時間就如同白駒過隙般的流逝，我們的工作與生活又進入新的階段，為了今后更好的發展，寫一份計劃，為接下來的學習做準備吧！相信許多人會覺得計劃很難寫？這里給大家分享一些最新的計劃書范文，方便大家學習。

風控合規部工作計劃 合規風險管理部工作總結篇一

姓名： 工號： 考試日期： 成績：

一、單項選擇題（共15題，每題2分）

1.證券業協會性質上是一種（c）

a.證券監督機構

b.證券服務機構

c.自律性組織

d.證券投資人

2.根據公司證券經紀人制度中有關資訊服務的規定，以下何種說法是正確的（d）

a.提供資訊無須經過營業部審批，可以直接向其服務的客戶發送資訊

b.提供資訊經過營業部審批后，可以直接向其服務的客戶發送個性化資訊

c.提供資訊無須經過營業部審批，但須經過營業部審核通過后才能向其服務的客戶發送個性化資訊

d.提供資訊須經過營業部審批，且經過營業部審核通過后才能向其服務的客戶發送個性化資訊 3.根據公司證券經紀人制度中有關資訊服務的規定，證券經紀人提供的統一資訊服務不包括（d)

a.公司提供的研究報告

b.公司統一提供的與證券投資有關信息

c.公司統一采購的其他資訊供應商的證券投資資訊

d.公司授權證券經紀人提供的個性化資訊服務

4.關于《證券經紀人業績報酬協議》中業績報酬支付的有關約定，以下說法正確的是（b）

a.營業部應告知證券經紀人“本月實得業績報酬”金額，由證券經紀人自行到當地稅務部門開具發票

b.證券經紀人到當地稅務部門開具勞務發票并取得相應完稅憑證后送交營業部入帳

c.營業部通過現金支付的方式支付證券經紀人當月的業績報酬

d.提成比例變更的，自變更之日起生效，生效后營業部按變更后比例支付業績報酬。

5.到2008年8月底，我公司營業部代理業務的（c）占比已經達到 67％以上，成為第一委托通道，且占比仍在持續上升。

a.電話委托

b.客服中心委托

c.網上交易

d.手機炒股

6.客戶在交易操作過程中連續幾次輸入錯誤密碼，證券營業部將有權凍結該賬戶的操作（c）

a.1次。

b.3次。

c.5次。

7.現階段我國的融資融券業務采用“ ”的業務模式（d）

a.分散化、雙軌制

b.分散化、單軌制

c.集中化、雙軌制

d.集中化、單軌制

8.期貨客戶至證券營業部柜面辦理開戶手續，業務人員具體業務操作流程的先后順序為（b）1營業部業務人員向客戶進行風險揭示，指導客戶簽署開戶文件； 2開戶資料初審； 3客戶信息錄入； 4影像資料采集； 5客戶資料留存和傳遞； 6客戶信息復核及提交； 7期貨公司審定開戶； 8期貨賬戶開戶成功后客戶提示

a、1-4-2-3-6-5-7-8

b、2-1-4-3-6-5-7-8

c、1-2-4-3-6-5-7-8

d、4-2-1-3-6-5-7-8

9.客戶進入客服中心系統業務查詢菜單后，在買入賣出中首先需要輸入的是（c）

a.證券名稱

b.委托價格

c.證券代碼

d.委托數量

10.客戶進入客服中心系統業務查詢菜單后，在查詢菜單下可以查詢到以下哪個內容（d）

a.隔日委托

b.股票價格

c.資金帳號

d.當日委托

11.證券公司終止與證券經紀人的委托關系的，應當收回其證券經紀人證書，并自委托關系終止之日起（c）個工作日內向協會注銷該人員的執業注冊登記。

a.2

b.3

c.5

d.10 12.下列哪項不屬于證券經紀人可以從事的活動（d）

a.客戶開發

b.客戶服務

c.產品銷售

d.替客戶辦理開戶

13.證券經紀人與證券公司的法律關系是（b）

a.勞動合同關系

b.委托代理關系

c.承攬合同關系

d.居間合同關系

14.甲租賃公司向乙財務公司借款20萬元，乙要求甲提供擔保，甲便將出租給丙公司使用的一臺吊車出質給乙公司。甲公司隨即通知了丙公司，后甲公司因經營困難又將該吊車出賣給丁公司，并通知丙公司將該吊車交付給丁公司。對于甲公司的出質和出賣行為，下列表述正確的是（a)

a.甲公司的出質行為不發生效力，因為甲公司未實際將該吊車交付給乙公司

b.甲公司的出質行為已發生效力，因為甲公司已通知了丙公司

c.甲公司的出賣行為有效，因為甲公司對該吊車仍享有所有權

d.甲公司的出賣行為效力未定，因為乙公司對該吊車享有質權

15.證券公司、基金公司等金融機構從業人員的老鼠倉行為可能構成下列哪項犯罪（b）

a.內幕交易、泄露內幕信息罪

b.違規披露、不披露信息罪

c.操縱證券市場罪

d.洗錢罪

二、多項選擇題（共10題，每題3分）

16.證券經紀人應當在執業前參加公司統一組織的培訓，關于執業前培訓，以下說法錯誤的是（bc）

a.執業前培訓時間一共有60小時

b.法律法規和職業道德的培訓時間為10小時

c.證券經紀人在完成執業前培訓并與公司簽訂《證券經紀人委托合同》后即可執業

d.執業前培訓內容包括證券經紀人制度介紹、渠道銷售支持、股票操作分析、法律法規、職業道德等 17.根據公司證券經紀人制度相關規定，成為證券經紀人的資格條件必須包括以下那些內容（abd）

a.通過證券從業人員資格考試，并具備規定的證券從業人員執業條件

b.未被中國證監會認定為證券市場禁入者，或者進入期已屆滿

c.最近2年未受過刑事處罰

d.未在其他證券公司執業

18.在提出申請成為證券經紀人時，申請人應當提供以下那些材料（abcd）

a.b.身份證原件

c.學歷證明原件

d.照片

19.以下選擇中哪些是零售業務部負責（ce)

a.網站最新公告

b.網站信息的發布

c.金融產品的營銷

d.客戶服務中心的運營和管理

e.大客戶vip通道

20.按《證券代理買賣業務操作規范（2008年11月修訂稿）》中的要求，新開資金賬戶必須保存的的個人客戶的電子影像資料包括（abcdf）

a.客戶的正面頭像。

b.客戶的身份證明文件及證券賬戶卡。

c.投資者開戶文件中的“風險揭示函”、“買者自負承諾函”和“開戶申請表”。

d.經客戶簽字的開戶電腦回單。

e.“客戶業務受理申請表”。

f.“客戶交易結算資金銀行存管協議書”

21.證券公司不得向 提供融資、融券（acd）

a.在該證券公司從事證券交易不足半年的投資者

b.證券投資經驗豐富、風險承擔能力強的投資者

c.證券公司股東

d.證券公司關聯人

e.交易結算資金已納入第三方存管的投資者。

22.任何單位或者個人有下列行為之一，操縱期貨交易價格的，責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不滿20萬元的，處20萬元以上100萬元以下的罰款：（abc）

a.國務院期貨監督管理機構規定的其他操縱期貨交易價格的行為。

b.蓄意串通，按事先約定的時間、價格和方式相互進行期貨交易，影響期貨交易價格或者期貨交易量的；

c.以自己為交易對象，自買自賣，影響期貨交易價格或者期貨交易量的；

d.為影響期貨市場行情囤積現貨的； 23.客服中心功能目標（bcd）

a.上海地區的電話委托中心

b.全國的人工服務中心

c.異地營業部的電話委托備用中心

d.全國地區的電話委托中心

24.以下哪些屬于法律推理的方法（abc）

a.演繹推理

b.歸納推理

c.辯證推理

d.猜測推理

25.以下哪些是法律解釋的方法（abcd）

a.文義解釋

b.歷史解釋

c.體系解釋

d.目的解釋

三、判斷題（共20題，每題2分）

26.證券經紀人在從事客戶招攬和客戶服務等活動時，應當主動向客戶出示證券經紀人證書，明示其與服務證券公司的委托代理關系以及代理權限、代理期間和執業地域范圍。（a）

a.對

b.錯

27.證券經紀人從事客戶招攬和客戶服務等活動，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、公平對待客戶、客戶利益優先原則。（a）

a.對

b.錯

28.證券經紀人應當在委托合同約定的代理權限、代理期間、執業地域范圍內從事客戶招攬和客戶服務等活動。（a）

a.對

b.錯

29.證券經紀人只能接受一家證券公司的委托，專門代理其從事客戶招攬和客戶服務等活動。（a）

a.對

b.錯

30.證券經紀人除了應當參加執業前培訓外，還應按相關規定參加后續職業培訓。（a）

a.對

b.錯

31.申請成為公司證券經紀人的，應當如實填寫，同時提交本人身份證原件、學歷證明復印件及照片。（b）

a.對

b.錯

32.根據公司證券經紀人客戶回訪制度有關規定，營業部對證券經紀人客戶首次回訪后每2年應當至少回訪一次。（a）

a.對

b.錯

33.公司對證券經紀人客戶進行回訪，首次回訪在證券經紀人客戶開戶后的10個工作日內完成。（a）

a.對

b.錯

34.我公司現場交易的傭金約為千分之2.8到3,相當于按國家規定的傭金收取最高上限標準收取，所以現 4

場交易整體為公司帶來了更多的傭金收入。（b）

a.對

b.錯

35.境內機構客戶是指：在中國境內合法注冊登記或經上級部門批準設立的企業法人、事業法人、社會團體或其他組織（法律、法規、行政規章禁止投資證券市場的除外）。（b）

a.對

b.錯

36.營業部為客戶辦理開戶等相關業務，應嚴格執行公司的開戶流程和復核機制。嚴格審核客戶姓名和名稱、身份的真實性和有效性，確保開戶資料的真實、準碓、完整、有效，資產權屬關系清晰。資金賬戶和證券賬戶對應關系明確，同一客戶開立的資金賬戶和證券賬戶的姓名和名稱一致。（b）

a.對

b.錯

37.按合同約定，客戶提取擔保物需提前一天申請。（b）

a.是

b.否

38.投資者信用賬戶維持擔保比例不得低于130%。當維持擔保比例低于130%時，證券公司要通知客戶追加擔保物以使其賬戶的維持擔保比例達到130%。（b）

a.是

b.否

39.證券營業部根據期貨公司通報信息，對處于追加保證金或強行平倉狀態的客戶，提醒其及時減倉或者增加足額保證金。否則證券營業部有權對其進行強行平倉。（b）

a.是

b.否

40.上海期貨交易所各上市品種的交易時間為上午 第一節 09:00-10:15 第二節 10:30--11:30下午 13:00-15:00。（b）

a.是

b.否

41.上市保薦人的資格及其管理辦法由國務院證券監督管理機構會同證券交易所共同規定。（b）

a.y

b.n

42.股份有限公司申請上市的股票應當是依法公開發行的股票。（a）

a.y

b.n

43.證券交易所可以制定高于《證券法》規定的上市條件,但須報國務院證券監督管理機構批準。（a）

a.y

b.n

44.某上市公司董事將其持有的公司股票在買入后三個月內即賣出，公司的一名小股東得知公司董事會沒有收回該董事買賣所得收益，則可以為了公司的利益以自己的名義直接向人民法院提起訴訟。（b）

a.y

b.n

45.判斷壟斷行為的關鍵是看某種行為是否排除、限制競爭。（a）

a.y

b.n

風控合規部工作計劃 合規風險管理部工作總結篇二

一、反洗錢 單選題：

1、《中華人民共和國反洗錢法》于（）開始實施。a、2006年9月1日 b、2006年10月1日 c、2006年10月31日 d、2007年1月1日

答案：d 出處：《中華人民共和國反洗錢法》第三十七條

2、金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。

a、5 b、１0 c、15 d、２0

答案：a 出處：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條

3、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。a、3 b、5 c、10 d、20

答案： c 出處：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第八條

4、涉及到反洗錢內容的公司相關部門與人員應嚴格履行（），嚴禁將反洗錢工作開展過程中所獲悉的有關信息非法告知或泄露給他人。

a、告之義務 b、保密義務 c、批露義務 d、匯報義務

答案：b 出處：《**證券有限責任公司反洗錢工作管理辦法》第二十四條

判斷題：

1、公司相關部門發現客戶交易行為可疑或者對已獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。（）

答案： 正確 出處：《**證券有限責任公司反洗錢工作管理辦法》第十三條

2、公司反洗錢可疑交易報告由合規管理部獨立處理。（）

答案：錯誤 出處：《**證券有限責任公司反洗錢工作 操作規程》第四條

3、反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，采取相關措施的行為。（）

答案： 正確 出處：《中華人民共和國反洗錢法》第二條

多選題：

1、自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的性別、國籍、住所地或者工作單位地址、聯系方式和（）a、姓名

b、身份證件或者身份證明文件的種類

c、號碼和有效期限

d、職業

答案： abcd 出處：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十三第

2、金融機構要采取哪三項措施預防洗錢活動（）。a、建立客戶身份識別制度

b、客戶身份資料交易記錄保存制度 c、持續的員工培訓制度 d、大額交易和可疑交易報告制度

答案： abd 出處：《中華人民共和國反洗錢法》第二十、二十一條

3、公司建立證券反洗錢監控及報送系統，提供真實、完整、準確的經紀業務大額交易報告和可疑交易監控及報告，通過反洗錢監控系統執行的可疑交易申報內部流轉一般涉及部門為（）a、營業部 b、合規管理部門 c、人力資源部 d、稽核部

答案：ab 出處：《**證券有限責任公司反洗錢工作 操作規程》第四條第五點

二、風險控制指標監控

1、凈資本基本計算公式為：凈資本=凈資產－（）－其他資產的風險調整－或有負債的風險調整－/+中國證監會認定或核準的其他調整項目。

a、自有資金 b、金融資產的風險調整 c、融入資金 d、金融資產估算折扣

答案：b 出處：《證券公司風險控制指標管理辦法》第九條

2、證券公司經營證券承銷與保薦、證券自營、證券資產管理、其他證券業務中兩項及兩項以上的，其凈資本不得低于人民幣（）元。a、5000萬 b、1億 c、2億 d、12億

答案：c 出處：《證券公司風險控制指標管理辦法》第十九條

3、中國證監會對各項風險控制指標設置預警標準，對于規定“不得低于”一定標準的風險控制指標，其預警標準是規定標準的（）；對于規定“不得超過”一定標準的風險控制指標，其預警標準是規定標準的（）。

a、100%，100% b、120%，120% c、120%，100% d、120%，80% 答案：d 出處：《證券公司風險控制指標管理辦法》第二十五條

4、公司在實施重大業務、大額資產購置、向股東分配利潤、編制年度預算等可能導致風險控制指標產生重大變動的事項前，應事先對公司凈資本等風險控制指標的潛在影響進行（）。

a、敏感性分析 b、可行性分析 c、凈資本測算 d、投資收益測算

答案：a 出處：《**證券有限責任公司風險控制指標動態監

控預警辦法》第十五條

判斷題：

1、證券公司應當根據自身資產負債狀況和業務發展情況，建立動態的風險控制指標監控和調賬機制，確保凈資本等各項風險控制指標在任一時點都符合規定標準。（）

答案： 錯 出處：《證券公司風險控制指標管理辦法》第六條

2、證券公司應當建立健全壓力測試機制，及時根據市場變化情況對公司風險控制指標進行壓力測試。（）

答案： 對 出處：《證券公司風險控制指標管理辦法》第六條

3、證券公司的董事、高級管理人員應當對公司半年度、年度凈資本計算表、風險資本準備計算表和風險控制指標監管報表簽署確認意見。（）

答案： 對 出處：《證券公司風險控制指標管理辦法》第二十七條

多選題：

1、證券公司必須持續符合下列風險控制指標標準（）： a、凈資本與各項風險資本準備之和的比例不得低于100% b、凈資本與凈資產的比例不得低于40% c、凈資本與負債的比例不得低于5% d、凈資產與負債的比例不得低于20%

答案：abd 出處：《證券公司風險控制指標管理辦法》第二十條

2、證券公司經營證券自營業務的，必須符合下列規定（）a、自營權益類證券及證券衍生品的合計額不得超過凈資本的100% b、自營固定收益類證券的合計額不得超過凈資本的500% c、持有一種權益類證券的成本不得超過凈資本的30% d、持有一種權益類證券的市值與其總市值的比例不得超過5%

答案：abc 出處：《證券公司風險控制指標管理辦法》第二十二條

3、公司在開展以下哪些業務前要進行風險控制指標敏感性分析（）

a、公司在開展投資銀行業務，對于ipo項目、ipo增發項目、金額在人民幣一億元以上的分銷項目等重大項目，應進行敏感性分析。

b、公司在開展自營業務，確定自營年度規模時應進行敏感性分析；在單筆投資超過年度自營規模的10%時也需要進行敏感性分析。

c、公司開展定向和集合理財業務，在確定定向理財年度總規模和單只集合理財計劃規模上限前進應行敏感性分析。

d、公司進行資產購置、對外股權投資，對單筆金額達5000萬元以上或全年累計金額達到凈資本的10％以上的重大項目應進行敏感性分析。

答案：abcd 出處：《**證券有限責任公司風險控制指標動態

監控操作規程》第四章

二、內部監控

1、各部門內部控制人員根據業務實際情況建立切實可行的內部控制要點并建立工作（）

a、考核 b、日志 c、績效 d、總結

答案：b 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第四條

2、目前，持有解除限售存量股份的客戶在一個月內通過集中競價交易賣出解除限售存量股份數量不得超過上市公司總股本的（）。a、5% b、10% c、1% d、0.95%

答案：c 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第十五條第11點

3、風險管理部門根據情況有權要求相關營業部落實專人對（）的盤中監控。

a、異常帳戶 b、新開賬戶 c、基金賬戶 d、經紀人賬戶

答案： a 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第十八條

4、營業部內控人員及時將本部門新增的持有解除限售存量股份的客戶明細情況報送風險管理部門（）

a、總經理 b、總經理助 c、風險經理 d、監控專員

答案： d 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第十九條

判斷題：

1、如果沒有異常情況發生，內部控制人員無需定期向風險管理部門上報監控報告。（）

答案： 錯 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第四條

2、投資部監控人員在投資組合總市值單日跌幅超過5%時，監控人員需要向投資經理提交預警單，投資經理提出處理意見后報部門總經理和分管領導備案，并同時抄報風險管理部門。（）

答案： 對 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第二十七條

3、資產管理建立日常監控、周監控及年度監控報送體系。（）

答案：對 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第四十條

多選題：

1、系統監控是指利用技術監控系統對采集到的各業務平臺的數據進行分析、對業務活動進行識別、對監控事項的性質進行分類、對風險程度進行分級，并由相關部門的內部控制人員（）的一套監控機制。

a、核查監控內容

b、跟蹤和處理監控事項

c、修正數據 d、建立信息傳遞

答案：abd 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第二條

2、風險管理部門對每個功能點設立相應的識別參數和比較條件，通過預先設置的閥值及頻度參數將采集的信息經過加工整理后與判別條件比對，建立以下哪幾警示級別： a、通知

b、關注 c、預警 d、報警

答案：bcd 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第八條

3、收到交易所發出的限制交易賬戶及監管關注賬戶名單，應五個交易日內通過交易所網站提交自查報告，自查內容主要有（）a、證券交易委托代理協議簽訂 b、客戶身份 c、授權委托手續 d、資金賬戶開設

答案：abcd 出處：《**證券有限責任公司內部風險控制系統監控操作管理辦法》第十六條

風控合規部工作計劃 合規風險管理部工作總結篇三

銀萬國研究所合規人員的筆試題目

申銀萬國在人大和友誼賓館開專場筆試，任何有興趣的都可以參加，像我這樣目前還沒有練手機會的自然非常愿意嘗試，題目貢獻在這里，偶是學法律的，主要是合規的題目，其他股票分析的題目偶就不知道了

一、關于公司購并和期權問題

１、新《證券法》中關于要約收購的規定與舊法規定有什么不同？ ２、要約收購的期限

３、證券公司的注冊資本和凈資產的要求。４、股份有限公司上市的條件有哪些？

5、期權的比例要求

6、期權的價格如何確定

7、國有上市公司股權激勵對象的有哪些例外？

8、如何確定行權日：

二、關于內部交易信息相關問題

1、什么是內幕信息？主要包括哪些？證券投資咨詢機構的人員利用內幕信息交易應當受到怎樣的罰則？

內幕信息是指為內幕人員所知悉、尚未公開的可能影響證券市場價格的重大信息。信息未公開指公司未將信息載體交付或寄送大眾傳播媒介或法定公開媒介發布或發表。如果信息載體交付或寄送傳播媒介超過法定時限，即使未公開發布或發表，也視為公開。內幕信息包括：

1、證券發行人訂立重要合同，該合同可能對公司的資產、負責、權益和經營成果中的一項或者多項產生顯著影響；

2、證券發行的經營政策或者經營范圍發生重大變化；

3、證券發行人發生重大的投資行為或者購置金額較大的長期資產的行為；

4、證券發行人發生重大債務；

5、證券發行人未能歸還到期債務的違約情況；

6、證券發行人發生重大經營性或非經營性虧損；

7、證券發行人資產遭受到重大損失；

8、證券發行人的生產經營環境發生重大變化；

9、可能對證券市場價格有顯著影響的國家政策變化；

10、證券發行的董事長、1/3以上的董事或者總經理發生變化；

11、持有證券發行人5%以上的發行在外的普通股的股東，其持有該種股票的增減變化每達到該種股票發行在外總額的2%以上的事實；

12、證券發行人的分紅派息，拉資擴股計劃；

13、涉及發行人的重大訴訟事項；

14、證券發行人進入破產、清算狀態；

15、證券發行人章程、注冊資本和注冊地址的變更；

16、證券發行人無支付能力而發生相當于被退票人流動資金的5%以上的大額銀行退票；

17、證券發行人更換為其審計的會計師事務所；

18、證券發行人債務擔保的重大變更；

19、股票的二次發行；

20、證券發行人營業用主要資產的抵押，出售或者報廢一次超過該資產的30%。

21、證券發行人董事、監事或者高級管理人員的行為可能依法負有重大損害賠償責任；

22、證券發行人的股東大會、董事會或者監事會的決定被依法撤銷；

23、證券監管部門作出禁止證券發行人有控股權的大股東轉讓其股份的決定；

24、證券發行人的收購或者兼并；

25、證券發行人的合并或者分立先等。

2、什么是“中國墻”和“防火墻”？ 證券投資咨詢機構應當如何建立這兩墻？ 中國墻（chinese wall）是證券法規中的專有用語，與我國的“內部防火墻”相似，是指證券公司建立有效的內部控制和隔離制度，防止研究部、投資部與交易部互泄信息，引致內部交易和操縱市場的行為，是解決證券市場無處不在的利益沖突的手段之一。之所以采用“chinese wall”的說法，意味這種內部控制與隔離像中國的長城一樣堅固。

在證券實務中，利益沖突是指證券經紀商等的自身利益與其對他人所負的受信義務相沖突的情形，或者其對兩個或者兩個以上的客戶負有相互沖突的受信義務的情形。現在大多數證券公司在內部設立研究部門，其積極作用是可以較好地發揮研究的協同效益，同時支持一級和二級市場業務，而且公司會給予較為充足的資金支持，因而研究部門沒有利潤壓力，研究較為客觀公正。但這種模式的致命弱點，就在于投資銀行部門和經紀部門試圖影響研究部的觀點。從國際金融市場上主要證券公司的內部機構設置看，證券公司的投行部需要面對上市公司爭取承銷等投行業務，而研究部通常在經紀和銷售部門，要面對投資者，原則上應當為投資者的利益服務。但是投資者此時是“虛弱的大多數”，而研究部門則是證券公司內部的一個部門，研究人員在保護投資者利益與順從證券公司高層意見之間出現沖突時，要勉強研究人員獨立地為投資者利益服務是相當不容易的，同時研究部門知悉的沒有公開的信息也往往會被證券商投行部所利用。因此必須在研究部門與其他業務部門之間建立嚴格的隔離制度。

中國墻有兩種功能：證券業務中的功能和證券法上的功能。在證券業務中，建起一道中國墻可以預防證券商一個部門的人員所擁有的內幕信息被另一個部門的人員濫用；在證券法規中，如果證券商內部設有嚴格的中國墻制度，而證券商遭受從事內幕交易或者違反對客戶的受信義務的指控時，券商可以以中國墻制度來抗辯。預防性的功能現在已經被普遍接受，但是法律上的抗辯功能不同國家卻有不同的解釋。因為在英美法中，證券商和客戶之間的關系主要靠代理制度來調整。代理法有兩條基本的原則：代理人對本人負有誠信和完整忠誠的義務；同時代理人在代理過程中的獲得的信息視為本人的知悉。因此原則上看，研究部門或者銷售部門知悉的內幕信息都應該視為券商獲得的信息，任何一個部門利用這些內部信息都違反了券商對客戶負有的受信義務。然而嚴格按照代理法的規則雖然有利于保護客戶的利益，但是卻會嚴重損害券商的利益。為了保障證券市場的完整性，英美國家在不同程度上作為代理制度的例外，承認中國墻的抗辯功能。

在美國，中國墻和聯邦法院通過的一系列關于內幕交易的法律同時出現。在1966年出現的著名的美林證券公司案中，美林公司承諾建立中國墻：禁止承銷部門任何員工泄漏在討論或者談判某公司證券的公開或私下發行過程中從該公司獲得的，并且沒有對廣大投資者公開的信息。但是下屬人員除外：注冊管理機構的高級管理人員，注冊管理機構的法律部，研究部的人員以及承銷團其他的共同承銷人。證券與交易委員會要求美林在承銷部門和其他部門之間建立中國墻的目的在于減少或者防止內部交易的發生，但是如果已經發生了內幕交易，中國墻是否可以成為抗辯的理由，證券與交易委員會卻沒有給出明確的答案。

在1973年的slade on案中,證券與交易委員會曾經向第二巡回法院提供了簡要意見。證券與交易委員會指出，該案涉及兩條重要的原則：不得在證券市場上利用重大的內幕信息；同時經紀商必須公平地對待客戶。證券與交易委員會主張證券商不得基于投資銀行部門或者承銷部門獲得內幕消息向客戶推薦買賣某類證券。經紀商對其做出的推薦應該具有足夠的和合理的理由。雖然證券與交易委員會鼓勵建立中國墻制度，但是同時又不愿承認由于證券商內部設有中國墻而不將投資銀行部門知悉的內幕消息推定為證券商知悉。為了保障證券商履行受信義務，證券與交易委員會要求證券商建立“限制目錄”。證券商不得就限制目錄上的證券做出推薦，同時也不能接受任何全權委托理財。雖然中國墻已經成為防止內幕交易的重要手段，但是證券與交易委員會還沒有明確認定中國墻的法律功能。

1980年美國制定了規則14e－3，第一次準許證券商以已經建立的中國墻為由，對規則14e－3之內的指控做出抗辯。也就是說，代理法還是調整券商和客戶之間關系的主要原則，但是在該規則規定的例外的情形下，中國墻僅僅能夠成為代理規則的例外，證券商也就不需要承擔相應的責任。此種例外情形是：證券商作出一項投資決定時，其具體的執行人并不知道所依據的信息是非公開的，并且該證券商已經在內部制定了相應的政策和程序防止上述具體的決策人獲得此項信息。1988年美國通過《內幕人士交易與證券欺詐實施法》，規定證券商負有特殊的監察義務，以防止工作人員進行內幕交易。因此券商有義務制定和實施特定的程序合理的防止濫用重大的非公開的信息。如果證券商既不知情，也沒有莽撞行為，并且已經履行了監察責任，那么則免于承擔內幕人士的歸責民事責任。最近美國證券與交易委員會通過了約束證券公司分析師的新規則，其主要出發點就是增強業務部門和研究部門的“中國墻”制度，其具體內容大致包括：(1)禁止分析師提供偏向自家投資銀行的利好報告；(2)投資銀行承接股票初始發行后40天內，其分析師不得對該股票提供評估。對第二次發行的股票在10天內不得提供評估；(3)限制分析師和投資銀行部門就評估報告交換意見；(4)除復合性共同基金外，限制分析師交易自己評估行業的初始發行股；(5)分析師在提交評估報告前30天和后5天，不得買賣自己評估的股票；(6)禁止分析師賣出自己近期曾作出過推薦的股票；(7)投資銀行應公布股票評級標準和歷史記錄。

總之，美國傾向于更多的券商利用中國墻這種內在的約束機制來加強內部控制和管理；然而美國好像并不想中國墻成為違反受信義務的抗辯理由，而僅僅承認一定的例外：對于客戶針對內幕交易的指控，如果券商已經建立了完善的隔離體系，那么券商便可以不承擔相應的民事責任。

英國的中國墻制度的適用范圍要比美國廣泛得多，十分依賴中國墻保護券商免受利益沖突可能導致的不利法律后果。1988年證券與投資局擬定的投資從業行為規則規定中國墻適用于內幕交易的場合，而且還可以對抗其它的規則。

第一，根據證券與投資局的規定，除非證券商在考慮了有關的投資工具的事實以及客戶的其他投資工具和客戶的情況以后，應該有合理的理由相信某項投資適宜于客戶。但是如果由于中國墻的存在，使具體的決策人并不知道這種事實的存在而做出不合理的決策，則可以視為證券商已經履行了該項規則。

第二，證券商不得向客戶推薦不易變現的投資，除非事先明確告知客戶相關的情形。但是如果中國墻的隔離使具體進行證券推薦的人并不知道證券商是否擁有這種證券的，可以視為沒有推薦。

第三，如果證券商沒有全部完成客戶的指令，或者決定為客戶的可支配帳戶完成一項交易時，證券商就不能就同一證券進行自營，或者就同一證券為之后的指令完成交易。但是如果中國墻阻斷了信息的傳遞，則并不違反場內交易的時間優先的集中競價原則。

第四，證券商向客戶推薦某一投資工具時，應該向客戶披露該投資工具的長頭寸或者短頭寸。如果中國墻的存在使具體的決策人并不知道頭寸的存在，那么證券商就視為已經履行了披露義務。（3、證券分析師應當具有怎樣的職業道德？券分析師在執行業務過程中必須恪守獨立誠信、謹慎客觀、勤勉盡職、公正公平的原則。

4、證券投資咨詢機構的從業人員和證券服務機構的管理人員禁止行為有哪些？ ：1．不得代理委托人從事證券投資。

2．不得與委托人約定分享證券投資收益或者分擔證券投資損失。: e6 b# d!^" r8 o 3．不得買賣本咨詢機構提供服務的上市公司股票。禁止證券 投資咨詢機構及其從業人員買賣本咨詢機構提供服務的上市公司股 票，是為了防止其利用所掌握的內幕信息牟取不正當利益。給其他 投資者帶來不必要的損失，保證證券市場的公平性。l 7 ^& e3 k# b5 z$ a& q 4．利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息。5．其他禁止行為。

５、你認為應當如何建立證券投資咨詢機構的合規管理體系？

券商應在實踐中處理好四個關系：首先，合規管理和業務發展的關系，實現兩者的平衡和相互促進；其次，短期突破和長期成效的關系；再次，歸口責任和直接責任的關系，不能僅僅認為合規管理是合規部門的事情；最后，制度建設和文化培育的關系，一軟一硬都應抓好。應重點強調幾方面的問題，一是強調獨立性，合規總監能夠真正發揮作用，很大程度上取決于其能否獲得充分的獨立性及履職保障；二是重視原則引導，鼓勵券商靈活選擇合規管理路徑；三是營造合規環境。

合規管理仍需持續培育合規文化，切實樹立全員主動合規的理念；細化合規管理制度，切實提高制度適用性；完善合規崗位設置，保障合規工作順利開展；加強技術支持，提高合規工作效率；建立人才儲備機制，培養合規管理隊伍

三、案例分析，與媒體的糾紛

風控合規部工作計劃 合規風險管理部工作總結篇四

什么是合規風險

根據新巴塞爾協議的定義，“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

合規風險與銀行三大風險的關系

傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規風險是基于三大風險之上的更基本的風險。合規風險與銀行三大風險既有不同之處，又有緊密聯系。其不同之處是：合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險或損失，外部環境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯系之處在于：合規風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規風險更趨復雜多變而難于禁控，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。

過去，商業銀行通常把合規風險視同于操作風險，多注重于在業務操作環節和操作人員上去設關卡，其結果并不奏效，操作風險仍然在銀行內部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環節的不合理和操作人員缺乏合規守法意識。而銀行合規風險在絕大多數情況下發端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現實情況而言，銀行即使防范了基層機構人員操作風險的發生也未必能防范制度或管理上合規風險的發生。所以，對合規風險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多。

建立合規風險管理機制的必要性

合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而復始的循環過程。這一合規風險管理的過程，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。

根據巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標準。傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規風險主要判別在于銀行經營過程是守法還是違法。近年來“曝光”的銀行內部的一些案件，恰恰說明“合規文化”在我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

中國銀監會上海監管局局長王華慶強調，當前商業銀行“合規文化”建設的核心是合規機制的建設，組建相對獨立的合規部門。必須改變長期以來的粗放式管理套路，盡快建設透徹的“合規文化”，在運營管理的每個細節和環節上始終堅持以是否合規來判斷和決策，進而逐步形成商業銀行經營管理全新的“合規文化傳統”。

國外商業銀行大都設有合規部門，其職責包括合規風險的識別、監測、評估與報告，及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持。對國內大多數商業銀行而言，構建合規風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設的合規部門，或者其職能由審計部門、法律事務部或監察部門分擔，而具體職能定位還只限于按照監管當局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規制度沒有必要的準備。因此，商業銀行培育“合規文化”，建立合規風險管理機制勢在必行。

構建合規風險管理機制的有效途徑

2005年4月29日國際巴塞爾銀行監管委員會發布了《合規與銀行內部合規部門》的高級文件，提出了銀行合規管理與合規部門建設的10項指導原則，可以說這是為國際銀行業的合規管理確立了一個標準。

合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。商業銀行可以從以下五方面構建合規風險管理機制。

1、樹立主動合規意識，克服被動合規心理。合規是銀行業穩健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。

第一，在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。

第二，合規文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規章制度的后評價。針對發現的問題相應地在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件，并對相關責任人給予必要的懲戒措施。如果發現了合規風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。

第三，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。

2、制定合規政策，組建合規部門。合規部門是支持、協助銀行高級管理層做好合規風險管理的獨立職能部門，一線業務部門對合規負有直接的責任，高級管理層對銀行合規經營負有最終的責任。構建商業銀行合規風險管理機制，需要設立專職的合規部門，并且要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。同時，要制定和核準一個符合商業銀行自身特點且行之有效的合規政策，它是銀行合規風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。但必須明確：切忌將合規部門的工作到位與否作為銀行各業務部門和高級管理層推卸責任的借口，合規部門絕不能成為高級管理層和其他部門責任追究的“替罪羊”。

3、建立舉報監督機制。要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。

4、建立風險評估機制。要盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。

5、將合規風險管理機制建立在“流程銀行”基礎之上。要徹底打破以往承傳多年的在穩定和封閉的市場環境中、在金融產品單一的計劃經濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現象，建立以客戶需求為中心的統一封閉流程，以既服務好客戶、又控制好包括合規風險在內的各種風險為原則，優化和精簡業務流程。

風控合規部工作計劃 合規風險管理部工作總結篇五

合規測試題目

法律試題

一、《貸款通則》

1、根據《貸款通則》，長期貸款是指貸款期限在（d）的貸款。a、1年以內（含1年）的貸款

b、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）c、3年以上（不含3年）d、5年以上（不含5年）

2、根據《貸款通則》，票據貼現的貼現期限最長不得超過（c）。a、1個月 c、6個月

b、3個月 d、12個月

3、根據《貸款通則》，將借款債務全部或部分轉讓給第三人的，（a）。a、應當取得貸款人的同意 b、應當通知貸款人

c、如果全部轉讓，應當取得貸款人的同意；如果部分轉讓，應當通知貸款人 d、如果部分轉讓，應當取得貸款人的同意；如果全部轉讓，應當通知貸款人

二、《中華人民共和國擔保法》

4、以下不屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式的是（d）。a、保證 c、定金

b、抵押 d、預付款

5、法律禁止用來設定抵押的財產是（a）。a、土地所有權

b、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物； c、抵押人依法有權處分的國有的機器 d、抵押人依法有權處分的交通運輸工具

6、以下財產出質需要向證券登記機關辦理出質登記手續的是（a）。a、上市公司股份 c、本票

b、匯票 d、存款單

7、當事人對保證方式沒有約定的，按照（a）承擔保證責任。

a、連帶責任保證 c、抵押

b、一般保證 d、質押

8、擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（a）。a、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。b、主合同無效，擔保合同必然無效。c、主合同無效不影響擔保合同的效力。d、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

三、最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋

9、主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的（b）。a、四分之一 c、二分之一

b、三分之一 d、100%。

10、主合同沒有保證條款，（a）。

a、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。b、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。

c、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。d、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。

11、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的，（a）。a、以登記記載的內容為準。b、以抵押合同約定的內容為準。

c、按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準。d、由人民法院裁定以何者為準。

12、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，（a）。a、抵押權人優先于質權人受償。b、質權人優先于抵押權人受償。c、抵押權人與質權人均分受償。

d、按照抵押登記與質押的先后順序，時間在先的優先受償。

13、同一財產抵押權與留置權并存時，（a）。a、留置權人優先于抵押權人受償。b、抵押權人優先于留置權人受償。

c、抵押權人與留置權人均分受償。

d、按照抵押與留置的先后順序，時間在先的優先受償。

14、以上市公司的股份出質的，質押合同自（c）起生效。a、質押合同成立之日

b、股份出質記載于股東名冊之日

c、股份出質向證券登記機構辦理出質登記之日 d、股份出質轉入質權人名下之日

四、《中華人民共和國中國人民銀行法》

15、我國貨幣政策的目標是（b）。a、保持貨幣適度增值，并以此促進經濟增長。b、保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。c、保持貨幣合理范圍內的貶值，并以此促進經濟增長。d、保持貨幣數量的增長，并以此促進經濟增長。

16、根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（a）。

a.中國人民銀行負責收回、銷毀

b.中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 c.中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 d.國家指定專門機構負責收回、銷毀

17、中國人民銀行在（a）領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。a、國務院

b、全國人民代表大會常務委員會 c、銀行業監督管理機構 d、財政部

18、中國人民銀行實行（d）負責制。a、輪流 c、集體

b、董事會 d、行長

19、中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員不得在任何（b）兼職。a、金融機構、企業、社會團體

b、金融機構、企業、基金會 c、企業、事業單位、社會團體 d、金融機構、基金會或其他社會團體

20、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具，但不包括（b）： a、要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金 b、為在中國人民銀行開立賬戶的非銀行金融機構辦理再貼現 c、確定中央銀行基準利率

d、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

21、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（a）。a、1年

c、3年

b、2年 d、5年

22、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（c）以下罰款。a、2千元

b、2萬元 d、200萬元 c、20萬元

五、《中華人民共和國商業銀行法》

23、商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報（d）批準。a、國務院

b、中國人民銀行

c、全國人民代表大會常務委員會 d、國務院銀行業監督管理機構

24、商業銀行經（b）批準，可以經營結匯、售匯業務。a、國務院

b、中國人民銀行

c、全國人民代表大會常務委員會 d、國務院銀行業監督管理機構

25、在（c）情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管。a、嚴重違法經營 b、重大違約行為

c、可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益 d、擅自開辦新業務

26、設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（a）人民幣。a、10億元

b、100億元 c、500億元

d、1000億元

27、商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行（b）的百分之六十。a、負債總額 c、貸款總額

b、資本金總額 d、存款總額

28、任何單位和個人購買商業銀行股份總額（b）以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。a、0.5% c、50%

b、5% d、90%

29、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（a）的原則。a、為存款人保密 c、取款免費

b、取款收費 d、為存款人著想

30、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但（a）除外。a、法律另有規定的

b、法律、行政法規另有規定的 c、情況特殊的

d、法律、行政法規、部門規章另有規定的

31、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行資本充足率不得低于（b）。a、5%

b、8% c、10% d、18%

32、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（c）。a、5%

b、15% c、25% d、35%

33、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行不得向關系人發放（d）。a、任何貸款 c、擔保貸款

b、任何長期貸款 d、信用貸款

34、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，禁止商業銀行利用拆入資金發放（c）或者用于投資。a、流動資金貸款

b、任何消費貸款 c、固定資產貸款

d、任何貸款

35、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行應當于每一會計終了（a）內公布其上一的經營業績和審計報告。a、3個月

b、6個月 d、24個月 c、12個月

36、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行可以在境內（b）。a、從事信托投資和股票業務 b、代辦保險

c、向非銀行金融機構和企業投資 d、從事股票業務

37、商業銀行違反規定采用不正當手段，吸收存款，發放貸款，違法所得不足50萬元的，（c）。

a、按違法所得處以罰款 b、處50萬元罰款

c、處50萬元以上200萬元以下罰款 d、處200萬元罰款

38、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合（d）的條件。a、不得低于25% b、不得低于10% c、不得超過50% d、不得超過75%

39、商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過(a)。a、10% c、20%

b、15% d、25% 40、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行的貸款利率由（c）確定。

a、中國人民銀行 b、商業銀行自由

c、商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款利率的上下限

d、商業銀行與客戶協商

41、根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（a）。

a、中國人民銀行負責收回、銷毀

b、中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 c、中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 d、國家指定專門機構負責收回、銷毀

六、《中華人民共和國公司法》

42、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司章程（d）具有約束力。a、僅對公司、股東 b、僅對公司、股東、董事 c、僅對公司、股東、董事、監事

d、對公司、股東、董事、監事、高級管理人員

43、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司設立的分公司（b）法人資格，其民事責任由（b）承擔。a、具有，公司 b、不具有，公司 c、具有，分公司 d、不具有，分公司

44、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，（c）。

a、必須經董事會或股東大會決議 b、必須經監事會或股東大會決議 c、必須經股東會或股東大會決議 d、一律無效

45、根據《中華人民共和國公司法》的規定，全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責任公司注冊資本的（c）。a、0.3% c、30%

b、3% d、100%

46、根據《中華人民共和國公司法》的規定，有限責任公司股東會會議作出公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經代表（c）表決權的股東通過。a、三分之一以上 c、三分之二以上

b、二分之一以上 d、全部

47、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司經理由（b）決定聘任或者解聘。a、監事會

b、董事會

c、股東大會 d、職工代表大會

48、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司的權力機構是（a）。a、股東大會

b、董事會 d、監事會 c、職工代表大會

49、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司股東大會會議由（b）召集。a、經理

b、董事會

d、監事會 c、職工代表大會

50、根據《中華人民共和國公司法》的規定，（b）股東，可以在股份有限公司股東大會召開十日前提出臨時提案并書面提交董事會。a、任何一名

b、單獨或者合計持有公司百分之三以上股份的 c、單獨或者合計持有公司百分之三十以上股份的 d、單獨或者合計持有公司百分之五十以上股份的

51、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股東大會會議上，公司持有的本公司股份（b）。

a、與其他股份享有同等表決權 b、沒有表決權

c、計算表決權時減半計算

d、經其他股東全體同意，可以參加表決

52、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司設董事會，其成員為（c）。a、5人以上

b、19人以上 d、500人以下 c、5人至19人

53、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司監事會中（d）的比例不得低于三分之一。a、董事會成員 c、外聘人員

b、管理人員

d、職工代表

54、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司監事會成員不得少于（a）。a、3人

b、30人 d、3000人 c、300人

55、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股票發行價格（b）。a、不得超過票面金額 b、不得低于票面金額 c、不受任何金額限制 d、不得等于票面金額

56、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司董事、監事、高級管理人員離職后（a），不得轉讓其所持有的本公司股份。a、半年內

b、1年內 d、3年內 c、2年內

57、下列第（a）項不屬于《中華人民共和國公司法》規定的召開股份有限公司臨時股東大會的法定事由？

a.單獨或者合計持有公司百分之五股份的股東請求時 b.董事會認為有必要時 c.監事會提議召開時

d.公司未彌補的虧損達股本總額三分之一時

58、根據《中華人民共和國公司法》的規定，上市公司經（b）決議可以發行可轉換為股票的公司債券。a、董事會

b、股東大會

c、職工代表大會 d、監事會

59、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司法定公積金累計額為公司（c）的百分之五十以上的，可以不再提取。a、薪酬總額 c、注冊資本

b、資產總額 d、負債總額 60、股份有限公司持有的本公司股份（b）。a、可以分配利潤 b、不得分配利潤 c、可以優先分配利潤 d、不得優先分配利潤

61、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司應當自作出合并決議之日起（a）內通知債權人，并于（a）內在報紙上公告。a、十日，三十日 b、十五日，三十日 c、三十日，六十日 d、十日，十五日

62、公司的發起人、股東虛假出資的，處以公司（d）5%以上15%以下的罰款。a、注冊資本金額 b、資產總額 c、負債總額 d、虛假出資金額

63、公司成立后無正當理由超過（a）未開業的，可以由公司登記機關吊銷營業執照。a、6個月

b、12個月 d、24個月 c、18個月

七、《中華人民共和國民事訴訟法》

64、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，因不動產糾紛提起的訴訟，由（a）管轄。

a、不動產所在地人民法院 b、被告住所地人民法院 c、原告住所地人民法院 d、中級人民法院

65、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，原告向兩個以上有管轄權的人民法院起訴的，由（b）管轄。a、原告最先起訴的人民法院 b、最先立案的人民法院

c、被告最先應訴的人民法院 d、原告選擇其中一個

66、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，訴訟代理人的權限如果變更或解除，當事人應當（a）。

a、書面告知人民法院，并由人民法院通知對方當事人 b、書面告知人民法院，并征得對方當事人同意 c、直接通知對方當事人，無需告知人民法院 d、經人民法院批準，并征得對方當事人同意

67、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，申請人在人民法院采取保全措施后（a）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。a、15

b、90 d、365 c、180

68、當事人不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（a）日內向上一級人民法院提起上訴。a、15

b、90 d、365 c、180

69、當事人對已經發生法律效力的判決、裁定，認為有錯誤的，可以向（b）申請再審，但不停止判決、裁定的執行。a、同級的另一家人民法院

b、原審人民法院或者上一級人民法院 c、最高人民法院 d、最高人民檢察院

70、人民法院決定凍結、劃撥被執行人在銀行的存款，應當作出裁定，并（b）。a、事先征得銀行同意 b、向銀行發出協助執行通知書 c、通過銀行業監督管理機構辦理 d、通過人民銀行辦理

八、《中華人民共和國票據法》

71、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據金額以中文大寫與數碼同時記載，兩者不一致的，（a）。

a、票據無效 b、以中文大寫為準 c、以數碼為準 d、以金額較小的為準

72、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據記載事項中（d）均不得更改，更改的票據無效。a、付款人名稱 b、票據用途

c、票據金額、付款人名稱、收款人名稱 d、票據金額、日期、收款人名稱

73、根據《中華人民共和國票據法》的規定，匯票上未記載（a）的，為見票即付。a、付款日期 b、出票日期 c、票據金額 d、付款方式

74、根據《中華人民共和國票據法》的規定，以背書轉讓的匯票，（c）應當對其（c）背書的真實性負責。a、后手，所有前手 b、所有前手，后手 c、后手，直接前手 d、直接前手，后手

75、承兌是指匯票付款人承諾在（d）支付匯票金額的票據行為。a、匯票出票日

b、匯票出票日以后任何一天 c、匯票到期日以前任何一天 d、匯票到期日

76、根據《中華人民共和國票據法》的規定，持票人對于匯票的債務人（a）。a、可以不按照他們的先后順序，對其中任何一人、數人或者全體行使追索權 b、必須按照他們的先后順序行使追索權 c、必須同時對他們全體行使追索權

d、只能選擇其中一人行使追索權

77、根據《中華人民共和國票據法》的規定，支票是出票人簽發的，（b）在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。a、委托某一法人單位

b、委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構 c、承諾出票人自己

d、委托某一企業法人或事業單位、社會團體 78、空頭支票是指（b）的情形。a、出票人簽發的支票金額為零

b、出票人簽發的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額 c、出票人簽發的支票金額低于其付款時在付款人處實有的存款金額 d、出票人簽發的支票金額等于其付款時在付款人處實有的存款金額

79、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據上的簽章只能采取（c）的形式。a、簽名 b、蓋章

c、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章 d、簽名加蓋章

80、根據《中華人民共和國票據法》的規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（c）。a、背書無效

b、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 c、不影響背書效力，視為在票據到期日前背書

d、不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

81、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（b）。

a.《中華人民共和國票據法》所稱本票指銀行本票

b.《中華人民共和國票據法》所稱本票包括銀行本票和商業本票 c.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 d.支票可以背書轉讓

82、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（d）。a、付款人名稱 b、確定的金額

c、無條件支付的“委托” d、付款日期

十、《中華人民共和國證券法》

83、根據《中華人民共和國證券法》的規定，持有一個股份有限公司已發行的股份百分之五的股東將其持有的該公司的股票在買入后六個月內賣出，由此所得收益（b）。a、歸該股東所有 b、歸該公司所有 c、由證監會予以沒收 d、由司法機關予以沒收

84、根據《中華人民共和國證券法》的規定，簽訂上市協議的公司應當在規定的期限內公告持有公司股份最多的（a）股東的名單和持股數額。a、前10名

c、前50名

b、前20名 d、前100名

85、根據《中華人民共和國證券法》的規定，公司發生重大虧損、重大債務等情況，投資者尚未得知時，上市公司應當立即向（a）和證券交易所報送臨時報告，并予公告。a、國務院證券監督管理機構 c、中國人民銀行

b、國務院保險業監督管理機構 d、當地政府

86、根據《中華人民共和國證券法》的規定，發行人、上市公司依法披露的信息，必須真實、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或者（b）。a、對上市公司股價不利的內容 b、重大遺漏

c、對投資者不利的內容 d、對公司發展不利的內容

87、根據《中華人民共和國證券法》的規定，上市公司依法必須披露的信息，應當在（d）發布。

a、公認的權威媒體 b、上市公司認為合適的媒體

c、證券交易所指定的媒體

d、國務院證券監督管理機構指定的媒體

88、根據《中華人民共和國證券法》的規定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的（a）個月內不得轉讓。a、12個月

c、24個月

b、18個月 d、36個月

89、（a）是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監督證券交易，實行自律管理的法人。

a、證券交易所

b、上市公司

c、證券登記結算公司 d、行業協會

90、根據《中華人民共和國證券法》的規定，發行人不符合發行條件，以欺騙手段騙取發行核準，已經發行證券的，處以（b）1%以上5%以下的罰款。a、發行人注冊資本金總額

c、發行人資產總額

b、非法所募資金金額

d、發行人負債總額

91、根據《中華人民共和國證券法》的規定，證券交易內幕信息的知情人，在涉及證券的發行、交易或者其他對證券的價格有重大影響的信息公開前，泄露該信息，沒有違法所得的，（b）。a、不受處罰

b、處以3萬元以上60萬元以下的罰款 c、處以3萬元以下的罰款

d、處以1萬元以上30萬元以下的罰款

十一、《中華人民共和國合同法》

92、根據《中華人民共和國合同法》，招股說明書視為（b）。a、書面合同 b、要約邀請 c、承諾 d、要約

93、根據《中華人民共和國合同法》的規定，法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為（a）a、有效

b、無效 c、效力不確定 d、部分無效

94、根據《中華人民共和國合同法》，有以下（c）情形的，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同。

a、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 b、合同損害社會公共利益 c、在訂立合同時顯失公平的

d、合同違反法律、行政法規的強制性規定

95、債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的，（b）。a、應當經債務人同意 b、應當通知債務人 c、一律無效

d、無須債務人同意，也無須通知債務人

96、根據《中華人民共和國合同法》，借款人提前償還借款的，（d）。a、必須按照實際借款的期間計算利息 b、必須按照原先約定的借款期間計算利息

c、除當事人另有約定的以外，應當按照原先約定的借款期間計算利息。d、除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。97、債務人將合同的義務全部或者部分轉讓給第三人的，（a）。a、應當經債權人同意 b、應當通知債權人

c、在新債務人不能履行合同義務時，原債務人應繼續履行義務 d、無須債權人同意，也無須通知債權人

98、根據《中華人民共和國合同法》，當事人一方違約后，對方沒有采取適當措施致使損失擴大的，（c）。a、喪失要求賠償的權利 b、不影響其要求賠償的權利 c、不得就擴大的損失要求賠償 d、只能就擴大的損失部分要求賠償

99、根據《中華人民共和國合同法》，法人的法定代表人超越權限訂立合同，（b）。a、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律有效

b、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為有效。c、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律無效

d、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為無效。

十二、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

100、個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（b）管理。a、個人銀行結算賬戶 c、專用存款賬戶

b、單位銀行結算賬戶 d、一般存款賬戶

101、單位銀行結算賬戶的存款人最多只能在銀行開立（a）基本存款賬戶。a、1個

c、3個

b、2個 d、4個

102、針對社會保障基金的管理與使用，存款人可以申請開立（c）。a、基本存款賬戶 c、專用存款賬戶

b、一般存款賬戶 d、臨時存款賬戶

103、因（d）的需要，存款人可以申請開立臨時存款賬戶。a、財政預算外資金管理和使用 b、期貨交易保證金管理和使用 c、信托基金管理和使用 d、注冊驗資

104、經營地與注冊地不在同一行政區域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應出具（b）的未開立基本存款賬戶的證明。a、注冊地存款人開戶行 b、注冊地中國人民銀行分支行 c、經營地存款人開戶行 d、經營地中國人民銀行分支行

105、單位存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，（b）。a、應通過專用存款賬戶辦理 b、應通過基本存款賬戶辦理 c、應通過臨時存款賬戶辦理

d、上述三個賬戶都可以辦理 106、一般存款賬戶（b）。a、可以辦理現金繳存和支取

b、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取 c、不得辦理現金繳存和支取 d、不得辦理任何結算用途的資金收付

107、單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（a）的，應按規定向其開戶銀行提供付款依據。a、5萬元

b、50萬元

c、100萬元

d、200萬元

108、個人持有出票人為（d）的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應按規定出具有關收款依據。a、自然人 c、非居民

b、居民 d、單位

109、儲蓄賬戶僅限于辦理（b）。a、轉賬結算業務 b、現金存取業務

c、現金存取業務和轉賬結算業務 d、現金繳存業務

110、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為（b）后10年。a、銀行結算賬戶開戶 b、銀行結算賬戶撤銷

c、銀行結算賬戶上最后一筆交易發生 d、銀行結算賬戶上最后一筆交易完成

111、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（a）和臨時存款賬戶。

a、專用存款賬戶 c、存款賬戶

b、支票賬戶 d、現金賬戶

十三、《中華人民共和國銀行業監督管理法》

112、未經（a）批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融

機構的業務活動。

a、國務院銀行業監督管理機構 b、全國人大常委會 c、國務院法制辦 d、財政部

113、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理機構現場檢查時，檢查人員少于（a）或者未出示合法證件和檢查通知的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。a、2人

c、20人

b、12人 d、100人

114、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（d）。a、限制資產轉讓

b、限制分配紅利 d、促成機構重組 c、責令暫停部分業務

115、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，在我國境內設立的（d）不屬于銀行業監督管理的對象。a、農村信用合作社 c、信托投資公司

十四、《商業銀行內部控制評價試行辦法》

116、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》的規定，商業銀行應建立以（d）、董事會、監事會、高級管理層等為主體的公司治理組織架構，保證各機構規范運作，分權制衡。a、職工代表大會 c、新聞發布會

b、工會

d、股東大會

b、政策性銀行

d、證券公司

117、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》的規定，商業銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規、監管要求和其他要求，以及技術、財務、經營和風險相關方等因素，尤其應考慮監管部門的（a）。a、內部控制指標要求。b、技術能力

c、檢查方式 d、偏好和傾向性

118、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求商業銀行應建立分工合理、職責明確、（a）的組織結構。a、報告關系清晰 b、員工關系健康向上 c、產權關系明晰 d、多方共贏

119、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行特別應考慮建立關鍵崗位定期或不定期的（a）制度。a、人員輪換和強制休假 b、強制加班 c、禁止休假 d、突擊加班

120、商業銀行內部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對（b）的評價。a、內部控制環境、風險識別與評估 b、內部控制主要目標實現程度 c、信息交流與反饋 d、內部控制措施、監督評價與糾正

121、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行應建立并保持書面程序，對內部控制體系實施評價，確保內部控制體系的充分性、（d）、有效性和適宜性。a、安全性 c、科學性

b、權威性 d、合規性

122、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行對內部控制體系實施評價應由（b）進行。a、來自銀行外部的人員

b、與評價的活動無直接責任的人員 c、與評價的活動有直接責任的人員 d、高級管理人員

123、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》規定，商業銀行信息交流與溝通應考慮信息的安全性和（c）要求，相關信息報告、發布、披露應經過授權。a、即時性 c、保密性

124、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》規定，銀監會及其派出機構對商業銀行法人機構內部控制的整體評價，原則上（c）。a、每半年一次 c、每兩年一次

十五、《商業銀行市場風險管理指引》

125、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其（d）相匹配。a、員工素質 b、員工數量 c、資產規模

d、市場風險管理能力和資本實力

126、商業銀行應當充分認識到附屬機構之間存在的法律差異和（d），并對其風險管理政策和程序進行相應調整，避免造成對市場風險的低估。a、文化差異 b、氣候差異 c、人員素質差異 d、資金流動障礙

127、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（a）至少重估一次價值。a、每日 c、每月

b、公開性 d、準確性

b、每年一次 d、每三年一次

b、每周 d、每季 128、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，風險價值是指所估計的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的（c）。a、潛在最小損失 b、實際最小損失 c、潛在最大損失 d、實際最大損失

129、商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發的小概率事件，如市場價格發生劇烈變動，或者發生意外的政治、經濟事件可能造成的潛在損失進行模擬和估計，以評估本行在（b）情況下的虧損承受能力。a、極端有利 c、正常

130、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行應當對市場風險實施（b）。a、敞開管理 c、不限額管理

十六、《商業銀行授信工作指引》

131、按照《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，以下屬于表外授信的是（d）。a、貸款 c、貼現

132、《商業銀行授信工作盡職指引》將（a）的授信稱為中長期授信。a、1年以上

c、5年以上

133、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應（a）。a、以實地調查為主，間接調查為輔 b、以間接調查為主，實地調查為輔

b、極端不利 d、一般

b、限額管理

d、封閉管理

b、貿易融資 d、信用證

b、3年以上 d、10年以上 c、實地調查與間接調查并重 d、以外部征信機構為主

134、對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在授信業務流程各個環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，（b）。a、一律不再追究相關責任 b、可視情況免除相關責任

c、不區分具體情況一律嚴肅追究責任 d、一律責任減半

合規試題

一、《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》

135、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，對于一家銀行來講，合規是指（a）必須遵守外部法規，即其經營所在司法轄區內的包括憲法、法律、法規、規章、命令等規范性文件的規定、國際慣例及當地監管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規章制度、操作流程等內部規范。a、銀行及其員工 b、銀行的高級管理層 c、銀行的員工 d、銀行的各級管理層

136、合規工作是指為加強員工合規意識，保障全行合規經營，實現對違規行為的早期預警，防范或降低經營風險、（d），各級法律與合規部門在其職權范圍內開展的規章制度建設、合規監督檢查、合規培訓、咨詢、調研、宣傳及反洗錢等工作。a、信用風險和市場風險 b、法律風險和市場風險 c、法律風險和戰略風險

d、法律風險、道德風險和信譽風險

137、下列選項中，屬于合規部門職能的是（d）。

a、對全行經營活動進行審計 b、直接對違規人員進行處理 c、對員工的工作效率進行監督檢查

d、對各部門制定的規章制度的合規性進行審查

138、下列事項不屬于合規部門職能的是（d）。a、對各部門制定的規章制度和操作流程的合規性進行審查 b、進行合規培訓

c、就合規工作問題與監管部門進行溝通

d、對全行經營管理活動及各項業務執行情況進行事中、事后的審計監督

139、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，業務部門在開發新產品時（b）。a、必要時咨詢法律與合規部門 b、必須獲得法律與合規部門的意見 c、毋需征詢法律與合規部門的意見

d、根據領導的意見決定是否征詢法律與合規部門的意見

140、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，合規工作具有建設性、預警性、獨立性、外部性和（c）的特點。a、秘密性

b、公開性 d、公正性 c、動態性

141、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，上級法律與合規部門有權直接與任何員工、部門了解與合規有關的問題和情況，（b）。a、但應取得該員工、部門的主管部門或領導的事先同意 b、無需取得該員工、部門的主管部門或領導的事先同意 c、但應取得總行領導的正式授權 d、但應事先通知總行人力資源部

142、合規工作的外部性是指，法律與合規部門是銀行與（a）的接口。

a、外部法律環境 b、內部規章制度 c、內、外部法律環境 d、內、外部規章制度

143、合規是（d）的責任：

a、總行行長及各級分行的行長（或總經理）b、各部門負責人 c、管理者

d、每個員工及各級管理層共同

144、合規建設的四個關鍵方面不包括（d）。a、完善合理的規章制度 b、獨立有序的組織機構 c、及時有效的培訓 d、形式多樣的市場調研

145、各級法律與合規部門有權對本行各部門的規章制度和操作流程的（a）情況進行監督檢查。

a、合規性、充分性和完善性 b、合規性、可行性和完善性 c、合規性、充分性和保密性 d、公開性、充分性和完善性

146、未經（d）審查，總分行各部門不得發布其制定的規章制度和操作流程。a、人民銀行

b、銀行業監督與管理機構 c、立法機關 d、法律與合規部門

147、全行任何員工均有權向各級法律與合規部門提出書面合規意見、建議或投訴，采取的方式（d）。a、必須是署名 b、必須是匿名 c、必須是直接

d、可以是直接或間接，署名或匿名

148、下列表述錯誤的是（c）。

a、如有違規事件發生，總分行法律與合規部門有權對該違規事件進行了解 b、如有違規事件發生，總分行法律與合規部門有權參與對該違規事件的處理過程 c、合規部門不參與對違規事件的處理

d、負責處理違規事件的行內有關部門在處理工作結束后應對該違規事件的經驗教訓進行總結，并提出合規建議

149、如果主管口頭交辦一件違反我行規章制度的工作，員工應該（c）。a、按領導的要求去辦理

b、請領導以書面形式下達該要求后按其要求辦理 c、按照規章制度的要求去做

d、將規章制度的要求告訴領導，如果領導仍堅持，則按照領導的要求去做

150、下列表述錯誤的是（d）。

a、全行員工均應遵守各項外部法規和行內規章制度、操作流程，并對違反相關規定的行為承擔責任

b、各部門的負責人對本部門的經營管理或業務操作是否合規承擔責任

c、各級分行的行長（或總經理）對本行的經營管理和業務操作是否合規承擔責任 d、確保銀行依法合規經營只是管理層的職責

151、“通過一系列合規措施和合規程序，實現早期預警，在事前預防違規行為的發生，在早期階段發現違規行為或使違規行為提前暴露，最大限度減少違規行為發生的可能性。”以上內容體現了合規工作的（c）。

a、預見性 c、預警性

b、建設性 d、動態性

152、下級分行總經理對本行法律與合規部門或合規員呈報給上級法律與合規部門的報告持有異議，但法律與合規部門或合規員仍認為應該向上級分行法律與合規部門匯報時，其有權直接將有關報告呈送上級直至總行法律與合規部，并說明具體理由。這一規定體現了合規工作的（d）。a、預警性 c、建設性

153、“合規的工作重點應在于通過建立有效的合規工作機制，加強行內規章制度和操作流程的建設，努力使其符合外部法規規定，消除其盲區，彌補其缺陷，實現行內規章制度和操作流程的合規性、充分性和完整性。” 以上內容體現了合規工作的（d）。a、靈活性 c、動態性

154、下列不屬于合規管理中“規”的范圍是（d）。a、反洗錢和恐怖活動融資方面的法律法規 b、隱私和數據保護方面的法律法規 c、消費信貸方面的法律法規 d、銀行與客戶簽署的合同

二、巴塞爾委員會《銀行的合規職能》

155、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，合規風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規章、行為準則和慣例標準而可能導致的（d）。a、財務風險、管理風險、道德風險 b、信譽損失、財務風險、市場風險 c、道德風險、財務風險、市場風險

d、法律或監管懲罰風險、財務損失、信譽損失

b、穩定性 d、獨立性

b、獨立性 d、建設性 156、巴塞爾委員會將銀行的合規職能定義為：“一種（a）并報告銀行合規風險的獨立職能。”

a、判別、評估、咨詢、監控 b、評判、監控 c、估測、咨詢、監控 d、評估、咨詢、鑒定

157、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，董事會和高級管理層應當提倡這樣一種組織文化，它通過行動和言語建立起（d）在從事銀行業務活動時都將遵守法律、規則和標準的預期。a、高級管理人員 b、各級管理層 c、法律與合規部門

d、所有員工（包括高級管理層）

158、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，在合規職能的組織架構和責任安排方面，銀行必須遵守的兩條原則是（c）。

a、必須采取合規職能集中化的模式（即所有合規工作人員均被安排在一個合規部門），且合規職能的地位和責任應被明確界定

b、必須采取合規職能分散化的模式（即合規工作人員被安排在不同的業務部門），且合規職能的地位和責任應被明確界定

c、合規職能的地位和責任必須被明確界定且合規職能應獨立于銀行的經營活動

d、在合規職能的組織架構和責任安排方面，所有的銀行應采取統一的模式，且合規職能的地位和責任應被明確界定

159、高級管理層確保合規政策得到遵守的職責是使其承擔下述責任，即一旦發現違規問題就要確保采取適當的補救性或（b）措施。a、賠償性 c、制約性

b、懲戒性 d、規范性 160、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行一種（a）的合規職能。a、永久、有效并有充足資源保障 b、靈活機動 c、階段性存續 d、與銀行經營密切相關

161、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，應當將合規風險管理視為一項銀行內部（a）風險管理活動。a、核心 c、非常規

162、高級管理層應該每年（a）識別和評估銀行所面臨的主要合規風險問題以及管理這些合規風險問題的計劃。

a、至少一次

c、至少四次

163、銀行對合規部門的定位、授權及獨立性應通過合規政策或其他正式文件明確，并（c）。a、置于公開場所

b、傳達至二級分行主要業務和管理部門負責人 c、傳達給銀行的所有員工 d、限于董事會及高級管理層知悉

164、銀行合規職能活動的范圍和廣度應當由（a）加以定期檢查。a、內部稽核部門 b、風險管理部門 c、日常管理部門 d、經營部門

三、《肖鋼同志在黨委中心組（擴大）學習討論會上的發言提綱》

b、非核心

d、階段性

b、至少兩次 d、至多四次 165、以下有關依法合規的看法中，錯誤的是（d）。a、依法合規也是銀行的價值增值活動 b、依法合規是商業銀行經營內在規律的要求

c、依法合規與改善公司治理機制、加強風險管理具有同樣的重要性和緊迫性 d、依法合規是單純的成本負擔

166、依法合規也是商業銀行的一種（a）。a、競爭力 b、創新能力 c、潛在風險 d、權宜之計

167、依法合規保證了競爭的（b），使發展更加有序而持久。a、充分性

b、正確方向 c、地域性

d、激烈程度

四、《中國銀行股份有限公司員工守則》

168、《中國銀行股份有限公司員工守則》作為規范中國銀行員工行為的基本文件，（c a、僅適用于境內機構的全體員工 b、僅適用于境外機構的全體員工 c、適用于境內外機構的全體員工

d、適用于境內及港、澳地區機構的全體員工

169、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規范不包括以下內容（d）。a、愛行敬業

b、客戶至上 c、誠實守信

d、艱苦奮斗

170、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規范包括以下內容（a）。a、依法合規

b、效率第一 c、利潤至上

d、服從上級

。）

171、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，如遇工作職責交叉或模糊的事項，為避免難以挽回的損失，員工應當（c）。a、避免在職責明確以前擅自作主 b、及時向上級匯報請示

c、先行予以合理處理，事后應及時向上級匯報，不得以職責不明為由推諉 d、立即要求有關部門澄清職責

172、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工不得利用職務便利為親屬、朋友（a）的公司、企業從事經營活動提供商業機會和其他利益。a、投資或擔任高級管理職務 c、介紹

173、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工必須遵守國家和銀行的保密規則，不得（b）。

a、對外或對內泄露國家秘密和銀行秘密

b、對外或對銀行內部無關人員泄露國家秘密和銀行秘密 c、對外泄露國家秘密，對內泄露銀行秘密 d、對內泄露國家秘密，對外泄露銀行秘密

174、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，未經授權或批準，員工不得復印或以其他方式復制標有下列密級字樣的資料，但不包括標有（d）字樣的。a、“絕密”

b、“機密”

b、投資或任職 d、任職

c、“內部資料，注意保存”

d、“正本”

175、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，業務關聯方主動提供的禮品、旅行安排、食宿招待等，員工只有在（d）的情況下，才可以在公開的場合下接受，并應及時報告上級決定處理方式。a、二人以上同時在場 b、經請示批準的

c、關聯方提供的禮品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下 d、不影響正常履行職責且當場拒絕會被視為失禮

176、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，除受銀行委派外，員工不得在（c）中兼職。a、人大 b、政協

c、其他公司、企業等營利性組織 d、行業協會

177、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工可以（a）。a、在不與銀行利益發生沖突的前提下，從事合法的投資活動 b、占用工作時間進行股票、基金、外匯等投資活動 c、自己開辦公司、企業等營利性組織 d、參與他人投資開辦公司、企業等營利性組織

178、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，未經授權或批準，員工不得（b）。a、在公共媒體和網絡上接受采訪

b、以銀行名義或部門、機構名義在公共媒體和網絡上接受采訪 c、在公共媒體和網絡上發布消息 d、在公共媒體和網絡上發表意見

179、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工為本行同事辦理業務時，（b）。a、一律不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

b、除銀行另有規定外，不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理 c、以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

d、除銀行另有規定外，以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

180、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，如果上級的指示明顯違反國家規定和銀行規章制度，員工應當（a），否則應承擔相應的責任。

a、拒絕執行，同時應及時越級報告

b、向上級提出修改或撤銷該指示，上級仍堅持原指示的，員工應當執行 c、予以執行，同時應及時越級報告 d、立即向監管部門報告

181、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工在工作時間不得（b）。a、撥打和接聽私人電話

b、長時間或過于頻繁撥打和接聽私人電話 c、撥打私人電話

d、利用銀行電話接聽私人電話

182、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工對于在業務中知悉的一切客戶信息資料都要予以保密，不得（d）。a、向親屬以外的任何其他人透露 b、向親屬、朋友以外的任何其他人透露 c、向媒體以外的任何其他人透露 d、向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露

五、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》

183、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》適用于（a）。a、同本行境內機構存在勞動關系的員工（含內退員工）b、同本行境內機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）c、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（含內退員工）d、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）

184、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，處理違規員工必須堅持事實清楚、證據充分、定性準確、量紀恰當、（c）的原則。a、從重從快、嚴格保密 b、坦白從寬、抗拒從嚴 c、手續完備、程序合法

d、懲前毖后、治病救人

185、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，員工受到（b）處分的，24個月內不得晉升職務，同時扣減績效考核工資。a、警告 c、記大過

186、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所稱（a）處分，是指在規定的處分幅度以內按上限處分。a、從重 c、從輕

187、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，各級工會認為處理員工不適當時，（a）。a、有權提出復議意見 b、有權撤銷原處理 c、有權改動原處理 d、無權提出任何意見

188、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所稱“情節輕微”，是指（d）。a、初次違規

b、未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

c、初次違規，或未造成差錯事故、經濟損失或不良影響 d、初次違規，且未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

189、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，對員工違規問題調查形成的事實材料或結論，（b）。a、禁止與被調查人見面 b、應與被調查人見面 c、被調查人無權進行申辯

b、記過

d、撤職

b、加重 d、減輕 d、必須征得被調查人在上面簽名，否則不能作為處理依據

190、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，員工對處理決定不服的，可在接到復審決定次日起（a）日內向同級檢查稽核部門書面提出復審。a、30 c、90

191、儲戶擠提或圍堵、損毀營業場所，造成轄內業務中斷8小時以上的事件，屬于《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所規定的（b）。a、事故

b、重大事故 d、巨大事故

b、60 d、120 c、特大事故

192、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，無正當理由不服從調動或崗位交流的，（a）。a、給予警告至撤職處分

b、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 c、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 d、解除勞動合同

193、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，未經批準從事與本行利益有沖突的兼職職業，（c）。a、給予警告至撤職處分

b、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 c、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 d、解除勞動合同

194、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，貪污、挪用、私分、侵占銀行資金或財產的，（d）。a、給予警告至撤職處分

b、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同

c、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 d、解除勞動合同

反洗錢試題

一、《中國銀行反洗錢手冊》

195、國際社會第一個有關控制跨國洗錢活動的國際公約是（c）。a、fatf40條建議 b、美國的銀行保密法

c、《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》 d、英國《1994年控制洗錢規則》

196、《中華人民共和國刑法》規定了洗錢罪最高可判處（a）。a、五年以上十年以下有期徒刑 b、十年以上有期徒刑 c、無期徒刑 d、死刑

197、（a）是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現反洗錢的國際統一行動而成立的政府間國際組織。a、fatf c、sar

二、《金融機構反洗錢規定》

198、金融機構應建立（b）登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。a、存款

b、客戶身份 d、大額交易

b、fiu

d、aml c、客戶交易

199、（a）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

a、交易記錄 c、賬戶調查

b、賬戶登記制度 d、匯款交易附言

200、（c）不屬于金融機構反洗錢三大原則內容。a、合法審慎原則 c、了解客戶原則

201、根據中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》，金融機構對客戶的賬戶資料自銷戶之日起應保存至少（a）。a、5年

c、50年

202、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》所稱洗錢，是指將（a）通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。a、犯罪的違法所得及其產生的收益 b、未經納稅申報的收入 c、各種灰色收入 d、表面上不合法的收入

203、金融機構發現大額、可疑交易涉嫌犯罪的，應當及時向（c）報告。a、當地法院 b、當地檢察部門 c、當地公安部門 d、當地政府主管

204、金融機構未按照《金融機構反洗錢規定》建立反洗錢內控制度，情節嚴重的，人民銀行可以取消其（b）的任職資格。a、高級管理人員直至一把手 b、直接負責的高級管理人員 c、中、高級管理人員

b、保密原則

d、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

b、10年

d、100年 d、直接責任人員

205、（a）是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。a、中國人民銀行 c、國家外匯管理局

206、中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關金融機構應負責查明，及時回復，并（a）。a、記錄存檔 c、關閉此賬戶

207、（b）是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的人民幣支付交易。a、大額支付交易 c、特殊支付交易

208、“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（a）其客戶的身份。a、確定和記錄 c、檢查和了解

209、大額交易報告制度，是指凡支付金額在規定金額以上的交易，（d）都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。a、被判定異常交易的 c、除正常交易外

210、金融機構在外匯領域反洗錢的主要職責包括：建章立制、落實反洗錢崗位責任制、（c）、保存外匯交易記錄、報告大額和可疑外匯資金交易情況等。a、監控賬戶交易情況 c、“了解你的客戶”

三、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

b、國家銀行業監督管理委員會

d、財政部

b、通知客戶

d、上報可疑交易

b、可疑支付交易 d、支付交易

b、判定 d、鑒別

b、只要有異常跡象的 d、不論是否異常

b、制定大額和可疑標準 d、隨時凍結可疑賬戶

211、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定下列支付交易中，（c）屬于大額支付交易。

a、法人之間金額10萬元以上的單筆轉賬支付 b、個體工商戶之間10萬元以上的單筆轉賬支付 c、金額20萬元以上的單筆現金收付

d、個人銀行結算賬戶之間金額10萬元以上的款項劃付

212、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定下列支付交易中，（d）屬于可疑支付交易。

a、法人之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付 b、個體工商戶之間100萬元以上的單筆轉賬支付 c、金額10萬元以上的單筆現金收付

d、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付

213、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第八條，第六款規定：相同收付款人短期內頻繁發生資金收付，其中“短期”指（b）以內。a、8個日歷日 c、8個營業日

214、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求:（b）由金融機構進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。a、一般支付交易 c、正常交易

215、存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的開戶資料的（d）。a、真實性、完整性、時效性 b、真實性、時效性、合法性 c、時效性、完整性、合法性 d、真實性、完整性、合法性

b、10個營業日 d、10個日歷日

b、可疑支付交易 d、收、付款交易

216、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記（c）的身份證件上的姓名和號碼。a、任意一方

b、代理人 d、被代理人 c、被代理人和代理人

217、大額現金收付，由金融機構于（d）起的第二個工作日報送人民銀行當地分支行。a、業務發生當月月底 b、業務發生日所在季度結束 c、業務發生當年年底 d、業務發生日

218、中國人民銀行和各金融機構不得向（d）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。a、任何無關個人 b、任何無關單位 c、任何無關單位或個人 d、任何單位或個人

219、金融機構工作人員協助進行洗錢活動的，尚未構成犯罪的，應當（b）。a、給予開除處分 b、給予紀律處分 c、給予行政處分 d、追究刑事責任

四、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 220、以下外匯交易中，（a）屬于大額外匯資金交易。a、當日存、取外幣現金單筆等值1萬美元以上

b、以轉賬形式進行外匯收付交易，企業當天單筆等值1萬美元以上 c、以銀行卡進行外匯收付交易，個人當天單筆等值1萬美元以上 d、以票據進行外匯收付交易，企業當天單筆等值1萬美元以上

221、以下外匯交易中，（b）屬于可疑外匯現金交易。a、居民個人在境外將外幣現金存入銀行卡的

b、居民個人通過現匯賬戶在國家外匯管理局審核標準以下頻繁入賬或提現的 c、非居民個人要求銀行開旅行支票的 d、企業外匯賬戶有規律地存入大量外幣現金的

222、金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析，發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起（b）內報當地公安部門并報送外匯局分支局。a、2個工作日 c、2個日歷日

223、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 “頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發生（c）以上或每天發生持續（c）以上。a、5次、5天 c、3次、5天

224、根據《金融機構大額和可疑外匯交易報告管理辦法》，金融機構未按規定報告大額或可疑外匯資金交易的，可以處以（a）罰款。a、1萬元以上3萬元以下 b、10萬元以上30萬元以下 c、100萬元以上300萬元以下 d、1000萬元以上3000萬元以下

五、《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》

225、根據我行《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》全行所有機構對涉嫌洗錢的機構和個人（d）。a、要慎重開展業務

b、一定要在得到總行授權的情況才能建立業務關系 c、要建立業務發生逐筆申報制

b、3個工作日 d、3個日歷日

b、3次、3天 d、2次、3天 d、不得提供任何金融服務

226、根據我行《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》全行各級分支機構一經發現涉及聯合國安理會有關制裁名單中機構和個人的交易，應（a）。a、作為可疑交易立即報告，并采取凍結措施 b、作為可疑交易立即報告，但不能擅自采取凍結措施 c、做好保密工作，隱瞞該筆交易

d、暫停辦理業務，同時做好保密工作，不能向任何機構和個人透露

227、根據我行《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，客戶持影印件要求辦理各種票據、債券等有價證券的托收業務的，（a）。a、一律不予辦理 b、應核實真偽后方可辦理 c、應慎重辦理

d、應報總行批準后方可辦理

關聯交易試題

一、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》

228、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯交易應當符合（d）及公允原則。a、嚴格保密 c、內外有別

229、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯交易應當遵守（d）。

a、法律、相關部門規章、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定 b、法律、行政法規、國際標準的會計制度和有關的銀行業監督管理規定 c、