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銀行內控管理工作思路 銀行內控管理情況篇一

銀行內控>工作總結

（一）

xxxx年以來，結合個人金融業務特點，我部著重在相關業務品種的業務流程整合、相關制度建設、業務和政策學習等方面加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關內控工作做出了部署。現將我部近期內控工作報告如下：

一、銀行卡業務。我部對信用卡業務進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。

二、加強了內控合規建設。對內控合規員進行了調整和落實，根據個人金融部實際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內控合規員。并計劃部門內每季度召開一次案件形勢分析會，強化全轄風險及自身風險的認識。此外規定合規員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在會議上評估。

三、強調業務學習和>規章制度學習的重要性。每月至少安排2天時間開展部門全體員工集中學習業務知識 大豆異黃酮識、政策法規和規章制度，營造良好的學習氛圍。加強對員工的思想教育工作，培養員工正確的人生觀、價值觀和道德觀。

四、對外圍系統的柜員進行全面清理。因近期全轄業務人員變動較大，為加強內控，我部對全轄信用卡系統和零售信貸系統的操作和管理柜員及時進行了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。

（二）

***x年以來，結合個人金融業務特點，我部著重在相關業務品種的業務流程整合、相關制度建設、業務和政策學習等地方加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會 議，就相關內控工作做出了部署。現將我部近期內控工作報告 如下：

一、***業務。我部對信用卡業務開展了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存***及成品***的帳實相符。

二、加強了內控合規建設。對內控合規員開展了調整和落實，根據個人金融部現實情況，規定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內控合規員。并計劃 部門內每季度召開一次案件形勢分析會，強化全轄風險及自身風險的認識。此外規定合規員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在會議上評估。

三、強調業務學習和規章制度學習的重要性。每月至少部署2天時間 開展部門全體員工集中學習業務知識、政策法規和規章制度，營造良好的學習氛圍。加強對員工的思想教育工作，培養員工正確的人生 觀、價值觀和道德觀。

四、對外圍系統的柜員開展全面清理。因近期全轄業務人員變動較大，為加強內控，我部對全轄信用卡系統和零售信貸系統的操作和管理柜員及時開展了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。近日，工商銀行臨沂分行為進一步提升全行的內控管理水平，保持各項業務的健康持續發展，采取三項措施，強化全行的內控管理工作。

一是加強內控精細規范化管理。在認真總結經驗，查找工作不足和內控管理漏洞的基礎上，由內控合規部牽頭制定了《臨沂分行加強內控精細規范管理的實施方案 》，并在全行進行實施。方案要求全行內控管理工作必須從基礎工作做起，并嚴格按照上級行的內控管理、操作規范標準，細化控制管理環節，規范監督檢查程序，完善內控管理中發現問題的整改、處罰措施，力求做好內控管理的每一項工作，實現科學管理目標。依此方案各專業部室結合自身實際也制定了內控精細規范管理的>工作計劃。

二是加大對市行部室內控管理考核掛鉤的力度。為了強化市行部室落實內控管理職責，從今年起，把上級行及外部監管部門的各類檢查發現的問題及整改情況，以倒扣分方式計入各部室經營績效考評得分。考核時，根據發現問題的性質嚴重程度將問題分為一般問題、較嚴重問題、嚴重問題、重大違規問題四個層次及檢查發現問題整改率進行考核，按項目分別統計，累計扣分。

三是加大對信貸業務、銀行卡業務、電子銀行等重點業務的檢查力度，進一步規范操作程序，特別是力求信貸業務管理工作有一個新的突破，全面扭轉管理粗放的被動局面，提高風險防控能力，并實現全年無案件、無事故的總體目標，確保信貸業務和其他各項業務全面、健康、穩定、持續發展。

（三）

20**年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略，在規范操作程序、防范風險中起到了積極的作用。現將我行內控管理基本情況匯報如下：

一、加強制度的梳理及學習

今年以來，我行先后對各條線的規章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》、《中國共產黨紀律處分條例》等一系列規章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。

二、繼續落實重要崗位人員管控措施我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中，責任到人，明確不相容崗位和業務。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。

三、堅持對重要操作環節及高風險業務的實施管控

我行每月至少檢查一次“雙十禁”規定執行情況；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。

四、積極開展今年的各項風險排查工作根據省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業務環節的管理，規范日常操作，增強員工合規操作和風險意識。

（一）公司條線

根據《關于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規范，確保我行在此業務操作與執行方面的依法合規。

（二）個金條線

1、根據《關于發送的通知》文件要求，進一步規范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

2、根據《關于發送的通知》文件要求，我行對20**年8月至20**年3月期間通過個人理財銷售系統辦理的員工個人理財產品業務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業務行為。經過自查我行的理財業務均合規，無上述情況出現。

（三）監察及法律合規方面

1、根據《關于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的>培訓力度。

2、根據《關于加強對員工自辦業務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業務指導與學習，培育全員操作風險管理文化，規范柜臺操作流程。

五、員工思想動態分析與行為排查制度落實到位

近期我行組織了員工思想動態分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態和行為變化。同時經常與每位員工進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規內控工作獻計獻策。

在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續高度重視，將內控合規作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規內控工作為我行的經營發展保駕護航。

銀行內控管理工作思路 銀行內控管理情況篇二

存款及柜臺業務

?賬戶管理。①開立各類結算賬戶是否按規定審批或報備；開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，是否自開戶之日起3個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。②開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，是否符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，是否存在超范圍開立和使用賬戶現象，是否存在多頭開戶現象。③是否存在為一般存款賬戶提取現金現象。④注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付；注冊驗資資金的匯激人應與出資人的名稱是否一致；臨時存款賬戶的使用是否存在超過2年的現象。⑤銀行對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，是否通知單位辦理銷戶；自發出通知之日起30日后未到銀行辦理銷戶手續的視同自愿銷戶，未劃轉款項是否列入久懸未取專戶管理。⑥銀行結算賬戶的開立和使用應當遵守法律、行政法規，是否存在利用銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金及其他違法犯罪活動。⑦銀行是否明確專人負責銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理，是否專人負責對存款人開戶申請資料的審查，并按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定及時報送存款人開銷戶信息資料，建立健全開銷戶登記制度，建立銀行結算賬戶管理檔案，按會計檔案進行管理。⑧銷戶管理是否合規，銷戶時是否收回未使用的空白憑證，存款人未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，是否出具有關證明。⑨銀行是否定期對賬戶開立、變更和撤銷的情況定期進行檢查，是否存在存款人出租、出借銀行結算賬戶的行為。⑩對賬戶資料變更、密碼更改、掛失、解掛等特殊柜臺業務，是否建立了并嚴格執行了授權審批或復核制度，并進行了完整記錄。

?大額資金匯劃業務。大額資金出賬、走賬聯系查證制度是否完善；大額匯劃前是否與匯款單位核實，核實是否留有記錄；是否建立了大額資金匯劃分級審批制度并實現了計算機控制；大額存單簽發、大額存款支取是否執行分級授權與雙簽；是否有效控制大額可疑資金交易；是否對頻繁辦理大額存款業務的企業及其經辦人員進行行為排查；對大額現金支取是否按規定進行記錄，并報人民銀行審批或備案；單位結算賬戶轉入個人銀行結算賬戶的款項用途是否符合規定。

?單位存款業務。①檢查大額活期存款情況。分析存款資金來源合法性、合理性，檢查存款辦理手續的合法性、合規性。②檢查單位定期存款情況。開戶證實書及單位定期存單業務：重點檢查單位定期存款是否實行賬戶管理（大額可轉讓定期存款除外），分析存款資金來源是否合法、合理，單位定期存款辦理手續是否合規，換開單位定期存單手續辦理是否合規、嚴密，經辦行（存款行）是否按有關規定審查申請人提交的證實書、承諾函和委托書，是否對預留印鑒或提供的密碼的一致性進行確認，針對轄區單位定期存單質押貸款存在的風險，是否進一步完善了有關手續，加強了防范能力，如開立存款證實書在客戶提交印鑒的基礎上追加密碼等防范措施。

?對賬管理。重點檢查銀企對賬制度及執行情況是否符合規定，對重點客戶是否加強對賬；對賬與記賬崗位是否分離，是否明確崗位職責，對賬單上是否有存款狀態、是否及時收回，手續是否合規，是否進行印鑒核對。是否加強了未達賬項和差錯處理的環節控制，是否嚴格做到了對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。是否堅持雙人上門對賬、交叉、換人對賬。對開戶后短期內有大額資金入賬又很快劃出的可疑賬戶，銀行是否主動與客戶對賬或上門對賬。

?現金（含有價單證）、庫房管理：重點檢查庫房鑰匙、密碼管理是否符合規定；現金調撥管理制度執行是否到位；營業前及營業終了現金出庫、入庫交接手續是否齊全；查庫制度執行是否到位。

?重要空白憑證管理。重點檢查重要空白憑證的領取、使用、保管、銷毀、登記等環節管理是否到位；從上級行領用重要空白憑證入庫是否填制記賬憑證及時入賬，入庫單數額與入庫的重要空白憑證實物是否一致，是否按要求設立表外科目進行核算；柜員領用的重要空白憑證是否及時作相關交易處理；營業終了，柜員使用的重要空白憑證是否入箱上鎖入庫保管，是否對實物按規定盤點核對，做到賬實相符；是否指定專人管理庫存憑證；是否存在預先蓋好印章備用問題，是否存在攜帶空白憑證外出辦理業務問題；憑證的作廢與銷毀是否符合規定，憑證作廢時是否按要求加蓋“作廢”戳記并剪角后作憑證的附件，對大批量作廢憑證是否按規定審批后集中銷毀，是否存在擅自批量作廢空白憑證問題；系統不能自動銷號的，是否建立了登記簿手工控制銷號；業務主管部門是否按規定的檢查頻率和范圍對庫房和柜員尾箱進行檢查，賬實是否相符，檢查記錄是否齊全。

?業務印章保管、使用和交接登記制度執行情況。重點檢查是否嚴格執行“印、押、證”三分管制度和崗位分離、相互牽制制度；專用印章、電子印章的管理、使用是否規范；實地查看是否有停用、作廢印章，查看停用、作廢印章登記簿，看其是否按程序上繳、清理和銷毀。

?會計崗位設置情況。重點檢查會計崗位設置是否符合可控、相互制約的原則，是否按照重要崗位分離原則配備會計人員，是否存在一人兼任非相容的崗位或業務一手清等問題；是否實行會計主管上級行派駐制度，前臺會計主管是否實行坐班制度，是否按規定履行崗位職責，監督檢查范圍是否全面，是否按規定執行輪崗制度，請休假或臨時離崗期間，是否由上級行書面指定專人并經派駐行行長確認后代其行使職責。

?抵、質押品的管理。重點檢查抵（質）押品保管情況和出入庫情況，會計部門是否按規定與信貸管理部門和出納部門進行定期或不定期核對，檢查質押物核查制度的建立和執行情況；內控檢查自查對于封袋保管的質押物是否按規定開封檢查。

?重要崗位輪換及休假制度執行情況。重點檢查重要崗位人員設置、業務處理是否符合有關規定，是否建立和實施基層主管輪崗、輪調和強制性休假制度，并納入各級分支機構的人事管理制度中。查看系統內規定是否符合銀監會的規定；是否制定了明確具體的操作程序和規定，并由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。內審部門是否對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。會計人員是否實行強制休假制度；聯行、同城票據交換、出納等重要會計崗位人員和會計主管是否定期進行輪崗、輪換。

銀行內控管理工作思路 銀行內控管理情況篇三

銀行內控管理

心得體會

第一、銀行應加強內部控制管理，提高風險防范能力，在每日實施風險平臺管理的基礎上，開展了綜合管理、效率監測等特殊工作。

第二、認識市場形勢，樹立正確的價值觀。因為銀行作為金融行業的領頭羊，特別強調思想品質是否優良，而要做一個合格的職員，首先就要做一個誠實可信的人。因為素質優良的職員可以始終堅持按照規章制度工作，并能抵擋住所有其他客觀因素的誘惑和施壓。

第

三、

第四、內部控制管理工作總的來說是要提高每一個工作人員的整體警惕性。通過今年的年終總結做的案件失誤防范分析，更是讓我明白“各人自掃門前雪，休管他人瓦上霜”是不對的，因為我們中任何一個人犯下的任何錯誤都將對我們身邊的同事，甚至我們周圍的同事的正常工作產生重大影響。所以說，提高全體工作人員“違規就要問責”的工作認知，業務才能在健康、合規的前提下進行，也只有拋棄僥幸心理，才能確保每一項業務都合規，才能不斷思考自己的責任，學會保護自己和他人。最后，希望每一個銀行工作人員都能牢固樹立制度是不能被替代的從業觀念，保護好自己，保護好自己的同事。