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中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇一
民營企業(yè)大多是以家族經營、合伙經營等方式發(fā)展起來的。許多民營中小企業(yè)（以下簡稱“中小企業(yè)”）沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，產權單一，企業(yè)規(guī)模小，科技含量低；經營行為短期化以及負債多、積累少，投資規(guī)模與市場競爭力不足，抗風險能力低，容易遭到市場的淘汰；財務管理和經營管理不規(guī)范。
1.1.1信息不對稱。
信息不對稱在許多貸款申請中存在,在信息不對稱的情況下,由于銀行只能。
直銷界：判斷所有貸款人的集體風險,因此往往采用增加利息的方法,使風險較低的借款人退出市場,從而貸款需求量減少。同時為了避免貸款需求量的減少,銀行通常對信息透明度高、現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大企業(yè)提供利率較低的貸款,而對信息不對稱、問題較為嚴重的中小企業(yè)實行信貸配給,并收取較高的信貸配給利率,從而造成中小企業(yè)融資困難。
1.1.2.缺少信用、風險意識,融資成本偏高。
直銷界：的債務鏈,這不僅加大銀行判斷企業(yè)財務狀況的難度,也使企業(yè)的經營成本和財務費用不斷增加,支付能力減弱,導致風險加大。
1.2.1缺乏國家宏觀政策的支持。
大多數中小企業(yè)處于競爭性領域，所面臨的經營風險和淘汰率高，融資風險大，投資回報相對較低，因此銀行對中小企業(yè)的信貸將可能成為超過其自身承受能力的信貸，而中小企業(yè)也不愿按銀行的要求提供相關會計信息。為了降低貸款風險，銀行必須大規(guī)模搜集中小企業(yè)信息，如此一來，致使銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升。銀行由于缺乏有關中小企業(yè)客戶風險的足夠信息，不能做出適宜的風險評價。此外，中小企業(yè)與大企業(yè)在經營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應等原因，大型金融機構通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務，而不愿為資金需求規(guī)模小的中小企業(yè)提供融資服務。
直銷界：
1.2.2缺乏商業(yè)銀行的支持。
長期以來,在我國現(xiàn)行的金融體制中處于壟斷地位的四大國有商業(yè)銀行一直為國有經濟服務,雙方形成了興衰與共的牢固關系。商業(yè)銀行從自身經濟利益出發(fā),不愿意向中小企業(yè)貸款。
1.2.3缺乏健全的信用擔保體系。
直銷界：
目前,融資難已成為困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的突出問題,形成這一問題的原因是多方面的,因此這一問題的解決也需要中小企業(yè)、金融機構、政府等多個主體共同推進,通過借鑒各國扶持中小企業(yè)的經驗,制定一系列長遠、穩(wěn)定的政策支持體系,建設一個良好的融資大環(huán)境,為中小企業(yè)的融資和發(fā)展創(chuàng)造積極有效的法律環(huán)境,推動中小企業(yè)融資的渠道多元化、方式市場化、手段規(guī)范化和結構合理化,構建我國中小企業(yè)融資的新體系。
2.1.1完善企業(yè)財務制度,提高企業(yè)財務管理水平。
直銷界：理規(guī)范的企業(yè),才能保持發(fā)展活力,才能贏得眾多中小金融機構的信任,提高自身的融資地位。中小企業(yè)可以采取以下幾種方式：
(1)轉變經營機制,提高管理水平；
(2)加強流動資金管理,盤活資金存量；
(3)降低成本費用,增加企業(yè)利潤。
2.1.2強化自身信用觀念,提高信用等級。
企業(yè)要制定合理的信貸償還機制,根據貸款額度、貸款期限、貸款種類進行合理安排,與企業(yè)的現(xiàn)金流量、流動資產等進行有效配比,以控制償付風險。企業(yè)要珍惜自己的信用資源,培養(yǎng)“誠信為本,有借有還,再借不難”的良好信用觀念,充分尊重銀行的債權,不逃廢、懸空金融債務,真正在社會上樹立守信用、重履約的良好形象。
2.1.3樹立理財觀念,降低企業(yè)經。
直銷界：營、財務風險。
2.2加大政府的支持力度,建立中小企業(yè)宏觀支持體系。
2.2.1完善相關的法律法規(guī)。
2.2.2為中小企業(yè)提供財政援助和稅收優(yōu)惠。
2.2.3建立專門的中小企業(yè)管理機構。
2.3建立多層次的資本市場,拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道。
2.3.1推動企業(yè)股票、債券的上市改革從宏觀上,進一步推進股票、債券上市的審批制過渡為核準制,逐步放寬企業(yè)直接發(fā)行股票、債券的條件,放寬中小型企業(yè)債券募集資金的使用限制和上市交易限制,在條件允許的地區(qū)開設柜臺交易,在更大的層面上為民營企業(yè)進人資本市場創(chuàng)造條件。
2.3.2推動企業(yè)債券利率的市場化改革。
2.3.3加快發(fā)展我國的二板市場。
2.4積極拓展間接融資渠道,支持。
我國是以銀行信貸為主要融資手段的國家,銀行信貸資金成為中小企業(yè)經營活動的主要來源,積極拓展間接融資渠道,可以有效地緩解中小企業(yè)自身資金緊張的狀況,擴大資金來源。
2.4.1正確引導國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持。
要解決我國中小企業(yè)的融資難問題,在很大程度上依賴于國有商業(yè)銀行的政策支持。國有商業(yè)銀行進行股份制改革后,產權主體是多元的,不再和國有企業(yè)是同一產權。因此對國有企業(yè)貸款所造成的風險由股份制銀行來承擔,而不是由國家來承擔。
2.4.2加強金融信貸創(chuàng)新,探索多種融資手段。
中小企業(yè)可以根據企業(yè)的實際情況,選擇無形資產融資、票據融資、保險融資、信托融資等多種融資手段,從而有效地緩解中小企業(yè)融資難的壓力。
2.4.3建立新型信用擔保體系。
直銷界：
信用擔保作為一種信用增進的手段,目的在于提高中小企業(yè)獲得銀行授信的能力,體現(xiàn)政府的資金支持政策。中小企業(yè)信用擔保體系有三種類型：一是國有擔保;二是商業(yè)擔保;三是互助擔保。近年來,信用互助形式的擔保組織在我國信用擔保體系中已發(fā)揮越來越重要的作用。信用互助形式的擔保組織是由部分中小企業(yè)聯(lián)合,利用成員企業(yè)自身資本作為貸款擔保基金的企業(yè)間組織,它立足于中小企業(yè)的現(xiàn)狀,完全按照市場化和企業(yè)化的規(guī)律運作,基本上能夠克服其他形式擔保機構在資金補償、運作機制、風險規(guī)避、經營規(guī)則和服務意識等方面存在的弊端,從而更好地滿足中小企業(yè)信用擔保的需要,擴大中小企業(yè)擔保市場的需求容量。
中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇二
中小企業(yè)在我國經濟社會發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的重要作用，卻處于融資弱勢的不對稱地位。2007年至今的國內宏觀調控政策與美國次貸危機給我國中小企業(yè)帶來了巨大的生存壓力，一些企業(yè)不堪重負因資金鏈斷裂而虧損甚至倒閉。中國部分專家學者2月8日—10日在具有“中國達沃斯”之稱的中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認為，國家應將中小企業(yè)納入到國家創(chuàng)新體系建設中，本著公平的市場原則，建立多層次支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業(yè)的融資和技術創(chuàng)新提供保障。
在我國經濟發(fā)展的過程中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。在超過一千萬家注冊企業(yè)中，中小企業(yè)占99.3%，其產值占gdp的55.6%，其出口占總額的62.3%，其所創(chuàng)造的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占總崗位的75%左右。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發(fā)展中的地位作用卻是極不相稱的，融資難問題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要瓶頸。
據統(tǒng)計，我國中小企業(yè)業(yè)主資本和內部留存收益分別占我國中小私營企業(yè)資金來源的30%和26%。內源性融資比重過高，外源性融資比重過低，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。在外源性融資渠道中，由于證券市場門檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，公司債發(fā)行的準入障礙，中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金，缺乏外部股權融資渠道。而親友借貸、職工內部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中占有相當比例，由于缺乏明確的政策引導、健康的信周環(huán)境和相關的法律保護，加之各地經濟發(fā)展水平以及民間信用體系建設的差異，非正規(guī)金融在較大地支持了中小企業(yè)發(fā)展的同時，也帶來了許多民間借貸方面的法律糾紛，同時也對國家金融秩序形成干擾。
2008年開始的全球金融危機更使我國中小企業(yè)的生存狀況進一步惡化，根據國家發(fā)改委統(tǒng)計，2008年全國中小企業(yè)特別是出口密集型中小企業(yè)受影響較大，上半年，全國有6.7萬家規(guī)模以上中小企業(yè)倒閉。其中作為勞動密集型產業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過i萬多家，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3的企業(yè)停產。該行業(yè)涉及的職工人數有2000萬，其中有600萬來自農村，另有一億多農民為紡織行業(yè)提供原材料，波及面巨大。浙江統(tǒng)計數據顯示，2008年前5個月，浙江規(guī)模以上企業(yè)虧損的有1.07萬家，虧損面達l9.6%;而廣東規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)虧損數量達11006家，增長l2.7%，企業(yè)虧損額增長49.3%，增幅同比提高25%。
溫州擔保協(xié)會會長郭志超在中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認為，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:。
首先，自身弱點導致多數中小企業(yè)規(guī)模小，不具備貸款條件。我國大部分中小企業(yè)分布廣而分散、規(guī)模小且成立時間短、抗風險差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件;企業(yè)財務管理不規(guī)范，缺乏可信度;自有資金不足，貸款的風險化解和補償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監(jiān)督的難度，與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大。據調查，我國中小企業(yè)50%以上的財務管理不健全，信用等級60%以上都是3b或3b以下，抗風險能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3a和2a類企業(yè)，多數中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件。
其次，我國資本市場不成熟，使中小企業(yè)缺乏更多的融資渠道。中小企業(yè)大都不具備發(fā)行股票、債券的條件。據統(tǒng)計，中小企業(yè)股票融資僅占其國內融資總量的1%左右，中小企業(yè)主要的籌資方式還是銀行借款。上海中小企業(yè)的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價證券籌資僅為2%。
第三，我國中小企業(yè)經營狀況不佳，造成自身“造血”不足，形成資金匿乏。中小企業(yè)的融資困難，并不完全在于銀行信貸或資本市場歧視，而在于我國中小企業(yè)的整體素質不高。近年來，由于競爭的加劇，使得經營效益持續(xù)下降，盈利能力低下，而且中小企業(yè)負債水平整體偏高，從而使金融機構信貸風險過高，加大了中小企業(yè)信貸融資的困難。
第四，缺乏信用觀念，不良資產過高，抵押擔保難落實，影響融資能力。我國中小企業(yè)總體信用狀況較差，特別是企業(yè)破產兼并比例較高，對銀行資產的影響較大。我國對中小企業(yè)貸款形成的不良資產比例平均高達63.93%。值得注意的是，在溫州地區(qū)，由中小企業(yè)形成的不良資產占比最低，僅為21%。相反，西安市中小企業(yè)在其經濟總量中的比重不高，但形成的不良資產占比反而高達90.75%。這一現(xiàn)象表明，對中小企業(yè)的融資效率，更多取決于中小企業(yè)自身的發(fā)展水平，而不是金融機構的風險管理能力。中小企業(yè)破產兼并是形成不良資產的主要因素。在所調查的全部中小企業(yè)形成的不良資產中，破產占34.3%，兼并占16%，這既表明中小企業(yè)破產兼并是導致銀行資產損失的主要原因，也表明中小企業(yè)存續(xù)狀態(tài)不夠穩(wěn)定。
第五，我國現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應中小企業(yè)的資金需求。一是金融政策支持不夠。由于受過去多年來傳統(tǒng)習慣的影響較深，國有銀行基本上是國有大中型企業(yè)的資金供應者，沒有將中小企業(yè)列為其信貸支持的重點對象;經濟體制改革以來，政府雖然鼓勵中小企業(yè)的發(fā)展，但“抓大放小”的企業(yè)戰(zhàn)略的實施，無形中將對中小企業(yè)的信貸支持降到次要地位。這些因素是造成中小企業(yè)外部融資難、資金占有率與其在國民經濟中所做的重要貢獻不成正比的主要原因。二是中小企業(yè)融資環(huán)境欠佳。就中小企業(yè)自身而言，確實存在著規(guī)模小、經營穩(wěn)定性差、產品扶術含量低、財務制度不健全、單筆融資數額小等特點，而且中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)期貨業(yè)往往產權不清，銀行貸款面臨企業(yè)所有制改草、合并、分立等諸多風險。由于商業(yè)銀行對中小企業(yè)的融資收益較小、成木較高、風險較大，因而產生了收益成本不對稱、借貸雙方無法對接的局面，所以貸款積極性不高。三是國內缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務的金融機構。在我國目前的金融機構體系中，沒有專門為中小企業(yè)提供融資服務的政策性銀行和投資公司。隨著近幾年銀行企業(yè)化改革力度的加大，四大國有商業(yè)銀行經營策略進行了重大調整，逐步由分散經營走上了集約化經營的道路，大幅度收攏了信貸管理權限，因此，極大削弱和限制了基層商業(yè)銀行向中小企業(yè)拓展業(yè)務的能力。
---解決融資難改善中小企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境。
行融資體系，重點解決中小企業(yè)融資難問題。同時，著力建設國家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機制，營造公平競爭環(huán)境，促進中小企業(yè)產業(yè)升級。他建議:。
建立多層次銀行融資體系，適當放寬信貸控制，調整信貸結構。一是建立專門針對中小企業(yè)貸款的政策性銀行，這是解決中小企業(yè)融資弱勢的最直接方式。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長期貸款資金。二是中小銀行向貸款業(yè)務相對專業(yè)化的方向發(fā)展。由于中小銀行受到其資產規(guī)模小的限制，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業(yè)務，它在為中小企業(yè)金融服務方面扮演重要角色，具有與中小企業(yè)的近距離、貼身服務等特點。
建立多層次的資本市場。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務的中小資本市場體系。中小資本市場體系應主要包括創(chuàng)業(yè)板市場和區(qū)域性小額資本市場。二是積極發(fā)展企業(yè)債券市場和長期票據市場，豐富資本市場的交易品種。
不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。應落實行業(yè)準入等相關政策，實現(xiàn)市場公平競爭，除國家明確禁入的領域外，其他行業(yè)都應逐步對民營資本開放，對外資開放的行業(yè)要堅定不移地對民營資本開放。
將中小企業(yè)納入國家創(chuàng)新政策體系。對中小企業(yè)的高新技術研發(fā)、技術創(chuàng)新成果的推廣應用和市場開拓給予大力扶持，同時制定和落實促進中小企業(yè)產業(yè)升級的稅收政策。支持建立中小企業(yè)公共技術服務平臺。在中小企業(yè)相對集中、產業(yè)集群和具有產業(yè)優(yōu)勢的地區(qū)，重點建設一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設計、信息、研發(fā)、試驗、檢測、咨詢、培訓等服務的公共服務平臺。鼓勵中小企業(yè)通過委托開發(fā)、聯(lián)合開發(fā)、共建研發(fā)機構、創(chuàng)辦經濟實體等多種形式，與大學、科研院所、專業(yè)技術服務企業(yè)建立技術合作聯(lián)盟，開展聯(lián)合創(chuàng)新。
中小企業(yè)也應提高自身的經營管理素質，尤其是財務管理水平，使得擔保機構和銀行所需要的企業(yè)發(fā)展相關信息能夠在財務數據中得到真實和準確地反映。
中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇三
摘要:中小企業(yè)是我國經濟發(fā)展的生力軍，它的發(fā)展直接關系我國經濟能否進一步提升。然而融資困難一直是困擾這類企業(yè)發(fā)展的最大問題。特別是今年發(fā)生的多起企業(yè)主躲債逃跑的現(xiàn)象，更是突出的呈現(xiàn)了這一問題。本文針對中小企業(yè)融資難得問題展開分析，并提出相應的解決辦法。
資金是企業(yè)的血液，是企業(yè)進行再生產的物質條件。資金的流暢、充足與否關系企業(yè)能否正常生產經營，能否進一步擴大再生產。穩(wěn)定的融資渠道是企業(yè)發(fā)展的重要前提條件，尤其是對我國的中小企業(yè)而言。
中小企業(yè)在擴大就業(yè)、活躍市場、增加收入、維護社會穩(wěn)定等方面起著大企業(yè)難以替代的作用。以浙江省為例，根據浙江省經貿委中小企業(yè)局統(tǒng)計，浙江的中小企業(yè)占了企業(yè)總數的99%以上，為城鄉(xiāng)提供了1000多萬個就業(yè)崗位。企業(yè)增加值、實交稅金占全省國內生產總值一半以上。在某種意義上,中小企業(yè)的活躍程度標志著一個國家或地區(qū)市場經濟活力的大小。因此，確保中小企業(yè)融資順利，不僅只是關系到中小企業(yè)能否繼續(xù)生存和發(fā)展，而且還直接影響整個國民經濟的發(fā)展。2011年來，尤其在后半段時間，發(fā)生在浙江、江蘇的一些中小企業(yè)主“跑路”的現(xiàn)象，突出的反映了當前我國中小企業(yè)所面臨的融資困難及存在的問題。本文主要針對這一現(xiàn)象產生的原因展開一定的分析并提出相應的解決措施。
首先，內部融資無力為繼。企業(yè)的融資從來源上可以分為內部融資與外部融資兩類。內部融資主要指在企業(yè)創(chuàng)辦時由企業(yè)股東或者合伙人所出的那部分資金，也包括在經營過程中通過像親友借款、內部職工借款等形式籌集資金。
從中小企業(yè)的特點看，中小企業(yè)一般層次較低,經營規(guī)模小,自有資金較少。靠內部融資去解決企業(yè)的資金問題存在事實上的困難。
其次，外部融資困難重重。企業(yè)外部融資主要指通過向外發(fā)行債券、股票或者銀行借貸等形式籌集資金。中小企業(yè)由于規(guī)模較小，因而抵御風險能力差;同時內部制度不健全，效率不高；更致命的是還存在著信用意識較差,到期無法還錢或有錢不還,甚至借機逃廢債務等問題。這些問題的存在，使得外部資金不愿意進入這些他們認為投資風險較大或者收益較低的這一類型企業(yè)。
（二）從外部原因分析；
1、我國政府支持力度還有待提高。
雖然我國出臺了《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》，但是缺乏相應的實施條例，使得該法在促進中小企業(yè)發(fā)展的力度上很有限。我國政府在為解決中小企業(yè)融資問題上缺乏一些實實在在的舉措。
相比而言，不少發(fā)達國家政府部門中都設有專門為中小企業(yè)提供資金幫助的部門，如美國設有正部級的小企業(yè)管理局（sba），在美國50個州設有96個區(qū)域和地區(qū)性直屬辦公室，可以為中小企業(yè)直接提高資金幫助。其他發(fā)達國家也有類似的機構和職能，但發(fā)達國家政府最主要的幫助不再于直接的資金的支持，最為主要的還是提高擔保支持。
2、當前國際經濟環(huán)境，使得融資更為困難。
當前國際經濟形勢不容樂觀。美國金融危機的陰影尚未過去，歐洲債務危機愈演愈烈，嚴峻的國際經濟形勢勢必會影響到我國經濟。對中小企業(yè)融資而言，更是加大了困難。
對于經濟的擔憂，直接影響了投資者的信心。根據2011年前三季度公布的數據顯示，我國經濟增速已經連續(xù)三個季度出現(xiàn)增速減緩的局面，低于此前市場普遍預期。說明目前經濟增長正在面臨者諸多不確定因素的影響，使得投資者對于未來經濟走向存在一定的擔憂情緒。這對中小企業(yè)的發(fā)展而言是個較大的利空消息。
3、當前宏觀經濟政策的影響。
起步階段的不成熟，也顯得這一融資途徑無法滿足需求。較多的中小企業(yè)更傾向于民間資本的借貸，而高利率等問題又加重了中小企業(yè)的負擔，不利于中小企業(yè)的發(fā)展壯大。
（一）中小企業(yè)自身要不斷完善，提升自己實力，以實力來換取投資者的信心。
1.明確企業(yè)成功的因素，要有正確的經營戰(zhàn)略，找準自身的市場定位；吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，提升企業(yè)的經營管理水平；重視科技開發(fā)和產品更新?lián)Q代，提高產品檔次和科技含量。不斷壯大企業(yè)自身。
2.增強信用觀念，樹立良好企業(yè)信譽和形象。
誠實守信是現(xiàn)代市場經濟正常運行必不可少的條件。中小企業(yè)要有信用意識，建立起信用風險控制與防范機制，盡量避免商業(yè)信用違約行為的發(fā)生。不論是對銀行等金融機構或者其他企業(yè)、還是個人投資者，都要嚴格履行相關約定，從而樹立良好的信用形象，為企業(yè)順利融資創(chuàng)造積極的條件。以信譽換取投資者的信心。
助的結構及客戶群中已囊括了國內的中小企業(yè)。這對于中小企業(yè)而言，可以說是個極好的消息。中小企業(yè)可以努力去爭取像這些國際金融機構的資金支持。
（二）政府在解決中小企業(yè)融資問題中要扮演重要角色。
社會主義市場經濟的發(fā)展離不開必要的宏觀調控。在解決中小企業(yè)融資難問題上，政府責無旁貸。
1、政府在經濟政策調節(jié)時，應適當給予中小企業(yè)以優(yōu)惠。
相對大型企業(yè)而言，抗擊風險能力較弱，受國家政策影響較大，尤其是涉及貨幣流動性的問題。因而政府在制定相應政策時，可適當的對中小企業(yè)加以保護。
給予一定特殊的優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)能更加便利的得到資金。
2、政府應幫助中小企業(yè)開辟更多的融資渠道。
首先，政府應幫助建立中小企業(yè)信用擔保體系，建立中小企業(yè)信用擔保機構。有利于降低銀行風險，鼓勵金融機構增加貸款。以浙江為例，已建立起的多家中小企業(yè)信用擔保機構，為中小企業(yè)的發(fā)展解決了數十億元的資金問題。為企業(yè)發(fā)展注入了新的活力。
其次，逐步放開民間借貸市場，拓寬民間融資渠道。不管我們是不是承認，民進借貸的情況一直存在，并且一直是中小企業(yè)獲得資金的重要途徑。以近來媒體曝光的浙江溫州、臺州等經濟較活躍的地區(qū)，民間借貸和私募活動一直比較活躍。這說明借貸雙方都有這方面的需要。在政府、銀行支持不足的情況下，中小企業(yè)發(fā)展只能依靠民間資金。雖然說，近來反映出民間借貸利率過高等問題，但我們也不能簡單地禁止，而應加以規(guī)范、引導。使得這一途徑在正確的道路上，完善、提高、。
三、結論與啟示。
中小企業(yè)融資難得問題必須加以解決。這需要政府、金融機構、企業(yè)自身的共同努力。在借鑒國外經驗的同時,充分考慮到本國實際的經濟情況,將共性特點與個性特征有機結合，尋找到適合我國中小企業(yè)發(fā)展的最佳方式。
參考文獻:。
[4]邱麗麗.民間金融對中小企業(yè)融資支持的研究，山東經濟學院,201。
中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇四
1.信用歧視。中央為了搞活企業(yè)，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業(yè)的信用歧視，小企業(yè)融資問題上的不平等。缺乏對中小企業(yè)信貸需求的重視。銀行提出業(yè)務向中心城市發(fā)展戰(zhàn)略的實施，部分機構存在“重大輕小”的傾向，個別銀行有諸如一定數額以下或注冊資本金掉了貸款需求以“急、頻、少、繁”為主要特點的中小企業(yè)融資主渠道。2.缺乏為中小企業(yè)貸款提供擔保的信用體系。就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度。同時，企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續(xù)中，在確保大企業(yè)導致銀行在對大企業(yè)和中隨著各國有商業(yè)萬以下企業(yè)不貸的規(guī)定，評估包括申請、級財務管理一班對中小企業(yè)就不重視，100恰恰斷實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。
3.對非國有企業(yè)融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業(yè)，不會造成國有資產的流失。而中小企業(yè)大多數是非國有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業(yè)貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現(xiàn)在比以前有所改善，但仍然存在這種現(xiàn)象。
5.一些區(qū)域性的中小金融機構發(fā)展不規(guī)范,對中小企業(yè)的支持力度不夠。我國經濟中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機構,本來應以支持中小企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實際中向中小企業(yè)買國債,6.缺少為中小企業(yè)發(fā)展服務的金融機構。務的金融機構，它已經和其他股份制商業(yè)銀行沒有什么區(qū)別了，也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業(yè)的融資。7.中小企業(yè)貸款困難主要表現(xiàn)是續(xù)繁瑣,一些效益好的企業(yè)不愿意給其他企業(yè)作擔保擔保人,限,辦事程序復雜繁瑣。即使錢到手寧肯接受罰息款手續(xù)。8.在中間業(yè)務方面，滿足中小企業(yè)交易需要的結算工具較少。國有商業(yè)銀行很少對中小企業(yè)辦理托收承付和匯票承兌業(yè)務及票據兌現(xiàn)。由于資金結算渠道不通暢，資金進帳時間過長，甚至發(fā)生梗阻，因而，使一些中小企業(yè)改用現(xiàn)金結算，加大了交易成本，削弱了中小企業(yè)競爭的實力。9.在我國缺乏相應的法律、法規(guī)保障體系。我國目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障質分別制定政策法規(guī)中小企業(yè)法律地位和權利的不平等。另外為了自身局部利益低,加劇了金融機構的“恐貸”心理。10.我國中小企業(yè)缺少在資本市場直接融資的途徑。在我國的股票市場上股的發(fā)行一直實行嚴格的計劃管理、總量控制的辦法。門不再向各地、各部分分配股票發(fā)行的數額得更多的資金非常困難。從企業(yè)債券市場看年根據宏觀經濟的運行情況各部門。中國人民銀行負責批準債券發(fā)行的期限、品種和利率債券是否符合上市交易的資格,這些金融機構在業(yè)務發(fā)展上與國有金融機構有趨同的趨勢,存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。很多中小金融機構將大量資金上存或購民生銀行原來的初衷是為民營企業(yè)和中小企業(yè)服務的，,銀行也感到放款難。對于中小企業(yè)來說:一是抵押難。,中小企業(yè)普遍難以承受,也不愿意辦續(xù)借手續(xù),如中小企業(yè)擔保機構、中小企業(yè)的信用評級機構等社會中介機構。對，默許甚至縱容企業(yè)逃廢銀行債務,各地、各部委都競相推薦大公司上市,可能已錯過商機。而一旦借到款后,免得再經歷一番評估、登記、公證等全套貸,我國企業(yè)債券的發(fā)行受到政府的嚴格控制,確定當年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模,做出是否允許其在交易所上市交易的審批決定。
現(xiàn)在我國極為缺少切實面向中小企業(yè)服其他新組建的城市商業(yè)銀行原來;二是中小企業(yè)很難找到合適的擔保人。,效益一般的企業(yè),,法律的執(zhí)行環(huán)境也很差,而是分配新上市公司的數量。為籌,取得銀行貸款難。,抵押物的折扣率高,銀行又不允許其作;三是一些基層銀行授權有,目前只是按行業(yè)和所有制性,造成各種所有制性質的,法律對銀行債權的保護能力1997年以后,中小企業(yè)進入證券市場融資,并具體分配到各地、;,不能真正面可是現(xiàn)在,并且手,一些企業(yè),一些地方政府,對于新,證券主管部,國家每對急需貸款的中小企業(yè)卻不予支持。中小企業(yè)可提供的抵押物少收費昂貴而中小企業(yè)相互之間的擔保常常變得有名無實這使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途而不得已走上民間借貸的途徑。缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法中國證監(jiān)會審查中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。
二、解決問題的對策。
規(guī)定標準對于民間主體的融資活,明確融資雙方的權利和責任,建立健全適應市場經濟,盲目擴大經營規(guī)模的綜,特別是處于成長期的中小,中小企業(yè),特別是非公有制企業(yè),貸款風險較大。根據我另外，；專業(yè)，日本的《中,要落實政府支,無論其所有制性并強,,。就可以開設地方性金融機構。形成規(guī)范的地方金融機構優(yōu)勝劣汰的進入和退出機制。以聚將同時但可成立多種形式的在建立中小企業(yè)信用擔保體系過程中應堅持預見性、能動性、創(chuàng)造性、協(xié)同性、滲透性、人本性和漸進性七項核心原則。
目前不少省市已出臺了建立擔保體系的辦法,為支持成長中小企業(yè)的發(fā)展,開拓信貸市場,銀行要積極協(xié)助和促進政府有關部門建立中小企業(yè)擔保體系。要簡化中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)和條件,允許以固定資產和無形資產為抵押;建立政府貸款擔保基金,為經過其評估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔保;建立中小企業(yè)共同擔保基金,由政府加以引導,從而可以調劑各企業(yè)間的擔保資源。建議設立地方中小企業(yè)融資擔保機構,除設立地(市)級擔保機構外,區(qū)、(市)、縣還要設立專為中小企業(yè)融資的擔保機構,鼓勵企業(yè)間實行會員制的聯(lián)保,從而形成縱橫交錯的中小企業(yè)擔保體系。擔保資金實行政府財政啟動5.鼓勵中小企業(yè)投靠優(yōu)勢企業(yè)。中小企業(yè)成為它的零配件生產單位為引導中小企業(yè)向專、精、尖、特方向發(fā)展找到了融資擔保單位。更重要的是促進了整個社會生產的專業(yè)化和社會化。6.大力推進現(xiàn)有的城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社的體制改革作制的改造幣的法人實體和競爭主體業(yè)銀行的辦法方金融機構中逐步推行利率市場化爭的重要手段。只要在政府適當干預下的利率市場化高其競爭能力。拓展為中小企業(yè)提供金融服務的種類和范圍。運動的特點的結算工具。應盡快加大對中小企業(yè)的托收承付、匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務。另外還應利用金融機構網點眾多、占有信息量大的行業(yè)優(yōu)勢機、經濟政策、經營與投資決策咨詢等多方面的信息服務。另外其他方面拓展中小企業(yè)的融資渠道扶持與傾斜7.政府對金融機構支持科技型、成長型的中小企業(yè)融資實行減稅、貼息、補貼等優(yōu)惠政策。布局分散的特點對產品有銷路扶持。實行扶優(yōu)扶強。8.各地要加速中小企業(yè)社會化服務體系的建設進程一系列重大問題的一支重要力量就業(yè)難問題具有十分重要的作用。當前應著重研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題重點通過搞活地方金融機構的發(fā)展,使之成為我國經濟新的增長點。9.建立對非國有中小企業(yè)的貸款制度。我國社會主義市場經濟的重要組成部分勵引導,使之健康發(fā)展。行的經營原則且,隨著國有小型企業(yè)的改制的完成,建立法人治理機構,當前要乘鄉(xiāng)鎮(zhèn)清理債務之機,剝離不良資產。使其輕裝上陣,推出靈活的、多樣化的結算工具,并逐步實現(xiàn)其在融資方面與大中型企業(yè)真正的“國民待遇”,政府實行分類指導,市場前景廣闊,,讓中小企業(yè)成為經濟發(fā)展的新亮點。中小企業(yè)是地方經濟發(fā)展,是地方經濟的一個重要支撐點,多渠道解決中小企業(yè)融資難的問題因此,國有商業(yè)銀行應對非公有企業(yè)一視同仁,不增加任何政治因素和顧慮地加大對非國有經濟的投入力度。而,各方出資政府采取措施鼓勵市場占有率高的大型企業(yè)吸納,按照圖紙進行加工,提高銀行職工的整體素質,利率是貨幣的價格,擴大其資金來源,鼓勵優(yōu)勝劣汰黨的十五大就已經明確指出，中小企業(yè),風險共擔,利益共享。,生產其零件、配件。這既,解決了產品的銷路，使其成為市場經營貨,追償舊債,更好地為中小企業(yè)融資服務。在地,靠價格進行競爭是市場競,就能搞活地方金融機構應根據中小企業(yè)的生產經營和資金,暢通匯路,為中小企業(yè)提供方便快捷,為中小企業(yè)提供市場商,在政策上給予積極且持久的針對中小型企業(yè)量大面廣,采取適者生存的競爭性措施。,效益好的中小企業(yè),以全面解決中小企業(yè)發(fā)展的,特別是在解決我國目前所面臨的,特別是小型企業(yè)的信貸市場基本,而且為中小企業(yè),或仿照國有商，我們還可以在。,進行重點優(yōu)先,以推動中小企業(yè),非公有經濟是,按照商業(yè)銀，,實行股份制和股份合提以調動金融機構為中小企業(yè)融資的積極性。技術創(chuàng)新能力強對個體、私營等非公有制經濟要繼續(xù)鼓上就是非國有企業(yè)的市場。例如在浙江、福建等地區(qū)則主要是非公有企業(yè),即私營個體、外商投資企業(yè)的信貸市場。如果銀行忽視對非公有企業(yè)的的投入,便會失去一個大市場,失去一個最有活力、不斷發(fā)展壯大而貸款風險又相對較小的效益增長點。
10.加大兼并與聯(lián)營、合資的力度。在市場競爭日益加劇的今天,單個企業(yè)的力量已漸顯單薄,因而,一股重組與兼并的浪潮襲卷世界各地。中小企業(yè)應借這一趨勢,積極進行兼并或聯(lián)營、合資。通過兼并某些資金雄厚的企業(yè)則可以解決其自身的資金困難,通過與其他實力雄厚的企業(yè)聯(lián)營也可以達到這一目的。中小企業(yè)還可以積極引進外商投資,通過改組成為中外合資企業(yè),這樣一方面可以增加自身的資金實力,11.創(chuàng)建新的企業(yè)經營形式。通過特許經營、代理制等新形式的引進身資金缺乏的缺陷念的轉變躍。
綜上所述資困難這一傳統(tǒng)問題分析它,找對策。借鑒國內、國外的良好經驗，根據具體的實際情況，拿出可操作的具體措施并加以實施。這樣一個發(fā)展的新境界，在社會主義現(xiàn)代化建設當中發(fā)揮越來越重要的作用。，引起其經營與管理的變革,我國中小企業(yè)融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業(yè)融，我們不應當拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛,這一傳統(tǒng)問題必將會得到良好的解決,甚至可以引發(fā)中小企業(yè)經營理，而且也要從企業(yè)自身的角度去尋,可以克服自,中小企業(yè)必將達到另一方面也可以學習外方的先進管理經驗和技術。
中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇五
目錄。
摘要。
abstract。
目錄。
1.導論。
1.1選題背景和研究意義。
1.2有關本論文研究的幾個問題。
1.2.1論文的相關假設。
1.2.2論文的邏輯安排及主要內容。
1.2.3論文的研究方法。
1.2.4論文可能的創(chuàng)新。
1.2.5論文的不足粵需要繼續(xù)研究的問題。
2.2.1關系型貸款導中小銀行研究綜述。
2.2.2中小企業(yè)貸款的信用處理技術綜述。
2.2.3小結。
2.3.1融資難原因在于中小企業(yè)自身存在不足。
2.3.2應該放寬金融市場準入，提供更多的中小企業(yè)融資渠道。
2.3.6小結。
2.4.1相關文獻綜述。
2.4.2小結。
3.1.1企業(yè)生命周期理論。
3.2商業(yè)銀行的審慎經營粵金融可持續(xù)發(fā)展。
3.2.1金融中介粵借款者關系理論。
4.1中小企業(yè)的資質問題。
4.1.1中小企業(yè)的治理結構存在問題。
4.1.3中小企業(yè)自身相關信息“軟化”嚴重。
4.2銀行的傳統(tǒng)經營思路問題。
4.2.1國有商業(yè)銀行傳統(tǒng)上導國有大企業(yè)聯(lián)系緊密。
4.2.2我國商業(yè)銀行的信貸政策不利于中小企業(yè)融資。
4.2.3商業(yè)銀行缺乏有效的中小企業(yè)信貸風險管理技術。
4.3信貸配給、信息不對稱對銀企關系形成困擾。
4.3.2對我國信貸配給現(xiàn)象的分析。
4.3.3對信貸配給的深層次分析。
s.l.1模型的研究思路與假設。
5.1.2對模型的求解。
5.1.3模型的啟示。
5.2關于模型的一些現(xiàn)實證據粵數據。
5.2.2寧波市2008,2009中小企業(yè)和中小企業(yè)信貸的發(fā)展。
5.3.1國外關系型貸款的實證研究簡介。
5.3.3回歸方程粵回歸結果。
5.3.4回歸結果分析。
5.4小結。
6.信用價值-融資關系發(fā)展的關鍵。
6.1.1現(xiàn)行融資體制的信用基礎排斥中小企業(yè)的信用價值。
6.1.2信用價值對中小企業(yè)發(fā)展粵金融機構關系的意義。
6.2信用價值實現(xiàn)路怪導我國現(xiàn)狀分析。
6.2.2中小企業(yè)信用擔保體系。
6.2.3商業(yè)銀行的中小企業(yè)信貸風險管理。
6.3國外中小企業(yè)信用支持制度借鑒。
6.3.2日本的中小企業(yè)信用扶持制度。
6.3.3歐洲國家對中小企業(yè)的信用扶持制度。
6.3.4韓國的中小企業(yè)信用扶持制度。
7.1銀行業(yè)市場-發(fā)展中小銀行。
7.1.1發(fā)展中小銀行的幾個問題。
7.1.2我國中小企業(yè)粵中小銀行銀企關系分析。
7.1.3國外中小銀行粵中小企業(yè)銀企關系分析。
7.1.4中小銀行的服務重點是關系型貸款-以昆明市農信社市場商戶貸款為例。
7.2道接融資市場-更多的面向中小企業(yè)。
7.3民間金融市場-有效、規(guī)范地為中小企業(yè)服務。
7.3.2我國民間金融市場分析。
8.發(fā)展可持續(xù)的合作融資關系對策粵環(huán)境分析。
8.1信用環(huán)境建設。
8.1.1建立統(tǒng)一、規(guī)范的征信系統(tǒng)。
8.1.2構建可持續(xù)的中小企業(yè)信貸擔保體系。
8.2金融環(huán)境建設。
8.2.1創(chuàng)新間接融資市場制度和融資方法。
8.2.2完善資本市場制度，積極進行中小企業(yè)道接融資方式創(chuàng)新。
8.2.3規(guī)范民間資本市場和發(fā)揮政府的引導功能135。
8.3文化和社會環(huán)境建設。
8.3.1構建社會主義信用價值觀。
8.3.2構建和諧的信用社會。
參考文獻。
后記。
致謝。
中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇六
1.融資環(huán)境的問題。
(1)政策扶持力度不夠。在十六大”召開以前,民營經濟被定位為社會主義市場經濟的必要補充,政策法律對民營經濟扶持力度有限,發(fā)展前景受到限制。因此,民營企業(yè)原始積累規(guī)模較小,發(fā)展資金十分有限。
(2)金融政策向大型企業(yè)傾斜。目前中國的銀行貸款大多給了大型企業(yè)或者是基礎建設,總是投向確保毫無風險的地方,在投資趨向上非常保守,使得處于發(fā)展初始階段的中小民營企業(yè)要獲得銀行貸款十分困難。
(3)信用評價體系和信用擔保體制不健全。
(4)資本市場門檻過高,證券市場發(fā)展不完善。目前中小民營企業(yè)特別是民營高科技企業(yè)還不能在資本市場上直接融資,國家對推出中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板市場慎之又慎,這種做法形成了對民營企業(yè)發(fā)展的軟約束,嚴重制約了企業(yè)的發(fā)展。
中小企業(yè)融資難的原因分析中小企業(yè)融資難的原因不外乎以下兩個方面，一方面是中小企業(yè)自身存在問題或由于內部條件的欠缺，導致貸款融資難；另一方面是外部環(huán)境及作用造成中小企業(yè)貸款融資難。
1.目前中小企業(yè)存在的問題比較突出，中小企業(yè)經營規(guī)模小、管理水平低、財務能力弱、潛在風險大，同時又存在技術水平差、市場信息不靈等問題，選擇合適項目的難度大，銀行貸款投放既不經濟，風險又大。
2.由于不少中小企業(yè)重復建設嚴重，管理混亂，缺少市場競爭能力，從而嚴重影響了商業(yè)銀行貸款的發(fā)放。
3.企業(yè)領導者的合同意識、履約水平和誠信觀念十分淡薄，惡意舉債、轉嫁風險的現(xiàn)象時有發(fā)生，少數企業(yè)逃廢或懸空銀行貸款、不良融資率高加劇了金融機構的“惜貸心理”，影響了信貸投放的信心。
4.從企業(yè)負債與盈利情況看，中小企業(yè)負債水平整體偏高，盈利能力低下。
5.抵押貸款困難。中小企業(yè)自有資產少，可抵押物更少，且抵押物的折扣率高。而且，銀行抵押擔保評估登記部門分散，手續(xù)繁瑣，評估中介服務不規(guī)范，對抵押物的評估往往也不按市場行為準確評估，隨意性很大，費用也較高，造成企業(yè)抵押貸款困難。
中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇七
專業(yè)：會計學學院：工商管理學院。
指導老師：李保紅職稱：教授。
摘要：無論在發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要支柱。2003年我國擁有中小企業(yè)2l60萬家，2004年發(fā)展到2200萬家，2006年中小企業(yè)數更是達到2300萬家。改革開放以來，我國中小企業(yè)實現(xiàn)總產值和利稅分別占全國的60％和40％，同時中小企業(yè)還提供了大約75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發(fā)展中的地位卻是極不相稱的，其中融難是制約中小企業(yè)發(fā)展的一個重要因素。本文試圖從中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀分析人手，探尋其原因并制定改善措施。
我國經濟增長離不開中小企業(yè)的發(fā)展，然而多年來，由于種種原因，中小企業(yè)始終沒能擺脫資金匱乏的狀況，中小企業(yè)融資難已成為制約其進一步發(fā)展的“瓶頸”，主要有以下三方面表現(xiàn)。
1．獲得信貸支持少。
在我國，大部份中小企業(yè)從事于簡單的加工、制造和服務業(yè)，其中一些企業(yè)的發(fā)展更是基于對環(huán)境造成較大的污染和利用廉價勞動力之上。這些企業(yè)規(guī)模小、技術裝備落后產品質量差。因此，各銀行對中小企業(yè)的還貸能力持懷疑態(tài)度，導致貸款融資障礙重重。
2．直接融資渠道狹窄。
由于創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，證券市場門檻高，有許多限制性條件，同時股票、債券發(fā)行的準入障礙難以逾越，中小企業(yè)很難通過資本市場公開籌集資金。直接融資渠道不順暢，使中小企業(yè)融資更趨艱難。.自有資金缺乏。
我國中小企業(yè)在從無到有、從小到大、從弱到強的發(fā)展進程中，由于。
內源資金不足、自我積累有限等因素，其快速發(fā)展和做大做強被極大地制約了。據國際金融公司研究表明，業(yè)主資本和內部留存收益僅分別占我國中小企業(yè)資金來源的3o％和26％，公司債券和外部股權融資不足1％。
目前中小企業(yè)融資困境的局面是由企業(yè)自身素質、我國金融體系、國家宏觀政策等多層次的因素綜合作用的結果。原因具體可歸納為下列幾個方面：
（一）企業(yè)自身整體素質的因素。
1、中小企業(yè)規(guī)模小、實力弱、經營風險高。
我國中小企業(yè)多數為勞動密集型產業(yè)，資產規(guī)模小、實力弱，難以適應不斷更新的市場需求和日益激烈的市場競爭，其抗市場波動的能力也相應比較低，加之中小企業(yè)資金需求一次性量小，頻率高，這也加大了融資的復雜性，增加了融資的成本和代價，加大了貸款風險。
2、中小企業(yè)財務制度不規(guī)范、信息透明度低、信用觀念不強，導致融資成本高。
多數中小企業(yè)財務管理制度不規(guī)范，內控制度不嚴，報表賬冊不全或者存在多套報表現(xiàn)象，財務信息披露意識差，缺乏透明度和必要的監(jiān)督。而且中小企業(yè)經營者普遍信用觀念淡薄，欠息、逃債、賴債等失信現(xiàn)象時有發(fā)生，造成了中小企業(yè)整體信用不良，融資成本高的局面。
（二）我國金融體系不健全。
1、金融機構向中小企業(yè)貸款障礙重重。
中小企業(yè)財務制度不規(guī)范、信息透明度低增加了中小企業(yè)貸款事前審查和。
事后監(jiān)督的難度。在考慮風險和成本的基礎上，金融機構必然要求較高的貸款利率作為補償。
2、缺乏專門服務于中小企業(yè)的金融機構。
我國目前雖然已建立起市場主體多元化的金融格局，但國有商業(yè)銀行仍處。
于行業(yè)壟斷地位，現(xiàn)有的幾家股份制銀行和地方性金融機構不僅數量有限，而且與國有商業(yè)銀行業(yè)務趨同、市場趨同，沒有充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，中小企業(yè)難以得到有利的金融支持。
3、缺乏通暢的直接融資渠道。
目前國內尚未建成可供中小企業(yè)融資的正規(guī)資本市場。從中小企業(yè)自身來看，由于其普遍管理不規(guī)范，經營決策隨意性較大，沒有完整的業(yè)績記錄，財務報表真實性不確定且不愿意公布財務狀況等，自身便缺乏上市的條件和政策環(huán)境的支持。
（三）國家宏觀政策不健全。
1、缺乏公平競爭的融資環(huán)境和法律法規(guī)保障。
2、政策性金融機構支持乏力，中小企業(yè)信用擔保體系不完善。
（一）切實提高中小企業(yè)總體素質。
1、提升中小企業(yè)總體實力。
首先，要提高企業(yè)經營管理者的素質，經營管理者應熟悉金融政策，學習金融知識，運用現(xiàn)代金融知識結合自身條件，爭取合適的融資方式。其次，企業(yè)要把握產品經營生命周期，在產品市場飽和之前及時進行技術改造、設備更新，使產品不斷更新?lián)Q代，提高質量，降低成本，在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康的發(fā)展，延長企業(yè)生命周期。
2、規(guī)范企業(yè)會計制度和財務管理制度，提高信息透明度。
企業(yè)應建立完善的企業(yè)財務制度、內控制度和監(jiān)督機制，通過制度建設規(guī)范企業(yè)經營行為，杜絕假報表、假合同等現(xiàn)象的發(fā)生，確保財務信息的完整性、準確性和真實性。
3、樹立良好的信用觀念意識，注重樹立誠實守信的中小企業(yè)形象。
（二）建立多層次、全方位的金融體系和健全的經營機制。
1、加快利率市場化改革，建立健全商業(yè)銀行貸款體系，完善商業(yè)銀行的貸款激勵機制。商業(yè)銀行應加快建立內部責任和權利相對稱的信貸管理激勵機制，改變目前重約束、輕激勵的貸款管理方式，通過有效的激勵機制，增強信貸人員收集中小企業(yè)信息并提供貸款的積極性。
積極培育和發(fā)展企業(yè)債券市場，逐步放松發(fā)債企業(yè)規(guī)模限制并完善信用評。
級制度，適當放開發(fā)債利率、豐富債券品種，鼓勵經營效益好、償債能力強的優(yōu)質中小企業(yè)通過發(fā)行債券籌集資金。
3、保護和規(guī)范民間資本市場。
（三）改善中小企業(yè)融資的宏觀政策環(huán)境建立健全支持中小企業(yè)融資的法律法規(guī)。
小企業(yè)在國民經濟中的地位和作用，并在金融支持與稅收政策上將中小企業(yè)與國有大型企業(yè)置于公平競爭的地位。
3、加快社會信用體系建設，建立和完善我國中小企業(yè)的信用管理體系。
四．總結。
綜上所述，我國中小企業(yè)融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業(yè)融資困難這一傳統(tǒng)問題，我們不應當拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛，而應以全新的觀點去看待它，根據具體情況，制定出具體的措施并加以實施。由此，這一傳統(tǒng)問題必將會得到較好的解決，中小企業(yè)的發(fā)展也將達到一個新的新高度，在社會主義現(xiàn)代化建設當中發(fā)揮越來越重要的作用。
中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇八
改革開放以來，我國中小企業(yè)在順應市場經濟的潮流中，取得了輝煌的成就。伴隨著我國經濟發(fā)展的良好勢頭，我國中小企業(yè)也應迎來了發(fā)展的良好機遇。但是，從現(xiàn)實情況來看，我國中小企業(yè)由于資金匱乏、融資渠道不暢而陷入了發(fā)展的困境。其具體表現(xiàn)為：中小企業(yè)融資方式呈現(xiàn)多元特征，但融資渠道狹窄。我國中小企業(yè)的融資渠道主要有：財政資金、自身經營積累、發(fā)行股票債券、民間借貸、商業(yè)信用、企業(yè)之間資金融通、向資金機構貸款等。在這些資金中，財政資金：隨著經濟體制改革的深化和政府職能的轉換，國家已基本上取消了對企業(yè)的注資，非國有企業(yè)更是不涉足;自有資金：由于自身條件限制，比例很低，甚至是負數;獲得商業(yè)信用也很少;股票、債券：由于市場準入條件方面的嚴格控制，除了部分優(yōu)質企業(yè)外，絕大部分中小企業(yè)難于取得上市融資和債券融資;民間借貸：由于利率過高、條件苛刻，只能臨時救急，不能長期運用。
中小企業(yè)資本規(guī)模小，技術裝備水平落后，信息觀念淡薄。中小企業(yè)經營規(guī)模小，生產技術水平落后，產品結構單一且科技含量低，抵御風險能力差，經不起原材料或產品價格的波動，經營風險較大。我國的中小企業(yè)，數量巨大，但大多仍處于小規(guī)模運轉狀態(tài)。同時，我國的國有企業(yè)和中小企業(yè)的技術裝備都是十分落后的，加上中小企業(yè)信譽不高，信用觀念淡薄，導致銀行房貸慎之又慎。
中小企業(yè)財務制度不健全，內部控制制度不完善。會計信息失真，造成銀行與企業(yè)信息不對稱，為中小企業(yè)融資增加了難度，根據調查，我國中小企業(yè)50y0以上財務制度不健全，許多中小企業(yè)的經營管理者自身素質較低，缺乏應有的財務管理知識，對重大的財務決策全憑自己拍腦袋來決定，管理非常混亂。
(二)銀行方面的原因。
體制政策上的失衡直接影響銀行貸款與直接融資的渠道。我國金融機構仍以四大商業(yè)銀行為主，銀行業(yè)的高度壟斷與產業(yè)的高度壟斷相一致，導致四大商業(yè)銀行只愿意給國有企業(yè)貸款。這主要是中小企業(yè)與國有銀行在所有制上的差異，造成銀行與企業(yè)之間制度障礙。此外，國家還規(guī)定對銀行的逾期、呆賬等不良貸款實行追究制，因此銀行方面對中小企業(yè)的放貸自然到會謹慎和小心。
信息不對稱影響銀行與企業(yè)之間的關系。銀行作為資金的提供者并不能親自參加企業(yè)的日常經營管理，它與資金的使用者之間的信息不對稱就帶來了各種矛盾和問題。
缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機構。在我國目前的銀行組織體系中，缺乏專門為中小企業(yè)融資服務的政策性銀行，雖然我國已有遍及城鄉(xiāng)的中小商業(yè)銀行如農村信用社、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等，但由于他們沒有得到政策性融資權，自身問題還沒解決，無法滿足中小企業(yè)貸款需要。
(三)政府部門的原因。
政府部門對中小企業(yè)的扶持力度不夠。政府部門仍然保留著計劃經濟的觀念，長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業(yè)傾斜，盡管這些年來國家政策有所改變，但并沒有發(fā)生實質性的變化。特別是現(xiàn)階段對國有企業(yè)實行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而中小企業(yè)仍然不能享受。
(一)加大中小企業(yè)自身建設。
提高經營管理水平，規(guī)范企業(yè)公司治理結構。公司的運行績如何在很大程度上取決于它的治理結構的有效性。公司治理結構規(guī)范與否不僅影響投資決策和資金籌措而且也影響公司的管理效率和內部凝聚力。因此，公司治理結構是決定企業(yè)融資能力的必要條件，中小企業(yè)一定要規(guī)范公司治理結構。
健全企業(yè)財務管理制度。企業(yè)財務管理是企業(yè)經營管理中重要的內容之一，而資金管理更是企業(yè)財務管理的核心內容。科學資本結構的確定也是企業(yè)財務管理的重要內容。健全的企業(yè)財務管理制度是提高企業(yè)融資能力的重要前提。財務管理是企業(yè)管理的重要組成部分，規(guī)范的財務管理可以對企業(yè)的生產經營全過程進行預算控制，降低企業(yè)的經營風險，提高企業(yè)的資信等級，擴大企業(yè)的融資能力。
(二)金融機構的自我完善。
深化商業(yè)銀行的改革，完善金融企業(yè)制度。首先，商業(yè)銀行應根據市場經濟的發(fā)展要求，轉變觀念，由于中小企業(yè)數量眾多，實際上分散了銀行的貸款風險，降低了風險成本。充分認識到中小企業(yè)貸款的重要性，合理配置金融資本，將支持中小企業(yè)發(fā)展作為新的貸款增長點和利潤來源渠道;其次，應建立向中小企業(yè)融資的激勵和約束機制，在保證貸款質量的同時，切實提高對中小企業(yè)的貸款比例;最后，應嘗試股權改革，開拓中小企業(yè)直接融資渠道，共同發(fā)展多種激勵方式，對此，可以有選擇性地對一些中小科技企業(yè)進行產權交易試點。
(三)政府方面的努力。
首先，政府應加大政策供給力度，加強中小企業(yè)經營和融資的法律法規(guī)建設，完善對中小企業(yè)資金的扶持政策，以確定中小企業(yè)發(fā)展的基本方針和中小企業(yè)融資的主要政策措施等，改善企業(yè)的融資環(huán)境;其次，應建立專門服務于中小企業(yè)的政策性金融機構或委托商業(yè)銀行開辦專門的中小企業(yè)政策性融資業(yè)務，這類政策性金融機構不以盈利為目的，而是向中小企業(yè)提供低息貸款和借貸服務。
四、總結。
中小企業(yè)融資問題已成為影響我國經濟發(fā)展的重要因素，解決中小企業(yè)融資難問題，需要各級政府、中小企業(yè)、金融機構和社會中介組織方方面面的共同努力。中小企業(yè)要進一步改善經營管理，健全財務制度，完善內部控制，堅持誠實守信，提升自身融資守信的信用等級，依靠良好的業(yè)績贏得銀行和財政資金的信任和支持。各級各有關部門要加強對中小企業(yè)的組織引導，協(xié)調引導、精心組織銀企供需見面會等，不斷擴大中小企業(yè)項目融資，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加有利的條件。各類社會中介組織要提升服務，切實幫助中小企業(yè)解決發(fā)展中遇到的困難和問題，更好地促進中小企業(yè)發(fā)展。
中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇九
研發(fā)植物新品種、保護農作物原種基因、推廣優(yōu)質種子繁育，田聯(lián)種業(yè)的負責人梁耿文，將獲得的中小企業(yè)貸款投入到其研究中心建設上。
農業(yè)部發(fā)布《農作物種子生產經營許可證核發(fā)條件》,明確規(guī)定育繁推一體化農作物種子經營公司的檢驗儀器設備、種子加工廠房和育種場所須具備自有產權時梁耿文非常發(fā)愁新政策的出臺相對以往農作物種子生產經營許可證核發(fā)條件的要求無疑是提高了一個層次。“我們必須想辦法在廣州郊外購買地塊搭建種子加工廠房完善貯藏設施否則更換種子生產經營許可證時就難以通過了但是建設廠房的資金問題卻沒有著落”梁耿文說。
這時，郵儲銀行廣州市天河支行的中小企業(yè)貸款產品幫助他解決了燃眉之急。此后，田聯(lián)種業(yè)與郵儲銀行緊密合作，依靠郵儲銀行的資金支持，田聯(lián)種業(yè)成立了廣州市田園農業(yè)科技研究中心，聘請了一批著名的育種專家、教授作為技術顧問，共同開展前瞻性研究，末，田聯(lián)種業(yè)取得了高新技術企業(yè)認定。
這只是郵儲銀行廣州市分行(以下簡稱“廣州郵儲”)服務小微企業(yè)的一個縮影。近年來，“融資難、融資貴”問題一直困擾著我國實體經濟尤其是中小企業(yè)和“三農”領域的發(fā)展。郵儲銀行作為國有大型商業(yè)銀行，普惠金融的先行者，秉承百年郵政“人嫌細微，我寧繁瑣;不爭大利，但求穩(wěn)妥”的服務宗旨，始終堅持服務中小企業(yè)的市場定位，走近客戶，降低融資成本，致力于解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，將金融活水注入“三農”、中小企業(yè)，使企業(yè)有更廣闊的發(fā)展空間，實現(xiàn)企業(yè)健康、快速發(fā)展。
創(chuàng)新產品體系，“融資難”
針對三農、小微企業(yè)有效抵押擔保物匱乏、風險偏高等難題，廣州郵儲不斷創(chuàng)新豐富產品種類。目前，廣州郵儲已推出新三板貸、稅貸通、發(fā)票貸、極速貸、小微易貸、周轉易貸、流水貸、商戶保證和聯(lián)保、農戶保證和聯(lián)保、農民專業(yè)合作社、家庭農場、煙草貸等品類齊全的信用類產品，可以滿足覆蓋各類型小微客戶的融資需求。其中，周轉易貸是廣州郵儲在對轄內重點專業(yè)市場進行深入調研后，結合市場及客戶特點、行業(yè)規(guī)律等自主研發(fā)的針對優(yōu)質專業(yè)市場客戶的創(chuàng)新產品，進一步豐富了面向專業(yè)市場客戶的產品線。
同時，廣州郵儲積極與政府、商協(xié)會、核心企業(yè)、擔保公司等平臺合作，創(chuàng)新推出了“政銀擔”、“政銀保”、“銀擔”、“銀保”業(yè)務模式、與政府合作的助保貸、工程車、政采貸、擔保公司擔保貸、農業(yè)產業(yè)鏈貸款等基于扶持產業(yè)鏈條、行業(yè)發(fā)展的平臺合作類產品，通過引入多種組合擔保方式，大大增強小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個體工商戶融資的可獲得性。
優(yōu)化貸款流程，“融資慢”
長期以來，廣州郵儲不斷優(yōu)化貸款各環(huán)節(jié)流程，減少不必要環(huán)節(jié)，構建標準化作業(yè)流程，并基于標準化流程實施限時服務機制，明確貸款環(huán)節(jié)的處理時限，大大提升服務效率。對于特定行業(yè)、緊急用款及其他特殊需求，建立“綠色通道”機制，優(yōu)先審查審批，加快放款，有效解決融資慢。
陳先生夫妻離職創(chuàng)業(yè)在番禺區(qū)創(chuàng)辦一個以水果種植為主的農業(yè)合作社。2月合作社初具規(guī)模內部設施建設完成陳先生夫妻發(fā)現(xiàn)僅前期的投入就已經用去80多萬元3月水果準備收成包裝及市場推廣需要投入資金出現(xiàn)了缺口。
了解到相關情況后,郵儲廣州市番禺支行積極采取措施，幫扶客戶生產發(fā)展，3天為其辦理了小額擔保貸款，解決了客戶的短期融資需要。此后針對客戶經營發(fā)展情況，郵儲銀行多次發(fā)放家庭農場貸款，扶持客戶壯大發(fā)展合作社規(guī)模。目前，陳先生夫妻的合作社已發(fā)展成為集生態(tài)休閑旅游、農產品生產基地、種植示范基地于一身的多元化發(fā)展的新型農業(yè)合作社。
打造專業(yè)集約模式，“融資貴”
為了“融資貴”難題，廣州郵儲圍繞核心企業(yè)上下游產業(yè)鏈、中藥材等產業(yè)集群和特色行業(yè)，積極推進特色支行建設，通過打造專業(yè)化“特色支行”，集約化做強“產業(yè)鏈開發(fā)”，標準化產品和作業(yè)模式，實現(xiàn)小微信貸的規(guī)模化運營，為小微企業(yè)提供更加實惠、低價的融資支持。
郵儲銀行自成立以來，一直堅持“陽光信貸”，嚴格執(zhí)行“八不準”規(guī)定，除正常貸款利息以外，不向客戶收取其他任何與融資無關的服務費用。近期，廣州郵儲更是全面下調小微企業(yè)貸款的利率定價，降低企業(yè)融資成本，讓廣大小微客戶都能獲得低成本的融資支持。
不忘初心，方得始終。一直以來，郵儲銀行始終堅持服務中小企業(yè)的定位，在堅持普惠金融的道路上不斷探索，碩果累累。展望未來，郵儲銀行將持續(xù)加大金融支持中小企業(yè)的力度，砥礪前行，為推進供給側改革事業(yè)、解決企業(yè)融資困境作出更大的貢獻。
中小企業(yè)融資難原因及對策論文篇十
提要改革開放至今，我國中小企業(yè)迅速發(fā)展壯大，已成為推動國民經濟持續(xù)健康發(fā)展的重要生力軍。但是，資金短缺、融資困難、融資渠道單一卻始終嚴重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。本文通過分析我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，論述我國中小企業(yè)融資難的各種原因，最后對緩解我國中小企業(yè)融資難提出對策建議。
據國家發(fā)展改革委中小企業(yè)司的統(tǒng)計，目前我國中小企業(yè)從數量上講已經達到4，200多萬戶，占全國企業(yè)總數的99.8%以上，經工商部門注冊的中小企業(yè)數量460多萬戶，個體經營戶3，800萬戶。中小企業(yè)所創(chuàng)造的最終產品和服務的價值占全國國內生產總值的60%左右，生產的商品占社會銷售總額的60%，上交的稅收已經超過總額的一半，提供了全國80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。而中小企業(yè)銀行貸款僅占主要金融機構貸款的16%，與我國中小企業(yè)在國民經濟中所發(fā)揮的重要作用相比，中小企業(yè)獲得的金融資源是不平衡的。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資渠道少，籌資能力低。由于中小企業(yè)規(guī)模小、貸款風險高、經營管理水平低、信用程度低、擔保抵押難等，使之在間接融資市場，或是直接融資市場，都很難籌得所需資金。尤其在遇到通貨緊縮時，銀行的“惜貸”對中小企業(yè)的沖擊更大。因此，融資困難是當前中小企業(yè)最突出的問題。
1、中小企業(yè)存在過高的經營風險。大多數中小企業(yè)成立時間短、規(guī)模較小、自有資本偏少，在面臨市場變化和經濟波動時，抵御風險的能力很差、倒閉率很高、銀行不敢向它們放款。
2、中小企業(yè)制度不健全，銀行難以控制信貸風險。目前，中小企業(yè)沒有建立起完整的財務制度，會計核算不健全，缺乏足夠的財務報表和良好連續(xù)的經營業(yè)績。故銀行不敢輕易提供信貸支持。
3、中小企業(yè)社會信用偏低。中小企業(yè)特別是小企業(yè)存續(xù)期短，不少地方逃避債務現(xiàn)象也很嚴重，制約了銀行對中小企業(yè)貸款的熱情。
4、中小企業(yè)缺少足夠的抵押資產，尋求擔保非常困難，大多不符合銀行貸款條件。銀行在商業(yè)化經營和資產負債管理制度的約束下，為了降低貸款風險，一般要求貸款企業(yè)提供連帶擔保或財產抵押，其對中小企業(yè)申請貸款的條件更為嚴格，要求在貸款時必須提供抵押資產。
5、產業(yè)層次低，科技含量少。中小企業(yè)大多屬勞動密集型的加工企業(yè)，相對于知識密集型企業(yè)而言，勞動密集型企業(yè)利潤本身就比較低，產業(yè)層次低，科技含量少，利潤空間更是狹小。
6、中小企業(yè)管理人員素質相對較低。相對于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的經營管理者素質顯得更為重要，直接關系著企業(yè)的生存與發(fā)展。我國中小企業(yè)中大多數私營企業(yè)的領導者為初中、高中、大專文化程度，分別占56.3%、35.1%和8.2%，除近年來發(fā)展起來的高科技型中小企業(yè)經營者素質較高外，其余綜合素質相對較差。
1、政府要加強對中小企業(yè)的扶持力度。政府要認清向中小企業(yè)提供資金的重要性，采取措施來解決中小企業(yè)融資難的問題。根據中小企業(yè)信貸需求規(guī)模小、頻率高、時間急、風險高的特點，制定特定的信貸機制。銀監(jiān)會在7月頒布了銀行小企業(yè)信貸指導意見，提到了銀行要建設六項機制。對于此，銀行要積極響應銀監(jiān)會的政策，完善各項機制，為中小企業(yè)信貸提供良好的環(huán)境。同時，根據經濟環(huán)境的變化，不斷更新完善機制，盡可能地滿足中小企業(yè)資金需求。
2、大力發(fā)展中小企業(yè)金融機構。銀行金融機構應加大對中小企業(yè)的信貸支持，適當放寬貸款期限。除了各大商業(yè)銀行自行設立貸款的信貸部門，還應該大力發(fā)展與中小企業(yè)相適應的中小融資機構，鼓勵和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機構，并盡量消除地區(qū)差異，提高中小企業(yè)的貸款比例，支持符合國家政策的中小企業(yè)的發(fā)展，從而有利于不斷積累為中小企業(yè)服務的經驗，提高中小企業(yè)融資的質量，促進金融業(yè)和中小企業(yè)的共同健康發(fā)展。中小企業(yè)間也可建立互助金融組織，加強共同發(fā)展和風險共擔的能力，并為建立專門的中小企業(yè)金融機構打下良好的基礎。
3、盡快建立健全中小企業(yè)擔保體系。政府直接對商業(yè)銀行提供中小企業(yè)貸款風險補貼。可依據特定條件向社會公開招收協(xié)作商業(yè)銀行，授予每家協(xié)作銀行一定的額度，協(xié)作銀行根據政府的條件選擇中小企業(yè)貸款，貸款成功，利息全部歸銀行，貸款失敗，銀行則承擔一定比例的損失。在現(xiàn)有擔保體系中建立和規(guī)范協(xié)作銀行制度。明確協(xié)作銀行與擔保機構的關系和風險分攤比例，強化商業(yè)銀行考察，評估中小企業(yè)貸款項目的責任以及對不良貸款追索的義務。參照國外特殊法人制度對政策性擔保機構進行規(guī)范，明確政策性擔保機構設立的目標、職責、經營方針、監(jiān)督辦法等，同時對這類特殊法人執(zhí)行特定的財務和稅收政策。建立擔保資金的補充制度。政府應將扶持中小企業(yè)作為長期政策，將擔保資金列入政府年度預算，為擔保活動提供穩(wěn)定的資金來源。同時，采取多種措施鼓勵商業(yè)銀行、企業(yè)和富裕者為擔保基金提供幫助。
4、大膽嘗試股權和債券融資。為保證我國證券市場的健康發(fā)展，國家應該盡快完善我國證券市場體系，為中小企業(yè)直接融資提供可能。創(chuàng)業(yè)板的推出是我國中小企業(yè)融資發(fā)展的一個大膽嘗試，各中小企業(yè)應該抓住機會，積極準備，爭取通過在資本市場上獲得更多資金來加快企業(yè)發(fā)展，提高技術創(chuàng)新。
債券融資與股權融資相比具有風險小的優(yōu)點，這對于實力較弱的小企業(yè)來說是其融資的有利方式。可轉換債券更是一種集股票和債券優(yōu)點于一身的融資工具，國家可以采取相應措施來鼓勵和支持其發(fā)展。
5、強化中小企業(yè)內部管理，提高中小企業(yè)自身競爭力。積極規(guī)范地推進中小企業(yè)改革。要立足現(xiàn)有基礎，通過發(fā)展與大專院校、科研機構的科技聯(lián)營、合作，引進專利和先進技術等途徑，積極向信息產業(yè)、新型材料、生物工程等高新技術產業(yè)的方向發(fā)展，逐步淘汰落后設備和落后工藝，提高企業(yè)在市場中的競爭力和知名度。強化內部管理，引進科學的管理手段。運用科學的管理方法，實現(xiàn)對企業(yè)運作的全程化動態(tài)管理，確保生產經營的正常運行。要規(guī)范企業(yè)財務制度，提高財務管理水平，充分利用現(xiàn)有的金融工具，提高資金使用效率。另外，要加強培訓教育和引進人才，從而使企業(yè)有強大的發(fā)展后勁，也更能得到銀行強有力的支持。
中小企業(yè)已成為我國經濟的重要組成部分，是促進經濟發(fā)展不可替代的重要力量。中小企業(yè)融資問題始終是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，對此各級政府部門和企業(yè)家都采取了各種措施，試圖解決此問題。解決中小企業(yè)融資所面臨的困境不是一方的努力就可以成功的，需要政府、金融機構以及中小企業(yè)等各方面的配合和共同努力；需要長期的研究和探討，并隨著環(huán)境的變化而制定相應的措施以應對萬變的情況。只有這樣，中小企業(yè)才能達到一個發(fā)展的新境界，在社會主義現(xiàn)代化建設中發(fā)揮更大的作用。
主要參考文獻：
[3]楊令芝，周燕.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問題與創(chuàng)新[j].經濟特區(qū)，2007.4.
