我們得到了一些心得體會以后，應該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣能夠給人努力向前的動力。那么你知道心得體會如何寫嗎？下面我給大家整理了一些心得體會范文，希望能夠幫助到大家。

銀行風險防控心得體會篇一

隨著現代金融市場的不斷發展，銀行票據作為一種重要的金融工具，在政府、企業、個人的日常經濟活動中使用廣泛。然而，隨著金融市場的不斷變化，銀行票據也存在著各種風險。因此，在日常經濟活動中，銀行票據風險防控顯得尤為重要。本文將對于銀行票據風險防控心得體會進行談論。

第二段：了解銀行票據風險

在銀行票據的使用中，存在著各種各樣的風險。其中，最重要的風險包括：市場價格風險、信用風險、流動性風險等等。市場價格風險指的是，銀行票據在市場上的價格波動所帶來的風險，這需要我們在使用銀行票據的時候，要注意客觀市場情況，及時做好風險控制。信用風險指的是，銀行票據的出票方或承兌人出現違約情況的風險。為避免信用風險，我們可以在選擇出票方或承兌人時進行風險審核及背書的認證等措施。流動性風險則是指，在銀行票據的使用過程中，需要隨時注意市場流動性變化，避免因流動性問題而帶來的損失。

第三段：銀行票據風險防控的方法

為了有效的防控銀行票據的風險，我們可以采用多種方法。首先，我們可以加強票據出票方的風險把控，審核出票方的信用風險，避免不良票據的產生。其次，我們需要充分認識銀行票據的風險性，根據實際情況靈活選擇使用不同的票據種類，保持業務穩定性和風險低度化。最后，則是建立完善的風險防控管理體系，制定具體的操作流程，充分做好風險控制工作。

第四段：合理運用風險防控工具

在進行風險防控過程中，我們可以合理運用各種工具。其中，利用保理、信用證等工具可以有效的防范銀行票據的風險。同時，我們需要結合實際情況，建立健全的內部風險管理體系，進行風險分析、防控策略制定及持續監控等工作。

第五段：結論

從以上討論中，我們可以看出，銀行票據在日常經濟活動中應用極其廣泛，但是也存在著各種風險。為了有效的防范這些風險，需要我們切實加強票據出票方風險把控、合理運用各種風險防控工具、建立健全的風險防控管理體系。只有這樣，才能在使用銀行票據的過程中有效的防范各種風險，保障自己的財產安全。

銀行風險防控心得體會篇二

商業銀行是經營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經營行業，因而防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化發展，在大量金融產品提供給消費者的同時，銀行業所面臨的操作風險也越來越大。作為商業銀行客戶經理如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。

1、道德風險。商業銀行客戶經理對外是代表著銀行與客戶進行業務營銷和維系，由于商業銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的道德出現偏差，將會存在很大的風險。

2、素質風險。客戶經理是銀行業務的直接營銷人員，因此他們的業務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響著銀行業務風險的高低。

3、形象風險。由于客戶經理對外代表銀行進行業務營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關系，會給銀行帶來客戶流失風險。

4、挖轉風險。客戶經理大多數是各家商業銀行的銷售精英，與優質客戶的關系十分密切，尤其是優秀的客戶經理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產隨之轉戶，造成客戶流失風險。

1、用人制度高水準，嚴要求。客戶經理代表著銀行去服務客戶，其提供的服務質量和結果會關系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。

2、培訓認證制度化，常態化。客戶經理是未來商業銀行的精英，但是目前的客戶經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。3、強化內控機制建設，加大商業銀行內部稽核力度。

總之，要防范風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶經理理想信念、思想道教育，建立良好的合規文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業道教育，引導他們學規學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風險。

銀行風險防控心得體會篇三

銀行員工內部風險防控學習心得體會通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。對于以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

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案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的.，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

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要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

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道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

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加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

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特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊。

銀行風險防控心得體會篇四

“風險防控”這個詞匯在每個行業都格外的重要。而在銀行行業，風險防控就顯得尤為重要。其中，銀行票據的風險防控是銀行業務中的一個重要環節。在我的工作中，我也時常接觸到銀行票據，對銀行票據的風險防控也有深刻的體會。

第二段：了解銀行票據風險

銀行票據的種類繁多，不同種類的票據面對的風險也有所不同。但總的來說，銀行票據面臨的風險主要有兩種：信用風險和經濟風險。信用風險是指承兌匯票、保兌匯票等票據出現違約、無力償付等情況所引發的風險；經濟風險則是指匯率波動、失業、通貨膨脹等因素對票據本身價值的影響。

第三段：掌握銀行票據風險防控技巧

在銀行業務中，預防銀行票據風險需要掌握一些基本的技巧。首先是對客戶的風險評估。在客戶申請票據業務時，銀行需要對其進行風險評估，以了解客戶的信用狀況和還款能力；其次是嚴格的貸款審查機制。這一點很重要，因為銀行票據業務本身就存在風險，所以銀行必須謹慎處理客戶的申請，對資質不符的客戶，及時拒絕申請；另外，銀行還需要建立完善的信息系統和業務流程，上下游部門之間需要有良好的溝通和協作，才能實現銀行票據風險的有效防范。

第四段：加強內部管理

除了掌握風險防控技巧，銀行還需加強內部管理。例如，銀行應建立完善的風險管理制度，對風險予以詳細劃分，以便制定相應的風險預警和風險管理方案；同時，銀行還需加強內部人員的風險意識，每位員工都要清楚自己所承擔的風險責任，做到早發現、早預警、早處理風險。

第五段：結語

銀行票據的風險防控是非常重要的，不僅涉及到銀行自身，也與客戶息息相關。而銀行票據風險防控的核心在于積極主動地調整風險結構、掌握風險防控技巧、加強內部管理。只有這樣，才能保證銀行票據業務的平穩、有序發展，為經濟發展做出更大的貢獻。

銀行風險防控心得體會篇五

風險防控心得

隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數屢創新高。國家為了穩定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非常活躍，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業老總出逃的信息。與此相對應，銀行的大量信貸資產也存在著較大的風險。

在保持風險可控的前提下，更應加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務指標，通過部門已有的優質客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優質客戶合作，在其關系網中再尋找幾家優質客戶。在部門老總的帶領下齊心協力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產品較為豐富的特色，為企業解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優質客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務，同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。

風險并不可怕，可怕的是我們對于客戶風險的失控。我們銀行作為經營風險的機構，如果談風險色變，那么這將會極大的約束我行的業務發展。我們應該以一種科學發展的態度來認識風險，只要我們認為風險是可控的比如客戶提供了足值且變現能力較強的抵押物，或者 客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產經營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。

在具體操作業務流程上，客戶經理更要樹立風險意識，因為對于企業總體風險的控制，法律合同風險和程序風險都是企業總體風險的重要表現，雖然客戶的實質風險主要有客戶經理掌握，但是在經手具體合同、具體業務時也存在很多內控的風險。在合同的簽訂時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產生脫保的情況，關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風險，在具體業務辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發票，客戶經理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關，在他項權證的領取上更要親自領取，避免客戶帶領而導致抵押失效的情況，有時候在經辦具體業務時，會出現由于各種原因導致客戶一方面急于放款，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內控規章制度，讓客戶意識到一筆業務的快慢并不是我們業務部門一個人的事情，只有我們業務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。

行的信貸業務從實質上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下，銀行業作為一個理性的經濟人，必然有追求利益最大化的欲望。

銀行柜員風險防范心得體會

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：

一、柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差

錯。疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。

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二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

50從幾個案例看銀行柜面操作風險防范

從幾個案例看柜面操作風險防范 1、柜員挪用現金案件（2006）

如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內部各監管環節，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經例行檢查未被發現。

日前，中國銀監會對此案件進行了業內通報和警示。

彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。

這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。

督導組的調查表明，刁娜的手法有二：一為空存現金，二為直接盜取現金。所謂“空存現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛校體彩投注站業主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。

在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉入體彩中心賬戶，提現的172萬元也均用于購買彩票。

相對而言，直接盜取銀行現金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現金離開，或將現金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現金”（與空存現金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現金空庫；扣除公安部門追繳凍結的資金74萬元之后，建行涉案風險資金為1606萬元。

目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機關還在偵察之中。

預警失效

刁娜案事發前躲避了多次內部核查程序，但最終在第50天時露了馬腳。

2006年10月13日，建行德州分行計劃財務部監控資金頭寸時，發現平原支行現金庫存達2152萬元（大部分為空存現金，即有賬無款），超過上級行核定現金庫存200萬元近10倍。經突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，該行每天的現金庫存都嚴重超標。調查顯示，刁娜作案期間，營業

室日均庫存現金達1540萬元（最高時達2988萬元），相當于正常現金備付率近8倍（最高時近15倍）。但如此嚴重的超標，并沒有在當時引發銀行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要進行季度考核而監控到這一問題，可能刁娜的作案時間會更久，造成的損失也會更大。調查結果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業室相關管理人員不認真履職甚至嚴重失職，使得刁娜輕松越過授權、查庫、事后監督檢查、庫存現金限額管理控制和安全管理等“五道關口”和至少十二個業務環節的風險控制閘門，從容作案。

例如，營業室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現金單證核查登記簿》，結論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業務檢查組對平原支行營業室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。

該案的爆發，對銀行的制度設計和系統控制提出了更高的要求。督導組通過對刁娜案件和建行北京分行的實地調研，發現建行目前的數據集中系統（dcc）沒有完全實現支持業務運行和即時風險監控這兩項功能的同時在線控制。例如，是次刁娜案件的現金庫存近兩個月超出正常水平近8倍，但該系統未實現預警，只能通過事后的稽核系統才能發現問題。

對此，中國銀監會要求，銀行應構建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術層面加強異常業務預警，強化業務的即時監控，使違規行為無處可藏。

2、柜員盜用現金案件（2009）

3、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4、中國銀行內部欺詐案例（2006）

近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認為，應當認真從該案吸取教訓，強化銀行內外監控體系建設，避免此類案件再次發生。

據雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業務員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿易有限公司經理朱德權(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續將45張承兌匯票貼現，票面金額合計4.325億元。

此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉北京、上海、大連等10多個城市調查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準逮捕。

雙鴨山市公安局副局長王杰和經偵支隊隊長鄧福才介紹，朱德權將承兌匯票貼現后，用來做生意和炒作期貨。朱德權在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現之后將前一筆還上。

目前，警方已在朱德權的期貨賬號、保證金賬號等處凍結8000余萬元，扣押汽車5輛，房產三處，尚有1億多元正在調查、追繳中。

據中國銀行雙鴨山分行有關人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關銀行工作人員集體“下水”，導致事中監督失效。

案件防范心得體會

這幾天，我認真學習了關于銀行案件和重大風險事件防控專題會議上的講話，并結合最近發生在周邊人身上的錯誤，作如下心得體會，引以為戒。再回想起前段時間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領導如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。

“天網恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。

作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。按規定程序辦理業務做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。

此外，要加強學習，特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。

農安北銀村鎮銀行市場營銷部

2012年9月14日

銀行風險防控心得體會篇六

第一段：引入銀行轉型背景（200字）

隨著科技的迅猛發展和市場競爭的加劇，銀行業正在經歷著一場由傳統業務向數字化轉型的革命。這一轉型不僅帶來了新的機遇，也伴隨著形形色色的風險挑戰。為了確保轉型目標的順利實現，銀行需要采取一系列風險防控措施。

第二段：轉型風險防控策略的制定和執行（300字）

在銀行轉型過程中，風險防控策略的制定和執行是至關重要的。首先，銀行需要對轉型過程中可能遇到的各種風險進行全面分析和評估，并確定優先級。其次，在制定戰略計劃時，銀行應考慮到風險防控的因素，并制定相應措施以降低風險。最后，銀行必須嚴格執行風險防控措施，確保每個環節都按照規定執行，以最大限度地減少風險。

第三段：建立有效的風險監測和預警機制（300字）

在銀行轉型過程中，風險的監測和預警是至關重要的。銀行需要建立完善的風險監測和預警機制，及時發現并識別風險信號。對于已經發生的風險，銀行應迅速采取應對措施，減少損失。此外，銀行還應加強對市場、客戶和競爭對手的監測，及時調整風險防控策略，以應對外部環境的變化。

第四段：注重員工培訓和激勵機制（200字）

在銀行轉型過程中，員工的素質和能力是風險防控的重要因素。銀行應注重員工的培訓，提高員工的風險識別和應對能力。此外，銀行還應建立激勵機制，激勵員工積極參與風險防控工作，并為他們提供良好的發展機會，以增強員工的忠誠度和責任感。

第五段：總結轉型風險防控的經驗和建議（200字）

通過銀行轉型風險防控的實踐，我們總結出以下幾點經驗和建議。首先，銀行應制定全面、系統的風險防控策略，并嚴格執行。其次，銀行需要建立完善的風險監測和預警機制，及時發現和應對風險。同時，銀行還應注重員工培訓和激勵機制，提高員工的風險識別和防控能力。最后，銀行應時刻關注市場變化和客戶需求，靈活調整轉型策略，以適應不斷變化的環境和競爭壓力。

總結：銀行轉型是一場風險與機遇并存的挑戰。通過制定和執行有效的風險防控策略、建立風險監測和預警機制、注重員工培訓和激勵機制，銀行可以提高轉型的成功率，降低風險，實現可持續發展。銀行應時刻關注市場變化和客戶需求，靈活調整轉型策略，以保持競爭力。銀行轉型風險防控工作在不斷探索中不斷改進，通過經驗的積累和總結，銀行可以不斷提高風險防控能力，為轉型打下堅實的基礎。

銀行風險防控心得體會篇七

xxx，國家注冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業部主任，首都經貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰經驗，工作效果顯著。

科學地采用"綜合素質、專業知識、實戰技能+工作態度"的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標；注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術進行情境教學，通過案例教學、游戲互動等教學方式，增強學員互動性，教學效果明顯。

石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業銀行、青島市商業銀行、合肥市商業銀行、淄博市商業銀行、蘇州市商業銀行、太原市商業銀行、臺州市商業銀行、臨沂市商業銀行等幾十家農村信用社和商業銀行進行風險管理及其它培訓。

銀行風險防控心得體會篇八

隨著科技的迅猛發展和金融業的不斷創新，銀行業在過去幾年中進行了大規模的轉型。盡管轉型帶來了眾多機遇，但也伴隨著各種風險。在這個進程中，銀行必須加強風險防控，提高自身的應對能力，以確保轉型的成功。本文將從戰略規劃、風險評估、人員培訓、信息系統升級以及監管合規等方面分享一些關于銀行轉型風險防控的心得體會。

首先，在銀行轉型中，制定合理的戰略規劃是至關重要的。銀行必須對轉型目標和路徑進行全面的分析，明確目標，確定戰略方向。同時，銀行還應進行市場研究，了解用戶需求和行業動態。只有充分了解市場環境，銀行才能更好地制定相應的戰略，預測可能出現的風險，并采取相應措施進行應對。

其次，風險評估是轉型過程中必不可少的一步。在轉型的過程中，銀行面臨著眾多潛在的風險，如市場風險、操作風險、信用風險等。因此，銀行需要通過風險評估，識別和量化這些風險，以便更好地制定風險控制措施。風險評估可以通過定性和定量的方法進行，例如制定合理的風險指標，進行壓力測試等。通過風險評估，銀行能夠更準確地預測轉型中可能出現的風險，并及時制定相應的措施以應對。

第三，銀行在轉型過程中需要加強人員培訓。隨著轉型的進行，銀行的企業文化、技術手段和業務流程都將發生變化。為了適應這些變化，銀行需要通過培訓提高員工的綜合素質和專業能力。培訓內容可以包括新技術的應用、新產品的介紹以及風險防控技巧等。通過培訓，員工能夠更好地適應轉型環境，提高自身的應對能力，為銀行的轉型提供有力的支持。

另外，銀行在轉型過程中還需要升級信息系統。銀行的信息系統是轉型的基礎和核心，對于風險防控至關重要。新的轉型帶來了眾多的技術需求，如大數據分析、人工智能、區塊鏈等。為了滿足這些需求，銀行需要對信息系統進行升級。升級后的信息系統可以更好地支持銀行的業務發展，并提供實時的風險監測和預警功能。同時，升級后的信息系統還能更好地保護客戶的隱私和安全，提高服務質量，提升客戶體驗。

最后，銀行轉型過程中必須要與監管合規保持密切合作。轉型過程中，銀行需要遵循各項金融法規和政策，確保自身的合規運營。銀行需要與監管機構保持密切溝通，并及時了解相關的監管要求。同時，銀行還需要建立健全的內部風控體系，加強對轉型中可能出現的風險的監管和控制。銀行必須保持高度的警惕性，并隨時應對監管的檢查和審核。

綜上所述，銀行在轉型過程中面臨著各種風險，需要加強風險防控，提高自身的應對能力。銀行應該制定合理的戰略規劃，進行風險評估，加強人員培訓，升級信息系統，并與監管合規保持密切合作。只有這樣，銀行才能更好地把握轉型的機遇，化解風險，實現長期可持續發展。

銀行風險防控心得體會篇九

銀行員工內部風險防控學習心得體會 通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。 對于以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

。要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

。道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

。加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

。特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊。

銀行風險防控心得體會篇十

在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對目前內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提升綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提升經濟效益。

根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提升員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

。

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提升員工滿意度和客戶滿意度，提升網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。

堅持優化布控、提升效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提升網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核，對執行不力的'要嚴肅追究責任，以保證內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作推動網點全方位功能的提升。

控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增多產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增多服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。

。

通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規范網點的營銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提升產品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提升網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提升。

銀行風險防控心得體會篇十一

銀行是現代經濟運行的重要環節，但同時也面臨著各種風險，如信用風險、市場風險和流動性風險等。為了有效防控風險，保障金融體系的穩定運行，銀行必須加強風險管理和控制。我在銀行工作多年，通過實踐總結，獲得了一些關于銀行風險防控的心得體會。

首先，深入了解業務特點和風險來源至關重要。不同類型的銀行業務有不同的風險特點，必須對其進行深入了解，才能有效地進行風險防控。比如，信貸業務風險主要來自借款人的還款能力和抵押物的價值，而市場業務風險則來自市場價格波動和交易對手的信用風險。只有通過深入研究和了解，才能找到風險的根源，采取相應的防范措施。

其次，建立健全的風險管理體系是銀行風險防控的關鍵。一個完善的風險管理體系可以幫助銀行識別、評估和控制風險。首先，要建立科學合理的風險識別機制，通過風險評級和監測系統來實時監控風險。其次，要建立風險評估和定價機制，通過對風險的測量和評估，制定出合理的風險政策和定價模型。最后，要建立風險控制和回避機制，通過限額管理、風險分散和合規性監控等措施，控制風險的發生和擴大。

第三，加強人員培訓和專業素養提升也是銀行風險防控的重要舉措。銀行員工在風險管理中起著關鍵作用，他們的專業素養和能力水平直接影響到風險的防范和控制效果。銀行應根據不同崗位設置相應的培訓計劃，提高員工對風險是認知和理解，培養他們的風險意識和風險應對能力。此外，銀行應加強員工的待遇和激勵措施，提高員工的工作積極性和主動性，更好地履行職責，為銀行風險防控提供更好的保障。

第四，加強與外部機構的合作和信息共享，可以提高銀行風險防控的效果。銀行面臨的風險是多方面的，需要多方面的力量來共同應對。銀行應加強與監管機構、行業協會和其他金融機構的合作和溝通，共同研究和應對風險。同時，銀行還應加強對信息的收集和分析，及時了解市場和行業的動態，獲得有效的風險預警信號，做出及時的調整和策略。

最后，風險防控工作要善于總結經驗，不斷完善和創新。銀行風險防控是一個不斷調整和優化的過程，需要不斷總結經驗和教訓，及時進行風險管理的改善和創新。銀行應建立完善的風險管理評估和監督機制，定期進行風險管理和控制的評估，對風險管理工作進行持續改進和優化。

總之，銀行風險防控是一個重要而復雜的工作，需要銀行全體員工的共同努力和合作。通過深入了解業務特點和風險來源，建立健全的風險管理體系，加強人員培訓和專業素養提升，加強與外部機構的合作和信息共享，以及不斷總結經驗和創新，銀行可以更好地應對風險，保障金融體系的穩定運行。

銀行風險防控心得體會篇十二

通過對xx行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。對于以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

三、完善工作機制，防范道德風險。道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的.轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

四、建立健全好各種規章制度。加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

五、切實加強自身的素質學習。特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊。

銀行風險防控心得體會篇十三

隨著科技的快速發展和消費者需求的不斷變化，銀行業也不得不經歷轉型。然而，銀行轉型并非易事，其中存在著許多風險需要防控。本文將探討銀行轉型過程中的風險，并提供一些建議和心得體會，以幫助銀行更好地應對這些挑戰。

第一段：了解銀行轉型風險

銀行轉型涉及許多風險，主要包括技術風險、市場風險、管理風險和合規風險等。技術風險包括軟件和系統的故障、網絡攻擊和數據泄露等問題。市場風險包括經濟環境的波動、競爭壓力和利率風險等。管理風險主要指內部流程不規范、員工管理不善等問題。合規風險則是指未能符合監管機構的要求和規定。

第二段：加強風險防控措施

要應對轉型過程中的風險，銀行需要采取一系列的防控措施。首先，建立完善的風險管理體系，包括制定明確的風險策略和規章制度。其次，加強技術安全防護，包括加密數據、建立安全的網絡防火墻等。此外，銀行還需要進行市場風險管理，包括通過市場調研了解競爭對手和行業動態，制定相應的市場競爭策略。

第三段：加強人員培訓和管理

轉型過程中，人員培訓和管理也是至關重要的。銀行需要加強對員工的培訓，使其了解轉型的意義和目標，同時掌握所需的技能和知識。此外，銀行還需要建立有效的績效管理系統，對員工的表現進行評估和激勵，以提高員工的積極性和工作質量。

第四段：與監管機構合作

合規風險在銀行轉型中尤為重要。銀行需要與監管機構保持密切的合作，確保符合相關法律法規和監管要求。此外，銀行還可以請專業的法律團隊進行風險評估和合規審查，以確保轉型過程中的合規性。

第五段：建立靈活的風險管理機制

轉型過程中，銀行需要建立靈活的風險管理機制，及時進行風險評估和調整。這包括持續監測市場和技術的變化，并對已知和未知的風險做出相應的應對措施。銀行還需要建立良好的風險信息溝通渠道，使信息能夠及時傳遞并得到有效的處理。

結論：銀行轉型風險防控是一個復雜且具有挑戰性的任務。然而，通過建立完善的風險管理體系、加強人員培訓和管理、與監管機構合作和建立靈活的風險管理機制，銀行可以更好地應對轉型過程中的挑戰。在這個不斷變化的時代，銀行應積極適應變化，不斷創新和發展，以滿足消費者的需求，并確保風險的有效防控。