學習中的快樂，產生于對學習內容的興趣和深入。世上所有的人都是喜歡學習的，只是學習的方法和內容不同而已。記錄心得體會對于我們的成長和發展具有重要的意義。下面是小編幫大家整理的優秀心得體會范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行風控心得體會總結篇一

銀行作為金融業中的重要組成部分，在金融市場中發揮著不可或缺的作用。然而，金融風險也同時伴隨著銀行的運營過程中。為了保障銀行的穩健經營，銀行風險防控成為了一項重要的工作。通過多年的工作經驗，我深切體會到了銀行風險防控的重要性，并總結了一些心得體會。

第二段：風險識別與評估。

銀行風險防控的第一步是對風險進行識別與評估。在這個階段，我們需要根據銀行的運營情況，全面了解可能存在的風險因素，并對這些風險進行全面的評估。在評估過程中，我意識到風險可能來自于內外部環境，其中包括市場風險、信用風險、操作風險等。通過對風險因素的準確識別和評估，我們能夠更好地制定防控策略，減少風險對銀行的影響。

在銀行風險防控工作中，一個完善的風險防控體系是十分必要的。這包括了風險管理制度、內部控制體系、風險監測與預警機制等。通過建立科學合理的管理制度，能夠確保銀行風險防控工作的有序推進；通過建立健全的內部控制體系，能夠預防和控制風險發生的可能性；通過建立風險監測與預警機制，能夠及時掌握市場動態，對可能的風險提前作出預測和應對。我發現，只有建立了一個完善的風險防控體系，才能更有效地應對各類風險的挑戰。

第四段：加強員工培訓與意識教育。

在銀行風險防控工作中，員工的素質與意識至關重要。因此，加強員工培訓與意識教育是一個不可忽視的環節。通過定期組織培訓，增強員工對風險防控的認識和理解，讓員工掌握必要的風險防控知識和技能。同時，通過宣傳與教育，讓員工養成良好的風險意識與風險應對能力。我深刻認識到，只有員工具備了較高的素質與意識，才能在風險面前保持冷靜的頭腦，及時、有效地應對風險。

第五段：不斷完善與創新。

銀行風險防控工作是一個不斷完善與創新的過程。隨著外部環境和內部運營情況的變化，新的風險因素不斷涌現，我們也需要不斷拓展新的防控手段與技術。我堅信，只有不斷完善與創新，才能更好地保障銀行風險防控工作的可持續發展。

結語：

銀行風險防控是一個復雜而又重要的工作，恰當的風險防控措施直接關乎銀行的運營安全和穩定。通過多年的實踐與總結，我深刻認識到銀行風險防控的重要性，并積累了一些心得體會。通過風險識別與評估、完善風險防控體系、加強員工培訓與意識教育，以及不斷完善與創新，我們能夠更好地應對風險挑戰，保障銀行的穩健經營。希望這些心得體會能為廣大銀行從業人員在風險防控工作中提供一些借鑒和參考。

銀行風控心得體會總結篇二

招商銀行一直以來都是國內各個銀行中的佼佼者，成功的核心之一就是其世界領先的風險管理系統。在這個競爭激烈的金融市場中，風險管理是銀行核心能力的體現，而招商銀行在風險管理方面的經驗和心得，無疑是其他銀行值得借鑒的。筆者通過對招商銀行風險管理的研究，總結出以下幾點心得體會。

首先，風險管理要從戰略層面上進行規劃。招商銀行非常注重戰略層面的風險管理，將其納入到公司整體戰略的規劃與實施中。銀行的業務覆蓋各個領域，涉及到的風險也非常復雜。只有從戰略的高度對風險進行管理，才能發揮整體效益。招商銀行對不同領域的風險都制定了相應的策略和政策，并將其融入到公司業務中，確保公司整體風險水平可控。這種戰略性的風險管理方式，讓招商銀行在風險控制方面能夠穩步發展。

其次，風險管理需要建立科學的風險評估和監控體系。在風險管理中，風險評估和監控是非常重要的環節。招商銀行充分重視這一方面，建立了科學的風險評估和監控體系。通過對各種風險進行量化評估，確定其風險影響和可能發生的概率，從而制定相應的風險控制措施。同時，招商銀行還對風險進行實時監控，確保風險的及時預警和處理。科學的評估和監控體系，使招商銀行在風險管理中能夠做到及時發現、迅速應對。

再次，風險管理需要做好人才培養和隊伍建設。招商銀行深知，風險管理的重要性在于人。優秀的風險管理人員是成功風險管理的關鍵。因此，招商銀行重視人才培養和隊伍建設，通過各種培訓和學習機制，提高員工的風險管理素質和能力。同時，招商銀行也注重建立風險管理的組織和流程體系，明確各個層級的職責和權利，確保風險管理工作的高效進行。這種人才培養和隊伍建設的方式，使招商銀行的風險管理能力得到不斷提升。

最后，風險管理需要注重創新和科技應用。招商銀行在風險管理中不斷創新，積極引進和應用前沿的科技手段。例如，招商銀行引入了人工智能、大數據分析等技術，加強了對風險的預測和管理。通過創新和科技應用，招商銀行能夠更好地應對日益復雜和多變的風險環境，提高風險管理的精準性和效率性。

總之，招商銀行在風險管理方面有著豐富的經驗和寶貴的心得，這些心得對其他銀行來說都是非常寶貴的借鑒。從關注戰略層面的風險規劃，到科學的風險評估和監控體系，再到人才培養和隊伍建設，以及創新和科技應用的發展，招商銀行在風險管理中不斷創新，為行業樹立了標桿。對于其他銀行來說，應當認真學習招商銀行的經驗，不斷提升自身的風險管理能力，以應對日益復雜和多變的風險環境，確保金融機構的穩定和可持續發展。

銀行風控心得體會總結篇三

銀行運行風險整改是銀行管理的重中之重，同時也是一個長期的工程。銀行作為國家經濟金融體系的組成部分，其安全運行是舉國之事。全面開展銀行運行風險整改，對于維系金融領域的穩定和安全，保護銀行投資者的利益，提高銀行風險管理水平都具有重要意義。

銀行風險主要包括信貸風險、市場風險、流動性風險和操作風險等。銀行信貸業務風險相對較高，所以，整改銀行運行風險主要從完善內部控制制度、風險評估體系、加強風險管理能力、加強社會責任等方面入手。通過建立健全風險管理體系、評估公司經營風險、完善風險防范措施、增強風險管理能力，提高銀行的風險管理能力。

整改風險主要是針對銀行的非貸款業務、自營投資、委托理財等業務開展的。我們銀行在實施整改風險的過程中，積極提升自身風險意識，借鑒外部監管機構的經驗，調整內部業務結構和經營策略，建立健全風險管理體系，提高內部控制能力和合規管理水平，形成有效的風險管理機制。同時，我們在整改過程中還發現，跨部門溝通不暢、職責不清等情況，往往會造成風險事件的發生。因此，我們加強了不同部門之間的協調，明確各自職責，形成合力，提高風險管控水平。

經過一年多的整改，我們銀行的整體風險管理水平有了較大的提高。我們建立了完善的風險防控機制，提高了風險管理的自主性和有效性。同時，通過加強內部管理，完善風險評估、防范和處置機制，公司整體業務質量和管理水平穩步提高。這是我們在整改中取得的成效。

第五部分：總結。

“管好自己的風險，同時也管好風險的影響，這是銀行一定要認真面對的問題。”銀行運行風險整改是銀行管理中的重要一環，其重點在于加強風險管理，提高管理能力，避免風險事件發生。我們銀行在整改過程中，通過完善內部控制制度、風險評估體系、加強風險管理能力、加強社會責任等方面不斷提高，不斷完善，最終達到了取得成效的目的。明白了風險的本質，掌握了風險的控制方法，才能在銀行的運營中得到更好的效果。

銀行風控心得體會總結篇四

風險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應該謹記“我的微小忽略，可能給客戶帶來很大的費事;我的微小失誤，都可能給建行帶來宏大的損失〞。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風險防范的第一線，如何減少柜面操作風險是柜員們的一項重要工作。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風險防范認識不夠深化所帶來的.問題：

一、柜員忽略大意，處理業務操作不當，造成記賬過失。柜員在辦理業務時往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內容的準確性。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業務操作風險。躲避這種風險的有效途徑就是柜員在辦理業務過程中要熟悉業務知識，在進步效率的同時也必須在思想上做到嚴謹認真。

二、柜員風險防范意識不強。如柜員在分開柜臺時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開戶時不仔細核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據;客戶代別人辦業務代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風險防范意識不強所造成的。或許是一些看似微小的事情，但都有可能產生不必要的法律風險。進步自身的風險防范意識，合規操作，實那么也是柜員的一種自我保護。

以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業務的過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學習到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏，通過網點的這次風險座談會，讓我深化體會到必須增強風險防范意識，標準日常業務操作，進步自身的業務技能程度，才能有效的控制以上風險的發生，減少不必要的費事，這樣才能更好的為客戶提供優質的效勞，提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風險防范工作落到實處，才能確保建行的各項業務持續、安康的開展。

銀行風控心得體會總結篇五

第一段：引言（150字）。

風險管理是現代銀行業最重要的一環，招商銀行作為中國領先的商業銀行，在風險管理方面積累了豐富的經驗和成功案例。本文將從公司治理、風險評估、風險控制、風險監測和應對風險五個方面，深入探討招商銀行的風險管理心得體會。

第二段：公司治理（250字）。

招商銀行風險管理的一大亮點是健全的公司治理體系。招行秉持一切從客戶需求出發的原則，注重內部控制和風險管理的整體優化，確保決策者在關鍵時刻做出正確的決策。公司設立了獨立的風險管理部門，負責風險策略和流程的執行、監測和評估。此外，招商銀行還注重員工的職業操守和道德建設，通過培訓和激勵機制，確保員工對風險的認識和踐行。

第三段：風險評估（300字）。

風險評估是招商銀行風險管理的關鍵環節。招行通過完善的風險評估模型和工具，準確地識別、測量和評估風險。銀行制定了嚴格的風險管理指標，包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等。通過定期的風險測量和評估，招行能夠及時發現并應對潛在的風險。此外，招行還注重外部環境、行業競爭和政策法規等因素對風險的影響，進一步提高了風險評估的準確性。

第四段：風險控制（300字）。

招商銀行在風險控制方面做出了許多創新嘗試。首先，招行通過建立全面的風險管理指引、流程和制度，確保各個環節的風險得到有效控制。其次，招銀行加強了對客戶的風險管理，通過建立風險警示系統、風險評估模型和客戶信用評級等手段，實現了對客戶風險的快速、精確的評估和控制。此外，招行還積極引入科技手段，如人工智能和大數據分析，提高了風險控制的效率和準確性。

第五段：風險監測和應對風險（200字）。

招商銀行注重風險監測和應對風險的機制建設。銀行建立了風險監測系統，定期對各項風險指標進行監測和分析，確保風險控制的有效性。同時，招行還采取了多種應對風險的手段，如建立風險準備金、購買風險保險和制定靈活的業務戰略等。當風險事件發生時，招行能夠迅速做出應對措施，最大限度地減少風險對銀行的影響。

結論：（200字）。

招商銀行在風險管理方面做出了卓越的成就，主要歸因于其健全的公司治理、準確的風險評估、有效的風險控制和全面的風險監測與應對機制。在未來的發展中，招商銀行將繼續加強風險管理，保持技術和創新優勢，以應對不斷變化的市場環境和新興的風險挑戰。

（總字數：1200字）。

銀行風控心得體會總結篇六

目前，中國經濟開展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信譽體系、商業銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的本錢轉嫁，導致我國城市商業銀行風險管理程度與國際先進的風險管理程度有較大的差距，在認識上也存在很大偏向。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業銀行提供更多的平安和穩健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業銀行，我國商業銀行的信譽風險管理程度及技術仍然較落后，為有效改進信譽風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信譽風險管理形式。

(1)利用國際先進技術和經歷盡快建立符合國際標準的銀行信譽內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進展定價，不僅可以進步資產業務的工作效率，而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信譽風險，而且可以進步銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。

(2)建立完善的內控機制和鼓勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程控制，明確責任和收益的關系。

(3)利用新興工具和技術來減少和控制信譽風險，建立科學的業績評價體系。

(1)建立內部風險控制文化。

營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為標準，所有存在重大操作風險的.單位員工都明晰理解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受程度、控制手段有足夠的理解和掌握。

(2)加強內控制度建立。

實行三別離制度：

(3)程序設計與業務操作別離。即程序設計人員不能從事業務操作。

吸收優秀的專業人才，成立銀行內部風險評級專業團隊，建立符合商業銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊構造要做優化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進展。

商業銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束〞的金融企業，在業務經營過程中，追求利潤化的沖動不斷增強。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統一的風險管理理念是商業銀行進步風險管理程度首先要解決的問題。

尋找業務過程的風險點，衡量業務的風險度，在克制風險的同時，從風險管理中創造收益。逐步實如今業務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策，從業務風險產生的源頭進展有效控制。

銀行風控心得體會總結篇七

銀行業作為金融行業的重要組成部分，承擔著金融中介職能，為經濟社會發展提供重要的金融支持。然而，銀行在運營過程中也存在運行風險，如不當管理、風險控制不力等問題。為此，近年來銀行不斷進行運行風險整改，本文就作者在銀行運行風險整改過程中的體會和心得進行分享。

第二段：認識運行風險。

在銀行業中，運行風險一般指因機構內控制、工作程序及系統失誤、內部人員過失或犯罪行為、外部因素的影響等原因而導致的經濟損失或財務風險。要認真對待運行風險，就必須在日常運營中注重內部控制措施的建立和落實，并及時進行風險提示和監控。

銀行運行風險整改是指通過對運行風險的識別、評估和治理等措施來減少銀行風險并提高風險管理能力的過程。它一般由風險自查和評估、制定整改計劃、整改落實、檢查驗收等幾個步驟組成。

在整改中，要注重于以下幾個方面：首先，在風險自查評估階段，通過制定科學的檢查標準和評估模型來確保自查的全面性和準確性；其次，在制定整改計劃的過程中，應合理設置整改目標并制定可行的整改方案，要根據實際情況制定措施和時間表；最后，在整改落實和檢查驗收環節，要加強領導力和責任合力，保證整改措施的完整性和有效性。

第五段：結論。

銀行運行風險實屬復雜而又難以預測的挑戰，銀行通過對風險的自查、評估和治理等措施不斷完善風險管理體系的建立和落實，才能更好地應對風險挑戰并提高業務的穩健性和可持續性。在實踐中，我們需要時刻保持風險意識，堅持風險管理理念，不斷學習，不斷進步。

銀行風控心得體會總結篇八

通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。對于以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的.開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

銀行風控心得體會總結篇九

作為一家國有商業銀行，興業銀行一直以來都將風險防范放在重要位置。在長期的發展中，興業銀行積累了豐富的風險防范經驗。本文將從興業銀行的風險防范機制、風險評估與監控、風險預警與應對、信息共享與內控體系以及員工教育與培訓等方面總結興業銀行在風險防范方面的心得體會。

興業銀行建立了一套完善的風險防范機制，形成了以風險部門為核心的風險防范框架。興業銀行將風險分為信用風險、市場風險、操作風險等，通過設立專職風險管理崗位，實現對各類風險的全面管理。此外，興業銀行還建立了風險管理委員會，由高級管理人員組成，進行風險策略制定與審核，確保風險防范的高效運行。

第三段：風險評估與監控。

興業銀行在風險評估與監控方面下了很多功夫。通過建立風險評估模型，興業銀行能夠對客戶的風險水平進行準確評估，進而制定相應的貸款額度和利率。此外，興業銀行注重風險監控，通過建立風險指標和風險監測系統，及時發現風險因素，并采取相應措施進行應對。這些措施使得興業銀行能夠快速調整業務方向，降低風險帶來的影響。

第四段：風險預警與應對。

興業銀行非常重視風險預警工作，通過建立完善的風險預警機制，能夠及時發現潛在風險，做出相應預案。興業銀行與相關監管機構保持密切合作，及時獲取行業動態和最新風險信息，與此同時，興業銀行也積極開展自身的風險研究和評估工作，以預測未來的風險趨勢。在風險預警的基礎上，興業銀行制定了一系列應對措施，從業務調整、資本管理、風險轉移等方面進行防范和化解。

第五段：信息共享與內控體系、員工教育與培訓。

興業銀行注重信息共享與內控體系的建設。興業銀行通過建立信息共享平臺，加強內外部信息交流，及時掌握市場動態和風險信息，并以此為依據進行風險防范與控制。同時，興業銀行加強對員工的教育與培訓，提高員工風險意識和風險管理能力，營造全員參與風險防范的良好氛圍。此外，興業銀行還加強了內部控制的建設，明確各部門責任，健全內部控制制度，確保風險防范工作的全面有序進行。

結尾段：總結。

通過對興業銀行的風險防范機制、風險評估與監控、風險預警與應對、信息共享與內控體系以及員工教育與培訓等方面的總結，我們可以看到興業銀行在風險防范方面的成果。興業銀行以風險管理為核心，始終將風險防范作為一項重要工作來抓。同時，興業銀行注重信息共享與內控體系的建設，加強了對員工的教育與培訓，形成了一個相對完善的風險防范體系。這些經驗對于其他銀行乃至企業都具有一定的借鑒意義。

銀行風控心得體會總結篇十

隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數屢創新高。國家為了穩定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非常活躍，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業老總出逃的信息。與此相對應，銀行的大量信貸資產也存在著較大的風險。

在保持風險可控的前提下，更應加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務指標，通過部門已有的優質客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優質客戶合作，在其關系網中再尋找幾家優質客戶。在部門老總的帶領下齊心協力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產品較為豐富的特色，為企業解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優質客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務，同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。

風險并不可怕，可怕的是我們對于客戶風險的失控。我們銀行作為經營風險的機構，如果談風險色變，那么這將會極大的約束我行的業務發展。我們應該以一種科學發展的態度來認識風險，只要我們認為風險是可控的比如客戶提供了足值且變現能力較強的抵押物，或者客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產經營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。

在具體操作業務流程上，客戶經理更要樹立風險意識，因為對于企業總體風險的控制，法律合同風險和程序風險都是企業總體風險的重要表現，雖然客戶的實質風險主要有客戶經理掌握，但是在經手具體合同、具體業務時也存在很多內控的風險。在合同的簽訂時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產生脫保的情況，關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風險，在具體業務辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發票，客戶經理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關，在他項權證的領取上更要親自領取，避免客戶帶領而導致抵押失效的情況，有時候在經辦具體業務時，會出現由于各種原因導致客戶一方面急于放款，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內控規章制度，讓客戶意識到一筆業務的快慢并不是我們業務部門一個人的事情，只有我們業務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。

行的信貸業務從實質上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下，銀行業作為一個理性的經濟人，必然有追求利益最大化的欲望。

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：

一、柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差。

錯。疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。

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二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

50從幾個案例看銀行柜面操作風險防范。

從幾個案例看柜面操作風險防范1、柜員挪用現金案件（2006）。

如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內部各監管環節，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經例行檢查未被發現。

日前，中國銀監會對此案件進行了業內通報和警示。

彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。

這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。

督導組的調查表明，刁娜的手法有二：一為空存現金，二為直接盜取現金。所謂“空存現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛校體彩投注站業主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。

在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉入體彩中心賬戶，提現的172萬元也均用于購買彩票。

相對而言，直接盜取銀行現金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現金離開，或將現金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現金”（與空存現金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現金空庫；扣除公安部門追繳凍結的資金74萬元之后，建行涉案風險資金為1606萬元。

目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機關還在偵察之中。

預警失效。

刁娜案事發前躲避了多次內部核查程序，但最終在第50天時露了馬腳。

2006年10月13日，建行德州分行計劃財務部監控資金頭寸時，發現平原支行現金庫存達2152萬元（大部分為空存現金，即有賬無款），超過上級行核定現金庫存200萬元近10倍。經突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，該行每天的現金庫存都嚴重超標。調查顯示，刁娜作案期間，營業。

室日均庫存現金達1540萬元（最高時達2988萬元），相當于正常現金備付率近8倍（最高時近15倍）。但如此嚴重的超標，并沒有在當時引發銀行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要進行季度考核而監控到這一問題，可能刁娜的作案時間會更久，造成的損失也會更大。調查結果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業室相關管理人員不認真履職甚至嚴重失職，使得刁娜輕松越過授權、查庫、事后監督檢查、庫存現金限額管理控制和安全管理等“五道關口”和至少十二個業務環節的風險控制閘門，從容作案。

例如，營業室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現金單證核查登記簿》，結論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業務檢查組對平原支行營業室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。

該案的爆發，對銀行的制度設計和系統控制提出了更高的要求。督導組通過對刁娜案件和建行北京分行的實地調研，發現建行目前的數據集中系統（dcc）沒有完全實現支持業務運行和即時風險監控這兩項功能的同時在線控制。例如，是次刁娜案件的現金庫存近兩個月超出正常水平近8倍，但該系統未實現預警，只能通過事后的稽核系統才能發現問題。

對此，中國銀監會要求，銀行應構建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術層面加強異常業務預警，強化業務的即時監控，使違規行為無處可藏。

2、柜員盜用現金案件（2009）。

3、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4、中國銀行內部欺詐案例（2006）。

近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認為，應當認真從該案吸取教訓，強化銀行內外監控體系建設，避免此類案件再次發生。

據雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業務員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿易有限公司經理朱德權(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續將45張承兌匯票貼現，票面金額合計4.325億元。

此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉北京、上海、大連等10多個城市調查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準逮捕。

雙鴨山市公安局副局長王杰和經偵支隊隊長鄧福才介紹，朱德權將承兌匯票貼現后，用來做生意和炒作期貨。朱德權在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現之后將前一筆還上。

目前，警方已在朱德權的期貨賬號、保證金賬號等處凍結8000余萬元，扣押汽車5輛，房產三處，尚有1億多元正在調查、追繳中。

據中國銀行雙鴨山分行有關人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關銀行工作人員集體“下水”，導致事中監督失效。

這幾天，我認真學習了關于銀行案件和重大風險事件防控專題會議上的講話，并結合最近發生在周邊人身上的錯誤，作如下心得體會，引以為戒。再回想起前段時間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領導如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。

“天網恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。

作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。按規定程序辦理業務做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。

此外，要加強學習，特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。

農安北銀村鎮銀行市場營銷部。

2012年9月14日。

銀行風控心得體會總結篇十一

銀行員工內部風險防控學習心得體會 通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。 對于以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

。要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

。道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

。加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

。特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊。