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銀行合規管理綜述篇一
作為一名銀行柜員，每天與金錢打交道，因此對員工品德修養以及職業道德上面的要求更高。需要我們有足夠的自制力，能遵紀守法，忠于職守、廉潔奉公、遵守職業道德和社會公德。因此我對自己這方面的業務知識和工作能力方面。在目前的工作崗位上，能夠不斷的去學習，積累經驗，要求很高，堅決不做違反員工守則要求的事。
在目前的工作崗位上，我不斷的跟老員工學習業務知識，積累經驗，經過自己的努力，具備了一定的工作能力，能夠從容的接待客戶，應對柜面上面的一般業務。在業務技能、組織管理、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。因為我知道只有加強自己的業務技能水平，我們才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。在工作中，我是忠于職守，盡力而為的，銀行屬于服務行業，工作使我每天要面對眾多的客戶，為此，我常常提醒自己“善待別人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然堅持做好“微笑服務”，耐心細致的解答客戶的問題，遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。我始終以“客戶滿意、業務發展”為目標，搞好服務，樹立熱忱服務的良好窗口形象，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，讓每個顧客都高興而來滿意而歸。
熱愛自己的本職工作，能夠正確，認真的去對待每一項工作任務，把金融政策及精神靈活的體現在工作中，在工作中能夠采取積極主動，能夠積極參加單位組織的各項業務培訓，認真遵守區行的規章制度，保證出勤，有效的利用工作時間。
能夠及時完成制定的工作任務，達到了預期的效果，在儲蓄工作中，都能保質、保量的完成行里交給的各項工作任務，同時在工作中學習了許多的知識，也鍛煉了自己，經過半年的不懈努力，使工作水平有了長足的進步，為建行做出更多的貢獻。
主要是業務學習不夠，時代在變，環境在變，銀行的工作時刻在變每天都有新的東西出現，新的情況發生，面對嚴峻的挑戰，還缺乏學習的緊迫感和自覺性。再加上成立武漢市農商行在即，更是給我們一線員提出了新的更高的要求，因此學習新業務，掌握新理論，適應新要求，不斷提高自己的履崗能力，把自己培養成業務全面的新型人才是我所努力的目標。
總之，這半年來感覺自己有了不小的進步，但不足之處仍然存在，在一些細節的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。在轉正后制定出我新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態迎接新的挑戰，向先進學習，向同事學習，取長補短，共同進步，為建行的明天而盡心盡責。
銀行合規管理綜述篇二
一、綜合經營條件下強化合規的可行性
在適應綜合化經營，強化內部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨立、垂直領導的稽核體制基礎上，2004年10月，又根據建設現代金融企業的需要，改組了內部審計委員會。在原稽核監督局的基礎上設立了內部審計局，在原跨區域設立的6家稽核專員辦公室的基礎上擴充組建了10家垂直治理的內部審計分局，內審工作的權威性和獨立性有了更加完善的體制保障。同時，在全行系統重組成立了合規機構，內部控制和合規治理職能得到加強?！跋鹿芤患?、監控兩級”的治理體制不斷完善，總行對一、二級分行資產質量、經營效益、綜合成本、依法合規經營以及負責人履職等情況的綜合監管能力增強，各一級分行對基層領導班子和治理人員的授權控制、考核評價和監督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級監管體制基礎上的對主要業務和機構的警告、限期整改和市場退出制度得到有效貫徹執行，對于規范各級機構的經營行為和增強全行的風險控制力發揮了重要作用。重組了風險治理委員會，借助國際聞名咨詢公司設計了全面風險治理總體框架，實施了內部評級法工程建設，內部控制體系建設與國際接軌步伐日益加快。
2005年10月28日至2006年10月28日，工商銀行經歷了財務重組、引進戰略投資者、實行股份制改造、公開發行上市、完善公司治理結構、建立現代金融企業制度等一系列向現代金融企業邁進的過程，為工商銀行在今后一個較長的時期遵從國際慣例，嚴格按照巴塞爾新資本協議、《合規與銀行內部合規部門》、人民銀行《商業銀行內部控制指引》、銀監會《商業銀行合規風險治理指引》等文件要求，建立完善現代商業銀行內部控制機制，健全內部控制體系創造了良好的條件，并使工商銀行適應綜合化經營要求強化內部控制、提升合規水平在較短的時間內成為可能。
二、綜合經營條件下強化合規的切入點
強化合規的內涵
合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。其內涵：一是強化制度約束。即商業銀行在構建由股東大會、董事會、監事會、高級治理層組成的權責分明，有效制衡，規范科學的現代金融企業公司治理結構的基礎上，各項經營活動置于嚴密有效的制度、規章、流程的約束之下。二是實現風險控制。即促使商業銀行為實現資本充足率、總資產凈回率、成本收入比、資本利潤率、股本收益率、不良貸款率等經營目標，依靠各項制度、規章、流程，建立對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險有效進行事先防范、事中控制、事后監督與糾正的動態過程和機制。三是提高制度執行力。即商業銀行各級治理者和員工強化內部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內部控制體系有效運行。四是建立應急預案。即商業銀行在業務創新、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現的風險。五是提升商業銀行總資產凈回率、資本利潤率、股本收益率，商業銀行各項經營活動實現價值最大化。
加強合規治理應協調處理好四大關系
1．正確處理好合規治理與決策層價值目標趨同的關系。現代商業銀行經營目標決定了決策層價值趨向，而銀行內部合規治理必須緊緊圍繞股東大會、董事會的價值趨向，嚴格遵循董事會審批的各項合規政策，協助高級治理層有效治理銀行面臨的合規風險，才能確保全行各項經營目標的順利實現，促使銀行價值實現最大化。
2．正確處理合規治理與業務經
營協調發展的關系。按照巴塞爾銀行監管委員會《合規與銀行內部合規部門》規定，“合規部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規風險，包括新產品和新業務的開發，新業務方式的拓展，新客戶關系的建立，或者這種客戶關系的性質發生重大變化所產生的合規風險等。”合規治理部門這種積極主動地識別、書面說明和評估風險的過程，既是有效地防范風險和減少損失，創造間接價值的過程，也是促進銀行各項業務依法合規穩健發展，增加直接價值的過程。
3．正確處理好合規治理與監管良性互動的關系?！禵銀行業監督治理法》明確規定，“銀行業監管的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心?！倍弦幹卫淼哪康脑谟谟行Х婪逗涂刂啤耙蛭茨茏裱伞⒈O管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及使用于銀行自身業務活動的準則而可能遭受法律制裁和監管處罰、重大損失或聲譽損失的風險，”所以加強合規治理與銀行監管部門的有效監督方向一致、目標一致，兩者實現良性互動，更會使銀行增加客戶的安全感，獲得良好的社會信譽，樹立良好的社會形象，提升自身市值和持續競爭力。
4．正確處理好合規治理與實現價值相互制衡的關系。實施合規治理既要與銀行各項經營活動緊密結合，又要與銀行內部公司治理相協調，更必須精心核算合規風險控制成本，核心就是要落實“三性”：一是有效性，即合規檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規部門能夠獨立地、不受干擾地發現問題，調查問題，以確保合規風險治理的有效性；三是被審查性，合規部門履職情況要受到內部審計部門的定期檢查。這樣才能充分發揮合規治理部門主動合規、有效合規、科學合規、創新合規的作用，有效建立起一個合規治理與實現價值相互制衡營運機制，促進銀行合規風險最小化、經營效益最大化的目標實現。
明確合規治理的重點
1．樹立科學的合規工作理念?，F代商業銀行公司治理要求，其各項業務治理和運行必須置于嚴密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實現這一目標，合規治理工作必須樹立科學發展觀，克服被動合規治理的思想，按照公司治理“分權、制衡、問責、透明”的原則，緊緊圍繞全行公司治理和經營轉型，立足完善內控機制、規范經營行為、防范操作風險，努力使各項制度規定覆蓋所有經營治理和操作環節，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標及時有效地傳導到全行每個崗位、每個環節，防止全行經營活動因發生內控疏漏而產生違規，確保決策層和治理層對全行整體治理的有效實施。
2．培育良好的合規文化。合規文化決定了商業銀行的價值趨向和行為規范，要具體落實到全行員工的每項業務操作和經營行為中去。一是要確定并貫徹落實銀行的職業道德規范和企業價值標準，明確員工的行為準則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等。二是要改變規章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同時加強規章制度的后評價，并根據組織結構和業務流程調整，及時修訂和完善各項規章制度和業務操作規程。三是要嚴格有效地落實問責制，包括制定明確的崗位責任制，建立嚴格的問責制等。四是針對合規機制建設的要求改革和完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，充分體現銀行業倡導合規和懲處違規的價值觀念。
3．準確界定合規治理部門的定位。合規治理是商業銀行一項核心的風險治理活動。合規治理部門作為全行的監督治理職能部門，直接對國有商業銀行董事會和高級治理層負責，具有獨立的向高級治理層和董事會直接告工作的義務，其人員配備、審計、培訓、治理費用和績效工資由董事會決定，在國有商業銀行公司治理組織架構中具有較高和十分重要的地位。
4．科學確定合規治理工作的職能。合規治理部門應在合規負責人的治理下協助高級治理層有效識別和治理商業銀行所面臨的合規風險，其履行以下基本職責：一是持續關注法律、規則和準則的最新發展，準確把握法律、規則和準則對商業銀行經營的影響，及時為高級治理層提供合規建議；二是制定并執行風險為本的合規治理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；三是審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂；四是協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；五是組織制定合規治理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導；六是積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試；七是收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標；八是保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。
5．合理配置合規治理部門的人員組成。合規治理部門的人員涉及全行各個業務領域和治理部門，其人員由專職和特聘兩部分組成。專職人員包括各級行專門從事合規治理的人員；特聘人員包括從全行各個業務部門聘任的兼職合規治理人員。專職和特聘合規治理人員承擔著建立健全本行合規風險治理框架，治理、監督、糾正本行、本專業內部治理和業務操作合規性的責任和義務，并定期將自身職責范圍的風險和控制狀況向本行合規治理部進行告。
6．準確把握合規治理工作的切入點。第一，要積極發揮內控治理委員會秘書處的作用，組織開展合規宣傳教育活動，確保合規治理滲透到全行各項業務過程和各個操作環節，并推動轄屬各級行、各業務治理部門建立完善內控機制，提高內部控制治理水平。第二，認真開展合規審計工作。首先，加強對全行各項業務內控制度建設與執行的監督檢查，通過制定非現場審計、常規審計、專項審計、離崗審計、責任審計、后續檢查、內控綜合評價等制度，建立完善科學的合規審計工作機制，提高合規審計的質量和效果。其次，建立健全非現場監督控制系統，通過即時非現場監測，及時發現和糾正業務部門經營活動偏離合規目標的行為。再次，加強對各項經營治理數據及信息系統的安全監督，及時排查疑點和薄弱環節，確定合規審計重點。最后，要與業務部門加強配合、協調、溝通和聯系，對合規審計查出的問題及時進行反饋，并與專業部門配合，建立健全對重點崗位、基層機構負責人的監督制約機制。第三，促進業務治理部門定期梳理整合各項規章制度，避免新舊制度交叉而造成的執行矛盾和風險隱患，使制度在保證依法合規經營活動中發揮積極有效的作用。第四，健全違規操作問責規定。為遏制各類差錯事故和案件發生，合規治理部門要按照精細化治理原則，建立嚴格的制度落實問責制，對于有制度、有要求而不執行的，要追究責任；對于有制度、不要求、不堅持的，要追究治理者責任；對于該查未查或未查出的，要追究檢查者責任；對于查出問題不按規定及時處理的，要追究處理者責任。第五，開展內控評價。通過定期或不定期對基層營業機構內部控制的嚴密性、制度執行的有效性、經營活動的合法性進行評價，及時發現存在的缺失和問題，有針對性地采取措施加以整改。第六，建立合規治理例會制度。合規治理部要定期對全行內部控制、合規經營、風險和控制狀況進行綜合分析，并定期召開由相關專業部門參加的合規治理例會，將全行內控治理、業務操作工作中存在的問題及時進行通，促進相關部門完善制度，規范治理，堵塞漏洞，防范風險。
一、業務創新單
一、監督檢查內容單
一、風險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責任等弊端，要按照業務線所經營的產品種類整合業務流程和治理制度，開展制度檢查，要將每一個業務崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進而通過流程銀行建設，從整體上提高服務水平和對合規性風險的掌控與駕馭能力。
8．理清合規治理部的告途徑。合規治理部要建立定期向高級治理層和董事會直接告工作制度。應依據業務治理部門制度執行和檢查情況告、專職和特聘合規治理人員的工作告、日常合規檢查及即時非現場監測、內控評價，全面把握全行每項業務的運行細節，定期綜合分析判定全行內部控制、合規經營、風險和控制狀況，直接告高級治理層和董事會，進而確定全行風險控制的基調，客觀地評價全行公司治理狀況，對全行業務運行實施有效的監督控制。
9．加強信息溝通。為保證合規治理部門有效履行職責，各業務治理部門專業會議應邀請合規治理部門人員參加，專業部門制定的規章制度和治理辦法要送合規治理部會簽把關，各種業務表和檢查告必須抄送合規治理部門，確保合規治理部門及時把握經營活動的相關資料。合規治理部門要加強與業務部門協調、溝通和聯系，對綜合分析判定發現的問題及時向被查行和專業部門進行雙向反饋，促進查出的問題及時整改。
10．健全合規工作機制。一是要建立相應的合規操作程序和盡職標準，完善主動合規激勵機制，有效控制合規治理成本，確保合規治理人員認真履行工作職責。二是要樹立合規風險防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展，密切跟蹤全行經營活動面l臨的各類風險，建立完善合規風險識別、評估、監測機制，提升對合規風險識別防范能力。三是要樹立合規治理服務意識，積極為業務部門和操作人員提供合規咨詢與幫助。四是要建立內控培訓定期評審機制，定期對全行合規文化建設進行研究和評估，及時糾正內控培訓工作中碰到的問題。五是加強合規隊伍建設。要將政治素質高、業務知識全面、具備一定從業經驗、勝任合規工作要求的人才選配到合規部門，努力培養一支作風嚴謹、客觀公正、實事求是、執法嚴格、清正廉潔的合規隊伍。
參考文獻：
竇洪權，銀行公司治理分析.北京：中信出版社，2005．
章彰，解讀巴塞爾新資本協議．北京：中國經濟出版社，2005
銀行合規管理綜述篇三
今年以來，我行先后對各條線的規章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國_黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》、《中國_紀律處分條例》等一系列規章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。
我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中，責任到人，明確不相容崗位和業務。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
我行每月至少檢查一次雙十禁規定執行情況；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。
根據省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業務環節的管理，規范日常操作，增強員工合規操作和風險意識。
（一）公司條線
根據《關于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規范，確保我行在此業務操作與執行方面的依法合規。
（二）個金條線
1、根據《關于發送銀行股份有限公司個人客戶信息保密管理辦法（20xx年版）的通知》文件要求，進一步規范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、根據《關于發送支行員工個人理財業務風險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統辦理的員工個人理財產品業務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業務行為。經過自查我行的理財業務均合規，無上述情況出現。
（三）監察及法律合規方面
1、根據《關于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。
2、根據《關于加強對員工自辦業務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業務指導與學習，培育全員操作風險管理文化，規范柜臺操作流程。
近期我行組織了員工思想動態分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態和行為變化。同時經常與每位員工進行交流，進行雙十禁、思想道德、合規操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規內控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續高度重視，將內控合規作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規內控工作為我行的經營發展保駕護航。
銀行合規管理綜述篇四
“合規”是指使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工務必履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。合規作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業的重視。
我眼中的合規
作為一名前臺工作人員，合規就是日常工作中對每一個細節都不能疏忽，對自己而言要嚴格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個人名章，不得帶給給他人使用，柜員密碼要嚴格保密經常修改，不得經辦本人的業務及給自己授權;對業務而言要堅持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯系求證等等。也許這只是合規建設中的冰山一角，但也是合規建設的重要基石。如何從小事做起，如何從細節出發真真切切地把合規落到實處才是最重要的。
我眼中的合規就是一顆職責心：對客戶，對自己，對單位;我眼中的合規就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，我眼中的合規就是一份使命感：為進步，為發展，為提高。
對策推薦：
1、強化合規意識，加強道德教育。
“思考方式決定行為和成就。”務必讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。用心開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識;用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應對各種誘惑持續高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化群眾意識。引導每個員工珍愛群眾榮譽，關心群眾的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強群眾觀念。2、培養良好習慣，提高執行潛力。
要據改革和發展的管理體制和業務形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，構成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，務必堅持;對于不適合形勢發展要求的，務必及時進行全面檢查梳理，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則帶給指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上到達更高質量和更有效益的合規。3、加強自我管束，規范合規操作。
“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立潛力、防腐拒變潛力和風險防范潛力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的潛力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底，是有效監督平等業務柜員間業務處理合規性的有力手段。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營帶給強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。透過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭狀況，傾聽員工的心聲，在網點與家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都明白員工八小時內外的動態，及時幫忙有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。
4、完善績效考核，建立監督機制。
完善體現業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實狀況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究職責。三是建立溝通制度。制度不是頒發了就完事，管理人員要經常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化推薦制度。透過開展“合理化推薦活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化推薦，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的推薦，員工自然會銘記在心，自覺執行。5、抓好典型教育，樹立榜樣作用。
“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導航;反面典型是警鐘，能夠敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭要時時講合規，行為要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，透過透視發生的各類案例，抓住典型，經常組織員工學習案件的警示教育，個性是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，到達警鐘常鳴、防患未然的目的。
合規文化的建設貴在堅持。合規文化的建設是一個持續的動態過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在持續相對穩定的核心合規價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規文化建設活動，從而在全行范圍內倡導和弘揚“合規光榮，違規可恥”的合規理念，樹立和強化“合規從高層做起、合規創造價制、合規人人有責”的合規意識，烘托和營造良好的合規氛圍，逐步構成防控各種違規行為的動態防護網，最終培育和建立具有我行特色的合規企業文化。
銀行合規管理綜述篇五
——銀行合規管理部ⅹⅹ年度工作總結
一年以來，為確保全面完成主要風險監控指標和合規、案防管理目標任務，在總行黨委正確領導下，在機關部室團結協作下，我部以系統不良壓降為抓手，全面加強風險管控，防范案件風險和增強員工的合規意識，著力提高經營質效，保障了麻城農商行經營安全穩健運行，較好地完成了各項風險與合規管理目標任務。
一、基本情況
（一）控新情況。ⅹⅹ年末當年到期貸款綜合收回率達到99%，當年發放當年到期貸款收回率達到100%；系統不良貸款占比，比年初下降了百分點。
（二）降舊情況。ⅹⅹ年末清收表內風險貸款18539萬元，占計劃，清收表外貸款1409萬元，占計劃，清收表內不良貸款利息2467萬元，占計劃的，清收表外不良貸款利息252萬元，占計劃的140%，全面完成了黃岡下達的各項工作計劃。
（四）監管指標。ⅹⅹ年末，資本充足率；撥備覆蓋率；帳面不良貸款占比3%。
（五）案防工作。全年積極組織安排落實各項專項排查活動，實現ⅹⅹ年度我行全年安全無事故、無經濟案件發生的目標。
二、主要做法（一）不良清收。
1、鎖定數據促清收。為切實加強我行不良貸款清收盤活力度，全面提高不良貸款清收進度，經我部擬稿后報總行黨委多次討論修改通過，先后出臺了《麻城農商行ⅹⅹ年合規風險管理工作意見》、《麻城農商行ⅹⅹ年風險貸款清收化解實施方案》、《麻城農商行ⅹⅹ年風險貸款清收盤活“百日攻堅”活動方案》以及《關于進一步加強信貸系統不良率考核的通知》，通過定指標、定任務、定對象、定時間，將表內外不良貸款清收任務層層分解下達到各支行和不良貸款清收部，并要求各支行（部）組織專班，摸清表內外不良貸款清收重點及清收難易程度，鎖定數據，制定清收預案，一戶一策，分類清收。按照預案訂立的還款時間，還款金額，分步實施，按擬采取措施，做到風險貸款清收最大化。對于短期不能償還的客戶，要做好跟蹤調查保全工作，落實還款計劃，簽訂催收通知書。不良貸款清收部清收人員將預案、催收信息錄入分賬經營管理系統。在相關文件中明確總行班子成員和部室（中心）負責人要把清收盤活不良貸款工作擺在更加突出的位置，要帶頭示范，親力親為參與掛點行重點大戶的清收處置工督辦作。
2、強化追責促清收?？傂欣^續對截至ⅹⅹ年仍未收回員工自借貸款、表內外風險貸款、當年到期未收回貸款、3個月以上未結息貸款和超訴訟時效貸款等“五類”貸款的相關責任人及單位進行責任追究，全年累計追責150余人次。一是對原清理的責任人，對截止ⅹⅹ年12月31日仍未收回員工自借及擔保貸款的責任人實行下崗清收；對新進入自借貸款到期未償還的責任人，在季度末給予三個月的清收寬限期，到下季度末未收回的實行下崗清收，下崗清收期間原單位不再計發績效工資，只發基本生活費；對已扣發績效工資的責任人，按先收加罰利息、后收正常利息、再收本金的順序扣收貸款本息；對已退休的員工責任人實行扣收企業年金償還貸款本息，不足部分由清收部門加大力度清收。二是對表內外風險貸款責任余額在100萬元以上的65名責任人實行在崗清收3個月處理，在崗期間計發的績效工資扣收50%，由財務部門按人建立臺賬專戶儲存，并按季度進行動態排名追責管理。三是對當年到期責任貸款收回率低于99%且當年到期貸款未收回額在20（含）萬元以上的26名相關責任人給予三個月的清收寬限期，對下季度末余額仍在20（含）萬元以上的責任人從次月起計發的績效工資扣收50%，由財務部門按人建立臺賬專戶儲存。按季實行動態管理，在下一季度當年到期貸款收回率達99%的，所扣發的績效工資全額返還。四是對歷年發放的3個月（含）以上未結息貸款，對季度末排名前20位且三個月未結息貸款占比低于全市平均水平的相關責任人按每筆罰款30元。五是對表內貸款超時效“零容忍”，對表內貸款喪失訴訟時效貸款未及時采取保全措施，貸款保全率未達到100%的貸款責任人及管戶責任人每戶各扣款500元，并按有關規定進行責任追究。
3、加大督辦促清收。根據總行黨委要求我部依據《關于對員工自借等“五類”貸款相關責任人進行責任追究的通報》（麻農商銀發〔ⅹⅹ〕8號文件）精神，對表內外風險貸款及當年到期未收回貸款中涉及到的150余人相關責任人以郵政快遞方式郵寄責任追究文件進行督促清收。并由分管領導帶領審計稽核部、合規風險部對部分責任人進行重點逐一約見談話督促清收。4、依法起訴促清收。對違規發放或債權有糾紛風險貸款啟動依法清收方案并移交司法部門進行清收。對貸款逾期未還、經多次催收拒付貸款本息借款人，對故意賴債的“釘子戶”、重點戶，保持高壓清收態勢，通過法院進行依法起訴清收。ⅹⅹ年，法律部對貸款逾期未還、經多次催收拒付貸款本息的借款人累計起訴65筆涉及貸款金額萬元，全年通過起訴依法累計收回貸款38筆，金額351萬元。
5、創新機制促清收。ⅹⅹ年以來行黨委班子多次專題研究不良貸款清收盤活工作，將清收盤活與深耕“四區”相結合進行部署落實，并加大了激勵措施。一是對表內不良貸款清收設立六項獎勵。①季度獎：對每季全面完成季度保證計劃的支行（部）給予5000元獎勵，全面完成爭取計劃的支行（部）再獎勵6000元；②半年獎：對半年全面完成全年保證計劃70%的支行（部）給予1萬元獎勵；③全年獎：對年末全面完成保證計劃的支行（部）給予2萬元獎勵，全面完成爭取計劃的支行（部）給予3萬元的獎勵。④清收能手獎：對年終清收表外貸款在全市前3名的清收人員每人給予5000元的獎勵；⑤超計劃獎：對收回貸款本金超保證計劃的給予超出部分5%的獎勵，超爭取計劃的給予超出部分10%的獎勵。⑥在年計劃考核不變的情況下，在“百日攻堅”活動期間提高賬面反映表內不良貸款本金計酬標準，由原來的3%提高2個百分點，計酬標準為5%；增加表內不良貸款應收未收利息清收獎，按到帳利息10%計獎；加大對三個月未結息貸款的清收考核力度。二是對表外不良貸款清收設立四項獎勵。①各支行（部）要加強對駐點清收人員的表外不良貸款清收計劃進行幫助清收，對駐點清收人員完成半年清收爭取計劃的所在支行給予1萬元獎勵；②對駐點清收人員完成全年清收爭取計劃的所在支行給予2萬元獎勵。③在“百日攻堅”活動期間，增設對駐點專業清收人員清收表外不良貸款本金20萬元、利息2萬元的給予萬元獎勵；④對完成“百日攻堅”表外清收計劃的支行行長獎勵萬元。三是四季度對系統不良壓降設立獎勵，①對年末完成系統不良壓降任務的80%以上支行，按壓降凈額的1%進行獎勵；對超額完成壓降凈額的支行超出部分按進行獎勵；對年末全面完成系統不良壓降任務，達到不良率及系統不良貸款余額雙控制目標的支行獎勵行長1萬元，包片領導、掛點部室與掛點支行實行同步獎勵。
（二）風險管理。
為充分發揮風險管理職能，完善風險預警功能，提高風險防范和化解能力，我們著重從四個方面強化風險監測管理工作。一是做好風險資產的管理和監測工作，健全管理機制，充分利用信貸風險管理系統的信息資源優勢，真實、準確、及時反映不良資產變化情況，提供風險預警信息；二是及時上報不良貸款清收變化日報、旬報、不良資產月度監測分析及其他各種監測報表，為全市風險監測和清收盤活提供指導性意見和數據信息，為農商行領導和上級行提供決策依據；三是做好風險資產監測數據分析工作，及時對風險點進行預警提示，督辦到期貸款清收，堅持適時、動態監控不良貸款和非信貸資產變化，并進行跟蹤監測，定時向主管領導反饋整改情況。四是及時通報風險資產變化情況。對風險較大的的支行（部）進行通報，下達整改通知書，督促改進。全年累計下達當年到期貸款風險提示書116份，金額247265萬元，當年到期貸款督辦通知書214份，金額17044萬元，通過風險預警提示督辦清收到期貸款8497筆，金額244789萬元。為加快不良貸款清收進度，最大限度地搶救不良資產，對部分不良貸款緩收利息行為嚴格有關文件規定執行，確保真實、合規、操作有序，ⅹⅹ年累計報批339份，收回金額1096萬元；報備522 份，收回金額605萬元。（三）合規管理。
銀行合規管理綜述篇六
20xx年，營業部存在大小寫金額錯誤或模糊、賬號書寫不正確等方面的問題。營業部柜員日趨年輕化，前臺柜員基本已是近5年入行員工，整體業務素質有待提高。對于很多業務，沒有第一時間做好審核工作。20xx年，為確保做好傳票質量，將做好自我復核、互相復核、專人復核三道程序。對于經常出現審核不到位的柜員傳票或者容易出現問題的柜員傳票，我也將再次復核一次，將問題降到最低。
柜員是業務操作的主體，要想提升基礎管理水平，必須做好柜員業務素質的提升，并根據柜員的特點做好更合理的勞動配置。20xx年，通過柜員等級考試，營業部的年輕柜員都達到三級以上并有多名5級柜員。老員工中，也有2名取得了6級柜員的等級。但在支行業務競賽中表現平平。20xx年，營業部將利用好響應平臺這個平臺做好每日一練，青年員工也將定期做好支行的測試和訓練。我也將通過微信群每日學習業務知識要點，尤其是平時操作的重點和容易出現問題的一些關鍵點，逐步提升柜員業務知識水平。
目前超柜分流還未達到90%的標準，通過分析存在三個方面的問題。
1、大堂人員未第一時間識別客戶辦理業務的種類或者部分客戶拒絕告知大堂經理需要辦理的業務種類，當客戶到達柜臺后，柜員擔心客戶等待時間過長或者引起客戶不滿產生投訴，柜員未再次分流到高柜。
2、大堂人員對于客戶辦理的業務種類是否可以通過超柜辦理并不十分清楚。
3、客戶辦理多筆業務，部分業務可超柜辦理，部分業務須柜臺辦理，柜員為避免麻煩未再次分流。20xx年，營業部將進行專項的超柜業務培訓，使大堂人員更清楚地知曉超柜業務，尤其是輪班的客戶經理。同時，也將超柜分流率考核的重要性再次對柜員做好強調，讓柜員對客戶做好解釋工作，做好超柜業務的二次分流。
20xx年已經過去，20xx年任務仍然艱巨，但營業部將眾志成城，團結一心，做好工作，不辜負支行領導的關心愛護。
銀行合規管理綜述篇七
為進一步加強合規文化建設，促進各項工作又好又快發展，用心建立“一流支行”，成都農商銀行雙流支行于3月23日召開了“合規管理年”活動動員大會，正式啟動了為期一年的“合規管理年”活動。支行領導班子、全體執行層人員、主辦客戶經理、主辦會計、各營業機構網點負責人、押運隊隊長及有關部門、遠程監控室工作人員參加了此次會議，四川銀監局現場檢查七處二科文飛科長、四川銀監局雙流辦事處杜章金主任、成都農商銀行合規管理部周祥總經理和李成軍副總經理到會指導。
會議傳達了成都農商銀行x年案件防控暨安全保衛工作會精神，對“合規管理年”活動的各項工作進行了部署。
雙流支行此次“合規管理年”活動主要從十個方面進行推動：
抓自查自糾到位。對照合規管理工作要求，組織各分支機構再一次分業務條線開展案件風險自查自糾。主動及時自查自糾的，可視其情節減輕或免予處罰;本系統及監管部門組織檢查發現問題的，從重追究職責。
抓思想剖析到位。全體員工從風險意識、職責意識、事業心、敬業精神、團隊協作意識、金錢觀等方面，深入剖析存在的問題和不足。支行及各分支機構分層召開剖析會，并由參會人員對每位干部職工剖析是否深刻進行評價，做到人人過關。
抓業務學習到位。以齊魯銀行、江西鄱陽信用社案件為重點，開展案例學習討論和盡職教育，并適時開展一次以合規管理和操作為主題的演講比賽。
以本行業務制度和《中小金融機構案件風險》為主要資料，對分支機構柜面人員和客戶經理開展業務知識測試，低于規定分數線且補考不達標的，將下崗學習。指派業務潛力強、工作經驗豐富的老員工對新進行員工進行業務幫扶，根據幫扶對象合規操作狀況對導師進行獎勵或處罰。四是抓工作監督到位。健全員工相互監督機制，強化全員監督格局。梳理業務操作流程，做到每項涉及資金、財產的業務都有復核或審批人。業務各環節后手要對前手切實履行監督職責，后手發現前手業務操作存在錯漏等違規問題，務必在專項登記簿上登記，作為單位考核員工合規工作的主要依據，并與收入掛鉤。監督過程中發現重大違規狀況的以及前手對指出問題整改不及時、不到位的可向管分處負責人以及支行業務管理部門、稽核部門、支行領導直接報告。后手發現前手業務操作存在問題不登記、不報告的，按違規操作處罰。五是抓健全制度到位。依據總行及本支行制度，針對柜面人員和客戶經理兩大類崗位，梳理制定一線崗位人員工作操作指南。進一步明確各分支機構負責人對各自管轄范圍重要工作的日常監督檢查資料和頻度，檢查工作狀況納入對分支機構負責人的考核。用心開展“我為合規管理獻計獻策”活動，發揮全員智慧，提出合規工作改善措施和推薦。
抓量化考核到位。對執行層人員的考核單設“合規管理”類考核指標。建立執行層人員考核末位調整(淘汰)制度?？己伺判锌亢蟮?，進行誡勉談話。排行最后的1名正職(含主持工作副職)執行層人員、排行最后的2名副職執行層人員，調整工作崗位;所管轄范圍和業務條線發生案件、重大事故、嚴重違規事件的，嚴重影響支行在總行年度考核排行的，予以降職或免職。以分理處為單位開展“合規操作評比活動”，定期公布結果，排行靠前的給予獎勵，排行靠后的給予處罰。七是抓職責追究到位。認真貫徹落實對于違反“五十個嚴禁”等嚴重違規行為“零容忍”以及對同質同類違規“一次處罰，二次下崗或降檔，三次走人”的要求，對檢查監督發現問題嚴格追究有關人員職責。
抓業務輔導到位?；藢徲嫴繉⑷粘z查發現問題及時向各業務部門通報，各業務部門定期收集梳理調查檢查以及員工反映的工作問題，分析原因，提出措施，構成報告，印發各分支機構學習。九是抓人員排查到位。扎實開展“九種人”排查工作。一經發現員工有“九種人”情形的，立刻采取更換崗位、調離原單位、停職學習等措施。
抓領導帶頭到位。支行領導及全體執行層人員向廣大員工承諾，以身作則，帶頭嚴格執行各項合規工作要求，個性是在涉及信貸、大額資金支取等重大業務審批中不逆程序操作。
銀行合規管理綜述篇八
我認為，惟有做到“五個到位”：一要道德教育到位?！八伎挤绞經Q定行為和成就。”務必讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。
一是強化法紀意識。用心開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識;用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。
二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應對各種誘惑持續高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。
三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化群眾意識。引導每個員工珍愛群眾榮譽，關心群眾的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強群眾觀念。二要執行潛力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，構成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，務必堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則帶給指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上到達更高質量和更有效益的合規。三要合規操作到位?！昂弦幉僮?，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。
一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立潛力、防腐拒變潛力和風險防范潛力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的潛力。
二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。
三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營帶給強有力的督查制約。
狀況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都明白員工八小時內外的動態，及時幫忙有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。
一是將合規經營落實狀況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。
二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究職責。
三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化推薦制度。透過開展“合理化推薦活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化推薦，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的推薦，員工自然會銘記在心，自覺執行。五要榜樣作用到位?！鞍駱拥牧α渴菬o窮的”。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導航;反面典型是警鐘，能夠敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。
合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，透過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，個性是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，到達警鐘常鳴、防患未然的目的?？傊?，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的交行人，為實現交通銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量!
