,消防設施處于正常運轉的狀態.信用社制訂了防暴預案,要求職工熟悉安全保衛工作的要求,在遭遇突發事件時保持頭腦冷靜,采取積極有效的應對措施.

通過自查,我社進一步提高了案件的防范意識,對一些過時的規章制度進行廢止和重訂.力圖通過對重點部位和崗位的有效監督,提高經營管理水平,促進我社健康穩定發展.通過自查,我們也剖析了內控制度長期流于形式的原因.7、內控制度從無到有,從初步建立到形成一項系統的制約控制機制,凝聚了信合人強化制度的決心和心血.但這幾年的發展似乎誤入歧途,大量的類同的規章、制度、辦法、責任制,掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中,登記簿、工作日志一字排開,越設越多,一筆掛失業務要登記掛失登記簿、登記會計特殊事項登記簿、登記計算機工作日記志,一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內勤工作日志.上級檢查樂于看登記簿看工作日志,卻往往忽視實地的實質性的檢查和盤點.很多信用社也熱衷于以規章制度的裝訂精巧,以登記簿的名目繁多展示內控制度建設的完善.查庫制度、“三防一保”檢查紙上談兵,事后監督制度勾勾畫畫,大事小事都要報告,雞零狗碎也要形成書面材料,相同格式、相同內容的報告一年送上四次.執行上的流于形式根源于內控制度本身的形式主義泛濫,源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼.委派會計實行以來,在抓內控、抓防范、抓監督的過程中起到了關鍵的作用,但多數委派會計的大部分時間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會計業務中.委派會計本身也還是一個風險源,卻賦予其監督與管理的重任,只能是以剩下的一點點時間一點點精力在形式的河流上隨波逐流,而內心卻流淌著真實的無奈.其實,內控制度建設只需緊緊圍繞著“一分四雙”,“六相符”,“十六項基本規定”的貫徹落實來進行,在各崗位之間形成有效的制約機制.以基本制度為經,以各項業務和重點部位為緯,織就一張縝密的內控之網,無重復、無遺漏,不斷地加以完善,隨時能發現觸網之魚.而委派會計不能是聯社放養的一尾魚,鯊魚也不行,他應該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫,魚鷹也可以.內控制度建設山重路遙,案件專項治理工作常抓不怠,而什么時候內控制度真正落實了,案件專項治理工作也就不需要了.

信貸自查報告篇七

近期開展的黨員干部廉潔從政學習活動，我認真學習，并積極參與，緊緊圍繞領導干部廉潔自律自查自糾活動的各項重點內容，聯系思想工作實際，本著有則改之、無則加勉的態度，按照會議上學習的“行政監察法、黨員干部監察條列”，照一照、想一想，看自己做得怎么樣，查找廉潔從政方面存在的薄弱環節和突出問題，切實對照，逐一查擺。經過自查自糾，盡管沒有發現廉潔從政方面有大的問題，但卻起到了凈化思想，純潔心靈，進一步改造世界觀、人生觀、價值觀、服務理念觀和推動工作的作用。現將主要自查自糾的主要情況匯報如下：

通過參加本次干部廉潔自律自查自糾活動，特別是進一步學習了《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》后，我深刻地認識到：加強干部廉政勤政建設，是全面貫徹落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的必然要求，是適應新形勢新任務、推進反腐倡廉建設、全面履行行業合規文化建設的必然要求。

進一步增強了紀律觀念，嚴格遵守了黨章和黨的紀律。通過加強黨性修養，增強了自律意識，自覺遵守了《廉政準則》和廉潔從政的各項規定，堅決地做到了在思想上、政治上、行動上與聯社黨委保持高度一致，保證政令暢通。堅決糾正有令不行、有禁不止，以權謀私，不給好處不辦事，給了好處亂辦事等不正之風。較好地做到了八小時之內愛崗敬業：悶心自問自己的行為盡到了職責了沒有？上對得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒有？八小時之外在法律和道德的范圍內活動：深刻反省，作為一名黨員，“白天”能夠操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自勵，嚴格地要求自己進一步樹立廉潔奉公的良好形象。

通過加強勤政建設促進廉政建設，不斷提高了工作效率和服務水平，提高依規行事、依規辦事的能力和水平。在抓好落實上狠下功夫，在務求實效上狠下功夫，努力做出經得起實踐檢驗的業績。堅決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風，做到勤奮敬業。

進一步樹立了科學發展觀，正確的人生觀、價值觀、權力觀和利益觀及“無功即是過”的工作理念，改進工作方法，轉變工作作風。積極發揚求真務實作風，堅持一切從實際出發。堅決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風，倡導開拓創新、勇于嘗試的敢打猛沖勁頭，切實做到以飽滿旺盛的干勁和科學求實的奮斗精神，完成好本職工作。

一是學習是個長期的過程與積累我仍要努力，尤其是對廉潔從政的理論學習仍要加強，仍要提高廉潔從政政治理論水平，總結不足積累經驗，分析問題與解決問題的能力不夠，把握工作的能力欠缺，導致出現有時窮于應付，工作重點不夠突出，工作的預見性、前瞻性、創新性不夠，工作成效不夠突出。

二是深入基層，調查研究不夠，致使業務不夠精通，工作效率不夠高，業務工作能力、說話能力、組織協調能力都有待學習提高。

一是對政治理論，特別是廉潔從政的知識理論要堅持做到勤學、精學、終身學，做到自覺加強學習，接受教育，不斷進步。要進一步加強自身的理論學習，用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想和科學發展觀武裝頭腦，提高政治素質，提高業務素質，以適應反腐倡廉工作不斷發展的需要，真正體現與時俱進的要求。

二是要進一步加強對反腐倡廉工作，增強工作的預見性、創新性和有效性。

三是要進一步振奮精神，保持積極進取的心態。以奮發向上的精神，在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好，更出色，以實際行動建設我們美好家園。

信貸自查報告篇八

20xx年第二季度過去了，在聯社與信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，結合自身實際情況，立足“三農”，結合聯社下發的各項文件，結合我社的實際情況，順利完成了本季度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。

這些日子以來，我對自身辦理的信貸業務，進行了專項細致的自我檢查，主要在以下方面進行了梳理檢查：

一、貸款業務操作情況。

1、貸款投向和對象的合規性。

所轄村客戶所從事行業均符合國家的產業政策和農信社的信貸政策，不存在向國家明令禁止的產業、產品和項目發放貸款。客戶及擔保人都具備主體資格，客戶及擔保人產權關系是否明晰。

2、貸款調查、審查、審批、發放的合規性。

貸款申報、調查、審查、審批等環節均按規定要求進行，不存在違規情況。貸款發放均在會計的監控審核下進行。

3、擔保方式選擇及擔保管理的合規性。

各項擔保貸款的擔保及擔保管理均符合聯社的各項規定；質押物真實清楚，合法有效；保證人都具有保證能力，符合省聯社要求的保證條件。

4、貸后管理的合規性。

貸后管理過程按要求管理，檢查頻率達到規定要求；嚴格堅持執行貸款按期結息制度，到期貸款力爭按期收回。

5、風險處置的及時性。

對發現的借款人、擔保人的風險，進行了及時匯報和處置，有效防止了貸款損失。

6、農戶貸款管理制度落實情況。

及條件（特別是其財產和收入情況）進行了調查和審查。

在對自身信貸業務進行檢查的同時，也發現了自身存在的一些問題和不足，情況體現在如下：

信貸自查報告篇九

根據聯社xxxx年xx月xx日有關會議精神,我社積極組織信貸人員對信貸業務進行了認真自查，以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發點，對照聯社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識風險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進步，合規操作。

一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認真學習信貸業務及相關制度，較熟悉地掌握了業內知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業務處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應更加努力學習各類相關知識。

二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計較個人得失。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識。

三、恪守規章制度。信貸人員始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法，嚴格執行貸款“三查”制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的動態變化，降低貸款風險。

四、工作作風上。在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。

此次自查活動，讓我們充分認識到，工作的責任重大，想干好信用社的`工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。

信貸自查報告篇十

根據縣聯社桃信聯黨[20xx]5號文件精神與縣聯社20xx年8月15日會議的有關要求，我部結合實際，組織部室黨員集中學習了《廉政準則》，并開展自查自糾。

8月15日在參加縣聯社會議后，我部召開了全體黨員會，對《廉政準則》進行了再次全文學習，全體黨員掀起了學習的熱潮。

對全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認識，時刻警鐘長鳴；進一步加強學習，領會其實質精神，要貫穿到工作、生活、學習中去；各黨員干部要認真作好讀書筆記和心得體會；要嚴格遵守規定，確保該準則在我部順利貫徹落實；要結合全系統黨風廉政會議精神，根據我部實際，切實開展好我部20xx年黨風廉政建設工作。

結合我部實際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準則》的學習變成經常化、制度化。

確保《廉政準則》的貫徹落實，建立健全部室集中議事的原則，實行分工負責制。

真正把部室《廉政準則》的貫徹落到實處，把黨風廉政建設工作與部室各項工作有機結合，使《廉政準則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。

信貸自查報告篇十一

銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。

于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。

8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。

此次稽核調查的是自以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。

9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。

通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規范等。

而稽核結論中提出的'兩大關注事項：一則是關注委托開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。

8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規范借款企業的股東借款問題，如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

“過橋”項目資本金迷離。

銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。

天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4、18億元貸款，用于一期項目建設。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業向銀行承諾，將于6月底前落實自有資金事項。

企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由于辦理增資手續時間較長，所以，截至6月末仍未能辦妥。

信貸自查報告篇十二

根據縣聯社桃信聯黨[20xx]5號文件精神與縣聯社20xx年8月15日會議的有關要求，我部結合實際，組織部室黨員集中學習了《廉政準則》，并開展自查自糾。

一、認真開展會議精神貫徹，努力強化宣傳工作。

8月15日在參加縣聯社會議后，我部召開了全體黨員會，對《廉政準則》進行了再次全文學習，全體黨員掀起了學習的熱潮。

二、嚴格紀律要求。

對全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認識，時刻警鐘長鳴；進一步加強學習，領會其實質精神，要貫穿到工作、生活、學習中去；各黨員干部要認真作好讀書筆記和心得體會；要嚴格遵守規定，確保該準則在我部順利貫徹落實；要結合全系統黨風廉政會議精神，根據我部實際，切實開展好我部20xx年黨風廉政建設工作。

三、自查自糾。

結合我部實際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準則》的學習變成經常化、制度化。

四、做好監督檢查。

確保《廉政準則》的貫徹落實，建立健全部室集中議事的原則，實行分工負責制。

五、狠抓責任制落實。

真正把部室《廉政準則》的貫徹落到實處，把黨風廉政建設工作與部室各項工作有機結合，使《廉政準則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。

信貸自查報告篇十三

一、學習上；作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

二、思想上；合規經營工作在我縣信合系統已開展了將近一年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。

三、信貸管理上；自調入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

四、內控制度的執行上；多年來始終堅持按章辦事，努。

力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

五、工作作風上；我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。

2011．06.30。

信貸自查報告篇十四

一、學習上;作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

二、思想上;合規經營工作在我縣信合系統已開展了將近一年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。

三、信貸管理上;自調入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

四、內控制度的執行上;多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續費行為。五、工作作風上;我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。

信貸自查報告篇十五

今年，我行堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，堅持“標本兼治、糾建并舉”的方針和“誰主管、誰負責”、“管行業必須管行風”的原則，以“樹立行業新風，服務經濟社會發展”為主題，以群眾廣泛參與為基礎，以群眾滿意為標準，以隊伍管理為重點，著力解決與改革發展不相適應的作風問題，堅決糾正損害群眾利益的不正之風，進一步增強服務意識，創新工作機制，改進工作作風，提升服務質量，提高郵儲銀行社會滿意度，向公眾提供更加快捷、高效、優質的服務。

一、全面動員做好宣傳發動工作。

(一)建立健全了行風評議組織機構。

市分行成立了xx行長為組長、其它行領導為副組長、各部室負責人為成員的的行風評議領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在市分行渠道與科技部，抽調3名同志組成工作專班，負責日常工作，下發了《xxx的通知》(xxx))。各縣(市)行也建立了“一把手”負責抓、分管領導直接抓、行評機構具體抓、其他部門配合抓的工作機制，形成了全市上下聯動、整體推進工作局面。

(二)制定方案，層層宣傳發動。

市分行以xxx文件下發了具體實施意見，各縣(市)支行也結合當地實際，制定了具體實施方案，上報了各縣(市)行評辦。4月28日晚，郵儲銀行xx市分行隆重召開民主評議政風行風動員大會，xx行長作了《全行動員齊抓共管以行風評議為契機進一步提升全市郵儲銀行整體素質和服務能力》的動員報告，市分行機關全體人員、網點所有人員共86人參加了動員大會。市行評辦副主任xxx、xxx，十堰銀監分局紀委書記xx、市行評辦郵儲銀行督導組組長xxx出席了郵儲銀行動員大會并作了重要講話。郵儲銀行今年被列為重點行評對象，既體現了市委、市政府對郵儲銀行的重視和關懷，更體現了社會各界對郵儲銀行服務的關注和激勵。此次評議按照部署發動、自查自糾、集中整改、集中測評、考核總結五個階段進行，切實做到自查自糾見誠意、整改提高見效果、溝通宣傳見行動。對于這次民主評議工作，全市郵儲銀行統一思想、加強領導、突出重點、嚴格獎懲，充分尊重行評代表的權利，正確處理民主評議與當前工作的的關系，將行評工作與推動郵儲銀行的發展，以行評促全行服務質量的提升，以工作成績來展現行評工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進。5月12日全市行評動員會后，各縣(市)支行按照要求于5月20日前召開了全體員工動員大會，行評工作達到了人人知曉、人人參入的目的。

5月6日下午，十堰市分行網點服務提升啟動會在鄖縣支行召開，市分行凌光平副行長主持大會，省分行渠道管理部盧瑋副總經理等出席了十堰市分行啟動會，市分行各部室負責人、各縣(市)支行支行長、所有一類網點支行長共計48人參加了啟動會。會上，凌光平副行長就網點服務提升三年規劃進行了安排部署。為提升服務管理能力和服務水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務提升活動主題，分別為“素質提升”、“優化服務”和“整體越遷”，制定了各年度活動目標、方案、措施，用三年時間(20xx-20xx)打造一支服務督導內訓師隊伍，使之成為我行規范服務的傳承部隊和踐行者，實現進一步提高服務管理能力，提高服務客戶能力和提高客戶忠誠度的目標。省分行渠道管理部盧瑋副總經理對十堰市分行網點服務提升工作給予了肯定，并對下一步工作提出了四點要求：一是加大電子銀行業務的發展，夯實網點服務提升和轉型工作基礎;二是加快優質客戶信息收集工作，完善優質客戶信息;三是做好網點績效管理工作，增強網點轉型的內在驅動力;四是加強網點服務提升的督導和日常檢查指導工作，實現服務提升目標。

關于網點轉型工作，十堰市分行將通過三年努力，到20xx年底，轉型達標網點達到15個，轉型標桿網點7個。達標網點整體盈利能力較其他網點提升20%，標桿網點整體盈利能力較其他網點提升50%，努力實現四個轉變：一是建立新的網點銷售管理流程，變業務經營為客戶經營，實現從以產品為中心向以客戶為中心轉變;二是完善員工銷售行為，強調流程控制，實現網點經營從單一結果管理向注重過程管理轉變;三是運用網點經營月報和銷售管理工具，實現從個人經驗管理向團隊數據管理轉變;四是培育電子、自助多渠道客戶群，釋放柜員人員成本，實現從傳統柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷售服務型銀行轉變。

(四)加強溝通、加大宣傳，提升郵儲銀行社會知名度。

4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲銀行行風評議動員會，提出“通過扎實開展行風評議活動，提升郵儲銀行整體素質和服務能力，更好地服務地方、服務民生、服務三農”，受到新聞媒體高度關注，在《十堰日報》、《十堰晚報》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報道，十堰新聞頻道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進行了新聞報道，得到社會高度關注。各網點利用門頭屏、利率屏向廣大社會客戶滾動宣傳行風評議內容，播放“認真開展民主評議行風，誠懇接受社會各界監督”、“全員參與行風評議，推進郵儲銀行又好又快發展”、“以客戶滿意為標準，扎實開展行風評議”等宣傳內容38條。黃行長先后3次、凌光平副行長先后5次到市行評辦匯報行評工作上報。我行已上報行評簡報12期，分別報送行評辦、銀監局和各位行評監督員。

(五)省分行席新國行長深入十堰督導行風評議工作。

5月12日至xx日，省分行席新國行長一行到十堰調研。席行長與十堰市紀委書記、市行評辦主任何萬勤、市委常委副市長師永學以及市紀委副書記、監察局長陳新榮就行評工作深入交換了意見。在十堰市分行座談時，認真聽取了我行前階段行評工作匯報，并對我行行風評議工作提出了三點要求：一要認真查找行風評議工作存在的問題，彌補去年的不足，落實問題的整改;二要加大網點硬件投入，以銷售示范網點推廣為契機，服務上狠練內功，提升郵儲銀行社會形象。三要按照十堰市行評辦的要求，分五個階段、五個方面做好行風評議工作，在參評xx家單位中力爭取得前三名的好成績。

(六)舉辦服務提升和網點轉型培訓，建立健點轉型各項基礎資料，提升網點服務。

5月20日至23日，市分行組織城區一類網點從業人員，連續4個晚上舉辦網點服務提升和網點轉型培訓，培訓采用了案例分析、情景演練、話術模擬、上下互動、分組討論等多種形式，增強了培訓效果，參訓人員達到260多人次。同時印制了客戶信息表、客戶意向表、客戶聯系記錄本等xx種記錄、表單，進一步了解客戶需求，為客戶提供更優質的金融服務。

(七)落實網點晨會制度，提升服務從晨會開始。

開展行風評議以來，網點已按要求每日召開網點晨會。我行進一步規范了網點晨會內容，其中服務話術演練、服務案例分享、服務點評列入晨會重要內容。黃行長以及其他行領導、部室負責人多次參加網點晨會，進行督導網點晨會的落實，網點服務水平得到了進一步提升。

(八)創新金融服務，助推經濟發展。

為切實破解中小企業融資難題，實現銀企互利共贏，5月24日上午，由市經信委、市企業家協會主辦，市中小企業服務中心、郵儲銀行十堰分行承辦的中小企業信貸融資推介會在十堰職業技術學院學術報告廳隆重舉行。期間，共有xx0余戶有融資需求的中小企業與郵儲銀行十堰分行進行了對接，銀企雙方共達成各類貸款意向5000余萬元。郵儲銀行十堰分行建行以來始終以“支農支小、服務中小企業、支持地方經濟建設”為己任，在依托網點資源優勢和傳統金融業務規范的基礎上，陸續推出了“好借好還”小額信用貸款、個人商務貸款、個人房屋按揭貸款、小企業貸款(額度可達xx00萬元)等信貸業務，貸款品種不斷增多，融資服務力度不斷加大。目前，全行儲蓄余額達到88億元，已成功為一萬余家個體工商戶、中小企業發放貸款xx.2億元。郵儲銀行致力于打造“陽光透明、方便快捷”的信貸文化，所有信貸從業人員嚴格以“信貸八不準”原則規范自身行為，切實履行“客戶至上”的服務理念，受到了新老客戶的一致認可與社會各界的好評。

二、“八項措施”備戰自查自糾工作。

為確保行評第二階段工作取得實效，郵儲銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項措施為抓手積極備戰自查自糾工作。

一是召開自查自糾階段轉段動員會，全面安排自查自糾工作。6月1日下午，召開了由市行評辦領導、市銀監局領導、市行評監督員和分行領導班子、機關全體人員、各網點負責人參加的行評第二階段轉段動員會，對第一階段工作進行了認真總結，對第二階段工作作了部署和動員。

二是下發征詢意見函，廣泛征詢社會各界意見。要求各縣(市)支行、城區直屬各二級支行開門納諫，廣泛征求社會各界意見，將通過發放征求意見函等方式收集匯總社會各界意見和建議。

三是全面開展“真情服務走萬家”活動。為全面配合行評工作的開展，進一步了解客戶需求，廣泛收集客戶的意見和建議，提高郵儲銀行服務質量，開展“真情服務走萬家”客戶走訪活動。將對各一類網點郵儲總資產達5萬元以上大客戶，包括個人業務客戶、信貸業務客戶、公司業務客戶以及綜合業務客戶開展走訪活動。成立了“一把手”為組長、分管行長為副組長，相關部門負責人為成員的活動領導小組，按照準備、走訪、整改、總結評價四個階段開展，將本次活動作為強化行風建設和進一步提高優質服務工作的重要舉措來抓。

四是認真抓好網點轉型推進工作。網點轉型工作已完成組織體系的建立、人員培訓、xx多種網點轉型工具的配備，6月份主要做好網點晨會、工具使用、經營分析、駐點幫扶等工作，做到由形似到神似的轉變，提升網點服務提升水平和能力。

五是開展“大家談行評”活動。組織全行員工圍繞自己的崗位職責開展自查自糾，查找工作中的不足，同時為業務發展和行評工作建言獻策。要求領導干部帶頭撰寫心得體會和自查報告，分析存在問題的原因，制定下一步的改進措施。

六是召開座談會。一要開好行評監督員座談會;二要開好社會監督員座談會。同時要求全行所有網點開門納諫、設立客戶意見簿、公示資費標準、公布服務監督電話和營業人員服務工號，方便客戶監督和意見反映。

七是圍繞服務質量提升，做好明察暗訪。按照《中國郵政儲蓄銀行營業網點服務規范》服務環境、服務禮儀、服務行為、投訴處理、服務監督檢查五個方面共51項，通過加大現場檢查力度、每天進行監控抽查通報、神秘人檢查等三種方式，查找網點服務存在的問題，下發整改通知，并跟蹤整改結果，同時加大考核力度。通過上述三種方式，促進全行網點服務質量的提升，為客戶提供更加快捷、準確的服務，樹立郵儲銀行良好社會服務形象。

八是組織開展“送貸下鄉解農憂”活動。以“解決農民農村融資難”為切入口，大力發展小額信貸、小企業貸款業務，切實踐行“服務三農”理念。

三、多種渠道收集整理意見建議。

行評工作的關鍵是查找出影響自身金融形象的問題，為了查出存在的問題，我行采取個人主動查、部室自覺查、領導帶頭查、問卷征求查、會議幫助查、社會監督查等形式，在促進發展、執行力建設、公開透明、服務和效率、反腐倡廉、問題整改等方面排查問題。

我行在全市各營業網點設立了征求意見箱、征求意見簿、95580服務電話指示牌，廣泛發放征求意見表20xx余份，同時，采用主動電話回訪、電話隨機采訪、神秘人檢查、內部暗訪、集中視頻監控等方式，請市民群眾對我行的服務態度、辦事效率、公開透明、反腐倡廉、問題整改等方面進行評議打分，提出批評意見。通過采取多種形式，我行征求了許多有益的批評意見和建議，經過認真梳理，歸納的主要問題有以下6個方面：

1、部分員工服務和服務用語不規范。

2、新員工業務不熟練，存在客戶排隊、等候時間長，柜面業務辦理效率需進一步提高。

3、產品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求。

4、自有網點偏少。

5、部分網點形象需要裝修改善(人民北路、花果支行)。

6、小額賬戶管理費解釋不到位。

四、制定方案狠抓整改落實。

針對存在的問題，我們堅持金融服務無小事的原則，做到邊自查邊整改，對發現的問題，能糾正解決的，做到及時糾正解決;一時解決不了的，制定解決方案和措施，切實滿足客戶需求，提升我行服務水平和質量，樹立郵儲銀行品牌。針對6個方面的問題，經行評專題會研究，確定整改責任單位、整改時限、整改措施。

1、部分員工服務和服務用語不規范。

責任單位：渠道科技部、人力資源部。

整改措施：結合網點轉型加強服務規范培訓，加強服務規范落實，加大服務檢查力度，加強服務質量考核力度。

整改時限：20xx年7月前。

2、對于新員工業務不熟練，存在客戶排隊、等候時間長，柜面業務辦理效率需進一步提高問題。

責任單位：人力資源部、個人業務部。

整改措施：加強新員工上崗培訓力度，加強窗口營業人員點鈔和漢字錄入技能培訓，開展梯形排班、服務。

整改時限：20xx年7月前。

3、對于產品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求問題。

責任單位：各網點、各業務部室。

整改措施：一方面積極進行網點員工業務培訓，盡量用現在業務進行適當組合滿足用戶需求;另一方面，收集典型客戶需求，提交上級行，爭取新業務開辦試點。

整改時限：20xx年8月前。

4、對于自有網點偏少問題。

責任單位：渠道與科技部、財務會計部。

整改措施：落實中國郵政集團公司和總行關于“二改代”政策，爭取在合理布局的前提下，豐富郵儲銀行自有網點數量，滿足用戶金融業務需求。

整改時限：按“二改代”進程實施。

5、對于部分網點形象需要裝修改善問題(人民北路、花果支行)。

責任單位：渠道與科技部、財務會計部，相關網點。

整改措施：加大網點選址力度，盡早確定花果支行遷址方案;加強與移動公司協商，力爭人民北路支行原址改造擴大面積，增配自助機具，改善環境。

整改時限：選址、協商確定后即進行裝修改造。

6、小額賬戶管理費解釋不到位。

責任單位：個人業務部、各網點。

整改措施：再組織一次人員培訓，各網點要安排人員做好客戶解釋工作，同時加強相關業務宣傳。

整改時限：20xx年6月底前。

針對收集到的6類問題，除逐條落實整改措施、整改責任單位和整改時間外，市分行對全市工作作出整體安排，有效促進行風評議工作。

(一)加強學習，提高員工綜合素質。

市分行加強了新業務培訓、業務技能培訓，操作技能比賽等等，提高柜面人員及相關業務人員的綜合服務素質;一是對全行柜面人員進行業務培訓，參加了銀監分局組織的業務技能大賽;二是結合示范網點建設工作，圍繞“以客戶為中心”理念，強化對支行的服務流程培訓，將舉辦首屆優質服務禮儀大賽;三是組織廉潔從業、廉潔從政等知識學習，加強黨風廉政建設，做好反腐倡廉工作;四是實行首問責任制，遇問題不得推諉，必須快速化解。

(二)加強宣傳，提高知名度。

我行進一步加強宣傳力度，通過在《十堰日報》、《十堰晚報》、十堰電視臺宣傳郵儲銀行服務“三農”、服務中小企業的典型事例，擴大郵儲銀行社會知名度。在營業網點張貼宣傳海報、印發宣傳冊、加強新聞宣傳等方式，提高我行新業務的知名度。要求各行將《中國郵儲蓄銀行湖北省分行服務書》張貼于所有營業網點，并在利率屏中增加服務書的內容，自覺接受群眾監督。

(三)與業務發展相結合，提升服務水平。

積極探索適合我行發展和社會需要的產品品種，并通過調查研究撰寫可行性方案，為我行新業務的開辦奠定良好的基礎;積極響應政府及監管部門要求銀行業支持“三農”工作的號召，深入開展支持縣域經濟“中小企業信貸產品推介會”、“送貸下鄉解農憂活動”活動;開展金融知識進社區宣傳活動，大力宣傳我行產品種類;針對百姓抗通脹理財難等問題，強化理財經理培訓，召開理財交流會，充分滿足客戶的理財需求。

五、持續跟進建立長效機制。

我行將按照省行安排，按照市委、市政府、市糾風辦及十堰銀監分局的整體部署，對照自查中發現的問題和群眾意見建議，對照各位督查員提出的問題和意見，深入剖析原因，制定切實可行的整改方案，認真進行全面整改，更好地支持十堰經濟發展，積極為十堰提供更加豐富的金融產品，提供更加優質的金融服務。具體從以下五方面著手：

(一)加強宣傳工作，提升行評氛圍。在第一階段通過led門頭屏、意見簿、發放征求意見表、在當地黨報上刊登服務書等手段的基礎上，準備進一步提升宣傳力度，營造全員參與、全社會關注的行評氛圍。

(二)加強溝通聯系，落實整改工作。積極保持與市行評辦、市銀監局的聯系和溝通，加強與行評督查員的聯系，通過行評簡報、行評信息、監督員座談會、用戶座談會等形式，對我行的行評工作進行溝通和交流。針對第二階段收集的問題，認真落實部門、落實人員、落實時限、落實措施、落實目標的“五落實”，把整改工作落到實處。

(三)擴大信貸投放規模，擴大受益企業和用戶范圍。通過有針對性的信貸產品推介會、用戶聯席會、創業交流會、各種現場會等形式，擴大信貸產品的推介和宣傳，及時解決各層次企業和商戶的資金困難，更好地支持十堰市經濟發展，做好各層次金融服務工作，展示郵儲銀行金融服務風采。

(四)擴大自助終端設備投入，方便用戶享受郵行金融服務。在20xx年增加自助服務終端的基礎上，積極創造條件進一步增加自助設備的數量，擴大郵儲銀行服務半徑和范圍，力爭將服務范圍覆蓋到全市城鎮居民，真正成為老百姓的銀行、服務三農的銀行、零售銀行。

(五)通過神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，督促提高窗口服務水平。為了更好地促進行評工作上臺階，我行將通過神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，對全市郵儲銀行網點的服務情況進行監督檢查，找出并整改存在的問題和不足，促進窗口服務水平提高，進一步改善郵儲銀行金融服務形象。

(六)加強內控管理，狠抓防險控案。審計部和風險合規部是內控管理、防險控案的具體責任單位，我們將采取一切措施，確保銀行經營安全、用戶資金安全，真正擔當起銀行為自身發展、為用戶負責的責任。

(七)建章立制，提高各級執行力。在20xx年行評工作的基礎上，對相關制度進行完善，一方面可以提高行評工作的效率，提高各級工作的執行力;另一方面，通過制度建設，理順工作，能夠形成行評工作的長效機制，將行評相關工作當成日常工作來抓，進而形成長年樹立良好金融服務形象的長效機制。

我行力求通過此次行風評議工作，解決好工作作風中存在的一些實際問題，推動整體工作收到實實在在的效果，切切實實為全市市民做實事、辦好事，為全市市民提供優質、高效的服務。

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信貸自查報告篇十六

作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

合規經營工作在我縣信合系統已開展了將近一年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。

自調入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。五、工作作風上；我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。

信貸自查報告篇十七

職工xx，男，現年52歲，現崗位：某某支行信貨員。現將本人多年來是否遵守法律法規、行業自律規苊、金融規章制度的情況和是否存在違法違規行為情況報告以下：

一、認真學習和執行國家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

二、根據監管規定和我行風險控制要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄情況、擔保物等的情況能進行盡職調查。

三、嚴格按照貸款操作流程，嚴把客戶準入關，發展優質客戶。做到在授權范圍內貸款營銷和客戶統一授信工作，不內外勾結，辦理虛假評級授信。

四、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地察看，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請。

五、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査，并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的'抵押物設定貸款抵押，不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。

六、嚴格堅持貸款第一責任人制度，做到包放、包收、包管理、包效益，不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規貸款......

七、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款，確保貸款不超過訴訟時效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。

八、能做到：愛國、愛行、愛崗，敬業樂業、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經營等違法違規行為。