每個人都曾試圖在平淡的學習、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養人的觀察、聯想、想象、思維和記憶的重要手段。相信許多人會覺得范文很難寫？這里我整理了一些優秀的范文，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。

銀行內控案防工作思路篇一

本季度我行認真學習業務操作風險、員工違規行為處罰規定、突發事件應急預案等有關規程，認真學習反洗錢工作制度，結合內控評價的有關檢查，通過對員工安全教育學習，使本網點員工提高了防范案件的能力，培養員工養成按章辦業務的良好職業習慣，有效控制了風險的發生。

一、加強規范操作，提高核算質量

每月對權限卡、空白重要憑證、重要印章、賬務核算、現金業務、特殊業務、反洗錢業務、自助設備、監控等業務進行一次全方位的規章制度檢查；日常工作中對柜面操作、權限卡管理、人民幣結算賬戶管理、會計要素管理、反交易等重點業務不定期進行專項檢查。檢查不受時間限制，加大對關鍵時間段、交接環節等的檢查，從源頭上防范和控制案件發生。營業經理能嚴格執行現場授權，對員工不良的操作習慣及時的進行糾正，本季度未發生一筆查詢。

（一）、空白重要憑證的管理檢查

1、實行“專人管理，入庫保管”辦法，按憑證種類立戶，納入會計要素系統管理，沒有納入會計要素系統的空白重要憑證，均建立《空白重要憑證登記簿》進行管理。檢查未發現短缺丟失等問題。

2、空白重要憑證的領用適量，網點為一個月的額度，柜員為一周的額度，無超額領用現象。

3、柜員在向主管領用憑證時填制請領單，并有打印記錄。憑證經柜員使用及時進行銷號處理。

4、大庫憑證每周四清點核對，并將憑證數上報支行。小庫憑證每日營業結束后，換人復核。

5、柜員對打印錯的空白重要憑證進行作廢處理，憑證實物加蓋“作廢”標記，跟回核算中心。

（二）、現金業務的檢查

1、堅持網點99999錢箱日終雙人結賬，現金實物、錢箱查詢余額、網點現金日結單核對，核對無誤后，雙人加雙鎖、貼封簽后入庫保管；辦理現金業務堅持“日清日結”，99999錢箱的庫存現金的真實性由網點營業經理負責監督。

2、柜員錢箱交叉發放，營業終了，錢箱實物由營業經理負責復點，柜員錢箱中的人民幣余額未超過2萬元。

3、堅持每天午間、日終兩次軋平帳務，由營業經理檢查清點現金，做到帳實相符。中途離崗，錢、章、證入保險柜保管。

4、款箱與保安公司的交接全過程、身份驗證在監控下進行。早晚堅持下卷扎進行交接。有效防控風險的發生。

5、營業經理能認真審查大額提現、反交易、錯賬沖正業務等特殊業務，監督反交易帳實同步沖正，使事權劃分不流于形式，對大額現金收付時做到卡把授權。第二天營業經理核對上日反交易情況。

（三）、權限卡的檢查

1、權限卡由本人自行保管，無隨意擺放或轉交他人使用現象；柜員離柜，能夠將終端簽退，權限卡隨身攜帶，自負其責，切實做到自管自用；授權柜員權限卡不存在交由他人代為刷卡授權的現象。班后雙人入庫保管。

2、設置“柜員登記簿”，按規定登記權限卡的啟用、停用、崗位信息調整等情況。

3、聯機查看網點柜員及個人客戶信息，柜員的姓名、身份證號碼等信息與“柜員登記簿”及在崗人員情況一致，無規定以外的一人持多卡及串用、混用權限卡現象。

4、對支行檢查提出的原柜員登記簿記載不規范，對調離人員信息記載有誤的問題及時進行了整改。

（四）、會計業務印章的檢查

1、建立、使用“印章保管使用登記簿”，由營業經理保管，并詳細記載；各類業務印章在“印章保管使用登記簿”上預留印模，印章使用人與登記簿登記一致；柜員崗位調換或臨時離崗，按規定辦理交接手續，登記簿上簽章齊全。

2、會計專用印章做到專人使用、專人保管、專人負責、章證分管；核算用章能做到臨時離崗人離章收，營業終了統一入庫保險柜保管。

3、無錯用、串用、提前或過期使用現象；無事先在空白憑證、賬、表、簿、單證等上加蓋有關印章的現象。

（五）、atm的檢查

1、atm鈔箱開閉、裝鈔、整點、帳款核對等工作，能做無客戶、下卷扎、雙人在場、營業經理監督檢查。

2、atm機柜員管鑰匙，網點負責人管密碼。

3、atm機庫存現金能做到3日一清點核對庫存。

4、atm機鑰匙、密碼能做到單線傳遞。

（六）、個人網上銀行業務

1、個人網上銀行業務堅持本人辦理，認真核實客戶證件，營業經理審核授權辦理。

2、口令卡營業經理負責監交，客戶本人簽字領取。

3、客戶證書營業經理保管，親自交接給客戶本人簽字領取。

4、由大堂經理負責在24小時內進行回訪u盾客戶證書客戶。

5、存在個別柜員不審查客戶填寫開戶申請書內容，辦理電子銀行業務不填寫各種選項問題。

（七）、大額和反洗錢

本月通過對客戶盡職調查表的錄入、檢查柜員大額和反交易發現存在以下問題。

1、大額款項聯系登記簿與機打登記簿存在金額不符問題。主要是機器記載問題。

2、反洗錢登記簿記載不規范，記錄不全。十月漏登記4筆，已督促柜員進行了補登記。

3、登記薄有不甄別大額還是反洗錢現象。

4、有的柜員登記薄上漏標明現轉或存取標志。

5、大機經常性的在系統校驗錯誤里有報錯記錄。

6、反洗錢監控系統有時將幾個月前信息又顯示為未補錄。

7、客戶盡職調查表內容填寫不全。

二、信息通暢、學習到位

在日常工作中對于各類業務文件做到及時傳閱，利用晨會、周會對員工進行新業務新方法的培訓，通過不同形式的培訓學習，使員工從各種案件通報中受到警示，掌握業務知識。

三、學習《員工違規行為處理暫行規定》

利用班前、班后時間組織員工認真學習《員工違規行為處理暫行規定》，使員工熟悉積分管理條款和具體操作流程以及扣分規定，讓員工從思想上高度重視，糾正辦理業務中的操作陋習，讓每名員工真正懂得什么能干，什么不能干，使每名員工了解積分標準、積分程序及積分考核與管理，了解存在違規積分將要面對的后果，了解積分認定過程自己的權利和義務。自加壓力，主動學習，從而引導和幫助員工自覺規范從業行為，不斷促進員工自我約束、自我管理。對員工違反各項控制措施和相關管理規定的行為，嚴格按照《員工違規行為處理暫行規定》實行累計積分管理。

四、員工思想行為動態：

我行員工的各方面思想上比較平穩。工作能夠按照要求完成。雖然從事柜臺一線工作，日復一日，年復一年，天天與數字打交道，工作單調、枯燥無味，但工作主動性較強，對安排的工作能夠執行。檢查出的問題都屬于操作不規范、粗心所致。但總的來說員工思想動態比較平穩。

五、本部門所涉及業務的操作風險分析。 客戶簽字風險主要是銀行柜員在辦理業務過程中對客戶簽字要求不嚴，有的客戶在辦理業務前已經簽好名，對代簽等現象控制不嚴存在一定的風險；有客戶辦理理財業務時，未按有關規定審查客戶所抄寫內容，未按規定抄寫的也不好意思要求。存在一定風險。

控制風險可采取如下措施：

加強對網點人員的業務檢查和輔導，加強員工各項法律法規、規章制度和業務技能的學習培訓。使之能樹立安全服務意識，熟練掌握并在每個環節上遵守各項規章制度。督促員工認真認真執行各項規章制度。不要圖省事方便，嚴格操作規程。控制可能出現的風險。

六、需支行解決的問題： 柜臺抽屜損壞嚴重，無法上鎖。

民航支行

2010年1月20日

銀行內控案防工作思路篇二

“內控和案防制度執行年”活動心得體會

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規經營是我行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執行年”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及信合各網點、各部門，覆蓋金融業務的每一個環節，我行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

首先，合規經營是防范我行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規與我行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為信用社創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

其次，合規經營是完善我行制度體系的需要。信用社賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以信用社的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證信用社的經久不衰。

那么，怎樣才能使合規經營深入人心，促進信用社的健康發展？我認為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位?！八伎挤绞經Q定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到信用社每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨 證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三要合規操作到位?！昂弦幉僮?，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在農村信用社經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的信合人，為實現農村信用社持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

學習信用社案防教育的心得體會

近段時間，xx信用社多次組織全體員工認真學習中國銀行業監督管理委員會的“十三條、“十個聯動”和案防有關文件精神，結合聯社下發的典型案例的深入學習，積極開展了批評與自我批評，比照制度認真查擺問題，深入挖掘殘留在自身上的“懶、散、亂、差等陳規陋習。

通過此次案防教育的學習，充分顯示了銀行遵紀守法的必要性，極大地增強了本人遵紀守法的自覺性，激發了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識，使我在日常的工作中，堅持以“自重、自省、自警、自勵”從嚴要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業道德。

通過典型案例的學習與問題查找，我自身還存在不少的問題：

一、在嚴格落實各項規章制度和崗位職責方面執行不夠細致

二、不善于總結工作中存在的問題和經驗。

三、對有些規章制度的理解不夠透徹。

通過這次學習教育的有效開展，使我充分認識到應以此次學習教育為契機，在自己的工作崗位上多出成效，多創佳績，為促進信用社的各項工作得到健康的發展做出自己的貢獻。針對本人存在的一些問題，堅決采取如下改進措施

一、堅定信念

始終堅定共產主義和有中國特色的社會主義的理想和信念。因為喪失了理想和信念，就會等于失去精神支柱，失去靈魂。覃志新、趙剛、邵有義等腐敗分子之所以走上犯罪的道路，究其原因，就是在市場經濟大潮中，在金錢、官位、名利的誘惑下，放棄了對世界觀的改造，放松了對自身的要求，出現了“只講實惠，不講理想；只講索取，不講奉獻；只講錢財，不講原則”等現象。在市場經濟的形勢下，只有自覺地進行世界觀、人生觀和價值觀的改造，堅定自己的信念，牢記服務三農的宗旨，堅持“以社為家，社興我榮”的思想。提高自我約束能力，提高自我警省能力，堅決抵制市場經濟條件下物欲橫流的誘惑，過好權利關、金錢關、人情關，才能經受住各種考驗，抵御住各種誘惑，立于不敗之地。

二、以案為鑒

閱讀了覃志新、趙剛、邵有義等一些反面警示的案例，使在自己思想深處受到極大觸動。對他們犯罪道路的過程、原因及教訓作了反思：不注重世界觀、人生觀和價值觀的改造，私欲膨脹，背棄職業操守，使人生觀、價值觀偏離了正確方向，道德觀念失衡，把手中的權力，當成了謀取不義之財，謀取私利的工具，政治上喪失信念、經濟上貪得無厭、生活上腐化墮落，踏上了不歸路?！耙允窞殓R，可以知興替;以人為鏡，可以知得失”。通過他們的懺悔，以及對自由和生活的渴望，給我實實在在地敲響了警鐘。通過這些典型案件說明：人一旦貪欲膨脹、利欲熏心，就會喪失理想信念，在金錢面前打敗仗；一旦追逐名利、撈取功名，就會導致急功近利，貽誤事業的發展；一旦恃權輕法、心存僥幸，就會觸犯法律受到制裁，最終變成人民的罪人。從中也使自己清醒的認識到：作為一名信合員工，應該時刻提醒自己，時刻牢記：強化政治意識、大局意識、奉獻意識、服務意識、勤干意識，忠實踐行立足三農服務三農的宗旨。只有這樣才能對得起上級領導信任，對得起給予無限關愛的家人。

三、加強有關業務的學習

特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發一分光，做一個實實在在的信合人。

銀行內控案防工作思路篇三

正陽縣聯社內控和案防制度執行年活動自

查自糾階段工作報告

根據省聯社《關于印發深化銀行業內控和案防制度執行年活動實施方案有關文件的通知》（豫農信險[2011]9號）要求以及銀監會“內控和案防制度執行年”活動的有關要求，按照駐馬店市農村信用社深化“內控和案防制度執行年”活動實施方案及相關要求，結合我社自身實際，組織全體員工認真開展此項工作。目前自查自糾階段工作已基本結束，現將相關情況報告如下：

一、準備階段

為加強“內控和案防制度執行年”活動的組織領導，按照上級文件精神，聯社成立了由理事長任組長，監事長任副組長活動領導小組，領導小組下設辦公室，監事長兼任辦公室主任，具體負責“內控和案防制度執行年”活動日常工作的開展、指導、督促檢查。由各部門各負其責，認真對本部門的內控和案防制度進行匯總，列出了對照檢查的規章制度，在此基礎上，于2011年8月8日召集各社主任召開了“內控和案防制度執行年”活動動員大會，認真學習了《內控和案防制度執行年活動方案》，要求各社回去后組織本社員工再學習，使全體員工統一思想，高度重視，準確把握活動要求。

二、學習階段

在學習階段，為不影響正常業務的開展，聯社明確了縣城八社三部與機關人員進行集中學習，基層社由主任組織學習，“內控和案防制度執行年”活動小組辦公室進行指導、督促，同時由聯社組織了一期培訓，主要學習了各項業務操作流程、各項信貸管理以及違規處罰制度，分別由聯社各部門經理主講各項制度，并結合實際工作中檢查存在的問題進行了生動的講解。通過一個月的學習，加深了全體員工對規章制度的理解和把握。

三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動的基礎上，聯社確定了本社內控相對薄弱、案件風險比較突出的重點機構和業務環節，按照“邊學邊查邊改”的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛、重要空白憑證管理、對賬制度、業務流程操作、貸款發放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的問題對照相關內控和案防制度的規定和要求，認真查找在制度執行力方面存在的突出問題和薄弱環節。

通過自查，對于各社（部）財務方面存在的問題：

（一）憑證管理不合規。

（二）列支辦公用品無清單。

信貸方面存在的問題：

（一）未按照“三個辦法一個指引”委托支付和自主自

付貸款。

（二）貸款手續不齊全。

（三）貸款三責制度落實不到位等問題。

以上問題均屬于有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執行力不強；個別規章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規定，在實際執行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，實際工作中，各類違規處罰規章制度未能覆蓋整個業務環節，稽審人員查出問題后無可參照執行的處罰標準，使執行力打了折扣。

針對上述存在的問題，聯社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉變，從“不敢違”向“自覺抵御違規形為”轉變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調動員工的工作積極性；三是針對業務發展中出現的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規章制度，適應發展的需要。

正陽縣農村信用合作聯社

二0一一年九月二十二日

銀行內控案防工作思路篇四

“嚴守制度，保護自我”內控案防學習心得

眾所周知，內部控制是銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。業務經營機構和每個員工，在承擔業務發展任務的同時也承擔著內部控制和操作風險管理的責任，既是業務的直接經辦者，規章制度的執行者，又是操作風險的所有者，是我行內部控制和操作風險管理的第一道防線。所以，經營機構的合規經營、員工的合規操作是銀行穩定發展的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。

中國銀行寧波分行在去年之前的近十年時間內可以說在內控上都是做的比較好的，然而去年轄內慈溪分行勝山支行核準員余丹挪用atm資金案打破了我們維持了十年無案件的成績，這起案件歷時2年之久，可以說深深的給我行內控風險機制敲響了警鐘，足以說明我行在內控條線上存在漏洞問題，隨之而來的就是一波接一股的內控監督檢查，在緊張的內防氣氛下，今年內控事件仍然頻頻發生，比如江東三江支行在今年上半年居然出現了柜員尾箱現金盜用事件，看來，內控案防已走到了不得不去解決、去重視的地步，我們不得不反思現狀，探索原因，尋找方法。

就在上周，象山支行召開了以“嚴守制度，保護自我”為主題的全行內控案例分析會，大會分了三個議程，首先由紀檢監察員林紅老師通報近期兩起違規事件，對相關事件分析考察，相關人員問責處罰。林紅老師指明支行對各種違規違紀問題“零容忍”，堅持“失責必問”、“問責必嚴”的態度，要求全行員工要明底線、知敬畏，堅守職業道德，強化制度執行力，切實解決制度履行入耳不入心的問題；第二議程是整個大會的重中之重，特邀寧波分行法律合規部張曙曙講師就今日大會主題對全行員工進行一次深刻的內控培訓和案防教育。曙曙老師研究案件發生大致有三類：“柜面操作沒有嚴格履行崗位職責或業務技能不足”、“客戶經理違誠信，繞開控制，違規操作”、“客戶營銷或服務不謹慎導致投訴”，通過對相關案例的分享，結合“機會”與結果模型，深入剖析案件發生的原因，存在的漏洞即所謂的案件發生的“機會”在哪里，是誰，又是如何產生這些機會以及帶來的嚴重后果。曙曙主管將沉重的話題以風趣幽默的方式警示我們不要觸碰底線行為，要加強對“雙十禁”等文件的學習；大會的最后，王坤明副行長再次強調了合規經營的重要性，督促我們要在平時生活工作中強化學習、增強規矩和責任意識。

以上周全行的內控案防培訓會議為契機，緊接著本周我所在的象山丹南支行也開展了一次專題研討會，就會議的主題再次討論，分析工作中存在的不足和問題，分享

心得體會

其實，雖然我是一名入行一年多還算新的新員工，但在內控方面我還是深有體會和感觸的，入行短短一年，內控心得寫了3篇有余，眼下新的第四篇也還是很有話說，之前一年多被分配到余姚分行營業部工作，剛回象山支行一個多月，也算是待過兩個轄區，在內控上可以說更有比較和體驗吧。就我在余姚的一年內，余姚營業部在內控上也發生了好幾次內控風險事件，比如大額掛失誤掛事件、日終未盤重空屢查屢犯事件等，產生問題的原因還是管理不到位，意識不到位，監督不到位，這并不是一個兩個人的問題，是整體不到位導致的，確實營業部比較特殊，存在問題偏多，回到象山給我的第一感覺就是：象山的內控好像比余姚要好。在丹南支行工作的一個多月內，我感覺內控上確實已經算是做得非常到位了，前段時間也是順利通過寧波的檢查，在內防上讓我學到了很多，可以說在這樣的環境中工作會特別放心且有底氣。

經過一系列的內控學習教育我認為像這樣的經常性制度學習還是很有必要的，可能你會覺得聽多了乏味沒有效果，我去培訓前也是有些反感，但不得不承認，它有一種警鐘效果，按時敲響，培訓完后不管聽進去多少，警示效果仍然存在著。培訓雖已結束，但內控只會越來越嚴，想要實現零案件的目標，重塑寧波分行的美好形象，全行必須上下聯合起來，個人、團體、組織齊心協力共同努力。

對于個體來說，必須時刻要求自己在崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和同事共同堅守制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。按規定程序辦理業務做到一筆一清，加強學習，特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己。從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。在容易引發案件的環節多家注意，努力做到省行行長關于《怎樣做個好員工》中的11個關鍵詞“認真做事”、“鉆研業務”、“習慣約束”、“講究禮貌”、“服從領導”、“團結同事”、“保守秘密”、“嚴格守信”、“節制私欲”、“樂于奉獻”、“擁有自信”。

對于他人來說，每個人除了做好自己個體應該做到的外，同事之間，更應該相互監督，相互提醒。在日常工作中，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。要知道，這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。這一點丹南的陸珊珊姐姐就做的很到位，每當我有什么沒做到位比如箱子敞開沒有關上鎖上的時候她看到后都會馬上告戒我，批評我的風險意識和自我保護意識。

對于支行來說，支行應該做到“四個加強”：一是加強形勢教育，強化全員的自警意識，從而增強廣大員工做好案件防范工作的責任感和使命感，營造一種人人自覺合規、個個主動守法的文化氛圍。將合規操作、合規經營的意識滲透在每個員工的心中，貫穿于每個業務、每個崗位的操作環節中。強化法紀意識，經常組織學習法紀規章制度和現實的案例教育，強化自覺意識，嚴格地運用《中國銀行營業柜員十個嚴禁》（或《中國銀行營業機構負責人十個嚴禁》）指導員工的行為。二是加強黨紀政紀和法律法規制度教育。讓員工學法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀意識，提高遵紀守法的自覺性。要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。三要加強金融職業道德教育。使我行員工熱愛自己所從事的職業。四是加強監督和檢查的力度?；鶎咏洜I機構要做好每日、每周、每月的自查工作，領導在做好榜樣帶頭的同時，嚴格監督員工的業務操作是否合規。

最后套用曙曙老師培訓ppt末頁的三句話：合規操作，是你對領導和同事最好的支持！合規操作，是你對父母和親人最大的關愛！合規操作，是你對自己最有力的保護！是啊，我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對他人、對社會。一個人只要記住無論在什么時候，什么地方帶給別人都是美好的東西，那么他的生活才會是愉快和美好的，而守住底線，嚴守制度，合規操作最終會獲得幸福。嚴守制度，合規操作從我做起，從每個中行人做起，在致力于做“最好的銀行”的愿景下，我們中行人更應該從自身行動出發，致力于做“最好的員工”。

象山丹南支行 周宇

銀行內控案防工作思路篇五

抓好內控案防工作的思考

業務拓展與內控案防二者相輔相成，業務發展是核心，內控穩定是保障，沒有一個和諧穩定的內部管理環境，各項業務就不可能持續有效發展。特別是在社會經濟環境日益復雜、金融競爭壓力日益加大的情況下，積極探討案件防范工作面臨的新情況，切實做好案件防范工作顯的尤為迫切。

一、存在問題

1、案防意識不到位。部分干部員工對案件防范的認識不到位，片面的認為案件主要是指大案要案，操作上的一些小問題無關緊要，沒有考慮到往往是這些小問題才導致了大案件；部分網點負責人更多關注眼前任務完成情況，較少考慮風險和長遠業務發展，心存僥幸，認為業績必須交差，內控案防一般不出事，當營銷與管理發生沖突時，往往為了營銷犧牲合規要求；部分員工在辦理業務中案件防范意識和風險意識十分淡漠，如章、證、印隨處擺放，離開柜臺不簽退，對領導和同事交辦的業務審查不嚴甚至不審查，擅自離崗私自讓同事代辦業務等現象還時有發生。剖析近年來已發生的各類案件，一個主要的共性問題就是員工的風險意識淡漠，以人情代替制度、以情面代替紀律，違規違章操作，從而為犯罪分子開了方便之門。從案后情況反饋，這些受到處理的人員，并不是不懂相關業務管理辦法和規章制度，他們大都是作案人的同事或朋友，每天都在一起工作，于是放松了警惕，或者礙于情面，違規審批或辦理業務，從而引發案件。

2、制度執行不到位。英國哲學家培根曾說過：“有制度不執行，比沒有制度危害還要大?！庇姓虏谎僮鞑灰幏兜那闆r在實際中普遍存在，沒有嚴格按照操作規程進行操作，導致出現了“大錯不犯，小錯不斷”的現象，久而久之，形成風險漏洞越來越多、越積越大，為案件的發生埋下了隱患。有些單位的負責人蓄意變通、規避執行制度，對上級頒布的一些界限明確、措施強硬的制度規定，明知不能不執行，卻為本單位或個人利益，借口特殊情況要特殊處理，想方設法 “靈活變通”進行規避；部分制度辦法內容過于陳舊，規定不合時宜，實用性和可操作性不強，在實際工作中難以執行落實。部分制度沒有明確的執行衡量標準或監督檢查措施，執行的效果全依賴執行者對制度的主觀認同及個人自覺程度上，跟著主觀感覺走，以致執行力度大小、效果好壞基本一個樣等，造成執行乏力。

3、監督檢查不到位。由于人員業務素質不能完全適應業務快速發展的要求，制約了監督檢查水平的提高。特別是當前新業務品種不斷涌現，檢查監督人員業務生疏，監督檢查常常流于形式，僅停留于發現一些表象小問題而沒能排查出隱藏的違規問題，導致發現問題不及時、不徹底。同時在實際工作中往往重檢查而輕輔導整改，導致各類問題沒有真正得到落實整改，屢查屢犯，在重要工作環節上不能嚴格履行制度，沒能有效防范風險隱患。在責任認定處罰上，一方面，由于處罰不力，對一般性違規違章的處理上，認為沒有引發案件事故，或怕引發內部矛盾，就盡量大事化小、小事化了，對違規違紀人員只進行通報批評，簡單地以象征性罰款了事，使檢查監督作用沒有得到很好的發揮，導致違規現象屢禁不止。另一方面，處理方式簡單，對違規人員只重處罰不重教育和整改，人員的處理一結束，查處工作也就隨之結束，沒有以違規事件為反面典型而在全行進行舉一反三的教育，吸取教訓，引以為鑒。

4、案防措施不到位。一是部門聯動機制不完善，有的管理規定對業務經營的交叉范疇責任分解不明確，實際工作中容易造成事不關已的局面，一旦發生違規違紀事件往往視而不見或者相互推諉，監督制約形成真空，從而導致案件的發生、資金的損失。二是制度相對滯后，對一些新業務、新產品，監管辦法相對滯后，不能有效防范新的風險點，如代發工資業務數據沒有加密措施、國際業務a、b系統數據不能自動銜接等。三是案防硬件設施不達標，特別是在一些偏遠網點，限于自然條件，消防安全、技防水平難以達到省、市案防要求，安全防范相對較為薄弱。四是對員工行為分析方面相對不夠。當前社會形勢日益復雜，誘發員工違規參與對外投資、高利借貸、大額對外擔保、超負荷炒股炒房等因素增多，部分單位不注重員工行為動態管理，忽視了員工對案件防范的關心程度、理解程度、執行程度，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環境變化，缺乏對案件防范措施的創新性、有效性，沒能從根源上防控案件風險。

二、對策措施

1、推行風險教育，強化案件防范意識。

風險教育在案件防范工作中起到關鍵作用，必須要將其常態化，主要從一下幾個方面著手：一要進一步樹立全面風險管理理念。以提高員工的合規操作和防風險能力為目標，突出抓好規章制度教育，深化《員工違反規章制度處理辦法》、《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》等規章制度內容的學習，堅持警鐘長鳴，對案件防范工作始終保持高壓態勢，將案防工作抓深、抓細、抓實；二要認真落實領導干部“一崗雙責”職責，注重培養網點負責人正確的管理理念，樹立管理工作“沒有最好, 只有更好，沒有終點, 只有起點”的思想。簡單地敷衍了事，形式化進行內控履職只能是掩蓋問題、推卸責任，對改進工作、加強管理是非常致命的，要使網點負責人充分認識到只有精細的管理、切實有效的措施才能保證內控案防工作的有效落實，才能真正做到平安經營與發展；三要開展案例警示教育。通過剖析典型案例，討論身邊發生的案件，讓違法犯罪人員現身說法等多種形式，使員工從中吸取深刻的教訓，認清違規操作給國家和自己帶來的嚴重危害性，切實增強風險防范意識和自我保護意識，自覺做到在業務處理中，無論同事、朋友還是顧客，都一視同仁，嚴格按照操作規程辦理。加強合規文化建設，在網點內部形成互相監督互相促進的牽制機制，讓每個員工自覺執行內控制度。四要強化培訓學習。當前銀行業務發展變化快、產品升級速度快，要及時組織學習，深入開展專業知識和專業技能培訓，提高員工整體業務水平，使其熟悉政策法規、掌握規章制度，并在工作中自覺遵守和執行，忠實履行職責，提高制度執行力。

2、完善制度建設，強化制度落實。

制度完善是案件防范的前提，制度落實是案件防范的關鍵，二者要有機結合。一要根據業務發展和內控管理需要，在制度跟進、流程完善、系統優化等方面建立和完善持續整改機制。要深入分析各類違規違紀案件發生的特點和規律，查找業務流程和內控監管方面的制度漏洞，特別是內控檢查發現差錯較多的業務環節和容易誘發重大違規違紀問題的關鍵環節。要監控制度執行情況，謀求持續改進，針對制度改進后執行過程中出現的新問題,進一步實施再分析、再完善、再總結、再提高，形成持續改進、不斷創新的制度運行機制，努力建設操作上便于執行、程序上相互制約、責任清晰明確的制度管理體系。二要營造制度執行的良好環境。執行制度的核心就是要營造尊重制度、以制度作為行動最高準則的良好氛圍。所有制度執行人都要認真學習制度、嚴格遵守制度、模范執行制度，要求別人做到的自己必須首先做到，不把自己凌駕于制度之上，不把權力行使置于制度之外，努力做執行制度的表率。要樹立制度面前人人平等、執行沒有特權、制度約束沒有例外的意識，堅持按制度規定辦事，確保各項制度行得通、管得住、用得好。三要嚴格執行各項制度，要把執行力作為制度建設的重心，切實增強上級行重要決議和重大部署的執行效果，確保政令暢通。要明確各部門、各崗位職責，做到責任到人、到崗。要強化網點負責人內控履職，加強對網點負責人內控履職情況的監管督導和評價考核，提高網點負責人抓內控案防工作責任感和主動性。四要處理好制度執行的原則性和靈活性。制度執行的原則性即維護制度的權威性和強制性，而制度執行的靈活性是指在不違反制度基本原則的情況下，“變通”某些具體實施措施。制度執行中原則性是首要、主要的，受事物發展主觀和客觀條件的限制，制度必然有一個完善過程，執行過程中也需應對一些新情況、新問題，因此制度執行也要有一定的靈活性，制度執行的靈活性表面上是對制度的不作為或弱作為，但實質上是動態地對制度的維護，異曲同工，與原則性達成的目標是一致的。

3、加大監督檢查力度，強化問責機制。

抓好自查和互查，在加強各業務部門自身監督檢查和崗位之間的相互監督檢查的同時，專門監督檢查部門進行專項檢查，既包括人的監督，也包括物的監督，實現人機共防。一要強化檢查監督。要按照“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的內控管理要求，加大合規管理檢查力度與頻率。特別是加強對代發工資業務、理財業務、票據業務等高風險環節等的重點檢查，認真抓好事前防范、事中控制、事后監督的每一個環節。二要強化問題整改。要對在日常檢查中發現的薄弱環節和違紀違規行為嚴格落實整改措施，把整改同加強管理、整章建制、堵塞漏洞有機結合起來，對發現問題及時分析原因進行查漏補缺，細小問題不放過，防患于未然。對發現的問題要做到分類分項逐條整改和落實，保證監督檢查的落實整改真正到位，發現的問題逐條整改后決不允許再出現。要把出現的問題加以歸類整理傳達到每一員工以一警十，從而保證每位員工自覺遵守規章制度，規范操作降低差錯率，堅決杜絕屢查屢犯問題發生。三要強化責任追究。按照盡責免責、失職問責的理念，加大處罰力度。對案防責任不落實、履職不到位的實行嚴格問責，對各類案件或苗頭性問題，只有做到發現一件，嚴肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案；四要加強內控監察部門對業務主管部門履行職責的監督，切實解決內部檢查不深不透，質量不高的現象。對在檢查中該發現的問題而不能發現，或對已發現的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責任。

4、創新防范手段，強化行為管理。

為切實提高案件防范工作的水平，要把案件防范工作的重點放在案件易發、高發的關鍵環節，重點部位。在依靠傳統防范方式的同時，要不斷創新手段，大力加強重要崗位人員的管理，及時掌握其思想和工作動態重要崗位是銀行內部案件的易發和高發部位，因此做好重要崗位人員的管理，對有效防范案件事故的發生十分關鍵。一要把好用人關，真正將那些思想素質好、業務技能高的人員選拔到重要崗位。二要切實加強對下級管理人員的全面管理，不能只重視其業務素質而忽視其思想素質，更不能以信任代替管理。對重要崗位人員要實行動態管理，定期進行分析和排查，特別是對個人或伙同他人做生意的員工、社會交往復雜的員工、消費支出與收入明顯不符的員工、情緒反常的員工更要加倍注意，要通過實施離崗審計、離任審計、強制休假、定期交流等制度，及時掌握管理人員的情況，發現工作中的漏洞和問題，及時消除案件隱患。三要加強與重要崗位人員的溝通，及時掌握員工的思想動態。各級管理人員要走出辦公室，經常深入基層部門和網點，與員工們一起交流討論，聽取他們的意見和建議。充分發揮網上舉報、網上排查的作用，為員工舉報違規違紀行為提供必要的渠道和途徑。完善風險預警機制，多層面收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風險提示，跟蹤評價防范結果。建立員工家屬溝通聯絡制度，通過家訪、召開家屬座談會等形式向員工家屬通報情況，共筑穩定員工隊伍思想和防范經濟案件發生的后方防線。四要堅持實施輪崗換崗、強制休假等制度。一些思想意識不健康的員工，在一個崗位工作時間長了，就有可能摸清工作規律，利用熟悉業務的優勢，鉆制度的漏洞和空子，長期隱藏作案而不易被發現。通過輪崗換崗或強制休假，安排新的人員接替工作，就有可能及時發現案件線索和制度漏洞，及時遏制案件事故的發生。五要切實加強技術防范的研究，強化技防手段，進一步提升案件防控的科技含量，努力構建防范案件的技術屏障。進一步完善信貸在線、會計監控、計算機輔助審計和反洗錢“四大監控體系”功能，加大非現場監控力度，增強監督的有效性。

銀行內控案防工作思路篇六

內控和案防學習體會

一是要樹立內控案防意識。銀行是經營風險的行業，內控制度便是基石。作為前臺一線員工，應該樹立內控案防意識，這種意識不僅僅是被動的，制度要求我們應該怎樣做，什么不該做，而更應該是主動地意識，主動去了解崗位風險點，主動去發現內控制度和環節中存在的問題，主動去了解本崗位以外的其他崗位的制度要求和風險點，只有這樣，才能讓自己真正樹立內控案防意識，真正讓內控進入每一筆業務當中。

結合自身崗位總結。我的崗位是會計前臺，主要負責各種支付結算工具的記賬工作；對公帳戶開戶﹑銷戶﹑變更的經辦；網銀開銷戶和特殊業務；詢證函的開立；atm和保險柜的鑰匙管理。結合自身崗位，分類來說，網銀開戶走賬，對公帳戶開戶和大額資金走賬是風險點較大的業務環節。

網銀類業務：在辦理網銀業務激活的各種申請時，我都會在收到有申請內容且客戶簽章齊全的紙質激活申請表后再受理企業操作員的激活；在信貸資金上賬時要求出具《限制通知書》，堅持網銀密碼雙人銷毀，做好網銀業務登記記錄。作為支行網銀落地員，我嚴格按照落地相關規定操作，特別是在業務差錯處理時，按照規定填報申請審批表待總行審批后規范處理。

對公帳戶的開立：此類業務是會計業務中最大的風險點。在經辦對公帳戶開立時，我都會在后臺審核開戶資料后，再審核相關資料，特別是原件和復印件是否一致，認真識別客戶和單位經辦人，做到了解客戶，與客戶簽訂“人民幣結算賬戶管理協議”，對新開立的賬戶按規定執行“三日生效”付款制度。

嚴格執行大額走賬制度。對新開立的單位存款帳戶，要求單位填寫“銀信通申請表”，以短信形式將單位的大額走賬通知到單位指定人，使其知曉單位的資金走向。對100萬及以上的單位大額走賬，嚴格執行雙人熱線查證制度，保證客戶的資金安全。

黃克

2010.8.21